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关于信用业发展调查报告
信用担保业为合理配置社会资源，引导社会资金特别是银行信贷资金向中小企业倾斜发挥了重要作用。银监会、政府相关部门为改善小企业融资现状，相继出台了《银行开展小企业贷款业务指导意见》、《国务院办公厅转发发改委等部门关于加强中小企业信用担保体系建设意见的通知》、《省中小企业促进条例》等政策法规，以引导和支持信用担保体系建设，改进和完善小企业的金融服务。为了更好的反映和解决担保机构发展中的困难和问题，更有效支持小企业健康持续发展，我们对信用担保业进行了专题调查。
一、市信用担保业发展现状
截止年底，市共注册登记建立担保机构17家，筹集担保资本金合计17789万元，其中关于政府出资5325万元。注册资本金在1000万元（含1000万元）以上的担保机构有11家。年底，17家担保机构累计发放担保贷款2.5亿元。政府出资建立的担保机构10家，大部分未办理实际担保业务；民营担保公司7家，其中规模比较大、正常经营的市信达、河间米各庄两家民营担保公司注册资本金共3400万元，与农村信用社建立合作关系，担保授信最大可以放大到10倍。截至4月底，市信达、河间米各庄两家民营担保公司共对近200家企业和个人发放贷款，涉及房产、制造、石化、印刷等行业，担保金额合计9343万元，贷款不良率为零，业务经营状况良好，贷款质量较高，解决了部分小企业的融资问题。
从调查看，市信用担保体系建设尚处于起步阶段，与省内经济发达地市还存在一定差距，呈现处“三高三低”特点。
“民营机构活力高、担保收入低”。政府出资的担保机构普遍处于业务停滞状态，人员多为政府工作人员，担保业务不熟悉，资金到位率低，多数机构未办理担保业务。民营担保机构业务量和规模逐年增加，业务辐射多个行业，为部分小企业解燃眉之急。《国务院办公厅转发发改委等部门关于加强中小企业信用担保体系建设意见的通知》规定信用担保收费可按照银行同期贷款利率的50％执行（现行一年期贷款利率为5.85％，担保费可执行5.85×50%=2.925%），具体担保费率可依项目风险程度在基准费率基础上上下浮动30％－50％。但为了与优质企业客户合作，担保公司往往采取保费下浮的方式吸引客户。市信达担保公司担保费按照担保授信额的2％收取，担保收益处于较低水平。
“资产质量高、风险补偿能力低”。民营担保机构为自身生存和业务发展，在风险管控采取的措施比较严格，结合小企业特点坚持“三有一快”的标准考核，即“有产品、有市场、有效益、货款回笼快”，动态监控企业经营变化，取得较好效果。两家民营担保机构担保的9343万元贷款中没有一笔担保业务产生不良。但是由于民营担保机构资本金少，规模小，风险补偿机制不健全，抗风险能力相对较低。据调查，目前多数担保公司没有建立风险补偿制度，如出现代偿损失将可能危及担保机构的生存。
“企业需求高、担保能力低”。我市中小企业因规模、管理、信用等级等方面很难达到银行放款要求，普遍存在“融资难”，所以对信用担保机构有强烈的渴求。但是我市担保机构数量较少，规模小，担保能力不足。我市2万多家中小企业中，只有近200家企业通过信用担保机构取得融资，仅占中小企业总户数的1％，担保授信贷款余额不足1亿元。
二、信用担保行业发展的难点
㈠担保机构少、规模小、人才缺乏、抗风险能力弱，对小企业发展难以形成整体拉动作用。
1.市各级政府由于财力有限，对其出资建立的担保机构注入启动资金后，没有后续资金保障，缺乏资金补偿机制，得不到银行的有效支持，大都尚未开展实际业务。民营担保机构总体规模较小、人员少、资金实力不足，业务发展限于局部经济范围、特定行业对象，广大中小企业很难取得担保机构的支持。
2.担保机构的业务流程、风险预警、风险准备金的提取等内控制度建设不健全，多数担保机构尚未建立科学有效的风险防范机制及措施。
3.缺乏专业队伍。担保品种的设计和开发、担保风险的控制都需依靠专业技术、专家队伍和经验来实现的。目前市政府出资建立的担保机构由政府行政人员兼任，民营担保机构多为银行退休人员，一家担保机构业务人员不过5－6人。担保机构人员的专业知识和经验相对匮乏，风险识别、风险控制的有效手段过于简单，管理人员整体素质仍需进一步提高。
4.缺乏典型拉动。市还没有一家资本金规模较大、运行规范的大型担保机构。由于缺乏典型引路，担保机构的经济和社会效益尚未显现，在一定程度上影响到社会资金注入担保机构的积极性，市担保机构对小企业发展难以形成整体拉动作用。
㈡社会诚信意识不高，企业信用观念淡薄，担保机构处于弱势地位。
1.近年来，由于我市社会信用环境建设滞后于经济发展，社会诚信意识不高，适应金融业稳健发展的生态环境尚待构建，商业银行在支持中小企业融资上顾虑重重，宁可不放也不愿贷款出现损失，直接影响到担保体系的壮大和发展。
2.部分中小企业诚信意识淡薄，逃废银行债务现象时常出现，因此信用担保机构在选择企业上非常谨慎，害怕代偿损失，出现“惜保”现象。以业务开展较为活跃的市信达、河间米各庄两家民营担保公司为例，204月底担保授信额仅为注册资本金的2.7倍。担保机构既要准确掌控中小企业经营状况，又要最大限度的获得银行的合作支持，经营难度较大，发展处于弱势地位。
㈢扶助政策落实难，职能部门收费高，担保行业发展环境有待进一步优化。
1.近年来，国家有关部门和银监会出台了一些扶持、引导、服务中小企业担保机构发展的政策和法规，在财政补贴、税收、中介收费等方面有相关的优惠措施，起到了一定的积极作用。但从担保行业发展看，已出台的有关政策、制度还比较分散，尚未形成统一、全面和可操作性的针对担保行业的政策体系。当前地方政府对担保机构的风险补偿未制定具体实施细则，民营担保机构普遍对补偿协议存有顾虑，处于观望状态。
2.担保机构开展担保业务涉及工商、税务、房产、土地、物价等政府职能部门和资产评估机构，业务办理周期长，收费偏高。税收和行政收费方面没有结合本地担保机构实际，出台相关的优惠政策，对涉及扶持担保机构的政策执行的力度不够。一些中介机构在资产评估过程中对抵押品估价过高，导致抵押品价值不实，担保风险系数加大，担保机构没有选择余地。
㈣合作对象单一，缺少银行有力支撑。受调控政策和风险控制的影响，我市国有商业银行对中小企业贷款实施战略性收缩，贷款授信标准高于我市中小企业发展的实际水平，并且贷款权限上收省行审批，无法满足中小企业“短、少、频、快”的资金需求，担保机构无法与其建立合作关系。当前地方性金融机构是支持中小企业发展的主力，市担保机构主要与市商业银行和农村信用联社签署合作协议。但地方金融机构对中小企业融资采取较严格的风险管控措施，加上资金实力有限，担保业务发展存在较大局限性。另外，银行有过分依赖担保机构防范风险和回避责任的倾向，一定程度上影响银行与担保机构的有效合作，加大担保机构的运营风险。
三、加快信用担保业发展建议
㈠多方筹资、借鉴先进经验、做大做强本地担保企业。有关部门要积极创造条件，引导、扶持担保机构，充分发挥服务职能，为中小企业缓解融资难、担保难等问题。
1.地方政府应将国家扶植中小企业发展专项资金主要用于促进信用担保体系建设，在年度财政预算中安排中小企业信用担保专项资金，保障担保机构的资本金注入和风险补偿。合理规划、横纵联合，鼓励担保公司扩大资本金规模，保障后续资金注入，以典型拉动区域担保体系扩张。
2.鼓励中小企业、个人、社会团体等投资主体出资组建信用担保机构，积极引进山东德州等外地担保机构到我市开办分公司，带动本地担保机构学习其先进管理经验、风险控制措施，做大做强本地担保企业，构建多层次、多元化的担保体系。
3.积极探索新的'信用担保办法与途径，创新信用担保业务品种，如实施车辆抵押登记等方式，拓宽中小企业担保授信渠道。
㈡政府扶持、职能部门协作，搭建担保良性发展平台。
1.地方政府应积极推进中小企业信用担保体系建设，构建发改委、财政局、人行、税务局、银监局等部门的沟通协调机制，重点对有市场、有效益、信用好的企业开展担保服务，扶持优势行业发展。对民营担保机构要建立考核机制，对其符合政策导向的要给予一定的政策补偿，引导担保体系多元化发展。
2.切实针对担保机构高风险、低收益的业务特点，发改委、税务局等有关职能部门要本着“先发展、后收益”的扶持政策，改善服务，保障担保机构合理收益，制定适合本地担保企业的税收、行政性收费等方面的优惠政策。例如跨年度担保合同由于无法预见是否有代偿损失，对担保机构征收所得税时应该剔除，待合同到期日按照保费收入补交；对符合条件的新设立担保机构免征三年营业税等优惠政策。
㈢互利双赢、实现银行与担保机构有效合作。担保机构与银行之间建立诚信合作关系，是实现担保机构健康良性发展的基础。银行与担保机构在办理信用担保业务时，应该建立风险联动机制。只有在双方都承担风险的情况下，才能促使银行加强对信贷资金使用的监管，提高担保贷款的经济效益，降低企业违约风险。对企业的担保贷款申请，由银行与担保机构共同审核，担保贷款发放以后，应由双方共同监管。银行与担保机构应在利益共享、互利互惠的基础上，签订长期合作协议，根据双方的风险控制能力合理确定担保放大倍数，防范和化解中小企业信贷融资风险。
㈣合规有序、建立健全约束保障机制。
1.借鉴先进地区经验做法，结合本地的实际情况，制定面向信用担保机构的管理办法和操作规程，明确规定担保机构的市场准入、担保操作流程、担保各方的权利义务、担保风险管理等方面的制度，构建担保机构合规经营、有序竞争的发展氛围。
2.积极推进担保机构自身建设和文化建设，将面向担保机构的信息咨询、业务培训、权益保护、行业自律等服务工作具体化、制度化，建立长效保障机制。
3.建立健全担保机构的信用评级制度、从业行为规范、行业自律公约等制度，推行中小企业信用担保从业人员资格考试和从业证书制度，规范行业行为，通报担保机构违规经营记录，促进行业整体水平提高。
（一）
近年来，随着我国经济的快速增长和国民生活水平的不断提高，我国国内旅游市场发展势头迅猛。国家旅游主管部门统计数据显示，20**年，国内旅游人次达19.02亿，年增长11.1%；国内旅游总收入已突破万亿元大关，达1.02万亿元人民币，年增长16.4%。据中国旅游研究院于20**年1月10日发布的20**年旅游经济运行分析数据，20**年国内旅游人次将达到21亿，国内旅游总收入将达到1.44万亿元。为实现“把旅游业培育成为国民经济的战略性支柱产业”目标，国内各省、市、自治区和各旅游城市都纷纷把旅游产业作为当地经济新的增长点和新的支柱产业。中国正在形成全球最大的国内旅游市场，旅游业前景广阔，各旅游城市、景区、旅行社和旅游相关产业都面临着一个前所未有的发展机遇。中国旅游互联网经过近十年的发展，已经成为国内互联网应用的成功典范之一，调查表明，截至20**年12月31日，国内旅游行业网站总数达到50,828家，中国旅游互联网正进入新一轮的高速发展期。网站已经成为广大民众获取旅游资讯、确定旅游目的地、选择旅行社、预定机票酒店、分享旅游经历和体验等不可缺少的首选渠道与平台。
相比国内旅游行业的整体发展水平，旅游诚信体系建设还显滞后，旅游企业诚信问题一直以来备受游客和社会各界关注。旅游行业存在的诚信缺失现象，虽属个例，但直接影响到游客的旅游和消费热情，正逐渐成为阻碍旅游行业健康发展的瓶颈。从这个意义上讲，诚信无疑是促进旅游行业发展的关键因素。
本次调查基本涵盖了国内历史文化、自然风光、民俗风情和都市旅游等优秀城市、景区和旅行社，带有很大的普遍性。本次调查以调查对象的信用为重点，以游客、网民和第三方的视角，从旅游行业普遍存在的关键问题入手，聘请旅游行业、互联网行业和信用管理领域的专家学者共同参与调查问卷的设计和信用评价指标体系的构建。本次调查采用线上和线下两种方式同时进行，线上调查共采集到七万多条有效信用信息，线下调查样本达到800人，回访确认有效问卷715份。
调查和评价结果如下：
国内旅游行业整体信用度为69.2，信用等级为A-，信用良好-,信誉和游客信任度都较好。但各个调查对象之间的信用水平存在较大差异。国内旅游行业属于成熟传统行业，政府监管较严，游客满意度总体良好，业务整体发展迅速，前景良好。但行业内部竞争较激烈，地区发展不平衡，从业人员素质差别较大，行业自律一般，公共信用记录和游客口碑整体呈中性。
国内旅游行业一级指标信用分别为：“住宿”和“旅游景点”信用等级都为A，信用良好；“交通出行”和“餐饮”信用等级都为BBB，信用一般；()“购物消费”信用等级为BB，信用欠佳。
信用优良的城市有12家：上海市、南京市、北京市、天津市、广州市、苏州市、沈阳市、杭州市、宁波市、成都市、大连市、青岛市。
信用优良的景区有42家：上海世博园、南京夫子庙、北京天坛公园、天津古文化街旅游区、江西三清山、上海科技馆、四川青城山和都江堰、河北山海关长城、沈阳故宫、杭州西湖景区、甘肃嘉峪关长城等。
信用优良的旅行社有9家：中国国际旅行社总社有限公司、上海锦江国际旅游股份有限公司、中国旅行社总社有限公司、中国康辉旅行社集团有限责任公司、中青旅控股股份有限公司、北京春秋旅行社有限公司、重庆海外旅业（旅行社）集团有限公司、广东省中国旅行社股份有限公司、上海航空假期旅行社有限公司。
台湾旅游信用度为79.7，信用优良。
澳门旅游信用度为77.0，信用良好。
香港旅游信用度为73.9，信用良好。
本次调查表明，旅游城市和景区的信用水平是影响游客旅游目的地选择、逗留时长、出游费用、旅游满意度、重游愿望的关键因素，同样，旅行社的信用水平也是影响游客旅游决策的关键因素。调查数据还表明，近50%的游客将通过互联网与他人进行交流和分享旅游经历，如果游客遭到不公待遇则超过90%都会通过互联网进行倾诉甚至发泄，从而对旅游城市、景区和旅行社的信誉和形象造成很大的负面影响。
课题组还针对目前旅游城市、景区和旅行社可能存在的诚信方面的问题以及旅游网站如何避免网站名称重名、防范钓鱼和仿冒网站的侵扰提出了一套解决思路。
商贸流通业发展情况调查报告
为了贯彻落实全省流通工作会议精神，进一步摸清我市商贸经济发展的现状，找出存在的主要问题及制约因素，理清工作思路，编制好“十一五”商贸流通业规划，推动流通工作再上新台阶。按照市委、市政府有关领导的要求，我们组成调研组，利用一个月时间，深入到五区四县及有关企业进行调查。现将调查结果综述如下。
一、全市商贸流通业发展的基本态势
近年来，我市商贸流通业坚持从市情和行业的实际出发，在确保市场供应的前提下，不断深化流通体制改革，大力推进流通现代化，努力繁荣城乡市场，加快流通领域对外开放，市场体系建设初具规模，新兴流通业态得到较快发展。 1、消费品市场持续繁荣、快速增长。近几年，全市社会消费品零售总额年均增长17.2%，增幅连续三年列全省第一。到底，全市实现社会消费品零售总额130亿元，同比增长20.4%，商贸业实现增加值41.2亿元，同比增长17.3%，占第三产业增加值的30.1%，—20商贸业增加值增长了2.5倍，年均增长速度为26%。今年前三季度，全市实现社会消费品零售总额122.4亿元，增长19.1%，增幅高于全省6.3个百分点。全市商贸网点数量已达5.9万，其中百货大楼、大商新玛特、油田商厦等9家零售商场年销售额超过亿元；商业建筑总面积达300万平方米左右，全市已有各类城乡市场121个，其中消费品市场100个，生产资料市场16个，要素市场5个。基本形成了生产资料和生活资料并存，期货市场和现货市场相结合，批发市场、零售市场为主体的多层次、多门类的商品市场体系，形成了多种经济成分、多种市场流通渠道、多种经营方式并存的商品市场格局和遍布城乡的流通网络和商业网点设施，满足了全市各类层次生活和生产的需要。
2、商贸业对经济发展的贡献日益增大。近年来，商贸业在全市国内生产总值中的比重平均在3.6%左右，虽然比重较小，但扣除中省大企业创造的增加值，商贸业占地方生产总值比重的13.1%左右，占全市第三产业比重的27%左右；全行业从业人数达 18.5万人，占第三产业从业人员的40%，占全市从业人员的13.4%，已经成为吸纳社会新就业和下岗职工再就业的重要载体，仅林甸县以来，解决了3700多名下岗职工再就业；年全市商贸业税收5.2亿元，占全市地方企业纳税额的40%左右，已经成为地方税收的重要支柱。
3、商品市场的开放程度不断提高。近年来，随着我国服务业逐步开放，**已经成为国际、国内商家抢滩的重点，每年商贸业新投资额达20多亿元。在全市招商引资中，率先引进了麦当劳、肯德基、德克士等包括世界500强在内的国外知名企业，大商集团、中央商城、黑天鹅、国美电器等国内知名商家也相继进驻，沃尔玛、家乐福、苏宁电器等也都先后到我市考察选址，联系进驻事宜。国内外商业集团的纷纷进入，带来了先进的业态形式和管理技术，促进了市场的竞争，也正改变我市商贸流通的格局。
4、商贸企业的现代化步伐明显加快。在近时间里，商品市场的现代化进程不断加快，发达国家探索了几十年的现代流通组织形式和业态方式几乎全部导入我市商品市场，经营业态不断创新，连锁经营发展迅速。现代物流配送方式和相关技术日益受到重视和推广，社会化物流配送服务的市场规模不断扩大。一批现代化、信息化的商业设施正在建设和应用，商场店铺设施、条形码的普及、自动销售管理系统（POS）的应用、仓储设施和现代物流配送设施建设都取得了较快发展。特别是，庆客隆成功加盟国际食品杂货联盟（IGA），接受到国际运营上的专业咨询服务，分享到IGA80年的零售经验。大中型零售企业不同程度的采用了计算机管理，部分连锁企业建立了网络管理系统。中央商城全方位上线ERP系统，在商品购销、人员管理等方面全过程实现了信息化管理。
5、商贸业多层面改革向纵深发展。商贸企业根据市场竞争的要求，积极探索股份制、租赁、兼并、破产、出售及跨地区并购等多种形式的改革，对传统经营模式和运作体制进行改组、改制、改造。市属177户国有商业企业，全部完成了产权制度改革，组建了大商、昆仑、中央商城三大商业集团，完成了商贸企业并轨改革。目前，我市只有中直大企业所属的商业企业为国有企业，其余的市属商业企业全部变为民有民营，彻底转变了经营机制。到2005年末，在全市商业中，国有及国有控股商业企业有29家，占全市商业法人企业（3002家）的1%，在限额以下2863家商业法人企业中，没有国有及国有控股商业企业。通过改革，**商业企业体制不断创新，经营机制逐步搞活，在我省各大知名商企纷纷倒闭、经营不景气的情况下，不但没有下滑、亏损，而且实现全行业盈利。
6、新的流通形式和经营业态不断涌现。庆客隆连锁超市、昆仑家电、福瑞邦医药、中央红月亮便利店、燕都餐饮等连锁店、专业店、专卖店、便利店等新兴业态不断壮大，为市民提供了货真价廉的商品。目前全市连锁超市已达102家，便民店308家，专业店、专卖店413家，新兴业态店铺总数已达到1000多家。配送、代理、租赁、拍卖、典当等经营方式逐步普及，现代物流
业已开始起步，全市已有##家运输、邮政、仓储等物流企业。**石油物资物流园已完成规划论证，年内将开工建设，肇源港桥物流园也将完成规划论证。电子商务开始试点，目前中央商城正在积极筹建中央红太阳网,努力探索电子订货、远程交易、网上服务等营销方式。2005年，全市新兴业态实现零售额12亿元，占社会消费品零售总额的11%。
上述成绩的取得是来之不易的，是全市商贸流通战线的干部职工，在机构改革和体制创新的特殊时期，思想稳定、队伍稳定，忘我工作取得的。总结起来，**商贸流通业的快速发展主要是得益于“三改一开放”，即改革、改组、改造和招商引资。深化改革激发了企业的活力，推进改组做大企业规模，加快改造做强企业实力，扩大开放引进了资金、带来了先进的管理理念和管理模式、也起到了“鲶鱼效应”。
二、存在的主要问题和制约因素
在商品市场发育中，仍存在着一些不容忽视的问题，主要是：
1、对商贸流通业的认识和重视程度不够，扶持力度亟待增强。一是发展环境不宽松。自建市以来，还没有出台过专门支持商贸流通业发展的优惠政策，没有像支持农业、工业那样支持商贸发展。就是现在，还有相当一部分人认为，**商业已经饱和，不用支持。“三乱”现象在个别部门仍然存在，服务意识还不强。受土地、采暖、用电、物业、市内运输等费用较高的影响，造成运营成本高，消费品价格相对也较高。如我市商业网点采暖费、物业管理费每平方米平均达80多元，电费每度平均1元左右，都高于哈尔滨、齐齐哈尔等同类城市。二是扶持资金不到位。在国内许多城市都设有商贸业发展专项资金，如中山市每年拿出1000万元用于商贸发展，深圳每年扶持物流业和连锁业资金达1000万元，而在我市还没有商贸业专项资金。三是组织机构不健全。目前，只有林甸县成立了商务局，内贸机构也只有***区和**区设有专门机构，其他县区都没有专门机构，负责商贸管理人员极少，大部分县区只有一人，且人员变换频繁，商贸发展无法抓深，管理无法抓实，工作缺少连续性。
2、缺乏系统、全面的长期规划，政府宏观调控能力不强。多年以来，由于缺乏商业规划的有效引导，我市商业网点建设基本上处于无序状态，造成网点建设随意性大，重复建设、过度竞争，城市建设与商贸项目开发常常不能协调一致。据统计，东风新村地区商业面积达60多万平方米，而消费人口达30多万，平均每人拥有商业建筑面积2平方米以上，商业设施已超过市场容量和购买力水平,而乡村商业网点明显不足。
3、市场功能单一，辐射能力较弱。**是典型的生活用品消费型城市，由于产业结构单一，特别是生活消费品加工制造业薄弱，可向外输出的'产品少。通过城乡消费结构抽样调查测算，95%以上的**生活消费品是外地产品，基本上是只流入、不流出；**是生产资料购入型城市，每年有200多亿元的生产资料从市外购进；**是市场功能缺位型城市，市场功能单一，还没有形成辐射功能较强，大进大出的市场流通体系。
4、市场主体规模偏小，组织化程度低。单体分散经营的流通主体所占比重较高。在全市5.9万个流通主体中，限额以上的商业法人企业只有139户、只占0.3%，独立经营的个体商户高达91％，基本属于传统经营方式与业态，只满足于初级商品交易。流通现代化总体水平较低。目前新型业态发展虽快但规模过小，流通领域从设施到管理手段相对落后，流通现代化总体水平还不够高。
三、发展思路及总体目标
经过调查研究，我们确定今后一个时期商贸流通业发展总的想法是：按照构建**全面发展战略新高地的总体要求，树立和落实科学发展观，立足于扩大内需和拉动城乡消费，积极推进体制创新、科技创新、业态创新和管理创新，加快“一主两次”市级商贸中心区建设；以发展连锁经营、现代物流、现代批发为重点，逐步建立起与**市经济社会发展和对外开放水平相适应的布局合理、结构优化、功能先进、配套完善、竞争有序、便民利民的现代商业网点体系，努力把**建设成为黑龙江中西部区域性商贸中心和现代物流中心。
总体目标：通过招商引资、结构调整，引进国内外知名大企业、大集团，加快商业设施现代化、运营规模化、经营连锁化、服务功能多样化的发展步伐，大力发展现代流通业态，推进商业流通产业升级，努力构筑大流通、大市场、大贸易现代流通格局。要逐步建成以3个市级商业中心为核心，以8个区域商业中心、36个社区商业中心、10个大型批发市场、20条特色商业街为骨干的商业网络，把商贸流通业变为**市可持续发展的支柱产业，使**商贸业成为总量合理、结构优化、规模适度、分布均衡，具有较强的聚集和辐射功能的现代商业网络体系。
到，社会消费品零售总额力争达到320亿元，年平均增长15 %左右；住宿餐饮业营业收入达到50亿元，年平均增长18% 左右；商贸业占GDP的比重提高到6%以上。建成2个年销售额在20亿元以上，对周边市场有一定影响力的大型商贸企业集团；培育10个功能齐全，
聚集和辐射能力强，在全省乃至东北地区有一定影响的年成交额在10亿元以上大型批发市场；2个年销售额在20亿元、门店在50个以上的大型连锁企业集团，连锁经营的销售额要占到全市社会消费品零售总额的20%左右。
四、下步对策措施
为构建**全面发展战略新高地，实现上述目标，重点做好以下几项工作：
（一）加强宏观调控能力，创建宽松发展环境。聘请国内行业知名专家，对《**市商业发展规划纲要》及《现代物流发展规划》、《连锁经营发展规划》等专项规划进行修改论证，提交市政府常务会讨论通过，纳入城市开发建设总体规划。根据即将发布的国务院《商业网点管理条例》，今后，对新建3000平方米以上的商业网点，由商务部门组织召开听证会，进行科学论证，促进商业网点建设规划科学、布局合理。进一步完善、修订《**市关于加快发展现代商贸流通业的若干意见》，落实专项资金，对连锁经营、现代物流、电子商务、新兴业态等进行支持。逐步降低物业、采暖、用电、用水等收费价格，努力创造促进商贸经济快速发展的优良环境。协调县区设立商务管理机构，提高管理和服务水平。按市场化原则规范和发展流通领域的行业协会、商会等自律性组织，发挥它们在参与政策制订、信息交流、专业培训等方面的积极作用，促进流通业行业自律和经营规范。
（二）深化流通企业改革，提高商贸企业竞争力。按照现代企业制度改革的要求，支持昆仑商贸公司等29家国有及国有控股企业进一步深化产权制度改革。鼓励大型流通企业通过参股、控股、承包、兼并、收购、特许经营、托管等方式，快速实现规模扩张。引导企业完善公司法人治理结构，深化企业内部人事、劳动、分配制度改革，优化业务流程，不断提高企业经营能力。力争到年，培育出2家拥有知名品牌和自主知识产权的大型流通企业，使其主业突出、核心竞争能力强、具有一定国际竞争能力。要引导中小流通企业体制创新，挂大靠强，逐步发展成为大中型商业企业，加大商贸流通业基础设施投入力度，积极运用信息技术和现代流通手段、营销方式及管理经验，全面提高中小流通企业现代化水平。
（三）进一步扩大对外开放，实现内外贸一体化发展。按照“内外统一、档次升级、多元发展”的推进思路，支持各类商贸流通企业发展，大力开拓外埠市场，特别是国际市场，实施“引进来、走出去”的发展战略，提高市场开拓水平和竞争能力。一是积极推进“引进来”发展战略。加大商贸招商引资力度，重点引进国际、国内知名大型连锁企业、现代物流企业、现代批发企业。加大招商引资资金投入力度，搞好商贸项目前期论证工作，设立项目开证资金，建立健全**商贸流通项目库，有针对性地组织招商活动，争取最大效果。二是大力实施“走出去”发展战略。鼓励和引导商贸企业大力开展对俄及独联体国家、中亚等国家和地区的投资，争取把更多的**本土产品销往国际市场，扩大对外流通规模。着重做好开拓俄罗斯市场工作，充分发挥在俄罗斯克市**商品展销中心作用，组织我市服装、汽配、餐饮、建材等民营商贸企业赴俄罗斯考察项目，对接洽谈，寻求多方面合作。积极为企业提供国际市场信息、项目合作信息、政策信息等服务，为企业进军俄罗斯市场创造条件。
（四）大力推进新兴业态发展，加快实现流通现代化。一是进一步提高连锁经营的规模化和规范化水平。在继续巩固超市、专卖店、专业店等新型业态发展成果的基础上，向石化、烟草、电信等行业及旅游、租赁等多种行业拓展，提高连锁经营的总体规模和水平。以规范化管理、规模化经营和标准化服务为核心，提高连锁企业经营管理水平及核心竞争力。加快推进庆客隆、中央商城等大型连锁企业向社区延伸，发展社区连锁，逐步以食品超市、便民超市替代大部分粮店、食杂店。拓展城市连锁领域，以标准生鲜食品超市和大型综合超市替代农贸市场。大力实施“万村千乡”市场工程，以县城和中心城镇为重点，积极发展连锁超市、便利店等新型流通业态，力争用五到十年左右的时间，初步形成以县城为重点、乡镇为骨干、村为基础的农村消费品零售网络。二是塑造多层次的物流配送体系。加强连锁企业内部物流配送中心的建设和管理；整合物流资源，培育物流市场，推动“第三方物流”的发展；重点建成**石油物资物流园区、**港桥物流园区、**万宝石化物流园区等3个大型物流园区。三是积极稳妥地推进电子商务发展。做好电子商务发展的基础性工作，加快流通企业信息化建设；开展电子商务应用的试点和示范工程，探索传统产业与电子商务相结合的模式，有形市场与电子商务相结合的模式，连锁经营与电子商务相结合的模式，现代物流与电子商务相结合的模式；营造有利于商业信息化和电子商务发展的良好环境，建立健全网上交易规则，规范网上交易秩序。
（五）加快住宿餐饮等服务业发展，提高服务质量和经营效益。把加快发展餐饮服务业作为扩大就业、优化产业结构、提高经济整体效益和促进经济社会协调发展的重大举措，积极创造有利于餐饮服务业加快发展的政策和体制环境，使餐饮服务业增加值占GDP的比重不断上升，服务质量明显改善。加快服务业市场化、社会化步伐，放开市场准入，促进竞争合作，鼓励企业优化重组，鼓励、支持和引导服务业中非公有制经济的发展。在发展现代服务业的同时，运用现代经营方式和技术改造传统服务业，促进居民服务业和商务服务业的改革和发展。加强对住宿餐饮业的行业管理，以推动经济实惠型连锁酒店为重点，促进住宿业的结构调整
。强化对餐饮、美容美发和会展市场的规范，建立健全服务业市场信用体系。积极引导和促进洗染、修理、照相、洗印彩扩、印章刻字及家庭服务等行业的规范健康发展。
（六）引导居民消费，努力扩大城乡消费需求。积极引导居民消费观念更新，促进消费结构升级，培育新的消费热点。一是重点培育和发展汽车流通市场。以北方汽配城、高新区汽车园等为依托，多引进集汽车展示、整车销售、配件经销和售后服务与维修为一体的4s店。二是加快发展家电、电子信息和通讯产品消费市场。重点引进国美、苏宁电器等国内外知名家电、通讯产品专卖店、专业店，扶持黑天鹅、昆仑家电等继续扩大连锁规模。三是促进现代建材装饰和家居用品消费市场的发展。积极引导新潮建材城、正大方盛、友谊装饰材料市场等传统装饰材料市场向主题购物中心和专业连锁超市转变。四是要充分发挥先导带动作用，实行多领域合作。商贸流通企业要加强与工业、农业、旅游、交通等行业的企业合作，工商联手、农商联手、商旅联手、商商联手，共同开拓国内外市场。
（七）加强市场监测，保证市场平稳运行。要加快监测网络体系建设，特别是要搞好对重要生活必需品、重要生产资料、重点流通企业和重要节日市场的监测；建立并不断完善应对突发事件和平抑市场异常波动的供应保障机制，健全应急组织体系、运行机制和保障制度，提高应对突发事件和应急管理的能力；建立全市商品流通数据信息库，密切跟踪生活必需品和重要生产资料的市场变化趋势，按照《**市商品流通行政主管部门关于应对突发事件加强商品市场运行监控预案》，抓好重要商品储备管理工作，建立科学的储备体系，建议市财政设立“**市重要商品储备基金”，随时做好应对突发事件的重要生活物资的保障供应。
（八）整顿和规范市场经济秩序，加强流通领域信用体系建设。加强协调与指导，集中抓好专项整顿工作。以整顿食品、药品市场为重点，把好人民群众“入口”关。实施“放心肉、放心酒”等工程，细化任务，明确责任，从养殖、生产加工、销售等多个环节入手，打击违法经营与建立科学防范体系相结合、引导健康消费与建立诚信体系相结合，技术监督、工商、卫生、动检等部门齐抓共管，全面提高食品卫生安全质量。积极落实好《黑龙江省畜禽屠宰管理办法》，完成对畜禽屠宰的定点工作，加强对畜禽定点屠宰场（厂）的监管，加大对私屠滥宰的打击力度，对不符合要求的限期整改，验收仍不合格的予以取缔。对50家较大的酒类批发企业，实行信用档案管理，严厉打击制售假冒伪劣酒类的行为。对3家成品油批发企业、268家加油站开展全面检查，保证加油站安全运行。按照《拍卖管理办法》、《典当管理办法》，对拍卖、典当企业进行清理整顿，优胜劣汰，建立诚信机制。同时，做好旧物市场、报废汽车拆解、旧机动车交易等日常管理工作。继续开展“百城万店无假货”活动，抵制经销假冒伪劣商品和价格欺诈行为。要以强化信用意识、促进诚信经营、防范交易风险为目标，引导各类流通企业建立起以信用状况调查、信用评价、信用自律、信用档案管理和信用信息互通为主要内容，适合自身行业特点的内部管理制度，不断加以完善，逐步使企业内部的信用管理工作规范化、制度化。
养老服业发展现状调查报告
一、XX县养老事业发展现状
推进养老服务社会化，不断满足老年人日益增长的养老服务需求，保障老年人共享经济社会发展成果，是坚持以人为本、贯彻落实科学发展观、构建社会主义和谐社会的必然要求，是社会文明进步的重要标志，也是应对人口老龄化快速发展的战略选择。目前，我县60岁以上的老年人36653人，占总人口的12.1%，其中空巢老人4762人,失能老人1719人。我县现有敬老院18所，社会福利院1所,总床位1045张，供养对象1092人，每千名老人占有床位28张。居家养老服务中心33个，其中城镇6个、农村27个，总建设面积6386平方米，新增床位65张，覆盖老年人口6181人。随着人口老龄化速度加快，预计到，我县老年人口将达5.4万人，占总人口的17.8%。
二、工作措施及成效
一是倾力支持，高位推动。县委县政府出台政策大力支持，出台了支持养老事业健康持续发展的“1+3”相关政策，明确将居家养老服务项目建设纳入县政府对乡镇民生工作考核内容;加大资金奖补，对示范性居家养老服务中心建设实行奖补，城镇居家养老服务中心每个补助2万元，农村居家养老服务中心每个补助1万元，县级彩票公益金还下拨49万元用于居家养老项目建设。领导重视高位推动，县委、县政府主要领导多次开会专题研究民政工作，多次现场调度推进居家养老基础设施建设;县分管领导率先垂范，积极向上争取资金和项目推动居家养老工作，并坚持在一线督促项目建设工作，有效确保了全县城乡居家养老事业健康快速发展。
二是精心选址，规范建设。我县目前已建成了33个居家养老精品示范点，这些示范点特色明显、示范效应强。我县主要是以美丽乡村建设和人文社区建设为契机，在场所选择上做足文章，重点选择村民活动中心、社区、祠堂和闲置的学校教室、礼堂等场所来建设居家养老服务中心，各级共投入资金达295万元。每个点都成立了老年人协会，并根据场所实际情况综合设置棋牌活动室、图书阅览室、日托室、配餐室、医务室、工作室，并建有居家养老公示栏、外墙牌匾等。
三是形式多样，精心服务。全县共有18所敬老院，1所福利院，其中2所敬老院整体搬迁已启动，1所敬老院原地改建，正在进行设计，15所敬老院改造提升已接近尾声，1所福利院正在改造提升。各居家养老服务中心围绕“家政、照料、护理、信息咨询、心理疏导”等方面，结合实际创新服务载体，开展了形式多样、各具特色的养老服务，创出了一条具有各地特色的居家养老服务品牌。如芙蓉镇城中社区的“阳光列车老年服务站”、城南社区的“百姓心语坊”等，两个社区有效整合辖区驻区单位和党员义工、青年志愿者资源，为社区老年人提供配餐送餐、居室保洁、医疗陪护等服务，开展了一系列关爱老人活动，社区处处洋溢着“尊老、敬老、爱老、助老”的温馨气氛。四是勇于探索，大胆创新。我县按照上级要求，积极探索政府和社会资本合作(PPP)模式，大力推动养老服务事业发展。综合福利服务中心选址县城城区，占地53亩，已完成用地批复、可研批复，正在酝酿项目引进社会资本合作方案，建成后可新增床位500张;芙蓉镇城中社区日间照料中心采取民办公助的模式，改造租赁办公用房2000多平米，预计投资200多万。
近年来，在省市各级领导的关心支持和省民政厅、市民政局的精心指导下，县委、县政府高度重视民政事业特别是养老事业发展，始终坚持以百性情怀狠抓养老工作，我县养老服务事业有了跨越式的发展，全县上下已初步建立起了“以居家为基础、社区为依托、机构为支撑，规模适度、覆盖城乡”的养老服务体系。农村居家养老服务中心(幸福院、頣养之家)从零发展到覆盖全县28%的村委会和社区，为全县近20%的老年人提供服务，政府和社会资本合作(PPP)模式有了实质性的进展，前些期准备工作正在有序进行，民办养老机构和日间照料中心项目完工运营后，可为8000多名城乡老年人解决养老服务困难。
三、提升养老事业发展的困难和建议
(一)XX县养老事业发展存在的困难
一是享受优惠政策有限，项目资金少，服务提升难。其一，我县属国家扶贫开发重点县、西部政策延伸县、原中央苏区县及罗霄山脉片区县,但这些“金帽子”对民政方面特别是养老事业方面倾斜不够。其二，支持我县养老服务事业发展的项目难以落地，项目资金较少。近十年来我县真正落实到位的养老服务项目只有几十个，项目资金不到900万元。其三，由于本县基础条件差，场地、资金的'缺乏，导致养老服务水平难以提升。
二是养老服务发展无经费保障。我县现有的33个农村居家养老服务中心的日常管理和服务都缺少专职、专业人员，无法满足老人养老需求，各级无后续运营经费安排，养老服务业持续长足
发展缺乏保障。
三是县本级财力弱，可用财力少，政府落实配套资金压力大。养老服务事业资金都要县财政解决,如居家养老中心、养老机构建设经及后期维护及运行经费等，每年我县仅养老服务配套资金就需300余万元，这对于经济实力相对较弱的小县来说，财政压力巨大。
四是PPP模式建设养老服务项目无具体可行的操作细则。由怎么认定民办养老机构的性质，该办什么证，政府通过什么样的方式去补助民办养老机构，民办养老机构运营后怎么监管，这都需要国家出台一个规范性文件，以便基层去操作。
(二)提升养老事业发展的意见建议。
一是建议切实落实相关优惠政策。上级在安排项目资金时，建议我县应享受参照赣南原中央苏区县待遇，如：县级福利院项目安排500-800万元，乡级敬老院建设项目每个安排300万元，每个居家养老服务中心项目新建点安排15-20万，整合改建点5-8万元，且每年安排1万元左右的后续运营经费，促进项目的可持续发展。
二是建议加强养老服务人员队伍建设。政府参照师范生、农林水技术员“三定向”培养方法，培养养老护理人员，并解决经费和编制，推进养老服务人员职业化、专业化。
三是建议各级政府要抓好各项政策措施的落实。明确各部门的职责，使部门之间形成合力，共同推进养老服务事业的健康发展。
四是建议上级出台相关文件。统一规范政府和社会资本合作
(PPP)模式，健康有序推动民办公助养老事业的发展。
四、下一步工作思路
(一)制订养老服务体系发展规划，力争到20实现城乡居家养老服务中心建设全覆盖，让90%以上的老年人能够享受到优质便捷的养老服务。
(二)加快民办公助养老机构建设，努力探索民办公助养老机构资助和管理模式，让民办养老机构朝着健康有序方向发展。
(三)加强养老服务队伍建设，努力破解养老服务队伍人员和编制难题，让养老服务队伍职业化和专业化，不断发展和壮大社会养老服务志愿者队伍，更好地为有服务需求的老年人提供更优质的服务。
关于信用的调查报告
报告显示，国内团购网站从20xx年3月份开始，一直保持快速增长态势，团购网站数目在不断增加。截止20xx年11月底，国内具有一定规模的团购网站总数已达1664家(含各地分站和团购频道)，其中团购企业总数已达589家(不含各地分站)，获得ICP经营许可证的网站为377家，经工信部备案的网站为892家。
按团购网站数量统计，前十位城市分别为：
北京473家，上海183家，广州77家，深圳75家，长沙65家，西安56家，杭州53家，成都52家，武汉49家，天津44家。这十个城市占国内团购网站总数的68%，争夺顾客和商家的竞争正趋于激烈，市场揩趋向饱和。
网络团购行业整体信用得分为63.3，等级为BBB,信用一般偏下，初步具备信用，但信用能力容易产生波动，有一定经营风险。
网络团购行业属于新兴行业，商业模式清晰，融合传统集团采购和CPS(按销售额提成)两大模式的优点，盈利前景良好，受一部分服务类商家和年轻白领一族的欢迎，业务整体发展迅速，具备一定竞争力的第一梯队企业初步显现。
但行业整体尚处于起步和自发状态，行业内部竞争较激烈，地区发展不平衡;经营主体资质(工商营业执照和ICP经营许可证等)大部分不具备，经营规模普遍不大，商家议价和管理能力较弱，从业人员素质差别较大;行业自律和监管较弱，顾客满意度尚可，但公共信用记录呈负面;目前行业整体现金流良好，盈利能力一般，偿债能力一般，资产负债率一般。
在257家团购网站和5家团购导航网站的调查样本中，各网站的信用状况相差悬殊。
团购网站得分最低的为50.7，等级BB-，信用不佳，信用能力较差，有较大或很大风险;信用等级BB-和BB的网站占到调查样本的39%，表明该行业有超过1/3的经营主体整体信用较差，需要规范。
团购网站得分最高的为79.3，等级AA-，信用良好，信用能力较稳定，风险较小。信用等级AA-和A的网站占到调查样本的7%，表明该行业有一些经营主体开始重视品牌和信誉的树立，开始重视信用的积累。
团购网站信用等级BBB，占到54%，说明目前有超过半数的网站信用一般，初步具备信用能力，但经营不稳定，容易产生一定波动，有一定风险。
调查发现，从今年11月中旬开始，一小部分信用能力弱的小型团购网站在争夺商家和顾客的激烈竞争中，举步维艰，在着手寻找投资的同时，也试探寻求与有实力团购网站的并购机会。预计到20xx年中期，国内团购网站将开始全面洗牌。
联合课题组针对网络团购存在的主要问题提出了一套解决思路，提醒团购网站要静心思考“如何培养和提高市场竞争力”等问题，也就是要解决以满足客户需求为导向的本地化和差异化问题，以确保在即将到来的团购网站洗牌过程中顺利胜出。
缺乏担保机制的预付款模式拷问网络团购的诚信度
目前团购网站虽然通过网上银行等手段解决了支付问题，但提前付款这一模式给用户的预付款安全埋下了隐患。由于互联网络的虚拟性和远程性，监管工作成本和难度成倍增加。由于上述两个原因，一些不法分子会乘虚而入，假借团购和预付款的幌子实施诈骗。随着网络团购的普及和市场份额的'扩大，这种风险也会随之放大。
因此，为了保护好网络团购这个新兴产业，让广大网络团购企业和创业者有一个和谐健康的市场环境，政府主管部门适时介入、适当监管是十分必要的。同时，团购网站和商家的诚信自律也必不可少。
为了提高团购网站的顾客信任度和诚信水平，确保合法经营，网络团购网站应该主动及时办理企业工商营业执照和互联网信息服务业务经营许可证(ICP经营许可证)，同时制定并在网站公示详细的可操作的“网络团购服务规则”和“消费者保障服务规范”等文件。
服务和产品低端化、同质化严重，急需开拓新的中高端市场
由于低端市场竞争本来就很激烈，商家利润微薄，再加上团购高折扣的压力，商家参与团购活动的积极性、主动性和服务质量可想而知。
调查结果显示，消费者参与团购的目的无非就是希望得到实惠的折扣和优质的服务，因此团购企业不要片面追求高折扣，忽视服务质量，否则，自身和商家的利益得不到保障，消费者也不可能得到预期的优质服务。
团购网站急需开拓新的中高端市场，开拓和绑定优质商户，开展差异化服务。
商家的服务质量和诚信度有待提高，网站要加强对商家的管理
由于团购网站给商家带来集中式爆发的客流量很容易超出店面的实际服务能力，尤其是目前参与团购活动的主要是中小型商户，这会直接导致服务品质的下降。消费者的满意度和信任度受挫，用户群流失，最终影响团购网站自身发展。因此，网站要加强对商家的管理，定时对商家的接待能力、接待计划和服务质量开展评估和实地考察，确保团购活动保质保量地有序进行。
网站一味追求高折扣，忽视用户体验和满意度，导致用户黏度不足
大部分团购网站和商家目前都处于“叫好不叫座”，赔本赚人气的状态。大部分团购顾客追求“高折扣”和“优质服务”的心态，本身就是一对矛盾。部分顾客要求“鱼和熊掌兼得”的消费心理降低了网络团购的满意度和诚信度，所以，要保住这些顾客绝非易事。因此，团购网站和商家要同心协力，另辟蹊径，从提高消费者满意度和诚信度入手研究增强用户黏度的对策，促使团购“闪客”变成“回头客”。这是团购网站长远的生存和发展之道。
“信用”是发展社会主义市场经济的基础行为规范，是社会主义建设者的基本素质要求，也是现代文明的重要标志。作为接受高等教育的大学生，其信用程度近年来备受质疑。惠济贫困学子的国家助学贷款的步履艰难让社会对大学生的信用鲜见一斑。20xx年8月，扬州高校国家助学贷款的违约率达到17%，违约金额高达112万，工行总部停止与扬州市6所高校的国家助学贷款协议。大学生信用缺失对高校和社会提出一个严峻地课题。
一、当代大学生信用缺失的现状
大学生信用缺失不仅指其经济失信行为，还包括在生活、学习中违反道德或犯有严重过错的行为。高校一直在教育学生要做到“明礼信用”，但触目所及的信用缺失现象比比皆是，而且表现形式多种多样。
(一)学习方面信用缺失
1、考试作弊。考夹带、偷看等作弊在高校屡禁不止，甚至有愈演愈烈的趋势。而且，作弊呈现出新的特点。一是作弊人数不断增加，形成特殊的小群体;二是出现了以赚钱为目的的“职业枪手”，有组织、有分工、全程服务;三是作弊者的心态变得比较坦然，“麻木不仁”，孕育出畸形的作弊亚文化;四是作弊手
2、学术抄袭。有些学生对老师布置的(课程)论文，不是认真查阅资料、仔细钻研，而是找别人的论文采取“浆糊加剪刀”、“鼠标加键盘”的方法，拼凑出来敷衍了事，甚至有些学生就直接把别人的论文，换成自己的名字当作作业，出现很多雷同的论文，毫无创新性。论文写作本来是训练科学思维能力，掌握分析、解决问题方法，巩固所学课程知识的一个重要环节，而此种“创作”法使其意义尽失。
(二)经济活动方面信用缺失
1、毕业后不按时归还助学贷款。国家助学贷款自20世纪90年代实行以来，为数以百万计的大学生解决了在大学的学费和住宿费来源，缓解了家庭的经济压力，为帮助贫困学生顺利完成学业立下了汗马功劳。但是很多学生毕业后就将其“遗忘”得干干净净。20xx年8月8日，福建省教育厅首次在网站上公布了国家助学贷款违约学生名单，涉及福建省16所高校共121人。大学生的贷款积极，还款拖沓，将一个非常好的惠济万千学子的工程推到尴尬的境地，甚至影响了学弟学妹的助学贷款。
2、恶意欠费。部分大学生向父母要了学费不交，用来买电脑、谈恋爱、旅游、炒股、甚至赌博，能拖就拖，能欠就欠，使学校苦不堪言。手机等欠费后长期不交，更有甚者在手机卡尚存几元钱时拨打一个长时间的长途电话，然后扔掉旧卡更换新卡，恶意逃欠;信用卡透支后，不到催缴从不还账。
(三)求职就业的信用缺失
1、求职简历的“注水”。一般来说，求职简历是用人单位选用人才的第一道关卡。不少大学生为了竞争好的工作岗位，通过夸大或造假履历来充实自己“实力”。在一些招聘会上甚至出现同一所学校同一届有数位学生会主席的荒诞事情。
2、轻诺寡信，随意毁约。毕业生和用人单位之间通过签订协议，以合同形式确定双方相互选择的权利和义务。但是，部分大学生缺乏信用意识，“饥不择食”地与招聘单位签订就业协议，当发现条件较好的招聘单位时，就撕毁已有协议，另择高枝。使招聘单位的用人计划落空，严重影响了学校的声誉。
(四)与人交往信用缺失
1、人际关系虚假。主要表现为当面一套背后一套，做人不真诚，势利眼。处处吹牛，夸大个人的能力;时时承诺，而从不兑现。个人交往中借钱不还，借物不归。
2、恋爱态度不严肃。当前，大学生谈恋爱现象十分普遍，有些学生能够正确对待，但也有一些学生对感情的把握缺乏正确的态度，缺少责任，更多地抱有一种游戏态度，多角恋爱。恋爱不成，轻生、伤害对方。
3、网络欺骗。信息时代，作为信息传播工具之一的网络日益融入我们的学习和生活。但是，网络在给我们带来大量资讯的同时，也带来一些负面影响。由于网络交往时人们行为的符号化，传统道德关于信用的制约机制被弱化，撒谎、诈骗、赌博等行为是在鼠标的点击中发生的。更有甚者，有些大学生利用网络的虚拟特性，在网上信口开河发布虚假信息，发送电脑病毒，给他人和社会造成了较大的危害。
大学生信用缺失的种种表现，带来了许多危害。从个人角度来说，没有养成信用品质，不利于大学生成才;从他人角度来讲，损害其他学生的正当权益;从学校角度来看，大学生信用缺失有损于高校教育教学质量的形象和信誉;从社会的角度来看，增加社会的不安定因素，影响经济的健康运行。
二、大学生信用缺失的原因透析
(一)传统信用观念作用范围与当代社会特点脱节
在我国，传统农耕生活千百年的延续，导致社会生活圈相对集中，活动范围较为固定。大多局限于亲朋、族人、乡人等有血缘、地缘关系的熟人之间。风俗习惯、社会舆论和伦理道德观念就可以很好地发挥作用，使得人们为了友好相处和长期生存与发展，不敢贸然违背信用道德原则。在熟人和亲属之间做人做事能够做到合情合理，诚实守信，不欺诈。但现在随着全球化趋势加快，人流、物流快速交汇和流通，我们所面对的更多的是一个“陌生人”的社会，人与人之间信息不对称，传统的信用观面对转型中的社会显得苍白无力。
(二)社会政治经济文化等领域不良风气的影响
政治领域。少部分领导干部凭借权力贪贿、生活腐化堕落、搞行业不正之风等等，影响了党员干部的整体形象，青年大学生与社会的联系十分紧密，政治领域的不正之风容易对大学生产生不良影响，使其产生信用缺失。
社会经济领域。假冒伪劣、合同违约、债务拖欠、偷逃税费、逃汇、商业欺诈等失信现象行为扰乱了社会经济秩序，损害了消费者利益，影响了国民经济健康发展，也对青年大学生产生不良影响，使一些青年大学生会缺乏信用责任意识，做出信用缺失的行为。
文化领域。宣传工作中的虚假报道、有偿新闻等，教育乱收费、招生黑幕、注水文凭等，学术论文的粗制滥造、假冒伪劣、抄袭剽窃等现象不利于我国精神文明建设的顺利进行，也必然会对青年大学生产生消极影响。
(三)社会运行经济利益至上
人作为一种社会关系的产物，必然要受到社会环境的影响。当代大学生作为对社会反映最敏感的群体，他们的道德现状必然要受到社会环境的影响，尤其在市场经济条件下。马克思曾深刻指出：“在利益仍然保持着彻头彻尾的主观性和纯粹的利己性的时候，把利益提升为人类的纽带，就必然会造成普遍的分散状态，必然会使人们只管自己，彼此隔绝，使人类变成一堆互相排斥的原子”。受到社会这个大环境的影响，大学生也难以抵御社会中的各种负面影响，难以形成正确的道德观念和道德行为，从而导致与社会主流道德的背离现象。
(四)高校信用教育缺乏实效性
高校信用教育是影响大学生信用状况的直接因素，但当前的信用教育缺乏实效性，主要表现为：
信用教育内容模糊。在当前高校的信用教育中，一个重要的问题就是信用教育的内容没有明确的界定。对于信用教育的内涵许多教师表示说不清楚，这必然影响高校信用教育的切实有效。
信用教育方法单一。当前多数的信用教育停留在传统的说教上，多是通过灌输法;除去讨论法和实践法，没有发掘出更好的形式，难以起到应有的效果。
信用教育路径狭窄、信用教育队伍乏力也影响了信用教育的效果。
(五)大学生缺少自身信用修养和实践
许多大学生谈起信用问题来口若悬河、头头是道，对作业抄袭、考试作弊等失信行为也多持反对态度，但同时他们也承认失信行为就发生在自己或同学的身上。大学生的信用意识与信用行为不够统一，他们的实际行为和心中坚持的准则有所出入。虽然主观上觉得信用很重要，待人处事应该以信用为本，但在实际行为上却没有以冷静的头脑来明辨是非，认为别人都这样，我也这样无所谓了。因而导致有的大学生随波逐流，经常做些不信用的事情。这正是大学生信用缺失的内因所在，亦是人类固有的趋利本性在失控时的外在表现。
(六)家庭教育存在误区
家庭教育中存在“重智力、轻品德”的现象，家长对孩子的功课抓得很紧，却很少顾及对孩子道德品质的教育和精神品格的塑造，导致孩子缺乏社会责任感和信用观念。
此外，对中国家庭来说，宠爱是在教育子女上的一个通病。有的长辈怕后代吃亏，平时言传身教的，是如何损人利己、如何占便宜、如何去弄虚作假、如何沽名钓誉……因此导致其子女个性特别强，自私自利。这不能不说是失信行为产生的重要原因。
三、切实加强当前青年大学生信用教育
青年大学生信用教育是一个系统工程，需要多方面的共同努力，本文着重从对信用教育的认识、信用教育途径、队伍建设等方面着手，探讨切实加强当前青年大学生信用教育的对策性措施。
(一)正确认识和对待信用教育
1、高校领导要高度重视信用教育
领导重视是加强当前高校大学生信用教育的重要前提和保证。首先，要立足高校的职能进一步认识加强大学生信用教育的重要意义，树立切实加强信用教育的观念，明确加强信用教育的指导思想。其次，要抓好信用教育的各个环节，切实保证大学生信用教育的开展。要大力支持信用教育实践活动，并为大学生信用教育提供财力保证;要组成结构合理、高素质、有战斗力的信用教育队伍，为信用教育提供队伍保证;要严格制定相关制度，建立有效的监督机制、奖惩机制，为信用教育提供制度保证。重要的是，高校领导要加强自身信用修养，成为信用的表率。
2、教育工作者要积极开展信用教育
教育工作者是教育工作的具体实施者，其工作直接影响教育成效。如果没有教育工作者，要完成我国高等教育肩负的重任将无从谈起，教育事业的整体发展将受到阻碍。切实加强青年大学生信用教育，教育工作者要提高认识，端正态度，树立正确的信用教育观，认真、积极地开展信用教育。同时，教育工作者要注意加强自身在教书、科研、工作、生活中的信用修养，树立良好的信用形象，影响和带动学生。教育工作者无论是专职还是兼职，无论是教师还是其他工作人员，都要有正确的信用教育思想，积极开展青年大学生信用教育。
3、青年大学生要正确对待信用教育
大学生是教育的主体。信用教育的目的在于通过教育使大学生拥有更加系统深刻的信用理论，具备明确的信用意识，养成良好的信用习惯。苏霍姆林斯基说过：“促进自我教育的教育才是真正的教育。”③加强大学生信用教育，要充分调动大学生自身的因素，促进其有效的自我教育。要引导他们树立正确的观念，深刻认识信用教育的必要性和紧迫性，主动积极地接受教育，认真系统地学习有关信用的理论知识，把信用落实到日常的学习、生活等各个方面，在论文、考试、交往、恋爱、求职等一系列实践活动中真实诚恳、讲求信用，做一个诚实的人。
(二)开辟崭新的信用教育途径
1、开展丰富多彩的大学生信用教育实践活动
大学生信用教育的实践活动要突出丰富多彩性：可以针对不同的对象，如不同年级、不同系科的学生开展有针对性的活动;可以突出不同的主题，如商业信用、法律信用、政治信用等;可以采取不同的活动形式，如公益签名活动、信用征文活动、社会调查、剧社活动等;可以有不同的组织形式，如学校统一组织、院系组织、学生社团组织、联合组织等。信用教育实践活动要务求实效，切忌形式主义、纸上谈兵，不仅要在校园内以各种形式广泛开展，还要紧密联系生产生活实际，走向社会，开展有组织的社会实践活动。通过社会实践为整个社会信用体系的建立做出努力，为社会的安定和谐、健康发展贡献力量。信用教育实践活动要从细微处入手，加强对大学生信用意识的培养和信用行为习惯的锤炼。
2、建立大学生信用档案
在大学生的信用教育中，建立大学生信用档案是一有效途径。中国海洋大学、武汉大学、浙江工业大学药学院等高校纷纷建立了大学生信用档案，对规范大学生信用作出了有益的探索。建立大学生信用档案首先要做好宣传工作，使全校、甚至全社会都对此有所了解。其次，建立信用档案要科学化、规范化。信用档案内容主要包括：学生承诺书、个人资料、家庭背景、品行说明、学习效果、经济状况、信用记录、特别记录等，记录学生在校期间思想道德、生活学习、组织纪律等方面尽相关责任义务情况及履行承诺情况，如国家助学贷款、考试作业、勤工助学、学杂费交纳、集体活动出勤等。信用档案的建立是一项复杂的工作，要规范、细致、客观。档案建立后要进行科学的管理。信用档案在学生毕业时要作为学生品行的有力证明交给用人单位。再次，信用档案建立要形成体系。建立信用档案不仅仅要在高校内通行有效，而且要与社会接轨。大学生信用档案要与社会信用体系相联系，与相关制度相结合，形成一个有效的大学生信用监督机制。
3、营造学校、家庭、社会相结合的大学生信用教育环境
切实加强大学生信用教育需要营造学校、家庭、社会相结合的信用教育环境。学校要充分利用校园教育资源，调动各方面的因素，发挥教师、同辈群体的教育和影响作用，运用标语、布告栏、校园广播、电视等有效手段，营造全方位的校园信用文化教育环境。家庭成员尤其是父母要不断提高信用修养，注意养成自身良好的信用行为习惯，从小事做起，从细微处做起，并注意与子女交流信用心得，对一些现象进行讨论达成共识，为子女信用教育营造良好的家庭环境。社会信用教育环境的营造需要不断加强全社会的信用宣传、教育，营造优良的信用舆论和文化环境;要尽快构建社会信用体系，逐步健全市场经济信用法规体系。同时，学校、家庭、社会之间要统一信用教育的指导思想和目标，三者之间要成立有效的沟通联络机制，学校、家庭、社会共同努力，相互支持，共同进步。
关于我市商贸流通业发展情况的调查报告
商贸经济调研组为了贯彻落实全省流通工作会议精神，进一步摸清我市商贸经济发展的现状，找出存在的主要问题及制约因素，理清工作思路，编制好“十一五”商贸流通业规划，推动流通工作再上新台阶。按照市委、市政府有关领导的要求，我们组成调研组，利用一个月时间，深入到五区四县及有关企业进行调查。现将调查结果综述如下。
一、全市商贸流通业发展的基本态势
近年来，我市商贸流通业坚持从市情和行业的实际出发，在确保市场供应的前提下，不断深化流通体制改革，大力推进流通现代化，努力繁荣城乡市场，加快流通领域对外开放，市场体系建设初具规模，新兴流通业态得到较快发展。 1、消费品市场持续繁荣、快速增长。近几年，全市社会消费品零售总额年均增长17.2%，增幅连续三年列全省第一。到底，全市实现社会消费品零售总额130亿元，同比增长20.4%，商贸业实现增加值41.2亿元，同比增长17.3%，占第三产业增加值的30.1%，―20商贸业增加值增长了2.5倍，年均增长速度为26%。今年前三季度，全市实现社会消费品零售总额122.4亿元，增长19.1%，增幅高于全省6.3个百分点。全市商贸网点数量已达5.9万，其中百货大楼、大商新玛特、油田商厦等9家零售商场年销售额超过亿元；商业建筑总面积达300万平方米左右，全市已有各类城乡市场121个，其中消费品市场100个，生产资料市场16个，要素市场5个。基本形成了生产资料和生活资料并存，期货市场和现货市场相结合，批发市场、零售市场为主体的多层次、多门类的商品市场体系，形成了多种经济成分、多种市场流通渠道、多种经营方式并存的商品市场格局和遍布城乡的流通网络和商业网点设施，满足了全市各类层次生活和生产的需要。
2、商贸业对经济发展的贡献日益增大。近年来，商贸业在全市国内生产总值中的比重平均在3.6%左右，虽然比重较小，但扣除中省大企业创造的增加值，商贸业占地方生产总值比重的13.1%左右，占全市第三产业比重的27%左右；全行业从业人数达 18.5万人，占第三产业从业人员的40%，占全市从业人员的13.4%，已经成为吸纳社会新就业和下岗职工再就业的重要载体，仅林甸县以来，解决了3700多名下岗职工再就业；年全市商贸业税收5.2亿元，占全市地方企业纳税额的40%左右，已经成为地方税收的重要支柱。
3、商品市场的开放程度不断提高。近年来，随着我国服务业逐步开放，**已经成为国际、国内商家抢滩的重点，每年商贸业新投资额达20多亿元。在全市招商引资中，率先引进了麦当劳、肯德基、德克士等包括世界500强在内的国外知名企业，大商集团、中央商城、黑天鹅、国美电器等国内知名商家也相继进驻，沃尔玛、家乐福、苏宁电器等也都先后到我市考察选址，联系进驻事宜。国内外商业集团的纷纷进入，带来了先进的业态形式和管理技术，促进了市场的竞争，也正改变我市商贸流通的格局。
4、商贸企业的`现代化步伐明显加快。在近时间里，商品市场的现代化进程不断加快，发达国家探索了几十年的现代流通组织形式和业态方式几乎全部导入我市商品市场，经营业态不断创新，连锁经营发展迅速。现代物流配送方式和相关技术日益受到重视和推广，社会化物流配送服务的市场规模不断扩大。一批现代化、信息化的商业设施正在建设和应用，商场店铺设施、条形码的普及、自动销售管理系统（POS）的应用、仓储设施和现代物流配送设施建设都取得了较快发展。特别是，庆客隆成功加盟国际食品杂货联盟（IGA），接受到国际运营上的专业咨询服务，分享到IGA80年的零售经验。大中型零售企业不同程度的采用了计算机管理，部分连锁企业建立了网络管理系统。中央商城全方位上线ERP系统，在商品购销、人员管理等方面全过程实现了信息化管理。
5、商贸业多层面改革向纵深发展。商贸企业根据市场竞争的要求，积极探索股份制、租赁、兼并、破产、出售及跨地区并购等多种形式的改革，对传统经营模式和运作体制进行改组、改制、改造。市属177户国有商业企业，全部完成了产权制度改革，组建了大商、昆仑、中央商城三大商业集团，完成了商贸企业并轨改革。目前，我市只有中直大企业所属的商业企业为国有企业，其余的市属商业企业全部变为民有民营，彻底转变了经营机制。到2005年末，在全市商业中，国有及国有控股商业企业有29家，占全市商业法人企业（3002家）的1%，在限额以下2863家商业法人企业中，没有国有及国有控股商业企业。通过改革，**商业企业体制不断创新，经营机制逐步搞活，在我省各大知名商企纷纷倒闭、经营不景气的情况下，不但没有下滑、亏损，而且实现全行业盈利。
6、新的流通形式和经营业态不断涌现。庆客隆连锁超市、昆仑家电、福瑞邦医药、中央红月亮便利店、燕都餐饮等连锁店、专业店、专卖店、便利店等新兴业态不断壮大，为市民提供了货真价廉的商品。目前全市连锁超市已达102家，便民店308家，专业店、专卖店413家，新兴业态店铺总数已达到1000多家。配送、代理、租赁、拍卖、典当等经营方式逐步普及，现代物流业已开始起步，全市已有##家运输、邮政、仓储等物流企业。**石油物资物流园已完成规划论证，年内将开工建设，肇源港桥物流园也将完成规划论证。电子商务开始试点，目前中央商城正在积极筹建中央红太阳网,努力探索电子订货、远程交易、网上服务等营销方式。2005年，全市新兴业态实现零售额12亿元，占社会消费品零售总额的11%。
上述成绩的取得是来之不易的，是全市商贸流通战线的干部职工，在机构改革和体制创新的特殊时期，思想稳定、队伍稳定，忘我工作取得的。总结起来，**商贸流通业的快速发展主要是得益于“三改一开放”，即改革、改组、改造和招商引资。深化改革激发了企业的活力，推进改组做大企业规模，加快改造做强企业实力，扩大开放引进了资金、带来了先进的管理理念和管理模式、也起到了“鲶鱼效应”。
二、存在的主要问题和制约因素
在商品市场发育中，仍存在着一些不容忽视的问题，主要是：
1、对商贸流通业的认识和重视程度不够，扶持力度亟待增强。一是发展环境不宽松。自建市以来，还没有出台过专门支持商贸流通业发展的优惠政策，没有像支持农业、工业那样支持商贸发展。就是现在，还有相当一部分人认为，**商业已经饱和，不用支持。“三乱”现象在个别部门仍然存在，服务意识还不强。受土地、采暖、用电、物业、市内运输等费用较高的影响，造成运营成本高，消费品价格相对也较高。如我市商业网点采暖费、物业管理费每平方米平均达80多元，电费每度平均1元左右，都高于哈尔滨、齐齐哈尔等同类城市。二是扶持资金不到位。在国内许多城市都设有商贸业发展专项资金，如中山市每年拿出1000万元用于商贸发展，深圳每年扶持物流业和连锁业资金达1000万元，而在我市还没有商贸业专项资金。三是组织机构不健全。目前，只有林甸县成立了商务局，[找文章到文秘资源-/-一站在手，写作无忧！]内贸机构也只有***区和**区设有专门机构，其他县区都没有专门机构，负责商贸管理人员极少，大部分县区只有一人，且人员变换频繁，商贸发展无法抓深，管理无法抓实，工作缺少连续性。
2、缺乏系统、全面的长期规划，政府宏观调控能力不强。多年以来，由于缺乏商业规划的有效引导，我市商业网点建设基本上处于无序状态，造成网点建设随意性大，重复建设、过度竞争，城市建设与商贸项目开发常常不能协调一致。据统计，东风新村地区商业面积达60多万平方米，而消费人口达30多万，平均每人拥有商业建筑面积2平方米以上，商业设施已超过市场容量和购买力水平,而乡村商业网点明显不足。
3、市场功能单一，辐射能力较弱。**是典型的生活用品消费型城市，由于产业结构单一，特别是生活消费品加工制造业薄弱，可向外输出的产品少。通过城乡消费结构抽样调查测算，95%以上的**生活消费品是外地产品，基本上是只流入、不流出；**是生产资料购入型城市，每年有200多亿元的生产资料从市外购进；**是市场功能缺位型城市，市场功能单一，还没有形成辐射功能较强，大进大出的市场流通体系。
4、市场主体规模偏小，组织化程度低。单体分散经营的流通主体所占比重较高。在全市5.9万个流通主体中，限额以上的商业法人企业只有139户、只占0.3%，独立经营的个体商户高达91％，基本属于传统经营方式与业态，只满足于初级商品交易。流通现代化总体水平较低。目前新型业态发展虽快但规模过小，流通领域从设施到管理手段相对落后，流通现代化总体水平还不够高。
三、发展思路及总体目标
经过调查研究，我们确定今后一个时期商贸流通业发展总的想法是：按照构建**全面发展战略新高地的总体要求，树立和落实科学发展观，立足于扩大内需和拉动城乡消费，积极推进体制创新、科技创新、业态创新和管理创新，加快“一主两次”市级商贸中心区建设；以发展连锁经营、现代物流、现代批发为重点，逐步建立起与**市经济社会发展和对外开放水平相适应的布局合理、结构优化、功能先进、配套完善、竞争有序、便民利民的现代商业网点体系，努力把**建设成为黑龙江中西部区域性商贸中心和现代物流中心。
总体目标：通过招商引资、结构调整，引进国内外知名大企业、大集团，加快商业设施现代化、运营规模化、经营连锁化、服务功能多样化的发展步伐，大力发展现代流通业态，推进商业流通产业升级，努力构筑大流通、大市场、大贸易现代流通格局。要逐步建成以3个市级商业中心为核心，以8个区域商业中心、36个社区商业中心、10个大型批发市场、20条特色商业街为骨干的商业网络，把商贸流通业变为**市可持续发展的支柱产业，使**商贸业成为总量合理、结构优化、规模适度、分布均衡，具有较强的聚集和辐射功能的现代商业网络体系。
到，社会消费品零售总额力争达到320亿元，年平均增长15 %左右；住宿餐饮业营业收入达到50亿元，年平均增长18% 左右；商贸业占GDP的比重提高到6%以上。建成2个年销售额在20亿元以上，对周边市场有一定影响力的大型商贸企业集团；培育10个功能齐全，聚集和辐射能力强，在全省乃至东北地区有一定影响的年成交额在10亿元以上大型批发市场；2个年销售额在20亿元、门店在50个以上的大型连锁企业集团，连锁经营的销售额要占到全市社会消费品零售总额的20%左右。
四、下步对策措施
为构建**全面发展战略新高地，实现上述目标，重点做好以下几项工作：
（一）加强宏观调控能力，创建宽松发展环境。聘请国内行业知名专家，对《**市商业发展规划纲要》及《现代物流发展规划》、《连锁经营发展规划》等专项规划进行修改论证，提交市政府常务会讨论通过，纳入城市开发建设总体规划。根据即将发布的国务院《商业网点管理条例》，今后，对新建3000平方米以上的商业网点，由商务部门组织召开听证会，进行科学论证，促进商业网点建设规划科学、布局合理。进一步完善、修订《**市关于加快发展现代商贸流通业的若干意见》，落实专项资金，对连锁经营、现代物流、电子商务、新兴业态等进行支持。逐步降低物业、采暖、用电、用水等收费价格，努力创造促进商贸经济快速发展的优良环境。协调县区设立商务管理机构，提高管理和服务水平。按市场化原则规范和发展流通领域的行业协会、商会等自律性组织，发挥它们在参与政策制订、信息交流、专业培训等方面的积极作用，促进流通业行业自律和经营规范。
（二）深化流通企业改革，提高商贸企业竞争力。按照现代企业制度改革的要求，支持昆仑商贸公司等29家国有及国有控股企业进一步深化产权制度改革。鼓励大型流通企业通过参股、控股、承包、兼并、收购、特许经营、托管等方式，快速实现规模扩张。引导企业完善公司法人治理结构，深化企业内部人事、劳动、分配制度改革，优化业务流程，不断提高企业经营能力。力争到年，培育出2家拥有知名品牌和自主知识产权的大型流通企业，使其主业突出、核心竞争能力强、具有一定国际竞争能力。要引导中小流通企业体制创新，挂大靠强，逐步发展成为大中型商业企业，加大商贸流通业基础设施投入力度，积极运用信息技术和现代流通手段、营销方式及管理经验，全面提高中小流通企业现代化水平。
（三）进一步扩大对外开放，实现内外贸一体化发展。按照“内外统一、档次升级、多元发展”的推进思路，支持各类商贸流通企业发展，大力开拓外埠市场，特别是国际市场，实施“引进来、走出去”的发展战略，提高市场开拓水平和竞争能力。一是积极推进“引进来”发展战略。加大商贸招商引资力度，重点引进国际、国内知名大型连锁企业、现代物流企业、现代批发企业。加大招商引资资金投入力度，搞好商贸项目前期论证工作，设立项目开发论证资金，建立健全**商贸流通项目库，有针对性地组织招商活动，争取最大效果。二是大力实施“走出去”发展战略。鼓励和引导商贸企业大力开展对俄及独联体国家、中亚等国家和地区的投资，争取把更多的**本土产品销往国际市场，扩大对外流通规模。着重做好开拓俄罗斯市场工作，充分发挥在俄罗斯克市**商品展销中心作用，组织我市服装、汽配、餐饮、建材等民营商贸企业赴俄罗斯考察项目，对接洽谈，寻求多方面合作。积极为企业提供国际市场信息、项目合作信息、政策信息等服务，为企业进军俄罗斯市场创造条件。
（四）大力推进新兴业态发展，加快实现流通现代化。一是进一步提高连锁经营的规模化和规范化水平。在继续巩固超市、专卖店、专业店等新型业态发展成果的基础上，向石化、烟草、电信等行业及旅游、租赁等多种行业拓展，提高连锁经营的总体规模和水平。以规范化管理、规模化经营和标准化服务为核心，提高连锁企业经营管理水平及核心竞争力。加快推进庆客隆、中央商城等大型连锁企业向社区延伸，发展社区连锁，逐步以食品超市、便民超市替代大部分粮店、食杂店。拓展城市连锁领域，以标准生鲜食品超市和大型综合超市替代农贸市场。大力实施“万村千乡”市场工程，以县城和中心城镇为重点，积极发展连锁超市、便利店等新型流通业态，力争用五到十年左右的时间，初步形成以县城为重点、乡镇为骨干、村为基础的农村消费品零售网络。二是塑造多层次的物流配送体系。加强连锁企业内部物流配送中心的建设和管理；整合物流资源，培育物流市场，推动“第三方物流”的发展；重点建成**石油物资物流园区、**港桥物流园区、**万宝石化物流园区等3个大型物流园区。三是积极稳妥地推进电子商务发展。做好电子商务发展的基础性工作，加快流通企业信息化建设；开展电子商务应用的试点和示范工程，探索传统产业与电子商务相结合的模式，有形市场与电子商务相结合的模式，连锁经营与电子商务相结合的模式，现代物流与电子商务相结合的模式；营造有利于商业信息化和电子商务发展的良好环境，建立健全网上交易规则，规范网上交易秩序。
（五）加快住宿餐饮等服务业发展，提高服务质量和经营效益。把加快发展餐饮服务业作为扩大就业、优化产业结构、提高经济整体效益和促进经济社会协调发展的重大举措，积极创造有利于餐饮服务业加快发展的政策和体制环境，使餐饮服务业增加值占GDP的比重不断上升，服务质量明显改善。加快服务业市场化、社会化步伐，放开市场准入，促进竞争合作，鼓励企业优化重组，鼓励、支持和引导服务业中非公有制经济的发展。在发展现代服务业的同时，运用现代经营方式和技术改造传统服务业，促进居民服务业和商务服务业的改革和发展。加强对住宿餐饮业的行业管理，以推动经济实惠型连锁酒店为重点，促进住宿业的结构调整。强化对餐饮、美容美发和会展市场的规范，建立健全服务业市场信用体系。积极引导和促进洗染、修理、照相、洗印彩扩、印章刻字及家庭服务等行业的规范健康发展。
（六）引导居民消费，努力扩大城乡消费需求。积极引导居民消费观念更新，促进消费结构升级，培育新的消费热点。一是重点培育和发展汽车流通市场。以北方汽配城、高新区汽车园等为依托，多引进集汽车展示、整车销售、配件经销和售后服务与维修为一体的4s店。二是加快发展家电、电子信息和通讯产品消费市场。重点引进国美、苏宁电器等国内外知名家电、通讯产品专卖店、专业店，扶持黑天鹅、昆仑家电等继续扩大连锁规模。三是促进现代建材装饰和家居用品消费市场的发展。积极引导新潮建材城、正大方盛、友谊装饰材料市场等传统装饰材料市场向主题购物中心和专业连锁超市转变。四是要充分发挥先导带动作用，实行多领域合作。商贸流通企业要加强与工业、农业、旅游、交通等行业的企业合作，工商联手、农商联手、商旅联手、商商联手，共同开拓国内外市场。
（七）加强市场监测，保证市场平稳运行。要加快监测网络体系建设，特别是要搞好对重要生活必需品、重要生产资料、重点流通企业和重要节日市场的监测；建立并不断完善应对突发事件和平抑市场异常波动的供应保障机制，健全应急组织体系、运行机制和保障制度，提高应对突发事件和应急管理的能力；建立全市商品流通数据信息库，密切跟踪生活必需品和重要生产资料的市场变化趋势，按照《**市商品流通行政主管部门关于应对突发事件加强商品市场运行监控预案》，抓好重要商品储备管理工作，建立科学的储备体系，建议市财政设立“**市重要商品储备基金”，随时做好应对突发事件的重要生活物资的保障供应。
（八）整顿和规范市场经济秩序，加强流通领域信用体系建设。加强协调与指导，集中抓好专项整顿工作。以整顿食品、药品市场为重点，把好人民群众“入口”关。实施“放心肉、放心酒”等工程，细化任务，明确责任，从养殖、生产加工、销售等多个环节入手，打击违法经营与建立科学防范体系相结合、引导健康消费与建立诚信体系相结合，技术监督、工商、卫生、动检等部门齐抓共管，全面提高食品卫生安全质量。积极落实好《黑龙江省畜禽屠宰管理办法》，完成对畜禽屠宰的定点工作，加强对畜禽定点屠宰场（厂）的监管，加大对私屠滥宰的打击力度，对不符合要求的限期整改，验收仍不合格的予以取缔。对50家较大的酒类批发企业，实行信用档案管理，严厉打击制售假冒伪劣酒类的行为。对3家成品油批发企业、268家加油站开展全面检查，保证加油站安全运行。按照《拍卖管理办法》、《典当管理办法》，对拍卖、典当企业进行清理整顿，优胜劣汰，建立诚信机制。同时，做好旧物市场、报废汽车拆解、旧机动车交易等日常管理工作。继续开展“百城万店无假货”活动，抵制经销假冒伪劣商品和价格欺诈行为。要以强化信用意识、促进诚信经营、防范交易风险为目标，引导各类流通企业建立起以信用状况调查、信用评价、信用自律、信用档案管理和信用信息互通为主要内容，适合自身行业特点的内部管理制度，不断加以完善，逐步使企业内部的信用管理工作规范化、制度化。
关于发展我县商贸流通业的调查报告
商贸流通业作为区域经济的重要组成部分，是连接生产和消费的桥梁，其发展水平已成为衡量一个地区现代化程度和社会经济发达程度的重要标志。近年来，县委、县政府高度重视商贸流通业的发展，大力发展新兴第三产业，增创服务业新优势。商贸流通业的发展对加快我县城乡一体化进程，推动经济社会持续、快速、健康发展，发挥了重要作用。
我县商贸流通业的发展现状和特点20xx年，我县第三产业实现增加值26.7亿元，比20xx年增长13.7，占GDP比重33；实现社会消费品零售总额22.82亿元，比1995年增长近2倍，比20xx年增长14.1。商贸流通业从业人数年均增长6，达11万人，商贸流通总体规模不断扩大，增长速度稳中有升。
一、商贸流通业发展具有以下特点：
（一）总体规模不断扩大，经济比重逐年提高。近年来，我县商贸流通业增速均比地区生产总值增速高2—3个百分点，增加值均占GDP比重的14以上。
（二）投资力度不断加大，初步形成具有一定流通生产力和规模的商贸流通基础设施。近年来，随着我县加大对交通、通信电网等城市基础设施改造，综合商贸市场改造，商业生态住宅小区等开发和建设，商贸流通业的基础设施不断完善，商业网点的规划布局逐步科学合理，为我县商贸流通业的快速发展打下良好基础。仅郫筒镇20xx年商贸业总商户已达2300多户，户均营业额达32万元以上。
（三）从业人员不断增多，吸纳剩余劳动力的主渠道作用逐步显现。据不完全统计，20xx年我县商贸流通业从业人员近11万人,占总人口的24，比1995年增长4倍，且增长势态仍然明显。
（四）个体私营经济不断壮大，引领商贸流通业持续发展的势头强劲。截至20xx年，我县从事商贸流通业的个体户和私营企业达12300个，占第三产业的90；从业人数达11万人，占第三产业的85；20xx年创造增加值达22.82亿元，占第三产业的91。
（五）功能布局日趋合理，发展空间较大。目前，我县已初步形成产销结合、批零结合的八大批发集散市场。形成以蔬菜批发、零售相结合，批发为主的.安德、犀浦集散市场；以花木、蔬菜、优质水稻、中药材交易为主，产销结合的友爱、清河、唐元、花园、古城五大农产品交易市场；以石材批发、零售相结合的犀浦石材交易市场。形成以郫筒、犀浦为中心的两大零售商圈；围绕高校建成招生和房地产开发，形成校园经济圈和生态住宅区零售圈。这四大商业圈集聚了我县商贸流通业多年的生产力积累，成为我县零售业、餐饮业和服务业的主体代表。
二、我县商贸流通业发展存在的问题
（一）总量发展滞后，对GDP的贡献率偏小。近年来，虽然我县商贸流通业比地区生产总值年均增速高2个百分点以上，但是增加值占GDP比重仅为14左右，与温江、双流、新都、彭州等区（市）县相比，对GDP的贡献率明显偏小。
（二）传统业态和经营方式仍占主导地位，社会化和组织化程度较低。安德、犀浦两大蔬菜批发市场是我县社会化分工和产业化分工程度较高的市场，但其集散和吞吐功能也基本上是在露天市场，仅靠3000多辆人力三轮车向成都集贸市场进行分销，经济效益不够明显。
（三）人气不旺，商气不足。有人曾用“哑铃态势”来形容我县目前商贸流通业与周边的比较状况，即两头（成都市和都江堰）热，中间（郫县）冷。这句话从本质上反映出我县商贸流通业仍缺乏吸引投资者和消费者的特色产业和品牌产业，难于聚集人气，促进消费，扩大商机。
（四）产业分散程度较高，缺乏规模效益和竞争力。随着计划经济向市场经济的转变，我县国有商贸流通企业基本上退出了历史舞台。目前，我县商贸流通业的经营者多为个体商户或私营企业，且大多各自为阵，小规模低起点运作，服务水平低，不具备抵御大流通、大市场和国际化竞争风险的能力。
（五）政府引导不够，产业发展存在无序现象。我县对商贸流通业的发展论证与积极引导不够，对与商贸流通业相关的第三产业缺乏科学、合理的发展规划，导致第三产业发展随意性大，产业网点布局不合理，无序发展现象突出。
三、对发展我县商贸流通业的思考
根据我县第三产业的现状和特点，结合成都市新一轮城市总体规划确定的我县城市发展定位，我县第三产业发展要紧紧围绕城乡一体化，主动承接成都特大中心城市辐射和成都大市场、大流通功能分流，以项目为载体，创新、发展现代商贸流通业为重点，大力发展校园经济、餐饮旅游业，逐步发展会展经济、物流经济、商业旅游、汽车服务业、医药流通业等，加快电子商务发展，提高商贸流通业对GDP和税收的贡献率。
（一）强化规划与布局，做强三个中心。
一是做强县镇城市商业中心。科学合理规划城镇商业、餐饮、娱乐、休闲等布局，明确核心商业圈，培育区域商业中心，配套社区商业中心。
二是做强大型批发物流集散中心。以安靖火车货运站启用和海霸王冷冻物流中心建设为契机，加强安靖镇为中心的大型批发物流、仓储集散中心建设，设计科学、合理、流畅的人流和物流两条动线，即商业设施的空间结构要最大限度地保证人流的进出和购物的便利；要有足够的物流通道和现代化停车场地，以及配套的现代化基础设备，确保大批量商品的快速流动。
三是做强农产品物流集散中心。重点抓好郫筒、犀浦、安德、友爱等镇的农产品物流集散中心建设，拓展现有市场功能，配套农产品整理、包装、深加工功能，提高农产品的物流水平。
（二）培育发展三大商圈，带动相关产业发展。
一是大力发展校园经济商圈。近年来，我县先后引进各类大中专院校14所，在校师生近9万人。校园经济为我县商贸流通业的发展提供了巨大的发展空间。要抓住校园经济圈内消费客源稳定，消费水平较高,消费方式求新，消费种类相对集中，信息型消费量大的发展趋势和特点，配套完善商业、服务、娱乐等设施，并加强依法管理力度，整合校园经济，促进和带动区域经济发展。
二是大力发展住宅小区商圈。随着我县房地产业的不断升温，以及城乡一体化建设进程中的拆迁农户集中居住区的增加，应有针对性地规划商业地产，建设商业、餐饮、娱乐、休闲等配套设施，增强对内吸引和对外辐射能力以及增加就业岗位、带动失地农户的再就业。
三是大力发展配套高新西区和现代工业港的物流、服务经济圈。针对高新西区和现代工业港不同发展阶段对流通的需求，规划建设物流配套设施。近期以提供基本建设必需的物资、服务配套设施为建设重点，远期以进港企业的生产原料和生产配套设施为建设重点。
（三）关联行业相互配套，促进商贸经济协调发展。
一是商贸流通与餐饮业配套发展。我县作为区域性的组团商业中心和人居休闲中心，购物、餐饮、休闲和娱乐等设施的规划建设要有特色，应针对不同层次的消费目标市场，确定不同的主体和风格，满足不同层次消费者的需求。中心商业区要超前规划和发展，以起到龙头带动和导向性作用。
二是现代物流业与交通运输业配套发展。要配套高新西区、现代工业港的发展，主动承接成都各类批发交易市场的外移，加快现代物流业发展。要充分利用安靖火车客货站，逐步在犀浦、红光、安靖片区建立现代物流中心，建成物流配送连锁网、仓储运输网等，同时，进一步建立配套的仓储、货运市场，发展客、货交通，促进运输业和汽车服务业发展。
三是餐饮、娱乐、休闲业和观光农业相互配套发展。针对我县餐饮、娱乐、休闲业发展持续低迷、对外竞争优势不明显等现状，制定餐饮、娱乐、休闲业发展的优惠政策，筹建餐饮、娱乐、休闲集中发展区，同时，与我县友爱“农科村”、三道堰“水乡休闲”、清河“花木集中发展区”、唐昌“横山观光农业休闲旅游开发”等配套规划发展，提档升级，做大做强。打造出一批象“杨鸡肉”、“蒋排骨”、“川西水乡”等生态休闲娱乐餐饮品牌，增强吸引力和竞争力。四是商贸与会展经济配套发展。会展业的发展会产生1：100的带动效应，直接带动旅游餐饮、交通运输、休闲娱乐、金融商业等相关产业。我县应积极争取承担国际或全国类型的大型会展活动，主动承接成都各类会展分会场，以大型重点项目为载体，结合旅游、房产、娱乐、餐饮业的发展，举办生态旅游展、民俗美食展等会展，创造企业发展和招商引资良好的对外交流环境，培育商贸经济新增长点。
（四）加强商贸流通基础设施建设，增强发展后劲。随着新城区开发建设，要科学规划城市新中心形成的配套流通网点新商圈，预留商贸流通、市场用地和高标准配套市场和商贸基础设施，高标准建设功能齐全的公共流通设施，促使商贸流通业快速发展。
大学生信用认知调查报告
对当代大学生的信用认知现状进行深入了解，有助于为专门服务大学生的互联网金融机构提供有益参考，以下的大学生信用认知调查报告，一起来阅读吧！
《全国大学生信用认知调查报告》由中国人民大学信用管理研究中心与北京宜信至诚信用评估有限公司联合发布。该调查涵盖了全国252所高校的近5万大学生。
该报告是今年5月4日致诚信用启动的“火种计划”——全国大学生信用认知调研的成果汇总。活动发起方之一，致诚信用董事总经理赵卉表示，本次针对当代大学生的信用认知现状进行深入了解，有助于为专门服务大学生的互联网金融机构提供有益参考，帮助他们更深刻的理解所服务的对象，从而设计出更合理的产品及风控管理流程。 中国人民大学财政金融学院信用管理研究中心主任吴晶妹教授更是直言：现在的年轻人会花钱却不会攒钱，信用认知方面还不如中国的“大妈们”。
大学生整体信用状况不容乐观
此次调研报告显示，近六成高校学生缺乏信用知识，大学生整体不容乐观的信用认知现状彰显我国大学生的信用教育工作迫在眉睫。大学生群体的信用认知程度和诚信水平是社会信用体系建设的主要部分，分析大学生信用认知现存问题，能更有针对性的'帮助校大学生理解和重视信用意识问题，同时，也将对我国社会信用体系建设的具体落地产生重要的现实意义和理论指导意义。
调查显示， 逾八成大学生没听说过或不了解个人信用报告，知道信用报告中逾期记录保存几年的大学生只有12%，甚至有超三成大学生不知道个人信用报告里的逾期记录会影响未来的金融生活。
大学生普遍对信用卡相关知识不熟悉。
针对使用过贷款的大学生的还款情况的调查显示，有四成大学生曾逾期还款，而使用信用卡的大学生里，有2%的大学生经常不按时还款，上述调查结果显示他们可能并不知道逾期会对自己未来的金融生活造成多大的影响。
中国人民大学财政金融党委书记纪红波说，本次与致诚信用联合开展的全国大学生信用认知调研系列活动，就是将信用管理专业的大学生作为火种，向被调研的大学生们传递信用知识，和普及诚信教育的过程，也希望借此能唤起大学生群体对于信用问题的关注。
调查显示，90%的大学生认为自己能在大部分时间内或者完全做到诚信。然而，实际情况是逾八成大学生没听说过或不了解个人征信报告，大学生整体信用认知现状不容乐观。
调研显示，家庭是大学生的主要资金来源，一半以上家庭每月为大学生提供的生活费为800元到1500元，占比达54%，其次是1500元-3000元(19.47%)，和300元-800元(16.01%)。超过一半的大学生每月资金完全没有盈余(50.84%)，23%的大学生经常感到资金短缺，只有15%的大学生认为自己没有资金短缺的情况。
在弥补资金短缺时，大学生的资金来源依然主要是父母和亲朋好友，只有8.77%的人使用贷款获取资金，其中小额信用贷款占比5.33%、网络贷款占比3.44%。
总体而言，大学生对网络贷款了解较少、认可度低。大学生在选择网贷产品时，更倾向于和电商网站相结合的产品，如天猫分期和淘宝花呗，占比为51.36%;36.21%的大学生选择专门针对大学生的分期购物网站;33.5%的大学生选择京东白条;
选择P2P贷款的比例相对较低，占比20.31%。大学生网贷额度上，44.42%的人贷款1000元以下，40.17%的人贷款1000元-5000元。在有贷款经历的大学生中，四成的大学生有过逾期还款经历，同时还有近一成大学生选择借款来偿还债务。
关于中国美容化妆品业连锁经营发展情况调查报告
连锁经营概况
连锁经营的发展最早出现的连锁经营是正规连锁。1859年在美国纽约出现的“大西洋及太平洋茶叶公司”开创了正规连锁的先河。1887年，美国130多家食品零售商共同投资，创办了一家联合批发企业，为出资的成员服务，实行联合分销，统一管理，而各成员企业仍然彼此独立，这就是历史上的第一家自由连锁店。自由连锁是中小零售企业联合对抗大型零售商业垄断而产生的经营形式，经过几十年的不懈竞争，到1955年，自由连锁在美国的销售额终于超过了正规连锁。
随着企业销售渠道和方式的不断变革，连锁经营第三种类型——特许连锁在1865年出现了。第一家开展特许连锁的企业是美国“胜家”缝纫机公司，到19XX年以后，这种通过合同契约，有偿转让经营特许权的连锁经销网络迅速在全美普及，并扩展到其他的零售、饮食、服务等领域，到20世纪80年代，特许连锁的势头在西方许多发达国家相继超过了其他两种形式
中国连锁经营协会“XX年度中国连锁经营企业经营状况分析报告”显示：XX年中国连锁百强企业中的加盟店有了很大的增长，销售额达到244亿元，同比增长129%;加盟店3968个，同比增长89%;员工人数近11万人，同比增长20%。根据apfc公布的数据，目前亚太地区七个国家和地区(中国、日本、菲律宾、澳大利亚、新加坡、马来西亚、香港)的特许企业总合达4701家，加盟商总合达252620个。另据wfc的统计，欧美地区11个国家(美国、加拿大、法国、英国、巴西、荷兰、瑞典、奥地利、比利时、芬兰、丹麦)的特许企业总数达到6632家，加盟商总数达253361个。
连锁经营是一项理论性和技术性较强的工程，实施过程中难免会出现这样或那样的问题。只要在推行中注重连锁经营的长远规划，就不会被一些问题遮住双眼而走弯路。
许多专家认为连锁经营的实质就是：“连锁经营是现代化工业大生产的原理在商业流通领域的应用”，通过连锁扩大企业的规模，降低交易费用和流通费用，优化商业资源配置，从而提高经济效益。
连锁经营，不是为了连锁而连锁，或者是仅仅改变一下经营管理方式。连锁不是目的，而是以连锁经营为手段，大幅提升企业的竞争实力，逐步扩大经营商品的市场占有率，降低企业经营成本和费用，追求企业利益的最大化。所以，在规划连锁经营时，要制订连锁经营的发展战略，如发展多少连锁店?用几年时间?发展区域是局限在本省内还是全国?还必须明确提出实行连锁后要达到什么样的具体目标，比如各连锁点的经营成本和费用是否降低，降低多少?利润是否增长，增长多少?管理手段和方式是否适应?未来的预期目标能否实现?等等。
连锁经营的三种类型，即“正规连锁、特许连锁、自由连锁。
正规连锁具有资产一体化的特征，每一家连锁分店的所有权都属于同一主体，归一个公司、一个联合组织或单一个人所有，所以在经营管理权方面基本上高度集中，各连锁店不仅店名、店貌等完全统一，经营管理的决策权，如人事权、进货权、定价权、财务权、投资权等也都高度集中在公司总部，公司总部为每个连锁店提供全方位的服务，以保证公司的整体优势。
4月23日上午，***总理在参观完重庆光大奶牛科技园后欣然题词：“我有一个梦，让每个中国人，首先是孩子，每天能喝上一斤奶。”总理的心愿饱含着对全国人民，特别是下一代的深切关怀。昨日是“国际牛奶日”，记者对重庆市奶业发展状况进行了调查
“一杯牛奶强壮一个民族，一杯牛奶兴盛一个产业”，这是西方国家在全民健康发展中总结出的先进经验。椐统计，目前世界人均年消费牛奶100千克，发达国家人均年消费量更是高达200千克，而我国人均年消费量仅有14千克，与西方国家存在巨大的差距。
人均消费只有全国一半
随着人们鲜奶消费意识的增强，重庆市民对鲜奶的需求快速增长。据统计，去年重庆城镇居民共消费牛奶22万吨，人均消费牛奶33.5千克，位居全国第四位。然而，从全市人均消费牛奶数量来看就不容乐观了。去年，全市人均消费牛奶仅7千克，为全国人均消费量的一半。
随着我市奶业的发展，到目前为止，全市存栏奶牛共计2.45万头，其中成年母牛1.88万头，牛奶产量约9万吨。全市投产的乳品加工厂7座，日加工能力750吨，产品种类繁多，包括巴氏及超高温消毒奶、酸奶、全脂奶粉、配方奶粉及奶饮料等。不过，从市场分配来看，目前重庆市民消费的奶制品中，大部分为外地奶制品，本地奶制品仅占市场的49.6%，本地奶源仅占整个重庆市场奶源的37.2%。
几大因素制约奶业发展
重庆奶业具有鲜明的城郊奶业经济特点，其奶牛饲养方式以农户分散饲养为主，饲养地主要集中在重庆近郊。
目前，我市奶业发展仍面临困难。权威人士分析认为，一是城市化进程客观上造成了奶牛基地建设重复投资。长期以来，为方便牛奶销售和加工，我市奶牛基地主要分布在近郊地区，受城市发展的影响，各级政府及企业不得不每隔3―5年，重新投入巨大的人力、物力、财力建设新的奶牛基地，这不仅造成资源的巨大浪费，也制约了奶农扩大饲养规模，挫伤了奶农的积极性，使基地产业化、规模化建设严重受阻。
二是奶牛饲养离不开大量的饲草资源，而目前我市奶牛基地普遍集中于草地资源稀少的高成本地区，能用于奶牛饲草种植的土地不多，农民饲养奶牛不得不使用田边地角的野草。
三是我市奶牛产业生产力水平较低，主要以农户分散饲养为主，规模多在3―10头之间，奶牛小区仅5个，而全市3000多奶牛饲养户，分散于近郊及远郊县城附近，奶农饲养奶牛随意性强，奶牛单头产量呈下降趋势，牛奶质量也受到一定影响。
四是奶制品加工企业规模不大、产品雷同、市场开拓不够，品种单一。有的企业销售额较高的.仅有几个产品，发展战略雷同，产品同质化倾向严重，市场开拓的重心多集中于主城区，对郊县城镇及市外开拓力度不够，导致本地奶制品市场占有率下降。
此外，本地企业吸引外资和技术的力度不够，长期以来限制了本地牛奶生产的发展，使得重庆奶业在全国奶业快速发展的大好形势下发展缓慢。在加快奶业发展过程中，还存在重数量增长、轻质量提高的现象，仍依靠增加奶牛头数来增加牛奶产量，奶业经济的增长方式亟待向集约型转变。
市场前景广阔
目前，中国奶制品消费者约2亿多人，经常性购买的消费者则不到1亿，中国奶制品消费量将会随着中国经济发展和人均可支配收入增加持续高速增长。根据21世纪初国家食物与营养咨询委员会的消费阶段性目标，到，人均奶类消费量达到18千克，到达到28千克，到2030年为41千克。
电信领域高增长的势头不减、无线增值业务的异军突起、互联网整体上升的拉动，在经历了4年的低迷状态后，IT行业的薪酬出现了回暖的迹象，但寒流依然暗藏：工作压力、职业风险和裁员压力的增加，使得IT人员的薪酬之路仍然崎岖。
小米是清华计算机系的研究生，去年11月就顺利地与IBM签了约，到这家著名的IT公司做售前技术支持，月起薪6000元。
大多数的毕业生都没有小米这样幸运，但要在IT公司找到一个相对满意的工作也并不难。
记者对清华大学、北京航空航天大学和北京理工大学345名毕业生发放了调查问卷，截止到5月中旬，已找到工作并签约的占到62%.以北航为例，该校电子信息系本科毕业生432人，除去继续读研究生外，1/3左右的学生去了软件、硬件、系统集成等IT公司。该校负责学生分配工作的马坤老师对记者说：“目前没有签约的不到10个人，他们手中都有几家单位在比较、挑选，没有人向我抱怨工作很难找。”记者从计算机学院蒋颖老师处了解到，该校本科生的平均薪酬在3000元，与去年同专业的工资相比，小幅上升，去年的月薪酬大约在2500元左右。
大学毕业生的就业与薪酬状况直接反映了这个行业的发展速度和景气指数。IT行业人员的薪资从20xx年之后，就逐渐往下走，20xx年～20xx年是IT行业全面低迷时期，部分企业薪资增长率接近于0%，但是，到20xx年年底，整个行业薪酬呈现出止跌回暖的状态。太和顾问20xx年底的薪酬调查结果显示，20xx年IT行业的薪酬增长率达到了7%～8%的高增长速度，呈现出极强的复苏势头。以互联网行业为例，20xx年度互联网行业的整体薪酬出现了大幅增长，其中一般员工薪酬平均增长7%，经理层员工薪酬增长超过11%，决策层员工薪酬增长超过17%.新浪人力资源总监段东说：“新浪的薪酬涨幅要高于行业平均值2～3个百分点。”
今年一个明显的趋势是企业员工的变动收入比重逐渐增大。薪酬基本构成包括基本工资、绩效奖金、销售提成、年终分红、福利。变动收入增大意味着干得好与干得不好差别是很大的。高科技有大量的人才后备兵，可以采取高激励、高淘汰率的办法。戴尔是一家典型的销售导向型公司，每个季度都会对销售部门员工的业绩进行考评，以此确定员工基本工资和绩效工资之间的比例。
变动收入比例的增大不只是针对一般员工，事实上，在职业经理人或者是企业的高管层，绩效工资占大头是比较通行的做法。比如一些国有控股的公司，能够公开的高管年薪一般都是40万到80万元，电信设备制造商高管年薪公开的部分都过不了100万，但是这些高管通常都是有企业虚拟股票的，如果股票增值，就能拿到比固定工资高数倍的薪酬。一位熟知电信行业薪酬状况的人士对记者说：“电信行业的高管轻轻松松就能拿到一二百万，再高的就不便透露了。”
新手“薪”情低落
“最近两年不比20xx年前后，那时没有5000元的起薪，本科生根本都不理睬，现在IT行业还是有点冷。”一名北京理工大学的毕业生对记者说。尽管IT行业整体薪酬有所回暖，但是毕业生的期望薪酬与实际薪酬存在很大落差。
我们的调查问卷的分析结果显示，毕业生期望月薪酬在3500～5000元的占35.0%，5000～7000元的占36.6%，7000元以上占22.0%，即期望月薪酬在3500元以上的共计93.6%.与此相对应的是，实际签约月薪酬最集中的是3500～5000元（32.6%），其次是20xx～3500元（26.1%），5000～7000元（21.7%），7000元以上（19.6%），实际薪酬比预期薪酬低的达到了41.3%.
互联网狂飙突进时期给薪酬市场带来的巨大冲击尚存，虽然现实无情，但是很多人还是很难接受薪酬的巨大落差。中华英才网人才研究中心总监张廷文说：“当时IT从业人员不是因为贡献突出而薪酬上涨，完全是由于整个行业都处于非理性的状态，这其实是很不合理的。IT薪酬也需要一个冬天来杀一杀这种邪气，因为泡沫太多，使得IT人心态浮躁。”
与大学生薪酬逐年走低形成鲜明对比的是，计算机等热门专业招生人数逐年上升。北航电子信息系招生的人数增长可以说是一个缩影。该系录取的本科学生总数是190人，到20xx年增加到了432人，4年之间翻了一番还多。不仅仅本科生扩招，研究生的招生规模也不断扩大。
“大学生的薪水总体趋势与供需之间关系很大，目前总体说来还是供大于需，所以，他们的竞争压力就大，薪酬就会逐年降低。根据我们最新的调查，今年大学生毕业起薪就是2500元左右，研究生4000元到头了，只有很少的学生能拿到六七千的底薪。”太和顾问研发中心经理季征对记者说。
不只是大学毕业生，那些只有一两年相关经验而且从事可替代性很强的工作的人，薪酬走势也是“跌跌不休”。其中最郁闷的就是普通的软件编程人员和网站的文字编辑。这两类职位的市场供应量都太大，无论是企业还是高等院校都大批量制造这样的人，薪酬下滑自然比较厉害。就网站普通文字编辑来说，会拷贝粘贴的人比比皆是，没有什么技术含量，自然心情郁闷，“薪情”糟糕。季征对记者说：“现在企业对于简单的工作都愿意用熟手，会干就用，不好用就开了，反正市场上差不多的人才多的是，这样的人员的薪酬降幅一般就是在10％～15％左右。”
IBM大中华区人力资源部人才与学习总监邝懋功说：“在不同的阶层有不同的钱。你越高级，市场就越稀有，钱当然就越多。另外在三地相同的阶层薪酬也有差距，比如大学毕业生在IBM中国，很可能是IBM员工一半的薪水，可能是香港员工的1/3，有很大的差距的。”
新手要获得好的薪酬确实不容易。大型跨国IT公司薪酬很有竞争力，这是不容置疑的，当然很多学生都想进去，我们的调查显示44.8%的学生都愿意进去，但是只有23.4%能如愿以偿，远落后于国内大型IT企业（31.9%）和中小型IT企业（25.5%）。IBM公司的“青出于蓝”计划就是针对大学生的'，它所提供的优厚的实习条件以及可以优先得到招聘机会的诱惑，使得要成为这个计划的实习生都得挤破脑袋。一个曾参与“选秀”的学生说：“公司往往是几十人甚至上百人竞争同一个职位。专业知识的能力、学习的能力、管理能力、团队协作的能力，甚至是创新的能力，这些东西都是要考核的，层层关卡，最后留下来的都是极少数的幸运者。”
电信领域高增长的势头不减、无线增值业务的异军突起、互联网整体上升的拉动，在经历了4年的低迷状态后，IT行业的薪酬出现了回暖的迹象，但寒流依然暗藏：工作压力、职业风险和裁员压力的增加，使得IT人员的薪酬之路仍然崎岖。
小米是清华计算机系的研究生，去年11月就顺利地与IBM签了约，到这家著名的IT公司做售前技术支持，月起薪6000元。
大多数的毕业生都没有小米这样幸运，但要在IT公司找到一个相对满意的工作也并不难。
记者对清华大学、北京航空航天大学和北京理工大学345名毕业生发放了调查问卷，截止到5月中旬，已找到工作并签约的占到62%.以北航为例，该校电子信息系本科毕业生432人，除去继续读研究生外，1/3左右的学生去了软件、硬件、系统集成等IT公司。该校负责学生分配工作的马坤老师对记者说：“目前没有签约的不到10个人，他们手中都有几家单位在比较、挑选，没有人向我抱怨工作很难找。”记者从计算机学院蒋颖老师处了解到，该校本科生的平均薪酬在3000元，与去年同专业的工资相比，小幅上升，去年的月薪酬大约在2500元左右。
大学毕业生的就业与薪酬状况直接反映了这个行业的发展速度和景气指数。IT行业人员的薪资从201x年之后，就逐渐往下走，201x年～201x年是IT行业全面低迷时期，部分企业薪资增长率接近于0%，但是，到201x年年底，整个行业薪酬呈现出止跌回暖的状态。太和顾问201x年底的薪酬调查结果显示，201x年IT行业的薪酬增长率达到了7%～8%的高增长速度，呈现出极强的复苏势头。以互联网行业为例，201x年度互联网行业的整体薪酬出现了大幅增长，其中一般员工薪酬平均增长7%，经理层员工薪酬增长超过11%，决策层员工薪酬增长超过17%.新浪人力资源总监段东说：“新浪的薪酬涨幅要高于行业平均值2～3个百分点。”
今年一个明显的.趋势是企业员工的变动收入比重逐渐增大。薪酬基本构成包括基本工资、绩效奖金、销售提成、年终分红、福利。变动收入增大意味着干得好与干得不好差别是很大的。高科技有大量的人才后备兵，可以采取高激励、高淘汰率的办法。戴尔是一家典型的销售导向型公司，每个季度都会对销售部门员工的业绩进行考评，以此确定员工基本工资和绩效工资之间的比例。
变动收入比例的增大不只是针对一般员工，事实上，在职业经理人或者是企业的高管层，绩效工资占大头是比较通行的做法。比如一些国有控股的公司，能够公开的高管年薪一般都是40万到80万元，电信设备制造商高管年薪公开的部分都过不了100万，但是这些高管通常都是有企业虚拟股票的，如果股票增值，就能拿到比固定工资高数倍的薪酬。一位熟知电信行业薪酬状况的人士对记者说：“电信行业的高管轻轻松松就能拿到一二百万，再高的就不便透露了。”
新手“薪”情低落
“最近两年不比20xx年前后，那时没有5000元的起薪，本科生根本都不理睬，现在IT行业还是有点冷。”一名北京理工大学的毕业生对记者说。尽管IT行业整体薪酬有所回暖，但是毕业生的期望薪酬与实际薪酬存在很大落差。
我们的调查问卷的分析结果显示，毕业生期望月薪酬在3500～5000元的占35.0%，5000～7000元的占36.6%，7000元以上占22.0%，即期望月薪酬在3500元以上的共计93.6%.与此相对应的是，实际签约月薪酬最集中的是3500～5000元（32.6%），其次是20xx～3500元（26.1%），5000～7000元（21.7%），7000元以上（19.6%），实际薪酬比预期薪酬低的达到了41.3%.
互联网狂飙突进时期给薪酬市场带来的巨大冲击尚存，虽然现实无情，但是很多人还是很难接受薪酬的巨大落差。中华英才网人才研究中心总监张廷文说：“当时IT从业人员不是因为贡献突出而薪酬上涨，完全是由于整个行业都处于非理性的状态，这其实是很不合理的。IT薪酬也需要一个冬天来杀一杀这种邪气，因为泡沫太多，使得IT人心态浮躁。”
与大学生薪酬逐年走低形成鲜明对比的是，计算机等热门专业招生人数逐年上升。北航电子信息系招生的人数增长可以说是一个缩影。19该系录取的本科学生总数是190人，到201x年增加到了432人，4年之间翻了一番还多。不仅仅本科生扩招，研究生的招生规模也不断扩大。
“大学生的薪水总体趋势与供需之间关系很大，目前总体说来还是供大于需，所以，他们的竞争压力就大，薪酬就会逐年降低。根据我们最新的调查，今年大学生毕业起薪就是2500元左右，研究生4000元到头了，只有很少的学生能拿到六七千的底薪。”太和顾问研发中心经理季征对记者说。
不只是大学毕业生，那些只有一两年相关经验而且从事可替代性很强的工作的人，薪酬走势也是“跌跌不休”。其中最郁闷的就是普通的软件编程人员和网站的文字编辑。这两类职位的市场供应量都太大，无论是企业还是高等院校都大批量制造这样的人，薪酬下滑自然比较厉害。就网站普通文字编辑来说，会拷贝粘贴的人比比皆是，没有什么技术含量，自然心情郁闷，“薪情”糟糕。季征对记者说：“现在企业对于简单的工作都愿意用熟手，会干就用，不好用就开了，反正市场上差不多的人才多的是，这样的人员的薪酬降幅一般就是在10％～15％左右。”
IBM大中华区人力资源部人才与学习总监邝懋功说：“在不同的阶层有不同的钱。你越高级，市场就越稀有，钱当然就越多。另外在三地相同的阶层薪酬也有差距，比如大学毕业生在IBM中国，很可能是IBM员工一半的薪水，可能是香港员工的1/3，有很大的差距的。”
新手要获得好的薪酬确实不容易。大型跨国IT公司薪酬很有竞争力，这是不容置疑的，当然很多学生都想进去，我们的调查显示44.8%的学生都愿意进去，但是只有23.4%能如愿以偿，远落后于国内大型IT企业（31.9%）和中小型IT企业（25.5%）。IBM公司的“青出于蓝”计划就是针对大学生的，它所提供的优厚的实习条件以及可以优先得到招聘机会的诱惑，使得要成为这个计划的实习生都得挤破脑袋。一个曾参与“选秀”的学生说：“公司往往是几十人甚至上百人竞争同一个职位。专业知识的能力、学习的能力、管理能力、团队协作的能力，甚至是创新的能力，这些东西都是要考核的，层层关卡，最后留下来的都是极少数的幸运者。”
【报告撰写思路与价值体现】
本报告依据中国门业市场调查数据和业内专家访谈结果撰写而成，重点研究中国门业行业产品、企业、市场、产业链等四大方面的详细情况。报告具体研究领域涵盖专题研究行情、技术特点、原材料供应、消费群体、消费结构、市场容量、地区格局、品牌竞争、企业竞争、产业政策、发展前景等各个方面，是关注中国门业市场发展的企业和投资者必备的参考资料。
本报告以企业访谈记录、产品用户问卷结果、国家统计局数据、海关进出口数据、行业协会数据为基础，采用多渠道对比校正和抽样统计分析的方法保证数据的准确性与合理性。 报告撰写以定量分析为主，定量与定性分析相结合，在深入挖掘数据蕴含的内在规律和潜在信息同时采用统计图表、分析图示等多种形式将结果清晰、直观的展现出来，以方便读者解读分析。
报告为生产企业及投资机构充分了解产品市场、原材料供应、销售方式、有效客户和潜在客户提供了详实信息，为研究竞争对手的市场定位，产品特征、产品定价、营销模式、销售网络和企业发展提供了决策依据。
【目录】
第一章 门业行业概况
第一节 行业介绍
第二节 产品发展历程
第三节 当前产业政策
第四节 门业所处产业生命周期
第五节 门业行业市场竞争程度
第二章 门业产品生产调查
第一节 国内产量统计
一、产品构成
二、产量统计数据
第二节 地域产出结构
第三节 企业市场集中度
第四节 产品生产成本
第五节近期门业项目投资建设情况
第三章 门业产品消费调查
第一节 产品消费量调查
| 年份 | 产品1 | 产品2 | …… | 合计 |
| …… | …… | …… | …… | |
| …… | …… | …… | …… | |
| …… | …… | …… | …… | |
| …… | …… | …… | …… |
第二节 门业专题研究调查
第三节 消费群体调查
一、消费群体构成
| 下游需求行业 | 产品潜在需求量 |
| 1 | |
| 2 | |
| 3 | |
| 4 | |
| 5 |
二、不同群体消费特点
三、下游消费市场需求规模调查
| 产品种类 | 需求量分额 |
| 产品1 | |
| 产品2 | |
| 产品3 | |
| 产品4 | |
| …… |
第四节 消费区域市场调查
| 序号 | 地区 | 百分比（%） |
| 1 | **省 | |
| 2 | **省 | |
| 3 | **省 | |
| 4 | **省 | |
| 5 | …… |
第五节 品牌满意度调查
一、品牌结构
二、品牌地域性差异调查
三、品牌满意度
第六节 渠道调查
一、销售渠道分析(紧密、松散、主渠道等)
二、消费场所构成
第四章 门业产品进出口市场调查
第一节 进口市场
一、进口产品结构
二、进口地域格局
三、进口量与金额统计
第二节 门业产品出口市场
一、出口产品结构
二、出口地域格局
三、出口量与金额统计
第三节 门业产品进出口政策
一、贸易政策(倾销与反倾销)
二、关税政策(优惠或者限制)
第五章 典型企业与品牌调查
第一节 企业一
一、企业简介
二、产品构成
三、产销量统计
四、近期发展规划
五、产品投放区域格局
第二节 企业二
一、企业简介
二、产品构成
三、产销量统计
四、近期发展规划
五、产品投放区域格局
第三节 企业三
一、企业简介
二、产品构成
三、产销量统计
四、近期发展规划
五、产品投放区域格局
……
第六章 重点城市消费调查
第一节 北京
一、产品品牌结构
二、消费群体构成
三、消费渠道构成
四、价格变化趋势
五、产品满意度调查
第二节 上海
一、产品品牌结构
二、消费群体构成
三、消费渠道构成
四、价格变化趋势
五、产品满意度调查
第三节 深圳
一、产品品牌结构
二、消费群体构成
三、消费渠道构成
四、价格变化趋势
五、产品满意度调查
第四节 西安
一、产品品牌结构
二、消费群体构成
三、消费渠道构成
四、价格变化趋势
五、产品满意度调查
……
第七章 细分市场调查
第一节 细分市场一
一、产品应用特点
二、市场容量
三、消费模式
四、发展趋势
第二节 细分市场二
一、产品应用特点
二、市场容量
三、消费模式
四、发展趋势
第三节 细分市场三
一、产品应用特点
二、市场容量
三、消费模式
四、发展趋势
……
第八章 门业市场上下游市场调查
第一节 原材料市场
一、门业上游原材料构成
二、国内产销量
三、原材料价格走势
四、主要供应企业供应量
五、产业政策
第二节 消费市场
一、门业消费市场构成
二、门业消费市场结构变化趋势
三、门业下游市场相关政策
四、主要消费群体(企业)消费量
第三节 产业链运行分析
一、门业产业环境分析
二、上下游关联度分析
第四节 门业产业发展前景预测
第九章 本调研报告主要结论及君略产业研究院独家策略建议
第一节 主要结论及观点
第二节 君略产业研究院独家策略建议
【部分图表】
图表 门业产品发展历程
图表 门业所处产业生命周期
图表 门业产品构成
图表 门业国内产量统计
图表 门业地域产出结构
图表 门业企业市场集中度
图表 门业产品消费量
图表 门业专题研究走势
……
图表 门业北京产品品牌结构
图表 门业北京消费群体构成
图表 门业北京消费渠道构成
图表 门业北京价格变化趋势
……
服务业发展信用分析论文
服务业发展信用分析
一、国外信用服务业发展现状
征信系统是信用体系的核心组成部分之一，包括从事企业和个人资信调查的征信公司和进行资信评级的资信评级公司，征信产品主要是信用报告和信用评级。
（一）征信体系分为公共征信与私人征信两种模式
公共征信与私营征信是以经营征信业务的主体来划分的两种征信经营管理模式。公共征信是指由政府出资建立的信用信息系统。主要特点包括：一是覆盖面较广；二是由中央银行或金融监管部门作为系统的管理者；三是实际运作大多为非营利性；四是信用信息主要来源于金融机构，服务对象也主要限于金融机构。公共征信模式以欧洲大陆多数国家为代表，在一些国家只有公共征信，而没有私营征信。西欧国家的社会信用体系主要是为了防范金融信贷领域的违约风险，西欧国家的中央银行在社会信用体系中发挥举足轻重的作用，社会信用体系采用以中央银行建立公共信贷登记系统为主体的政府主导型模式。公共征信由于数据库高度集中，有利于保护金融系统的信息安全，也能在较大程度上保护个人隐私；数据库覆盖面较广，既能为金融机构信贷决策提供服务，也能为金融监管和货币政策提供服务。
欧洲征信系统是由私营征信局和公共信用信息登记系统组成的。私营征信局一般从事个人征信业务，公共信用信息登记系统属于中央银行管理，主要收集银行信贷信息。但具体到每个国家征信机构设置又有所不同。例如，英国的征信机构是私人部门所有，德国和意大利既有国有的公共征信系统又有民营征信系统。由于这两个系统之间存在一定的业务竞争关系，欧洲征信体制采取了一些制度调节机制，贷款信息汇报起点等。此外，欧洲征信模式最初是由政府推动的，公私征信系统都离不开中央银行的金融信用信息，造成欧洲征信系统呈现了另一特点，即企业征信与个人征信制度结合紧密。美国征信业的主要特点是以市场为主导。征信机构基本都是市场运作的企业。
（二）企业与个人信用数据来源与保护适用不同规则
个人信用记录涵盖内容广泛。在美国，每个企业、居民都有一个社会保障号码（SocialSecu—rityNumber），其中包括姓名、出生日期、电话和住址等个人信息。个人信用档案一般包括两方面：一是借款人向银行申请借款时提交的贷款申请表，包括贷款历史、居住、收入、婚姻等方面的信息；二是信用管理的专门机构提供的与借款人信用历史有关的资料，包括未偿还的债务、信用卡透支情况，在其他金融机构的贷款记录等，而且都有各自的评分标准。通过对消费者住房情况、居住年限、职务、工作时间、银行开户情况、信用透支账户数目、信用额度利用率等指标对消费者进行评分。不良信用记录会保存5－，有不良记录的人将很难再取得工商注册、银行贷款和信用卡服务。在英国，个人资信评估有三方面指标：稳定性（是否拥有住房、工作时间长短）；态度（知识和技能，是否愿意留在收入稳定的工作岗位）和安全性（个人预算、个人资产负债情况）。
企业信用记录来源于企业内外部。在国外，对企业的资信调查通常采用实地考察、查阅信用报告和财务报表等形式。企业资信调查公司的数据信息来源渠道主要有：公开的电话号码簿、政府免费提供的工商、法院诉讼信息、上市公司信息、客户企业主动提供的信息以及互联网信息。目前，企业征信机构可以在15个工作日内完成对世界200个国家和地区有限责任企业的资信调查。
由于信用记录保存时间长，影响面广，一旦发生不良的信用纪录，对个人的工作生活，对企业的经营都会产生消极影响，所以，发达国家的个人和企业都十分重视信用纪录。出于保护个人隐私的目的，对于消费者个人信用数据的传播，法律制定了限制条款。一般情况下，美国三大信用局主要通过以下渠道免费获取消费者的信息：一是银行、信用卡公司、公用事业部门、零售商提供的消费者付款记录的最新信息；二是雇主提供的消费者职业或岗位变化情况；三是政府公开的政务信息。在美国，信用局收集消费者个人信用信息不需要经过被记录者同意，大多数授信机构也会将消费者的不良记录主动提供给信用局，使失信消费者的信用记录增加负面信息。美国法律对于取得企业资信调查报告没有任何限制，有商业合同、委托书等文件，就可以购买其他公司的信用报告。在英国，企业财务报表数据都是公开的，根据《公司法》规定，上市公司的财务报表必须在本财政年度结束后的10个月内公开，以方便社会各界对该企业的信用和偿债能力进行确认。
（三）信用评估机构针对机构与个人定位不同
美国目前从事信用服务的企业主要分为消费者信用评估机构和机构信用评估机构两大类。
美国的个人信用调查及资料的搜集工作既可以由银行进行，也可以由专门的资信调查机构来做。后者是美国信用调查的主要形式。在美国的资信调查机构是信用局或叫消费信用报告机构，都是专业化的公司。信用局是向需求者提供消费者个人信用调查报告的供应商。信用局的基本工作是收集消费者个人的信用记录，合法地制作消费者个人信用调查报告，并向法律规定的合格使用者有偿传播信用报告。信用局按其经营的区域和规模可分为地方性信用局（也称信用事务所）和全国性信用局。其中全国性消费信用局主要有三个，即美国投资者控股的全联公司（TransU－nion）、艾贵发公司（Equifax）和英国投资者控股的益百利公司（Ex—perian）。这三大消费者信用局对消费者个人信用信息进行收集、加工、评分并销售的信用报告，其信息数据库几乎涵盖美国所有成年人，每个人的信用关系平均有8－12个，每份个人信用资料两三天更新一次。这三家机构的运作方式和服务领域有所不同。其中，益百利公司专门向具有一定规模和声望的客户提供征信服务，其信息来源主要由与其签订协议的各个会员（即客户）提供，每个会员一般每月将与自己打交道的消费者的各种信息提供给益百利公司；全联公司的业务主要是建立有关消费者信用状况的信息网络。全联公司与其拥有的信用事务所和签署协议的地方性信用事务所一起组成覆盖全美的消费者信用信息网络。艾贵发公司与上述两个公司具有不同的特点，该公司是以专项调查的方式为客户提供服务。当客户要求了解某一消费者的信用状况时，该公司将派专人办理。地方性信用局主要为合伙制或个人所有，其服务对象为本地区的各类客户，包括银行及非银行金融机构、零售商、各种服务提供者以及其他需要了解消费者信用的企业和机构。目前，美国的地方性信用局有1000多家。负责对个人信用资料进行搜集、加工整理、量化分析和售后服务，这些地方信用机构绝大多数都隶属于三大征信局，其数据系统覆盖全美，有1。7亿人的信用记录。随着个人信用征信业务的发展，各地方性信用局又成立了自己的行业组织——联合信用事务所（AssociatedCreditBureaus）。联合信用事务所的主要业务是为其成员相互交换不同地区消费者的信用资料提供服务，并且制定信用报告的标准。
对国家、企业和机构等进行信用评估的机构可分为两类：一是资本市场上的信用评估机构，即对国家、银行、证券公司、基金、债券及上市大企业的信用进行评级的公司；二是对中小企业资信进行评级的机构。目前美国从事资本市场信用评级的公司主要有三家，即穆迪、标准普尔和菲奇公司。这三家公司是世界上最大的信用评级公司，据国际清算银行的报告显示，世界上所有参加信用评级的银行和公司中，穆迪的业务涵盖了80％的银行和78％的公司，标准普尔涵盖37％的银行和66％的公司。菲奇公司则涵盖27％的银行和8％的公司。邓白氏集团公司已发展成为美国乃至世界上最大的全球性征信机构，它也是目前美国唯一的中小企业评级公司，在美国市场占主导地位。
此外，除了专门的信用评估机构，银行和金融机构也会对企业和个人客户进行内部评级。成功案例有美国的花旗银行、大通摩根银行、美国银行、美林证券、高盛投资银行等。大企业中较为成功的有IBM、福特汽车公司、通用电气、AT&T等。
日本最早的企业征信公司为商业兴信所，成立于1892年，有会员31家，年调查件数为1200件，主要面向银行提供资信调查。在日本，消费者信用评估有银行的“全国银行个人信用信息中心”系统，邮购系统的“CIC”以及消费金融系统的“全国信用信息联合会”三家机构。信用信息机构的信息主要是通过会员提供，要求会员提供客户的借款情况、账户和信用卡的使用等情况。对借款情况要特别注明贷款的执行、还款情况、是否提前还款、拖欠债务、呆账、倒闭等，如遇情况发生变化时要及时更改。这三家信息机构实行信息共享，相互交流信息。信用局每年要出具5亿份信用报告，这对于信用支付起到了快速、简化和安全保障的作用。目前，日本征信市场已发展到相当规模，征信行业呈现出集中垄断性，帝国数据银行和东京商工两家占据了60—70％的市场份额。
（四）建立信用数据登记系统推动企业利用信用数据
国外的应收账款登记系统发展较早。在英国，企业签订合同前，有权了解借款人曾咨询过的信贷咨询机构的名称和地址，提交书面申请并支付1英镑的费用后可以要求信贷咨询机构提供有关档案的副本，而且在必要的情况下有权采取措施，补充或更正档案的副本。19，美国国际金融、信用及商业协会（FCIB）针对国际贸易提供信用信息交换，属于非营利性的'组织。
香港也有商业信贷资料库，商业信贷资料库专门收集中小企业（年营业额不超过5000万港元）的信贷资料，如中小企业获得贷款机构提供的信贷安排的宗数、有关的信贷额度及拖欠还款的资料，并让认可机构查阅。有关公司的资产或公司持有人的个人财富等资料不属于收集范围。贷款机构只会在批出、检讨或续批中小企业信贷时才可使用上述资料。截至9月底，资料库已拥有3万多个账户，已有约72％的中小企业客户同意贷款机构将其相关资料录入资料库。资料库内资料的储存、交换及运作由邓白氏（香港）委任的香港银行同业结算所负责，由金管局监管。资料除了可提供给贷款机构作信贷决策参考外，中小企业客户也可取得自己的信贷资料以作查证及核实。商业信贷资料库的成立对香港银行业界、中小企业及香港整体经济发展都将起到良好的促进作用。对银行来说，可以提高银行的信贷风险管理，减少银行呆坏账拨备，同时也可摒弃过去偏重抵押、质押品的信贷模式，让银行可以更灵活、有效地提供贷款。对中小企业来说，可强化企业与银行的议息能力，避免优质企业支付高息以补贴不良企业坏账的情况，提高优质企业融资能力。
（五）商账追收机构依法追收到期债务
在发达国家，威胁客户信用是仅次于法律诉讼的追账武器。对一个企业来说，如果有追账行为发生，就意味着其失信行为将被记录到信用公司的信用数据库内，全世界的信用机构、企业和个人都可以方便查询。这种方式最大限度地压缩了欠账企业的发展空间。
商账追收行业是为债权方提供应收账款回收服务，追收的手段主要是电话催收、依法交涉、威胁客户信用、法律诉讼等。商账追收服务机构的营业收入主要来自对被追回账款的提成，而且一般不追回欠款决不收费。只要委托专业追账公司追账，被追回的账款会先收到追账公司的账户上，然后再由追账公司将账款转给其委托人。
收费标准一般是按照逾期账款的账龄收取不同比例的费用。对于海外追账，从事商账追收的信用机构通常会预收300至500美元委托费，目的是为委托人垫付国际通讯、证据邮寄和应收账款诊断费用。如果追账成功，委托费将从收费提成中扣除。
在美国，成立商账追收公司需要向政府注册部门交纳抵押金。据美国收账者协会统计，美国共有6000多家追账公司，每年接手数百万件追账请求，受托追讨的海外欠款最高达上百亿美元。其中，ABC公司是美国最具威望的国际商业信用风险管理及国际商账追收服务机构。下设专业从事国际商账追收服务的美国追帐局（AmericaBureauofCollec—tions）和专业从事商业信用审核、贸易风险评估和企业应收账整体管理服务的AmegaGroup。其全球的商账追收服务始于1960年，业务扩展到全球140多个国家。企业可以通过数据库查询来了解买家公司是否曾被ABC记录过债务方面的负面信息，这种查询迅速、简便，相比专门的资信调查费用低廉，对贸易额比较小或暂时不需要进行详细背景信息调查的企业来说，是一种最基本和迅捷的方式。需要注意的是只有注册付费会员企业才能查询，付费会员企业可享有每年免费查询50次的优惠。
在德国也有专业的商账追收公司，据德国收账者协会统计，德国收账公司一共接手了100多万件追账业务，总金额达到几十亿欧元。另外，德国政府建立了海外企业信用预警机制，每年都会发布一份海外企业的“信用黑名单”，以此来提醒外贸企业。对于货款已经被拖欠的企业，德国政府会提供援助。
国际著名信用保险公司裕利安宜、安卓和科法斯也都有商账追收的业务。当所承保的损失事件发生时，裕利安宜主要通过集团的国际网络，根据不同国家、贸易行业和迟付原因，采取最适当的商账追收措施。
二、我国信用服务业促进政策体系设计
参考国际测算标准，人均GDP达到美元后，国家将进入信用经济时代。20，中国人均GDP超过了3000美元，这标志着中国已经进入信用经济时代。我国应借鉴发达国家的经验，发展和完善适合社会主义市场经济特点的信用服务业促进体系。
（一）培育信用交易市场需求
国外信用服务业的发展得益于政府为信用产品应用创造的巨大市场需求，利用多种手段引导更多的交易者参加信用评级或利用评级结果，使市场对信用产品的需求越来越旺盛。例如，许多公司要依靠评级机构所作的信用等级来确立在金融市场上作为借款人或担保人的可信度，许多消费者要依靠自己的信用等级获得消费信贷。目前中国信用产品的市场需求十分有限。除了对发行企业债券有评级要求外，我国使用信用产品的领域很小。因此，政府要通过法规和政策来积极引导企业对信用服务的需求。一方面以政府立法、行业组织行规来引导全社会对信用产品的需求，增强各类社会主体的信用意识，使信用产品的运用成为经济社会活动中必不可少的环节，政府有关机构在办理工商注册、行政审批、资质认定、质量监督等事项中，要按规定查询企业信用报告。另一方面鼓励信用服务机构开发适销对路的信用产品。
（二）完善信用服务行业管理
在市场经济条件下，政府的主要角色是规则的提供者和监管方。由于信用活动的广泛性和复杂性，决定了信用立法是一个庞大、复杂的系统工程，信用法律体系不可能一蹴而就。在美国和欧洲信用法律建设的进程中，都是先在市场流通和金融领域制订一些级别较低的信用规章，然后在执行过程中不断修改，最终成为比较完善的法律，融入国家信用体系法律框架。鉴于我国的信用发展现状及信用需求的迫切需要，可以根据商业信用交易的特点与需求，先行制订和颁布程序法律级别较低的信用管理规章，如《信用信息公开条例》、《企业信用信息管理办法》、《建立企业信用管理制度指导意见》、《不良信用信息披露办法》和《商账追收试点管理办法》等，以解决当前市场流通领域信用管理法律空白的紧迫之需，为下一步建立更高层次的信用法规提供经验、奠定基础。
在信用体系发展的初期，需要政府的推动和规范；而在信用体系发展的后期，则应主要依靠行业自律。正如“证监会”、“保监会”是国家用来监督和保证银行业和保险业健康发展一样，信用服务行业也需要建立相关的监督执法机构。目前国家对信用服务行业并没有明确的主管部门，应根据商业信用交易发展的特点，分别设立银行信用管理部门和非银行信用管理部门，并对各自的管理职能进行明确分工。在市场、法制环境相对成熟后，应考虑由行业协会发挥自律作用，强化会员的守信和维权意识，引导征信企业健全信用管理制度；制订各行业的信用发展规划，创造条件建立行业信用信息数据库，并开展行业内的联合征信活动；提出有关的立法建议；建立行业内的失信惩戒机制，合法地对严重失信者予以惩罚，改善行业内的信用秩序。
（三）推动现有征信系统开放
各国经验表明，在一个国家内有两家或以上的信用局，会通过竞争降低信用报告的成本，提高信用报告的质量，同时会提供更多符合使用者需要的信息增值产品。虽然我国已经建立了三级征信体系，但是由于信用数据一般仅限于征信部门内部使用，信用数据的价值没有得到充分发挥。征信体系条块分割，信息数据交换困难。借鉴美国征信数据的开放式管理，建议我国对于征信数据管理机构在体制上改为事业单位或企业，在数据征集和使用方面，应鼓励其市场化运作，促进其数据库开放、共享和使用。支持民营征信企业，建立市场化的私营信用征信系统，促进信用信息整合和共享，稳步推进我国征信体系建设。
目前我国开展商账追收的企业很多，但是通过合法手段追收，并取得较好追收效果的较少。要依法规范组建行业性、区域性和权威性的商账追收机构和保理机构，改变过去游击式、地下式的做法。此外，还要鼓励应收账款保理业务的发展。保理公司通过一系列管理措施监控账款，对销售的货物和客户实时监控，保证货物和销售程序的安全。在账款过期后，要按照程序不断施加压力，保障账款按时回收。一旦账款逾期，立刻分阶段加紧追收。
（四）探索交易数据交换系统
“一个信誉卓著的人的承诺，可以作为货币在市场上流通”。这句在西方耳熟能详的话体现了信用本身的价值所在。物质资本、人力资本、信用资本已成为知识经济时代的三大主要资本。商业信用强调当事人履行信用承诺的能力，它同资金、品牌、技术、管理、信息等要素一样，是企业资产的重要组成部分。发展企业间的信用数据交换系统，可以把企业的信用资源变为可以利用的经济资源。
借鉴国外征信行业发展的基本经验，建议依托行业商协会及专业信用服务机构，按行业（分区域）建立会员制的信用信息交换系统。实行政府推动，第三方机构组织实施，建立示范项目，予以政策扶持，模式成熟后市场化运营。通过建立以应收账款登记为核心的信用信息交换共享机制，把企业之间赊销赊购的信用交易记录登记到该系统，为企业和保险机构确定客户信用额度，开展信用交易提供信息支撑。
中国美容化妆品业连锁经营发展情况优秀调查报告
连锁经营概况
连锁经营的发展最早出现的连锁经营是正规连锁。1859年在美国纽约出现的“大西洋及太平洋茶叶公司”开创了正规连锁的先河。1887年，美国130多家食品零售商共同投资，创办了一家联合批发企业，为出资的成员服务，实行联合分销，统一管理，而各成员企业仍然彼此独立，这就是历史上的第一家自由连锁店。自由连锁是中小零售企业联合对抗大型零售商业垄断而产生的经营形式，经过几十年的不懈竞争，到1955年，自由连锁在美国的销售额终于超过了正规连锁。
随着企业销售渠道和方式的不断变革，连锁经营第三种类型——特许连锁在1865年出现了。第一家开展特许连锁的企业是美国“胜家”缝纫机公司，到19xx年以后，这种通过合同契约，有偿转让经营特许权的连锁经销网络迅速在全美普及，并扩展到其他的零售、饮食、服务等领域，到20世纪80年代，特许连锁的势头在西方许多发达国家相继超过了其他两种形式
中国连锁经营协会“xx年度中国连锁经营企业经营状况分析报告”显示：xx年中国连锁百强企业中的加盟店有了很大的增长，销售额达到244亿元，同比增长129%；加盟店3968个，同比增长89%；员工人数近11万人，同比增长20%。根据apfc公布的数据，目前亚太地区七个国家和地区（中国、日本、菲律宾、澳大利亚、新加坡、马来西亚、香港）的特许企业总合达4701家，加盟商总合达252620个。另据wfc的统计，欧美地区11个国家（美国、加拿大、法国、英国、巴西、荷兰、瑞典、奥地利、比利时、芬兰、丹麦）的特许企业总数达到6632家，加盟商总数达253361个。
连锁经营是一项理论性和技术性较强的工程，实施过程中难免会出现这样或那样的问题。只要在推行中注重连锁经营的长远规划，就不会被一些问题遮住双眼而走弯路。
许多专家认为连锁经营的实质就是：“连锁经营是现代化工业大生产的原理在商业流通领域的应用”，通过连锁扩大企业的规模，降低交易费用和流通费用，优化商业资源配置，从而提高经济效益。
连锁经营，不是为了连锁而连锁，或者是仅仅改变一下经营管理方式。连锁不是目的，而是以连锁经营为手段，大幅提升企业的竞争实力，逐步扩大经营商品的市场占有率，降低企业经营成本和费用，追求企业利益的最大化。所以，在规划连锁经营时，要制订连锁经营的发展战略，如发展多少连锁店？用几年时间？发展区域是局限在本省内还是全国？还必须明确提出实行连锁后要达到什么样的具体目标，比如各连锁点的经营成本和费用是否降低，降低多少？利润是否增长，增长多少？管理手段和方式是否适应？未来的预期目标能否实现？等等。
连锁经营的三种类型，即“正规连锁、特许连锁、自由连锁。
正规连锁具有资产一体化的特征，每一家连锁分店的所有权都属于同一主体，归一个公司、一个联合组织或单一个人所有，所以在经营管理权方面基本上高度集中，各连锁店不仅店名、店貌等完全统一，经营管理的决策权，如人事权、进货权、定价权、财务权、投资权等也都高度集中在公司总部，公司总部为每个连锁店提供全方位的服务，以保证公司的整体优势。
特许连锁具有资产独立性的'特征，即特许连锁店之间以及连锁店与总公司间的资产都是相互独立的，所以在经营管理上往往不采取强制性的措施，一方面通过特许合同规定双方的权利义务，另一方面则是通过有效的服务、指导和监督来引导特许店的经营行为。
自由连锁，各成员店的所有权、经营权和财务核算都是独立的，成员店可以使用各自的店名商标，总店或主导企业与成员店之间并不存在经营权的买卖关系，他们主要是靠合同和商业信誉建立一种互助互利关系，以达到规模经营的目的；总店与成员店之间是协商和服务的关系，总店主要负责统一进货和配送，各店铺在核算、盈亏、人事安排、经营品种、经营方式及经营规模、经营策略上都有很大的自主权。
从对连锁经营的几种形式可以看出，连锁经营的实质是：专业化经营与分散化开店相结合。集中化采购与分散化销售相结合。
中国连锁业发展背景
中国引入连锁商店经营是在80年代中期，主要是合资的餐饮业。当时也有少数零售企业连锁店，经营状况一般。到了90年代前后，国内市场疲软，零售企业普遍陷入经营困境。一些中小企业在经历了承包经营和租赁经营之后，却到了难以维持的程度。在大企业发展集团化经营的同时，中小零售企业的连锁经营开始起步。近二三年中国的连锁商店发展十分迅速，尤其是原有区街综合食杂店、商业公司等，为了摆脱困境，各企业纷纷改造，匆匆连锁，一时间大中城市的中小商业企业几乎都在走连锁经营之路。中国的连锁商业就是在这种背景下产生和发展起来的。目前我国的连锁商业在各地的发展不均衡，东南沿海一带和大城市发展比较快，管理也比较规范。上海的联华超市公司1991年开办，到1995年末共开业46家连锁超市，到1999年末，已经发展到600家连锁门店，并且步入规范化和科学化管理。据统计，xx年初上海的连锁门店已达到3200个。
连锁经营在中国起步较晚，但从近几年的发展来看，发展速度非常快快。据统计，到1997年底，全国已有连锁经营公司1,000多家， 各种形式的直营店和加盟店近15,000个，实现销售额达到420 亿元，成为流通产业新的增长点。特别值得一提的是，一大批连锁明星企业也相继涌现。我国连锁经营的市场占有率正逐步提高，其发展领域已延伸到商业、物资、粮油、医药、烟草、服务等众多行业，显示出强大的竞争优势，“价廉、放心、方便、增效”的优越性已明显地发挥出来。此外，连锁企业正逐步从中心城市向小城镇、农
村市场扩散，形成了国有、集体、个体、外资企业等各种所有制成分共同参与连锁的多元化发展格局，受到了社会各界的普遍欢迎。
连锁经营大致有以下几种：
（1 ）以大型商业企业为龙头的百货及餐饮连锁经营企业，带动小企业加盟。
（2 ）在原有国营副食商店和国营粮店基础上采用自由连锁形式发展起来的便民连锁店。
（3）以专业经营为特色的连锁店。
（4）平价仓储式连锁超市。
连锁经营发展战略和目标
实行连锁经营，不是为了连锁而连锁，或者是仅仅改变一下经营管理方式。连锁不是目的，而是以连锁经营为手段，大幅提升企业的竞争实力，逐步扩大经营商品的市场占有率，降低企业经营成本和费用，追求企业利益的最大化。所以，在规划连锁经营时，要制订连锁经营的发展战略，如发展多少连锁店？用几年时间？发展区域是局限在本省内还是全国？还必须明确提出实行连锁后要达到什么样的具体目标，比如各连锁点的经营成本和费用是否降低，降低多少？利润是否增长，增长多少？管理手段和方式是否适应？未来的预期目标能否实现？等等。无论是战略目标还是战术目标都要有一个明确的出发点和归宿点。
连锁也有区别。一是直营店，属于美容品牌直接管理和规划；另一种是加盟店，即投资者以一定比例的资金，直接购买下美容品牌已经成熟的一套经营模式。不过，不管哪一形式的连锁美容企业，要在市场竞争中生存下来，就必须做好“服务”这一环节。诗丽堂营销总监欧阳莉说：“每个美容连锁品牌，都应该具有自己的独特企业文化并根据加盟商的个体情况做出调整。对新开张的店给予技术和硬件上的支持，一般会有2-3个月的培训期，对销售业绩不俗的老加盟商，则会给予更高的回报与优惠。”思妍丽执行经理代丽萍女士说：“要留住顾客，就一定从服务上抓起。一是产品的品质保障；二是服务意识和专业性的有效结合，力求做到尽善尽美；三是以人为本，美容行业应该是高素质人群的聚会，不仅顾客是如此，美容从业人员更应当如此。”
根据商务部商业改革发展司的调查，全国前30家连锁企业xx年上半年销售额为2365.3亿元,比xx年同期增长29.9%，店铺总数为13467个,比xx年同期增长21.2%(其中，直营店的销售额为20xx亿元，占销售总额的85.2%)。上海百联(集团)有限公司(商业连锁部分)以364.9亿元销售额、5910家店铺的业绩，名列全国首位，销售额与店铺数分别比xx年同期增长13.7%和23%。 国美电器有限公司、苏宁电器集团、大连大商集团有限公司、家乐福(中国地区各企业)分别以195.7亿元、178.3亿元、129.5亿元和102.3亿元的业绩排名第2至5位。
位列第6至20的企业是：苏果超市有限公司、上海永乐家用电器有限公司、北京华联集团投资控股有限公司、农工商超市(集团)有限公司、山东三联集团有限责任公司、重庆商社(集团)有限公司、江苏五星电器有限公司、北京物美投资集团有限公司、好又多管理咨询服务(上海)有限公司、华润万佳有限公司、XX市大中电器有限公司、家世界连锁商业集团有限公司、江苏文峰大世界连锁发展股份有限公司、沃尔玛中国有限公司、新一佳超市有限公司。
排在第21至30位的企业是：人人乐连锁商业集团、合肥百货大楼集团股份有限公司、武汉武商集团股份有限公司、利群集团股份有限公司、锦江麦德龙现购自运有限公司、武汉中百集团股份有限公司、北京王府井百货(集团)股份有限公司、东方家园有限公司、北京京客隆超市连锁集团有限公司、武汉中商集团股份有限公司。
由此可见，一个朝阳性的行业会产生一个大的国际化企业，会使该企业进一步推动这个朝阳行业的发展，企业与行业共同发展。家电行业产生海尔，pc机行业产生联想、戴尔,汽车行业产生大众、通用，地产行业产生万科、顺驰,通讯行业产生华为、中兴，便利店产生了7—11、零售店产生了沃尔玛。美容化妆品业连锁经营，将会由谁来主载，我们将拭目以待。
★ 信用承诺书
★ 信用检讨书
★ 信用承诺书
