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金融脱媒对我国商业银行的影响与对策
摘 要“:金融脱媒”是商业银行在发展过程中不可避免的问题，它将对商业银行的盈利模式产生重大影响。激烈的市场竞争下，“金融脱媒”的出现虽然给商业银行带来压力，也促使商业银行不断完善经营体制，持续开发创新性金融产品。本文从当前金融脱媒的表现形式入手，探讨并提出了商业银行的创新路径选择。
关键词：金融脱媒；商业银行；金融创新
一、引言。
在供给侧改革深入推进的今天，金融市场的调整与改革对于整个社会的影响逐渐显现出来，这其中，商业行业在这一大环境下也越发受到金融脱媒趋势的影响与挑战。虽然从整个发展趋势来看，金融脱媒具有历史必然性，但是对于正处于调整改革状态下的商业银行业来讲，金融脱媒趋势下，银行业的新常态将围绕金融创新展开。当然，这种新常态对于商业银行既是机遇也是挑战。同时，银行转型过程肯定会伴随着不少各种矛盾的集中爆发，银行监管机制也需要制定出相应的预判机制[1].本文基于金融市场结构优化、开拓互联网金融，提高风控能力等对于我国商业银行创新路径选择的作用，分析金融脱媒趋势下的商业银行金融创新。
二、金融脱媒的表现形式。
所谓的金融脱媒，是指在完善的金融监管体制下，商业银行体系不再是资金供给的主导，社会资金的供给与需求能够直接完成体外循环。随着经济金融化程度越来越高，金融市场化的逐步完善与开放，传统意义上，商业银行作为金融中介的地位会被削弱。金融脱媒对于储蓄资产的影响在于其在整个社会金融资产的比重会持续下降，进而会引起整个融资方式的转变，即由间接融资向直接融资转变的过程。另外，金融市场的完善和改革甚至是金融工具与产品的不断更新、金融市场对金融竞争的调节也都会引起金融脱媒。可以认为，金融脱媒是经济发展的必然趋势。整个社会的金融秩序都会因为金融脱媒形成一种新的常态，这种新常态带来了全新的表现形式。
1.银行业存差逐年增大，存款率降低。
资本市场的发展为金融的发展注入了新能量。近几年，我国对银行业不断调整、对金融体系紧凑型改革，这一系列的变化正在对大众传统的储蓄观念进行转变。据有关数据显示，我国居民储蓄意愿是在逐年降低的，这源于利率政策的不断调整，同时由于各大金融工具的出现，分流一部分储蓄用户，追求高回报和高收益的资产处置形式。这种情况在股票市场开放后，越来越突出，理财产品已经理财中介的大规模兴起，能够让普通民众，接触到以往无法触及到的理财观念，这是银行业存差逐年增大的重要原因。
2.对企业而言，拓展了融资渠道。
就企业而言，资金流是企业长足发展的`必要条件，但是在我国，企业融资的渠道仍然是比较大一的，特别是对于中小企业而言，在面临更加严峻的市场环境中，往往会因为资金链的断裂而导致让企业处于艰难的境地。另一方面。银行对于中小企业的信用评级及偿还贷款的能力都是持消极的态度，普遍不太愿意房贷，相反，对那些大企业，他们却是非常主动的，这种双重标准在金融脱媒的趋势，显得更加严重。另一方面，金融体系的改革为企业增加了众多的融资渠道，比如：发放股票，利用短期融资券融资，租赁融资等方式以及大企业财团融资等形式也分散了贷款的压力，有力的促进了企业的发展。
3.对银行业的影响最为显着。
无疑，金融脱媒对商业银行的冲击是最大的。首先，银行用户质量下降。这源于证券市场的发展，吸引了一批高质量的用户把资金投入到证券市场当中，同时由于银行负收益情况的加剧，大众对银行的依赖度逐步降低了。储户资源被稀释对银行体系下的公司造成了非常大的影响。其次，大型企业集团公司迅速崛起，这类企业对于资金的调配能力是非常强的，由于审批流程较银行更具效率，所以更受一些用户青睐，这也在一定程度上，分流了银行的存贷款量，同时，这类公司还提供一系列的增值服务，例如财务顾问以及融资安排等，并且能为客户提供一套最为适合的理财规划，这对商业银行形成了现实性的冲击。
三、金融脱媒对我国商业银行的影响。
进入新时期，我国对经济金融体制的改革已经进入深水区，金融脱媒的现象会伴随着金融体制的改革加速显现，这使得我们商业银行面临更加严峻的挑战。现阶段，纵观我国商业银行体系，其对于金融脱媒的反应只能称为是适度的，还有很大的发挥空间来应对这一新情况。我们商业银行的发展矛盾主要体现在以下几个方面：创新意愿不强烈、风控能力薄弱、经营方式转型办法不多等等。分析金融脱媒对我们商业银行的影响可以从以下几点阐释。
1.对商业银行外部经营环境的影响。
在以往，企业发展的所需资金大多来自银行的信贷，企业负债率一直居高不下，一定程度上加大了银行的金融风险。随着国内证券市场的发展和完善，企业可以通过股票融资改善资金短缺的情况，降低了对银行信贷的依赖性，同时也有利于分散银行的金融风险，改善外部经营环境。
2.对银行发展中间业务的影响。
在金融脱媒的带动下，直接融资市场得到了充足的发展空间，一些金融衍生市场逐步兴起，比如期货、互换等等。这些新型的商业银行资产组合形式能够满足不同类型客户的需求，增加了中间业务的吸引力，同时一些增值服务比如风险投资、咨询顾问等等成为了利润新的增长点。
3.对商业银行的存贷款业务的影响。
任何事物都具有两面性，金融脱媒为商业银行带来机遇，同时也让商业银行面临更大的挑战。受影响最大的就是传统的存贷款业务，金融衍生产品的兴起，分流了一部分优质的客户，不利于存款业务的发展。同时，对于企业而言，银行也不再是融资的主要途径，更多更灵活的融资方式更受企业关注，这一定程度上削弱了企业对银行的依赖性。
4.互联网金融形式多样冲击银行传统经营模式。
互联网金融正在悄然变革人们的支付方式和理财观念，随着互联网和电子商务的发展，各种无现金日的支付活动越来越受广大商家和消费者的青睐，一经推出迅速占领了市场。方便快捷的支付已经取代了传统的刷卡和现金支付，为商家和消费者提供了多样性的消费方式。而这一系列的新变化对于银行传统经营模式是一种强有力的冲击，加速了其经营模式的进一步转变。
四、金融脱媒趋势下商业银行金融创新的几点建议。
1.加强对金融产品的创新力度。
金融产品的研发极其滞后是目前商业银行急需解决的首要问题。长期以来，商业银行的金融产品和服务都相对单一，这也是其他互联网金融产品得以迅速发展的最重要原因，所以商业银行首先应该丰富金融产品和服务的类型，以市场为导向，充分依托已有客户数据进行金融产品的创新与深度开发，把创新作为经营转变的着力点，同时，注重创新的质量和深度，努力由浅层创新、孤立创新过渡到深度创新和合作创新中来，不断提升创新观念，提升商业银行金融产品的用户体验。
2.优化客户结构。
金融脱媒分流了商业银行的优质客户，在这个既定事实下，商业银行应该主动调整经营策略，运营 CRM（客户关系管理）的理论，对留存的有客户进行精确维护，同时，完善中小企业以及个人的信用体系，全面提升存贷款客户的质量，同时加强对金融服务的投入，拓展服务业态，转变以往纯粹的存贷款业务模式，提供更加精确的专业化的金融咨询服务。
3.正确认识并积极开拓互联网金融业务。
互联网金融是目前商业银行金融产品面临的最大竞争对手，商业银行应该努力转变经营管理理念，促进中间业务及相关互联网金融业务的推广。商业银行转型是一个大趋势，并且具有紧迫性，虽然，目前不少商业银行对金融创新服务做出了不少努力，并开发出了一些产品，但其用户体验并不令人满意，造成这一现象的主要原因就是重视程度以及推广力度不够。与其他互联网产品相比，商业银行在运营互联网产品的同时缺乏互联网思维。所以正确认识并积极开拓互联网金融服务是商业银行进行金融创新的基本要求。
4.提高金融创新的风险控制能力。
金融脱媒是经济发展的必要要求，伴随而来的一个行业问题就是风险控制能力，这是对每个金融参与主体的考验。无论是证券市场、金融创新政策以及互联网金融产品法律约束。互联网金融产品（平台）出现的种种问题也正是缺乏风险控制能力导致的后果。对于商业银行而言，在丰富金融产品的同时，一定要注重提高风险管理水平，比如通过贷款出售和信贷资产证券化等方式进行流动性风险管理和控制。还有对商业银行自身的互联网产品的运营上，需要严格对用户信息以及其他敏感信息的监控，防止数据外泄。
参考文献：
[1]孙正蓉。金融脱媒、利率市场化与商业银行经营管理研究[D].西南交通大学，.
[2]周俊杰。金融脱媒对大型商业银行盈利性影响研究[D].安徽财经大学，2015.
[3]唐黎军。后金融危机时代我国的金融脱媒与商业银行的应对措施[J].特区经济，（04）。
探析互联网金融对我国商业银行传统业务的影响及对策论文
互联网金融是指互联网企业和传统的金融机构利用互联网技术实现资金的融通、投资、支付和信息中介服务的金融业务新模式。互联网金融不是网络技术与传统金融业的简单结合，而是建立在安全、可移动的网络技术水平上，互联网金融的产生是为了适应用户的新需求。由此可见，互联网金融是在新兴领域中传统金融业与互联网技术的结合。
一、中国互联网金融的发展现状及主要产业形态
(一)中国互联网金融的发展现状
伴随着全球网络经济的迅速发展，网上购物、网上银行、支付宝、互联网理财等电子商务逐渐产生。尤其是在中国加入WTO以后，互联网金融银行业务面临着来自全球银行业的严峻考验，外资银行看好全球发展最快的中国市场并纷纷进入，率先在中国市场开始网络化、电子商务化。目前，中国互联网金融业既拥有全球最大的市场又面临最严峻的挑战。互联网金融结合了网络技术与传统金融，将对中国现有的金融体系产生冲击，未来机遇与挑战并存。我国金融业应积极地应对全球金融服务商的挑战，抓住机遇建立中国互联网金融发展的新战略。
(二)中国互联网金融的主要产业形态
中国互联网金融行业主要包括传统金融业务的网络化、第三方支付、金融大数据、p2p网络借贷、众筹和第三方金融平台这种形态，而这六种产业形态也正是目前我国互联网金融发展过程中的模式。
1.传统金融业务的网络化指的是各大传统的金融机构通过建立网上银行、网上证券、网上保险平台等实现网络化的转账、投资理财、资金借贷、证券和保险交易或者提供相关的信息服务。
2.第三方支付指的是在电子商务交易中第三方支付平台与国内外各大银行签订合约为双方提供支付服务，解决买卖双方的信息不对称问题，其主要功能是网络支付中介功能，工作流程为：首先买方购买完商品后，付款给第三方支付平台;接着第三方支付平台收到货款后通知卖方发货;然后买方收到货物后进行验收并通知付款;最后第三方支付平台将会将货款支付给卖方。根据其独立性与否又可以分为两类：一是不依赖于电商并且不具有担保，如“汇付天下”“快钱”等;二是依赖于电商网站且有担保性，如“支付宝”“财付通”等。第三方支付平台的迅猛发展对农村商业银行的业务提出了挑战，两者由最初的合作关系慢慢走向竞争与合作并存。
3.金融大数据指的是电子商务交易产生的海量数据，通过专业的数据分析，为资金需求者提供资金融通服务。4.P2P(Peer to Peer)即人们常说的“人人贷”，是指个人与个人之间通过P2P公司创建的第三方网络平台进行资金的借贷，本质是直接借贷的模式而且是发生在个人之间的，如“宜信”“人人贷”“拍拍贷”等。3月全国P2P网贷总交易额155.08亿元，日交易额为5亿元。5.众筹又叫大众筹资，指的是有创新能力但缺乏资金的人借助互联网平台，集中大众资金来为自己或某个项目筹集资金的方式，如“点名时间”“追梦网”“众筹网”等。6.第三方金融服务平台指的是在第三方金融服务平台销售金融产品，如“诺诺镑客”“金融工场”等。
二、互联网金融对我国商业银行传统业务的影响
(一)互联网金融对传统商业银行金融地位的冲击
1.商业银行金融中介角色被削弱。银行的存在弥补了储蓄者与资金短缺者之间的信息不对称，其拥有客户和同行业之间清算的完整体系，使其在资金流的清算中具有优势，因此银行成为金融中介理所当然。然而，在当今网络时代，互联网使人的沟通越来越容易，银行的优势被互联网的手段和处理方式渐渐代替。随着互联网金融的快速发展，商业银行的金融中介角色面临着被削弱的可能。在互联网金融中，货币的供给和需求双方可以通过互联网企业建立的网络金融搜索平台找到彼此，这不仅使双方更快速地找到合适的对象而且手续简单费用低。由此可见，随着互联网金融的不断发展，银行金融中介的角色面临着被削弱的风险。
2.互联网技术冲击了商业银行支付中介的地位。在债权债务清偿的业务中，人们面临时间和空间的不同，商业银行可以作为这一环节的支付中介。但是，第三方支付模式的出现如“支付宝”“微信支付”“百度钱包”等打破了商业银行对线下支付的垄断。因此，互联网技术的发展严重影响了商业银行支付中介的地位。
(二)互联网金融对传统商业银行经营模式的冲击
1.传统金融业所有需要结算的业务都必须通过商业银行这个媒介才可以完成，而第三方支付打破了商业银行垄断资金支付的格局，因为第三方支付一样可以完成传统的.生活缴费、信用卡还款等业务，所以说商业银行的支付地位受到冲击。
2.资金的供需双方在互联网金融的搜索平台上可以找到和自己金额、期限、利率相匹配的对象并完成借贷，不再需要商业银行这个中介，因此互联网金融的出现也动摇了商业银行的信贷格局。
3.在办理金融业务时大量的客户选择借助互联网平台，摆脱了商业银行这个中介，让商业银行的客户基础变得薄弱。
(三)互联网金融对商业银行经营理念的冲击随着互联网金融的迅猛发展，客户的需求也在慢慢转变，同时消费的习惯和方式不断发生改变，目标客户也随之不同，互联网金融冲击了传统商业银行创造价值和实现价值的方式。
(四)互联网金融对传统商业银行收入来源的冲击传统商业银行的主要收入来源是利差收入和中间业务收入。随着网络借贷的兴起，商业银行大量的信贷客户流失，由此产生的利差也随之流失。第三方支付的盛行打破了商业银行对线下支付的垄断，影响了商业银行中间业务的收入，收益被第三方支付公司分流。
三、在互联网金融的影响下我国商业银行传统业务发展的对策
(一)商业银行应转变经营理念
互联网金融发展的时间尚短，市场的交易量也有限。由于没有银行业的经营资质，短期内不会对商业银行传统经营模式和盈利方式产生致命的影响。银行高管要全面认识技术革命带来的影响，积极应对互联网金融的挑战。
(二)商业银行应调整经营战略
1.调整战略定位。主要从商业银行内外环境分析所形成的优势、劣势、机会和威胁四个方面的情况，从而找出适合实际情况的战略方法。
2.商业银行要打造好一站式互联网服务，做到给客户更好的体验，这有利于银行留住老客户和吸引新客户。
3.可以通过战略联盟的方式与互联网平台合作共赢，发挥双方的优点来弥补各自的不足，开发新市场。
(三)推进与战略伙伴的深度合作，搭建一站式金融服务平台第三方支付、众筹等不仅是商业银行的竞争对手，也可以成为战略伙伴共同开辟新市场，双方可以整合上下游的资源实现合作共赢。
我国商业银行金融营销发展对策探讨
金融营销是指金融企业以金融市场为导向，运用整体营销手段向客户提供金融产品和服务，在满足客户需要和欲望的过程中实现金融企业利益目标的社会行为过程。
摘要：随着世界经济和我国经济的不断发展，金融全球化趋势越来越明显，与此同时我国金融行业正在面临着来自国际和国内的严峻考验。在中国成功加入世界贸易组织后，大量外资金融机构涌入我国，对我国商业银行产生强烈冲击是在所难免的，因此对我国商业银行金融营销发展产生了一定的影响。
关键词：商业银行;发展对策;金融营销
一、引言
随着中国市场经济体制的不断完善，经济全球化格局正在逐步形成，这是任何人、任何国家都无法阻止的趋势。在为我国商业银行带来市场机遇的同时，也为我国商业银行发展带来巨大的市场冲击和挑战。本文主要探讨我国商业银行金融营销发展的对策，希望对于我国商业银行金融营销发展有所借鉴作用。
二、我国商业银行金融营销发展对策探讨
1、健全金融营销相关法律法规
近年来，我国出台了很多有关经济金融方面的法律和法规，这些法律法规一方面为金融业的发展提供了良好的环境，确保了我国商业银行发展的安全和有效，另一方面，也规范了银行的操作体系和规则，制约了银行运作中的违规操作和无序竞争，使得商业银行的发展逐渐走向合理化和规范化。但是，我们不得不承认的现实就是我国至今金融体系改革还不完善，金融营销方面的法律法规还不完善，对我国商业银行金融营销发展造成了阻碍。在我国《商业银行法》、《中央人民银行法》等一系列法律出台后，中央银行进一步加强了对商业银行的监管力度，使得商业银行在金融创新上可以自由发挥的空间很小，商业银行的金融营销受到限制，商业银行的发展受到制约。为了商业银行可以更好的发展，应该给商业银行更多的自由发挥空间，政府应该放松对银行业的控制，减小政府对于市场的接入力度，同时给银行业适当的支持和援助。政府可以收集市场数据，建立金融行业数据库，对银行业的发展提出合理的建议和引导。在引导商业银行健康发展的同时还要加强立法工作和监督设施，建立全面的银行业务、保险业务，证券业务等各个方面，建立全方位的商业银行金融法律监督制度。此外，还要协调好金融行业内部控制、政府监管、行业自律和市场监管几个方面的关系，帮助行业内部形成良好的自律系统和发展体系，为商业银行金融营销发展提供良好的外部环境和法律规范。
2、建立金融营销战略体系
服务行业的一贯宗旨就是顾客就是上帝，服务行业的最终目的就是为了满足顾客的需求，因此服务行业通常需要迎合市场需求，完善自我服务，满足顾客需要，谋求发展。对我国各大商业银行采取金融营销管理手段是及其必要的，也是十分紧迫的。从商业银行自身发展的角度而言，制定一套适合自己银行发展的金融营销手段是及其必要的，制定适合自己银行发展的金融营销手段，是金融营销的有效手段。自从改革开放后我国开始实行市场经济，早已不同于曾经的市场经济，市场经济中存在着激烈的竞争，只有通过自我营销，才可以促进是商业银行的发展。开展金融营销可以从以下几个方面入手：一、首先制定营销目标。金融营销策略是商业银行发展的重要手段，实行市场本土化营销战略是商业银行开展金融营销的重要组成部分，也是了解商业银行的重要战略任务，战略任务的制定关系到银行存在的意义和长期的发展。商业银行制定战略任务的第一步就是进行市场定位和分析，市场定位关系到银行长期的经营方向和未来的发展速度。银行客户的需求是多样化的，但是各个银行都有自己的优势和不足，每个银行都无法满足所有客户的需求，基于这个情况，银行需要根据自己的资源和优势制定自己的客户群，确定自己的发展方向。商业银行要想在当今激烈的市场竞争中长期存在和发展，并占有一席之地，商业银行必须充分发挥自己的优势，固定自己的市场和发展方向。二、制定市场竞争战略。每个银行都有自己的特色产业和服务项目，商业银行需要根据自己的特色和资源，制定适当的市场竞争战略。商业银行在竞争中主要体现为人才竞争、服务质量竞争、客户群体竞争和金融创新竞争。我国商业银行不仅要善于选择人才，更要培养人才、合理运用人才，提高员工素质，提高服务质量，充分挖掘潜在客户，留住已有客户，满足金融业内部激烈的市场竞争。
3、采取可行性的营销组合策略
商业银行在经营过程中势必存在着各种各样的问题，也会面临复杂的问题和障碍，对银行的短期发展造成阻碍，随之相应的营销组合策略便应运而生。我国商业银行可以从建立产品创新机制、灵活定价和销售、分销渠道策略等几个方面制定可行性的营销组合策略。所谓营销组合就是指营销策略的'相互结合，将简单的营销策略相互配合、适当分配，争取营销策略效果的最大化。目前，科学技术不断发展，电子技术应用在人们生活的各个角落，市场营销可以充分发挥科学技术的优势，不断创新产品服务和电子支付科技，扩大产品的市场竞争力。产品的价格和质量是留住客户和发展客户的关键，商业银行金融营销推广的是服务，发展和留住客户的关键就在于服务的质量和价格。商业银行可以在适当的范围内是定合理的价格，发挥在价格上的优势，还可以采取各种促销手段，拓展并占有市场。分渠道销售是一种很适合当下多元化社会的销售渠道，商业银行金融营销发展主要分为线上营销和线下营销，在这两种基本营销方式的基础上银行还要开发多种营销方式，将服务通过各种方式带给客户。
三、结语
随着金融行业的发展，商业银行面临着极其激烈的竞争，稍有不慎就会被市场所淘汰，为了在激烈的竞争中保全自我并谋求发展，商业银行必须要加强风险防范意识，充分发挥自身优势，认真分析市场，采取多种有效营销组合策略，实现自身更大程度的发展。
参考文献：
[2]张丽.我国商业银行市场营销的现状与对策探讨[J]. 现代经济信息，，05：136+138.
金融会计国际化对我国商业银行的影响论文
随着社会的发展，我国商业银行的改革也逐渐深入，与国际金融接轨已经成为时代发展的必然趋势。随着金融会计的国际化，使得传统会计理论的束缚得以突破，传统的资产负债表以及损益表得到了改变，尤其是公允价值方法的应用，会对商业银行产生重大的影响。本文主要围绕金融会计国际化的发展趋势进行简要的分析，并就其对我国商业银行的影响进行探究。
当前，在我国的银行会计业务中，大多都是在执行金融企业会计制度，随着我国商业银行改革的逐渐深入，商业银行的会计规范也有了相应的发展，突破了以往的金融企业会计制度，逐渐向国际财务报告准则发展。然而，金融会计的国际化会对我国的商业银行产生较大的影响，本文就该问题进行简要的分析。
一、对商业银行资产负债表的影响
首先，随着我国金融会计的国际化，势必会促使传统的金融资产分类方式以及负债分类方式发生重大的改变，将金融资产划分为以下几种：（1）交易性金融资产、（2）持有至到期贷款、（3）应收款项、（4）可供出售的金融资产；将负债划分为以下几种：（1）交易性金融负债、（2）其他金融负载，资产与负债的分类一旦经过了最终的确定，那么就不得随意更改。这种分类方法能够反映出商业银行持有金融工具的意图，对报表使用者有着重要的帮助，有助于他们能够对商业银行的风险管理作出正确的判断。
其次，金融会计的准则提到，当成为了金融合同条款的一方时，企业要在资产负债表上对以下几方面进行确认，一个是金融资产，另一个是金融债。与此同时，在《金融资产转移》的准则中，对金融工具的终止条件进行了确认，即金融资产所有权的有关回报或者是有关风险是否发生了实质上的转移，而且未保留对金融资产的控制权。从这些规定上看，商业银行要将各项权利、义务确认为资产或者是负债，资产负债表的内容会变得越来越丰富，所提供的信息也会越来越全面。
再次，金融工具是以公允价值为计量部分，其价值会以公允价值为基础，随着公允价值的变化而发生相应的变化，一方面，负债公允价值会发生变动，另一方面，公允价值的变动会计入到当期损益或者是当期权益之中，而这就使得权益的变动受到了极大的影响，故此，在没有其他负债的变动情况下，若金融工具价值发生波动，那么势必会导致资产负债率发生波动。与此同时，准则对上市商业银行的金融资产减值提出了较高的要求，除了交易性金融资产以外，其他的金融资产减值都一律运用“未来现金流量折现法”。而这种方法也对资产的质量提出了较高的要求，促使资产发生了剧烈的波动。
最后，对于从事套期活动的会计，准则做出了明确的规定，与此同时，为了防止银行无节制的利用金融工具，通过金融工具来任意的调节利润，套期保值准则做出了相应的规定，要求在套期开始时，要对套期的关系进行规定。当前，我国衍生的金融工具品种还相对较少，我国商业银行进行套期避险的水平还较差，难以达到运用套期会计的条件。故此，在近期内，在商业银行的资产负债表方面，套期会计对其影响不会很大。
二、对商业银行损益表的影响
1.对银行经营损益的影响
以现行会计框架为基础，金融工具的经济价值如果发生变动，那也仅仅是在它们实际实现时确认收益，如此一来，银行为了增加会计利润，就有较大的可能去进行某项交易。例如，通过对潜在的剩余价值的资产进行销售，以掩盖一些业务活动中的不良业绩。然而，准则对金融工具都做出了相应的要求，要求金融工具应该在资产负债表中进行确认，并且要根据金融工具所持有的目的，来使用不同的计量属性，对交易性金融资产所产生的利益得失计入到当期损益，对于可供出售的金融资产公允价值变动，将其直接计入到资本公积之中，从而阻止了银行通过金融工具，来对利润进行操作的行为。此外，对于计提的`减值准备也做出了相应的要求，促使利用减值准备转回来对利润进行操作的可能性大大降低。对于金融工具的终止确认，金融资产准则对其施加了一定的限制，这就表明了商业银行提前去进行确认的利得将会减少，促使银行的管理收益空间再次缩小。
2.对银行损益表的影响
随着金融会计的逐渐国际化，也对传统的损益表披露方式造成了极大的影响。在传统的损益表中，主要是根据实现原则来对收益、利得等进行确认，而衍生金融工具的表內确认，势必会造成大量的未实现的利得或者损失存在，因此，以下面几种原则为特征的传统收益确定模式面临着巨大的冲击，（1）历史成本原则、（2）实现原则、（3）配比原则、（4）稳健原则等，面对一系列的问题，西方国家的准则制定结构都在致力于财务业绩报表的改进。而我国金融会计的发展，也会促使我国的损益表得到不断的改进。
三、对银行会计信息质量的影响
1.公允价值的运用所带来的影响
采用公允价值计量衍生工具，有助于其在表内的反映，也符合当前的现代化管理风险技术，对财务报表使用者有着重要的影响，有利于他们对商业银行的真实财务状况有着更好的了解。与此同时，采用公允价值计量还有一个作用，那就是可以削弱商业银行“摘樱桃”的动机，使得商业银行的利润操作空间大大减小，使得会计信息的相关性得到了提高。但是公允价值的运用也有着不利的影响，对商业银行会计信息会产生不利的影响。尽管在财务表表中，公允值剂量能够提供相关的信息，但是因为其具有以下几种特征，（1）不确定性、（2）变动性、（3）集合性，故此，很难满足会计信息可靠性的要求。公允价值无论发生什么变化，都会在损益表中得到具体的呈现，会导致我国银行的财务报告发生波动。由于受到市场发展程度的影响，非市场化资产价值确定就需要依赖于银行，需要银行所采用的估价模型较为科学。而最为关键的是，假使各金融结构以不同的假设为依据，采用不同的估价模型，其公允价值的变动对损益账户的影响会不同，银行不同，对损益账户的影响也会不同，这就使得会计信息的可比性有所降低。
2.减值准备方法的改变所带来的影响
对于上市商业银行的 金融资产减值，准则提出了更高的要求，除了交易性金融资产以外，其他以摊余成本计量的金融资产如果发生了减值，那么就要将其金融资产的账面价值进行减值，要将其减至可收回的金额，而对于可收回的金额，可以根据未来现金流量折现法来进行确定。当前，商业银行所采用的是“五级分类法，”与这个方法相比，未来现金流量折现法有着更大的优势，折现法也更符合银行监管的以下几种目标，（1）防范并化解银行风险、（2）保护存款人的合法权益、（3）促进银行业的持续发展。此外，与五级分类法相比，折现法也显得更加客观公正，符合会计信息对外披露的要求。
四、对银行经营管理的影响
1.有助于银行提升风险管理的能力
为了更好的顺应金融会计国际化的发展，我国银行业要做好准备，要加强对银行内部的管理，在银行内部建立起配套措施。此外，金融会计的国际化发展趋势，不仅仅是会计处理规范转换的一个过程，还是银行内部管理水平逐渐提升的一个过程。因此，需要商业银行做好风险管理工作，而这一工作就需要经过多方面的配合，在商业银行风险管理过程中，主要包括以下几种：（1）风险识别机制、（2）风险预警机制、（3）风险规避机制等，这些都能够促进风险的有效管理。
2.促使银行监管资本面临着更大的挑战
商业银行一方面要接受外部会计监督，另一部分还要接受金融监管部门的监督，在这当中，对监管资本的要求更加严格。当前，在发达国家的商业银行中，信贷资产证券化是其常用的金融工具，主要是通过设立一个特殊的目的机构，促使信贷资产发生转移，转移至表外来进行。从风险的角度上分析，银行仍然要对已经证券化的信贷资产所产生的风险进行承担，如，为了促使证券的发行得到有效的保证，商业银行会对证券化资产提供信用支持。因此，金融会计的国际化，会使银行监管资本面临着巨大的挑战，银行只有提升监管资本的能力，才能够取得更好的发展。
五、结语
综上，金融会计的国际化发展趋势势必会对我国的商业影响产生重大的影响，对银行的会计信息质量产生影响，会降低银行的资本充足率，会对商业银行的损益表带来一定的影响。因此，就行要商业银行不断的提升风险管理的能力，提升其信贷资产质量的能力，要不断的提升监督资本水平，这样才能够更好的应对金融国际化所带来的影响。
互联网金融对商业银行的影响及对策研究论文
【摘要】本文在对互联网金融的模式、特点和产生的原因进行了研究，并对互联网金融对商业银行的影响展开的研究，在研究后认为，商业银行要获得发展就要主动的面对互联网金融的挑战，转变经营的理念，调整商业银行的经营策略，提升管理能力，积极拓展业务渠道，才能有效的克服互联网金融对商业银行造成的不利影响。
【关键词】商业银行互联网金融银行业务支付平台
随着电子商务和互联网金融的不断发展，互联网金融公司;不耐撤随务进行骊，不仅推出了具有支付功能的支付宝、财付通等服务，还推出了与商业银行存款类似的功能的的余额宝、小金库等业务，互联网金融公司借助其在互联网机上优势，不断的推出与商业银行类似的服务的推出抢夺了商业银行现有的客户，对商业银行的持续发展带来了严峻的挑战。
一、互联网金融概述
(一)互联网金融模式
就当前互联网金融的发展而言，主要有以下四种模式：第一种，是最早出现的第三方支付模式。如阿里巴巴旗下的支付宝和腾讯旗下的财富通为代表;第二种是近几年出现的众筹模式。该模式的出现主要是为了解决部分企业的融资需求，但随着众筹模式的不断发展，对商业银行的传统服务也产生了一定的影响;第三种，个人对个人(P2P)的网络信贷模式，这种模式使得企业在融资的过程中直接面向资金的所有者进行，不仅对商业银行的贷款业务产生了影响，对存款业务也有一定的影响;第四种为大数据金融模式，该种模式以阿里小贷为代表，大数据金融模式;充分的使用与大数据相关的技术，开发具有较强市场针对性的互联网金融产品。
(二)互联网金融特点
由于互联网金融建立在互联网基础上，而由于互联网的独特性，使得互联网金融具有其自身的特点，其中尤以大众性和高效注为互联网金融所具有的主要特点。互联网金融在发展的过程中，能够直面客户，并且由于互联网细服务的提供企业使：用大数据和智能Agem技术，能够快速的对客户的需求作出反馈，不仅能够同时处理大量客户的业务请求，并且能够使客户养成特定的使用习惯，使得互联网金瞧大众性和高效性为一身，具有较强的竞争能力
(三)互联网金融产生的原因
互联网金融在最初的发展中，仅仅是传统商业银行线下业务在互联网上的扩展以及电子商务服务平台推出的担保支付服务，但是随着互联网的发展以及电子商务的发展，在电子商务活动中，对金融服务不断提出新的要求，而商业银行对互联网金融缺乏深人的认识，提供的服务无法满足电子商务发展的需要，也无法满足客户对金融服务的需求，正是在这些因素的综合作用下，产生了互联网金融，并且，相应的互联网金融服务一经推出就受到用户追捧，获得了较好的`发展。
二、互联网金融对商业银行的影响
(一)互联网金融对商业银行存款业务的影响
对商业银行存款业务形成挑战的互联网金融服务，主要有以余额宝为代表的新基金销售模式和P2P信贷服务，尤其是余额宝模式不仅具有传统存款的特点，并且具有比银行存款更高的利息和更好的流动性，获得了广大用户的青睐，直接降低了商业银行存款业务的竞争力，获得了较好的发展。
(二)互联网金融对商业银行贷款业务的影响
互联网金融对商业银行贷款业务产生的影响主要来自P2P贷款和众筹模式。P2P贷款和众筹模式的出现，为潜在的贷款需求企业和个人在融资的过程中有了更多的选择，而与商业银行复杂的贷款手续不同的是，使用P2P贷款和众筹的方式进行贷款不仅手续简单，而且贷款的流程也大为简化，对商业银行的贷款业务产生了较为深远的影响。
(三)互联网金融对商业银行支付业务的影响
支付业务是商业银行提供的传统服务，随着互联网金融的发展和我国政策允许第三方支付平台的存在和发展，使得第三方支付平台提供的支付业务不仅使用方便而且费用较低，而商业银行提供的支付业务，手续复杂，不同的商业银行间办理支付业务时还面临较多的困难，而互联网金融服务有效的克服了商业银行支付业务中存在的问题，对商业银行支付业务的发展产生了不利影响。
三、商业银行的应对策略
(一)转变经营理念
针对互联网金融对商业银行各项业务产生的影响，如果商.业银行再不采取积极有效的措施进行应对，势必会对商业银行未来的发展产生严重的不良影响。针对这一情况，商业银行应当转变现在的经营理念，积极的应对互联网金融的挑战。商业银行应当全面认识技术变革对银行的影响，并对技术变革可能对商业银行产生的不良影响进行全方位的评估。对于商业银行而言，积极转变经营理念是商业银行有效的应对互联网金融发展带来挑战的过程中最为重要的环节。
(二)调整经营策略
在互联网金融的发展过程中，商业银行的话语权不断减弱，造成这一局面的主要原因就是商业银行未能根据互联网的发展需求，推出相应的金融服务和金融产品，致使互联网企业有了发展互联网金融的机会，对于商业银行而言，要应对互联网金融带来的不利影响，应当调整现有的经营策略，调整商业银行在市场上的定位，根据当前金融市场对金融服务的需求情况，更新战略规划，主动应对互联网金融带来的挑战。
(三)提升管理能力
与商业银行庞大的组织结构不同的是，互联网金融在发展的过程中积极的使用智能Agent技术，使得互联网金融企业在运营的过程中具有较高的效率，与商业银行较低的业务办理效率和较高的业务办理成本形成了鲜明的对比，对于商业银行而言，在与互联网金融企业竞争的过程中，要获得竞争优势，就不得不提升管理能力，积极应用先进的管理技术，提升管理效率，降低商业银行的管理成本，以提升商业银行的竞争能力。
四、总结
互联网金融的出现，既是科学技术发展的必然产物，也是人们生活习惯的改变对金融服务的必然需求，商业银行在互联网金融中不断的丧失其应有的话语权，与商业银行未能充分的认识到潜在的金融服务需求有着非常重要的关系。当前的研究和现实已经表明，随着互联网金融的发展，当前的互联网金融企业推出的金融服务已经对商业银行的存款、贷款和支付业务都产生了严重的影响，如果商业银行还不能充分的认识到互联网金融的发展给商业银行带来的挑战，并采取积极有效的措施进行应对，对自身进行变革，随着互联网金融的发展，对商业银行的影响将越来越严重。
1.1 利率、汇率的不规律变化
利率、汇率的变动风险是由于未来市场的不确定性导致利率、汇率甚至股票价格的变动而带来的风险。
经济全球化也就是指我们在获得世界这个大市场的同时，也要接受来自世界这个大范围的冲击，如果金融环境不稳定那么就很容易会影响金融行业的稳定和发展，极其容易引发金融危机。
金融危机之后市场波动性变大，储户的信用极易受到干扰。
汇率的不规则变动还有影响到某些进口商品的价格以及国家的出口业务，这样就会在某些行业内对国内的产业结构进行冲击，不利于本国工业的发展，如果这个影响进一步的扩大，也很容易影响世界资本市场的稳定。
因此面对经济全球化所带来的风险，我们应该从金融行业的投资业务以及金融市场运作机制方面来制定出有针对性的措施。
这样一来，才能够进一步降低市场风险对我们国家金融市场的影响，避免不规律的汇率、利率的波动，也只有这样才能够保证我们的经济平稳发展。
1.2 投资风险增大
随着经济全球化的趋势不断加强，使的银行与非银行机构以及企业之间的业务往来变的更加密切了，因此这样单一经济结构对整个金融体系的冲击就会加大。
另一方面来说就是，因为经济全球化的影响下，西方的思想文化和经济体制都会或多或少带给我们一定影响，就拿西方的金融投资自由化来说，因为金融投资自由化的推动作用，银行审查客户方面的工作也变的比以前放松了。
因此这就会导致客户的违约率不断上升，这些都给我国金融行业的发展带来很大的潜在风险。
另外，虽然经济全球化会加剧国际间的资本流动，但是从本国工业的发展角度而言，还是应该控制一下资本的引入，尤其是当一个国家的金融行业如果外资占的比率较高的话对这个国家的发展其实是没有太多好处的。
这样能够避免因为外资引入而产生消极影响，但是现在很多发展中国家都没有意识到这一点，在发展本国经济的过程中已经过度依赖外资，这就导致了他们国内的很多行业的资金都处于为国外垄断的地位，最终在一定程度上制约他们的经济发展。
因此作为受资方来说，对于资金的引入一定要结合自己的实际情况，做到量力而行，特别是对于经济全球化下的金融风险日益严重的今天，这一点显得尤为重要。
1.3 我国融入世界资本市场的难度增加
经济全球化格局下，各个国家之间的经济依赖程度不断加大，经济周期的大幅度波动、结构调整与价格起伏不可避免地会传递到国内市场，这样一来各国宏观经济管理的难度将进一步加大。
现行国际金融货币体系的风险管理能力难以适应国际金融市场的快速发展，由于投机性资本的大量存在，将会导致金融危机风险的系数大大增加。
另外，就是国内的金融监管方式与国外的监管方式相比存在着很大的滞后性，美国从很早的时候就对金融行业实行分业经营、分业监管了，并且他们的“纵向管理方式”能够为规避风险提供一定可参考性。
而我国的“分业经营、分业监管”当中的“一行三会”因为缺乏一定的协调机制，因此他们在很多问题上都不能发挥预期的作用，再就是关于国内法律当中金融控股公司合法地位的问题，这些因素都会对我们的金融行业融入世界资本市场带来一定的风险。
2 经济全球化下金融保险业避免出现问题的措施
2.1 内外部管理齐头并进
在经济全球化之下要完善保险金融业的管理，避免其出现更大的问题就需要从维持内部金融机构的问题以及外部外汇环境的稳定这两方面来进行。
现如今国内的很多金融公司以及保险公司都意识到了风险管理工作的重要性，并且成立了相关的风险部门来对日常业务中可能出现的风险进行划定。
公司内部要建立起完善的管理制度，明确责任划分;建立起处罚措施，对待公司经营中不合理的现象要提高他们的违约成本，可以说面对复杂的金融环境，这样做的目的是为我们业务的稳定性增加了一道保险杠。
但是除此之外我们还应该做的就是正确认识外汇业务在公司总体业务中的作用，审慎对待外汇业务，清楚其在维持国际资本市场稳定中的重要作用。
在进行这类业务的经营时应该考虑总体价值，不能一味的追求短期的利益，这样齐头并进，内外兼顾的管理方式在经济全球化之下一定能够为相关金融保险公司带来新的转机。
2.2 完善风险管理工作，正确对风险进行评估
现在经济全球化，是机遇与挑战并存的。
我们能做的就是顺应潮流，趋利避害，利用其中优势的部分来推动现有金融行业的进步，因此应当用谨慎的态度去对待国内相关出台的经济政策和福利。
因此还是适时的需要政府部门的适当干预，只有这样才能及时的应对金融投资的风险，减少投资的经济损失。
经济全球化的影响下，各国之间的政治、经济、思想文化等方面的交流都越来越密切和多样化，这是带给各国的机遇当然也是一种挑战，金融危机、风险转移，美国爆发的金融危机也同样给世界各国带来经济重创，这让我们认识到了风险评估的重要性。
对于投资者来说首先一定要具备较好的心理素质，要知道风险存在的必然性，并且掌握一定的风险投资的知识，一旦出现意外能够及时收手，最大程度减少自己的经济损失;其次要将风险管理工作日常化，落实到各项工作的细则当中，这样才能够形成长效的风险管理机制;最后对待风险的评估要从多个角度来进行，如果说我们进一步想要抵御风险，还需要联合其他国家的金融保险行业中的公司，这样才能够使得全球范围内的市场环境真正的变的稳定。
3 金融保险业如何在经济全球化的势头之下更好的发展
3.1 改革金融监管体制
虽说经济全球化下国际资本市场的竞争在不断加剧，但是从某种方面来讲还是需要依靠资本流通中的监管工作来提高其资本运作稳定性的。
随着经济全球化的发展，我们只能顺应金融自由化的大趋势，但是存在的种种风险都使得我们认识到金融监管的重要性。
西方国家虽然大力推行金融自由化，但是在利率、汇率、资本输出和输入等方面还是存在着一定的限制和要求。
在我国要想使得金融行业取得重大发展，首先要降低政府干预的`程度，政府职能部门如果过分干预不利于金融行业的稳定运行;其次还要提高金融监管的功能性，让金融监管部门在一些问题上有独立解决的权利，这样会使得管理的协调性更高，管理中出现的问题及漏洞更容易被发现;最后金融监管体制要充分尊重市场运作的规律，这样一来能够帮助国内从事这些行业的公司不断去自我完善。
3.2 进行市场细分
国内的金融保险行业早已经不是过于过去“被垄断”的局面了，很多新型公司推出的新的理念也迅速在这个行业当中崭露头角，再加上经济全球化的冲击之下，他们面对的经营环境就更不稳定了。
往好的一方面说，经营环境的稳定性不高，那么他们就只能通过不管提高自身服务质量的方式来留住顾客。
在准确评估现有的市场之下进行细分，这样也能够帮助企业利用自己的优势来获取最大的利益，有助于提高企业的核心竞争力。
另外，了解顾客当下迫切的需求，然后推出相应的产品，也能够帮助企业不断开拓市场，巩固现有的市场占有率。
这对于一些小规模的金融企业来说，无疑是一个新的发展机遇。
经济全球化之下我们不一定需要去追逐多么大的“蛋糕”，只需要把手里的蛋糕“分好”，一样能够在其中找到自己的发展点。
3.3 用多种方式加强对保险营销人员的管理
“员工”是企业在经营过程中最难以把握的一个因素，尤其是在经济全球化的影响之下，员工的思想状况也变的很难把握了。
现代社会科技的发展为人们带来了好的生活条件，但是对于企业来说也就意味着必须满足员工更深层次的需要，他们才会付出相应的价值。
当一个员工想要追求更深层次的职业追求时，一味的物质激励其实是不合时宜的。
对于保险行业人员的管理可以从深挖保险的内涵开始，将企业文化与公司内涵相结合，在通过日常的规章制度将其传递给员工，得到员工的认同。
达到这个条件之后我们才能够去“要求”员工为公司的经营做出更深层次的“付出”。
这方面的工作还是辅之完善的激励机制，不应该仅仅依靠物质手段来对员工进行激励，激励的制度要有重点、有针对性，不能将其变成“奖励”。
综上所述，经济全球化是各国间资本流动不断加剧的产物，是世界发展的必然趋势，是符合市场经济规律的。
但是因为各个国家所面临的行业环境各不相同，因此经济全球化是一个机遇与挑战并存的发展点。
为了能够弥补经济全球化给我国金融行业带来的风险，我国的金融保险业也是采取了一系列的措施来规避经济全球化为其带来的风险，但是很多时候都是收效甚微。
本文根据笔者的经验对以上问题做出了简要的总结，希望能够对经济全球化下金融保险行业的改革提出一点思考。
参考文献
[1]王劭佑. 两岸金融合作对经济增长的作用与研究[D].苏州大学，.
[2]张晓燕. 金融产业集聚及其对区域经济增长的影响研究[D].山东大学，2012.
[3]李香雨. 中国保险业促进经济增长的路径研究[D].吉林大学，2012.
[4]盛枫. 外资保险公司市场准入法律制度研究[D].西南财经大学，.
摘 要：当前，经济全球化为金融业带来一定的风险，为了切实解决这些风险，也就衍生出了金融保险这一个行业，他们能够最大限度的规避风险，在面对各种问题时拿出确定的方案。
本文针对经济全球化下我国金融保险业的变动带来的影响及解决的对策进行了总结，希望能够对某些行业内企业的投资提出一点建设性的意见。
关键词：金融投资;经济全球化;金融保险业
随着经济全球化程度的不断深化，国际间的金融投资已经成为一种必然的发展趋势，虽说这一现状是金融市场不断完善的表现，能够在很大程度上加速世界资本的流通，但是还是有很多国家的本土行业会因此受到波及。
经济全球化是各国经济之间交流密切、共同发展的产物。
金融投资是西方国家放宽对于资本的管制之后才出现的，从经济学的角度来说，这种变化足够影响到很多投资业务的决策。
随着我国改革开放，引进了大量的外资，国际金融开始走进我们的视线，但是由于金融化还是根据西方的经济体制，对于发展中的我们来说，其实一些细节并不是很适合我们国家的实际情况。
就目前情况来看，对国内企业而言金融保险业在一定程度能够及时且有效地规避风险。
谈我国电子商务对税收的影响与对策
从税制要素确认、税收征管难度、避税现象等方面,论述了电子商务对我国税收的影响.认为应从改革现行的税制、完善电子商务的'税收征管、积极制定电子商务的相关法律、培养专业人才、提高税务人员素质等方面针对电子商务税收存在的问题采取对策.
作 者：张丽英 崔景蒲 刘朝晖 作者单位：张丽英,崔景蒲(河北职业技术师范学院,经贸系,)刘朝晖(河北职业技术师范学院,党委办公室,)
刊 名：河北职业技术师范学院学报 英文刊名：JOURNAL OF HEBEI VOCATION-TECHNICAL TEACHERS COLLEGE 年，卷(期)： 15(4) 分类号：F810.422 F224.6 关键词：电子商务 税制 改进措施电子商务发展对我国经济影响与对策研究
【摘要】本文主要对我国制造业上市公司资产结构与企业绩效关系进行了相关文献综述，并给出相应的评述。文末对国内外的相关文献综述进行了简单的对比。
【关键词】资产结构 管理层 企业绩效
一、我国电子商务发展现状
这几年，我国的电子商务发展非常的迅速，交易额的增长已经非常的快速。在整个电子商务行业当中电子商务在线销售平台、移动互联网平台和支付平台都得到了快速的发展。整个电子商务行业进入爆发期的发展规模，对实体经济的影响日益巨大的。
网络购物的增长势头是巨大的，我们可以从相关部门的统计数据得出我国网络购物才560亿元，从20到都保持着100%的超高速增长。而且在达到13205亿元，证明我国电子商务已经突破万亿一关。也就是说在整个电子商务行业中光是零售行业的市场份额都已经突破万亿的大关，可见电子商务行业的发展是多么的迅速。
二、我国电子商务行业三大平台
(一)电子商务零售平台
电子商务在线销售平台，也就是我们所说的“电商”。中国的电商在这十年的发展里是非常迅速的。从以阿里巴巴为主的电商发展到现在百家齐放各有千秋的境地。而电商销售平台是电子商务行业中最重要的，也是电子商务的基础平台。
(二)第三方在线支付平台
第三方在线支付平台，是指通过互联网，提供线上服务的一个过程，主要是提供金融服务。近几年随着电子商务在线零售的快速发展，支付平台也得到了巨大的发展。二者相互促进，电子商务的发展促使订单数的大大提高，这样使用在线支付的消费者也越来越多。而第三方在线支付平台的发展，也为在线便捷支付提供可能性，进而为电子商务发展提供支持。
(三)移动互联平台
移动互联，主要是基于手机运用的平台，据统计，截至月31日，中国移动用户达到八亿五千九百万，移动通信普及率达到64.4%。而通过3G网的发展与普及，移动互联迎来了巨大的发展时期。移动互联的发展也促使电子商务的快速发展，手机购物在我们的`生活中越来越频繁.
三、电子商务行业发展对我国经济的影响
(一)电子商务对我国经济增长的刺激作用
越来越多的人网上购物，这样促进了人们的消费。而这种消费不单单是单纯的的购买商品，因为有这种消费会带动很多行业的发展，计算机技术、物流、交通和包装服务等行业都会得到相应的发展，进而刺激我国经济发展。
(二)电子商务促进竞争机制的完善
电子商务使信息与技术更加的透明化与开放化，大大的降低了企业的进入壁垒，增强了市场的竞争机制。让市场有更多的竞争力量进行博弈。
(三)移动互联的发展促进我国行业发展
通过互联网的思维，借用移动互联的支持，其他行业会迎来新的发展机遇。移动互联改变了人们的生活习惯，同样也改变了很多行业的经营策略。这样移动互联可以在一定程度上促进我国其他行业的发展与革新。
四、我国电子商务行业存在的问题
(一)电子商务行业不利于品牌发展
从电子商务销售平台行业内部中会有一些消极的影响，电商中各行各业鱼龙混杂，品质无法得到根本的保证，会出现非常多的小的信誉问题。消费者的购物体验不是特别的好，虽然这是小的问题，但是因为这样问题的基数非常的庞大，因此会出现一个行业内的问题。企业不用心去经营自己的品牌，对品牌价值方面投入很少。
(二)电子商务给其他行业造成巨大压力
电子商务的发展我们大家是有目共睹的，与电子商务相关的行业得到了前所未有的发展。这对于这一部分行业是一个难得的机遇，但是对于其他传统行业来讲，电子商务的发展，大大的减少了他们的生存空间，比如线下零售商城和传统的购物店，他们遇到了寒冬，市场份额大大的降低，增长速度放缓甚至出现负增长。
(三)提高我国资金信用风险的发生
随着我国网上支付发展，这块蛋糕越来越大，利益也越来越大。但是我国对企业从事第三方支付没有明确的门槛标准。这样很多企业进入这个市场，但是不是所有的企业都具有这样的资质。这样一旦发生信用问题，政府与管理机构没有一个较好的方式进行监管，也就是说这样大大的提高了我国资金信用风险的发生。
五、电子商务行业发展对策研究
(一)完善电子商务销售平台法律体系
我国电子商务虽然得到巨大的发展，但是电子商务法律法规还非常的不完善。针对电子商务方面的法律体系还没有完全形成。这样可以充分的保证消费者、企业和运营平台的权益。在出现纠纷的时候可以有法可依。
(二)完善电子商务发展的宏观环境
电子商务的发展依赖于良好的宏观环境，政府应该出台相应的支持政策，协调企业、市场和政府的关系，完善电子商务企业的扶持政策，做好电子商务方面的基础建设。实现政府服务的信息化，促进政府与社会的沟通营造出市场对电子商务发展有利的氛围。
(三)加强信息化基础建设
电子商务的销售平台是建立在强大的信息化基础建设方面的。电子商务销售平台的发展依赖于网络传输、计算机技术、设备设施和信息科技的发展。这是电子商务销售平台的基石。只有建立好了这些基础建设，电子商务销售平台才能得到长足的发展。
(四)完善平台的销售体系
电子商务销售平台是基于网络的一个平台。因此一个完善的销售体系是极其重要的。从下单的便捷与快速到支付的安全再到别送的快速，都是整个电子商务销售平台发展的关键，建立统一标准安全便捷的电子商务销售体系不仅仅有利于电子商务销售平台的长足发展，更加有利的促进与之有关的所有行业的一个发展与升级。
ISO14000标准对国际贸易的影响与我国的对策
在全球性环境污染和生态破坏日趋严重的背景下,ISO14000系列环境管理标准应运而生.这一标准将对国际贸易中的`国际贸易规范、国际贸易商品结构和国际贸易地区结构等方面产生深远影响,为此我国应在宣传教育、认证工作和研究工作上采取相应的对策.
作 者：邢洪涛 作者单位：烟台师范学院政法系,山东,264025 刊 名：经济师 英文刊名：CHINA ECONOMIST 年，卷(期)：2002 “”(12) 分类号：F740 关键词：ISO14000 标准 国际贸易规范 国际贸易商品结构 国际贸易地区结构 环境管理体系认证