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【摘要】商业模式是指组织与管理企业的人力、资金、信息等各类资源，从而为消费者提供无法自力但必须购买的服务与产品，以满足消费者需求的系统。
现代保险金融企业的商业模式的构建，要从保险金融企业的大局出发，掌握好资源、信息、创新与风险管理等关键因素，使其与社会经济以及保险金融行业发展趋势相符合，以全面增强企业的竞争优势。
本文紧紧围绕“协同发展模式、信息化运营模式、风险防控模式、持续盈利模式”等方面展开对现代保险金融企业的商业模式进行分析与探讨。
【关键词】商业模式 保险金融企业 风险管理
一、整合资源、注重创新，构建协同发展商业模式
对于现代商业模式而言，资源的优化整合以及价值创新是其核心与灵魂，保险金融企业的商业模式同样如此，其构建要从自身实际以及市场的发展态势出发，并与社会经济发展有机结合起来，优化企业整体战略布局，实现战略协同与资源的优化整合，积极寻找社会价值与商业价值的有效对接点，从而使保险金融企业的商业模式成为能够与保险金融市场以及社会经济发展趋势相符合的协同发展模式，构建起成功的商业模式。
(一)着眼于集团化趋势，优化资源整合
当前，集团化发展是保险金融市场发展的主要趋势，现代保险金融企业在这一发展背景下，应因势而为，在积极加强总部建设的前提下，以集中股权为载体，强化干部管理，加强战略布局与资源整合。
具体而言，可从如下方面着手：
1.强化总部建设。
集团总部是现代保险金融企业整体战略布局的管控中心，是企业各子公司业务实现业务正常运转的重要保障。
基于此，保险金融企业要立足于自身实际，积极进行集团建设的目标定位，并于集团内部实施精细化的战略管理，强化资源整合，建立专业的保险金融集团总部。
例如，在总部建设中，保险金融企业可以建设战略管控为主要的集团建设目标，在建设中紧紧围绕这一目标，加强企业内部“人员、产品、股权”等的资源整合与战略管理，根据集团的主要业务及其流程设置专门部门实施专业的资产负债管理，为资源的优化整合以及商业模式的正常运作奠定组织基础。
2.集中股权，完善治理结构。
保险金融企业必要实现高效的资源整合，其前提条件便是加强对分公司的股权制约。
为此，保鲜金融企业应结合市场趋势，积极建立股份公司，提高对资产的持股比例。
同时，保险金融企业要深入分析当前治理结构存在的理由，如程序复杂，决策环节偏多等，应积极发挥垂直领导体制的作用，加强干部管理，坚持市场配置以及组织选拔相结合的原则，选拔董事会，使保险金融企业治理结构发展成为法人治理结构，并在其核心岗位中引入党委成员。
并积极设立董事会→监事会→经营层等多层级的运营机制，从而建立起多层级的、协调性的保险金融企业的治理结构。
3.创新营销模式。
面对竞争激烈的保险金融市场，保险金融要以客户的实际需求为导向，积极构建交叉互动销售模式，创新营销模式，构建与客户需求相适应，利于提升客户忠诚度与满意度的一体化金融服务营销，使保险金融企业的发展潜能得到充分激发，提高企业的资源利用率与整合效率，以此为基础，建立起保险金融企业的协调发展模式。
(二)聚焦经济社会发展趋势，实现价值创新
城乡一体化发展是当前我国经济社会的重要发展趋势，各类惠农与富农政策的出台，推动了农村经济的发展。
保险金融企业在我国经济社会这一总体发展趋势之下，应顺势而为，充分开发农村的保险金融需求，充分结合国家的相关强农政策，开发政策性业务，积极实现涉农保险金融产品的创新，加大农网建设力度，探索农村保险金融工作新模式，顺应社会经济转型发展趋势，开拓农村保险金融市场，拓宽业务范围，实现保险金融企业业务的快速增长与持续发展，在此基础上建立起保险金融企业的业务拓展模式。
二、强化信息技术运用，积极打造运营管理商业模式
在信息化时代背景下，保险金融企业商业模式运营的主要载体便是信息化技术。
基于此，保险金融企业要充分利用信息化的优势，加强信息化系统的设计与完善，利用信息技术加强企业的资源共享，推动保险金融企业的业务发展，为其商业模式的正常有序运营提供技术支撑。
基于此，保险金融企业可积极推动实施信息化的集中统一管理，加强信息中心建设，加大云计算平台、客户资源数据库等网络建设，建立起集中统一的信息化管理模式，提升企业外部资源与内部资源的整合水平，降低运营成本，提高管理效率。
同时，运用信息化技术，积极推动现代保险金融企业营销服务模式的根本性转变。
现代保险金融企业可积极运用物联网技术、云计算技术以及互联网等信息技术，对保险金融企业的营销服务流程实施全面的优化。
同时，现代保险金融企业要树立“服务第一”的理念，强化售后服务，综合运用信息化技术为客户专门打造售后服务平台，解决客户的各类理由，提升客户对企业产品的满意度与忠诚度，通过综合化的信息移动平台、网络营销以及电话营销等多种营销模式，以及个性化的售后服务，为保险金融企业树立起良好的形象，形成品牌效应，以信息化推动保险金融企业的营销服务能力提升。
此外，现代保险金融企业还应针对企业自身的业务管理与发展实际需求，充分发挥信息化优势，积极建立各类业务数据的集中管理中心与共享中心，如保险金融企业的财务数据集中管理与共享中心等，实现对现代保险金融企业的生产运营中各项费用等的集中管理，使企业的各项业务能够处于有效的管控之下，并积极建立核心业务系统，充分结合市场费率，积极完善定价以及赔付率等自动化管理平台。
根据保险金融企业客户类别以及业务类型的差异，采取有针对性的理赔措施，构建起保险金融集团的综合化的信息管理系统，实现集团决策的集中管理，更有效地应对市场变化，降低企业的赔付成本，提升保险金融企业的盈利水平。
三、注重风险管理，建立健全风险管理与制约模式
风险管理是保险金融企业管理中不可或缺的内容，同时也是现代保险金融企业商业模式的基础。
随着全球金融危机的影响，保险金融行业积极掀起了强化风险管理的去风险化浪潮，在这一发展形势下，保险金融企应将风险防控作为企业管理核心工作之一，置于企业生产经营的核心位置，加强企业的风险管理文化建设，提高员工的风险防范意识，加强风险管理系统建设，实施垂直化风险管理体系，并通过多元化的渠道，实施资本补充机制建设，全面提升保险金融管理企业的抗风险能力，为保险金融企业各项业务的正常开展，管理水平的提高提供有力的支撑。
现代保险金融企业在风险管理中，主要可从如下方面着手，提高其风险管理水平：(一)建立健全企业的风险防控体系
现代保险金融企业在构建完善的风险防控体系的过程中，首先即是突破现有的风险管理局限，将项目管理思想引入到企业的风险管理中，实施项目化的企业风险管理，同时，还可借助专门的咨询机构对企业的风险管理进行规划与指导，积极建立内部风险防控以及外部风险制约的双重指标体系，全面提升企业的风险管理水平。
在此基础上，保险金融企业要积极顺应信息化发展趋势，积极加强风险管理信息化组织建设，使企业的风险管理水平再上新台阶。
为确保保险金融企业的风险防控应用系统的作用能够充分发挥，企业必须积极加强风险管理部门的建立，加强风险信息化管理的组织建设，使其参与企业风险管理的全过程之中。
同时为保障保险金融企业的各个业务单元管理以及经营的合规性与合法性，企业应根据常见的风险类型及其特性，积极设立立体化的稽查审核中心，针对企业中相应的风险管理岗位实施垂直化管理，实现保险金融企业风险管理效率的全面提升。
再次，保险金融企业要积极借助专门咨询机构的力量，进行风险管理中信息化规划，分析企业的风险源。
以中国人寿为例，其与HP的'信息化合作规划，使其能掌握风险的存在之处，为其风险管理提供了有力的依据。
最后，现代保险金融企业还须对企业的风险进行定量与定性分析，在此基础上进行科学的风险应对计划编制，实现风险的规避与转移，加强风险管理监控，突破企业现有的风险管理局限，构建起一体化的风险管理体系，全面提升企业的风险管理水平。
(二)培养企业职工的风险防范意识
现代保险金融企业在去风险化发展趋势下，要积极通过多种手段加强企业的企业职工的风险防范意识的培养，在日常的业务运转中强化风险防控。
一方面，保险金融企业要积极充分重视职工的教育培训工作，特别是加强对员工的风险识别能力、风险制约能力等的提升，使其具备能够应对各种风险的能力。
另一方面，保险金融企业要充分重视企业的风险管理文化的建设。
企业文化对职工的行为具有决定性的影响。
从雷曼破产等风险损失事件中，可以看出保险金融企业中风险管理文化对企业的存活与发展至关重要。
据此，保险金融企业应积极于企业内部积极开展风险管理宣传教育，自上而下，牢牢树立起“强化风险管理，积极创造价值”、“风险管理的全过程动态制约”等风险管理理念，营造浓厚的风险管理的企业文化氛围，同时积极建立风险管理的责任机制，并将风险管理指标积极纳入到绩效考核之中，使其成为保险金融企业业绩考核中的一项重要指标实施员工的考核，加强约束机制、监督机制以及激励惩戒机制等的建立，强化保险金融企业的风险防控。
(三)建立系统化的资本补充机制
对于保险金融企业而言，资本不足是其面对的最大的风险。
基于此，保险金融企业若在缺少财政货币资本的注入的情况下，应积极加强资本补充机制的建立与完善，实现企业资本补充的多渠道化发展，最大限度地提升其偿付能力，确保企业各项业务的持续发展。
同时，保险金融企业还须多方拓展资本市场的融资渠道，推动资本补充机制的可持续化与市场化，为保险金融企业的发展提供资本保障，推动企业抗风险能力的提升。
通过风险防控体系、资本补充机制的建立以及企业职工风险防控意识与能力的培养，全面建立起高效的风险防控模式。
四、充分重视资本内生化发展，构建持续盈利商业模式
对于现代保险金融企业的商业模式而言，其构建的终极目的就在于确保企业能够持续盈利，提升企业的经济效益，增强企业的竞争优势。
基于此，保险金融企业必须充分重视资本内生化的发展趋势，在加强承保的同时，要兼顾投资，推动呈报盈利提升，为保险金融企业创造更多的利润。
此外，保险金融企业应积极实现主业的多元化与均衡化发展，全面提升企业的盈利能力。
保险金融企可通过如下方式构建稳健性与成长性兼顾的盈利模式：
(一)主业的多元与均衡格局构建
对于现代保险金融企业而言，多元、均衡的主业发展格局的建立利于应对市场的波动与变化，确保其盈利增长的稳定性。
以中国人保为例，在，人身险与财产险成为其主业驱动的重头戏，而通过人身险与财产险资产使其盈利能力急速提升，两项资产实现了双超2600亿元，超越了行业基准业务平均增速的6.8%，使其净利润实现了大幅增长。
可见，积极构建多元化与均衡化的主业发展格局与盈利模式成为了保险金融企业全面提升自身盈利水平的重要手段。
(二)兼顾承保与投资双向发展
当前，在我国的保险金融市场中，普遍存在着“投资盈利而承保亏损”的片面观点，加之获取保单的成本偏高，使对数保险金融企业都过分注重运用投资的方式盈利，而忽略了通过承保盈利，从而使多数保险金融企业都过分依赖投资，投资模式逐步陷入不良的发展轨迹之中。
针对这一现象，保险金融企业要时刻保持清醒的认识，注重投资与承保的双向兼顾，使两者能够协调发展，加强承保战略规划与执行，强化成本、理赔、承保等各个环节的精细化管理，同时优化保险金融企业的资产管理，提升投资效益，从承保与投资双渠道实现企业的盈利能力的提升。
另外，保险金融企业还可积极推行理赔权限集中，在保险经营中，充分发挥定价技术的优势与作用，推动保险金融企业盈利能力的全面提升，构建起承保与投资的双渠道盈利模式。
综上所述，对于现代保险金融企业而言，利于其持续发展，核心竞争力提升的成功的商业模式应是充分考虑保险金融市场以及我国经济社会发展趋势，以资源整合与价值创新为主体的协同发展与业务拓展模式，是结合信息化发展趋势、重视风险管理与资本内生化发展，构建的信息化运营模式、风险防控模式、盈利模式等的综合体。
唯有在这一综合化商业模式的推动下，才能充分发挥保险金融企业的竞争优势，在激烈的竞争中脱颖而出。
参考文献
[1]米俣飞.基于价值创造的软件企业商业模式研究[D].山东大学，.
[2]进宝.中国人保成立六十周年巡礼之六：奋进篇 打造大型现代保险金融集团[J].中国保险，，(10)：58-61.
[3]齐严.商业模式创新研究[D].北京邮电大学，.
[4]杨海平，苏健.商业模式与银行服务创新[J].中国金融，，(11)：43-44.
[5]李香雨.中国保险业推动经济增长的路径研究[D].吉林大学，.
[6]苏洁.对保险金融控股集团监管理由的深思[N].中国保险报，2011-05-17002.
社会保险在人力资源中管理中的意义【2】
为一个影响全局的一个因素，在社会生产力的发挥等方面具有非常重要的作用，自我保护意识的增强，社会保险在人力资源中的作用越来越凸显出来。
关键词：社会保险、人力资源、管理、作用
前言：运用现代化的科学策略，对与一定物力相结合的人力进行合理的培训、组织和调配。
使人力、物力保持最佳比例，使人尽其才、事得其人、人事相宜的是人力资源管理，人力资源作为企业最重要的生产力，特别是其主观能动的特性，使人力资源成为企业达到最终目标的第一决定因素，企业为了提高整体生产力水平，应对员工的薪资福利进行科学合理的规划，其中社会保险是劳动福利保障中一项重要的基础性工作，不仅对企业影响重大，而且对整个经济社会的发展起了积极的推动作用。
社会保险在人力资源管理中的作用
社会保险是社会保障制度的一个最重要组成部分。
指国家有针对性地对因生、老、病、死、残、失业等造成生活困难的劳动者提供收入或补偿的一种社会和经济制度，包括养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险、个项目社会保险坚持“以人为本、预防为主”的指导方针。
坚持可持续发展观的重要体现，一般具有强制性、互济性、非营利性的特点，合理的社会保险能够推动和谐社会的构建，能够维护劳动者的根本利益，能够缓解日益严峻的就业形势。
同时是企业拥有一支优秀生产力的保证，所以!社会保险必定是人力资源管理的主要内容。
关于社会保险在企业人力资源管理中的作用，主要体现在以下几个方面：
1、社会保险是人力资源管理中的一项激励措施
社会保险是企业薪酬福利制度的一个重要组成部分，一个完善的人力资源管理体系，应当体现“以人为本”的原则，将企业的保险福利与职工劳动生产情况相结合，有效激发职工的积极性与创造性，预防和消除职员的不满因素，降低员工作时的后顾之忧，使之更加专注工作。
同时也将使职员感受到自身在企业中的地位和被认同感，进而提高自身的责任感和积极性，为企业创造更多的价值。
因此，企业应当树立正确的人力资源管理理念， 认真履行社会保险制度规定的权利和义务。
2、社会保险是提高劳动生产率的一个有力手段
社会保险是结合企业利益与职工利益为一体的保障手段，保障了职工的切身利益!给职工带来了安全感。
而这一安全感将会演化成对企业的归属感和忠诚感，将大大降低职工由于缺乏安全感产生的分心和低效率的理由。
企业在法律范围内适当地根据职工的资历和地位调整其工资收入即社保缴费基数，会进一步激发了职工生产的积极性，提高他们的荣誉感和成就感，从面提升企业凝聚力!达到较高的生产率。
3、社会保险是人力资源队伍的有效稳定剂
社会保险是企业人力资源管理中的一项长期支付计划，是职工在为企业服务期间所创造的。
并在退休之后才能取得补偿的酬劳。
通常来说，如果职工在规定期限内与企业解除劳动关系，意味着社保计划的中止。
将对自己未来社保收益造成不必要的损失!甚至会导致自身完全失去受益权，从而将会对是否离开企业进行比较谨慎的考虑，保障企业人才队伍的稳定。
另外，有些企业以超出3倍部分的工资总额作为奖励用于有较大贡献但收入偏低的那部分人才或者通过加大其当年的缴费基数来使其退休后的养老金水平得到提高。
这样一来，虽然当期的收入未见提高，退休后的养老金将会达到指数化的上限，甚至与现在高收入人员的养老金水平有着同等待遇，使其达到心理上的一种平衡，使企业在不增加企业人力资源费用的条件下， 又留住了人才。
社会保险将大大减轻企业人力资源的负担
社会保险对企业用人各个方面进行了保障和规定，分散了企业承担的职工的工伤、生育等费用的支出!有些原先由企业支付的待遇转变为由保险基金支付，这将大大减轻企业人力资源的负担!使企业的经济效益得到更大的增长。
社会保险在人力资源管理中存在的理由
我国企业人力资源管理中的社会保险制度是以企业传统的管理方式为主导建立的制度体，而这项体系尚未健全，仍然存在着一系列的理由。
管理战略考虑角度不建全面
很多企业并没有从实际出发制定适合自身的社会保险制度，而是照搬西方的管理模式!加之很多企业管理者错误的价值取向，只注重眼前利益忽视长远利益，没有从实际情况进行全面的分析其管理的形式和目的缺乏人本观念，更不会考虑到社会保险的重要作用。
有些企业即使认识到社会保险的重要性，也缺乏一个规范科学的管理措施，不能将绩效评价与激励手段进行有效结合，在一定程度上造成了企业社会保险的参保率偏低、缴费基数不实等理由。
管理人员专业素质不到位
社会保险在企业管理中的有效实施，必须有一批懂政策的专业管理人员深入了解企业的整体走向，制定合理的企业社会保险发展规划。
而事实上，很多企业为了节约人工费用。
通常由财务部门或者综合办公室的人员兼任，这些人员没有固定的岗位，并且这其中有很大一部分人缺乏必要的社会保险管理的专业知识和技能，难以掌握符合当下人力资源管理的基本理念、社会保险工作职能在日常实践中慢慢摸索前进，造成企业社会保险工作管理水平低下，激励效果不明显。
构建计划体系框架不完善
建立健全企业人力资源管理的整体框架体系，建立社会保险制度，是对职工生活的保障。
但是，我国很多企业都缺乏行之有效的社会保险计划方案。
人力资源管理体系结构尚未完善，严重抑制了社会保险的作用发挥。
(四)执行法律法规方式不规范
很多企业与其职员间所签订的劳动合同内容粗糙，手续简化、公证不足，导致很多企业不按规定参加社会保险，无法保障员工应有的权利，这也导致了诸如员工停薪留职、加班加点、工伤、患病、生育期间等得不到应有的待遇理由。
另外，一些企业尤其是国有大中型企业，他们千方百计地为职工办理提前退休手续、减少工资及社保福利费用开支、使得一大批并未达到正常退休年龄的人员由国家养了起来，这也造成了社会保险的沉重负担。
(三)社会保险在人力资源管理中的调整方向
为了解决人力资源管理中存在的社会保险理由，就应当有针对性地制定相应的调整措施。
1、转变企业社会保险战略模式
企业应当结合实际，建立社会保险管理机构和相关制度，统一管理人员，明确职责分配，完善考核体系，转变以往落后的人力资源管理观念，完善职工薪酬福利的构成。
根据不同类、不同规模职能部门所具备的优势和资源制定全面合理的计划方案，从、“人无我有”向“人有我优”的差异化战略转变，突出其科学性和灵活性，不断提高职工的福利、不断加强社会保险的实施力度。
2、规范企业社会保险服务程序
企业应当按照相关法律法规签订涵盖社会保险内容的劳动合同、遵循公正、公平、公开的原则，实施相应的办理程序，企业要按照规定主动办理社会保险的相关手续，如实向相关机构，部门申报单位工资总额与职工的工资收入，经社会保险经办机构审核后，按照规定的费率到当地地税机关足额缴纳社会保险费。
完善企业社会保险体系结构
企业人力资源管理是一个完整的体系结构，应当进行深入、细致的工作研究，本着效率最高的原则对各个层次各个组成元素进行全面分析和规划，将这些元素进行有机结合，保证社会保险体系的结构性、完整性、关联性、功能性，达到效益最大化，最终达到对员工的有效激励的目的。
结语：企业要适应社会经济的发展，就当树立“以人为本、快乐工作”的理念" 将企业利益与职工的主观能动性进行合理结合，重视人力资源管理的合理设计和有效实施，完善职工
的社会福利制度，保证社会保险的实施和发展，促使企业最、终目标的实现以及职工积极性 提高的双赢效益。
参考文献：
吴宏平浅谈在新形势下如何创新发展煤矿企业社会保险管理工作 科学之友
金融与保险
一、信托投资公司需要一种新的制度设计2.恰当的市场定位是信托投资公司发展的前提。《办法》将信托投资公司定位为以收取手续费或佣金为目的，以受托人的身份接受信托财产和处理信托业务的非银行金融机构。这种定位，完善了现行金融体系，承认了信托是我国金融体系不可或缺的组成部分。从《办法》规定可以看出，信托投资公司以“受人之托，代人理财”为主业，是专业化的资产管理机构、货币市场上的资金经营机构和资本市场上的机构投资者。信托投资公司可以受托经营所有财产经营业务，其经营范围远远大于现有的银行、证券公司、保险公司，甚至还可以接受银行、证券公司等的委托代理这些企业经营。可以说，《办法》对信托的业务定位为信托投资公司提供了前所未有的发展空间。
3.合格的经营管理人才是信托投资公司生存发展的根本保证。信托有信任与委托两重含义，有信任才会有委托。信托投资公司只有树立令客户信赖的信誉，有令客户满意的资金实力、管理水平、抗风险能力和盈利能力，客户才会有足够的信心来进行委托，信托投资公司才能发展。要建立良好的信誉，一是要有足够的实力和完善的机制保证能够防范抵御金融风险，使客户的利益有保障；二是要有高超的理财能力创造良好的经济效益，使客户能够得到满意的收益。要达到以上目的，就需要一批合格的.企业经营管理人才、理财专家和金融工程专家。这是信托投资公司生存发展的根本保证，也是信托投资公司人力资本和核心竞争力所在。
由此可见，信托投资公司所处的是一个既是资本密集又是智力密集的行业，其基本职能为“受人之托，代人理财”，其所面对的是瞬息万变的资本市场和货币市场。因此对公司治理模式提出了新的要求。
需要突破传统治理模式的约束，突出经营决策活动的高效性。传统的公司法人治理结构是指以货币资本（出资人的出资）为基础的、以货币资本的所有者和经营者的权利、义务关系的界定为中心的治理结构。其中主要涉及董事会与总经理在公司经营中的权限以及股东会、董事会、监事会的职能设置问题。在这种公司法人治理结构中，总经理主要对公司的日常经营活动负责，董事会则主要负责公司的重大经营决策活动。这是国内多数企业普遍采用的公司治理模式。由于资本市场和货币市场的多变性，因此对经营者的决策活动提出较高要求。为提高经营效率，客观上需要给予经营管理者以较大的决策权限。为减少决策活动的失误，客观上也需要设置决策咨询机构为经营者提供决策参考。
突出人力资本的地位和作用。信托投资公司是智力密集型的行业。信托投资公司能否发展、能否有信誉、能否有能力来承担社会资产的保值和增值，关键在于“专家理财”。因此培养和造就一大批有知识才能、有发展远见、有创新意识并用于实践的人才是信托投资公司的立业之本。尽管人力资本的提法与我国现行《公司法》有不尽相同之处，但从发展的眼光和行业特点的角度考虑，应该在信托投资公司治理结构的规划设计中引入人力资本的概念，并确定其地位和作用、激励与约束等内容，尤其是产权构成中的合法地位。
二、现代企业制度要求的公司组织框架
根据现代公司治理结构的基本要求及信托投资公司的业务特点，改制后的信托投资公司的组织结构如下：(1)公司设置股东会。股东会由全体股东组成，是公司的最高权力机构，享受法定及公司章程规定的权利。(2)公司设置董事会。董事会由股东会选举产生，对股东会负责。董事会可按照股东会的决议设立相关的专门委员会协助董事会工作。(3)监事会是公司的监督机关，拥有对公司财务上的检查权以及对董事或经理业务执行活动是否得当的监督权。监事会由股东会选举产生，并对股东会负责。(4)首席执行官（以下简称CEO）及其领导下的
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金融与保险
一、信托投资公司需要一种新的制度设计2.恰当的市场定位是信托投资公司发展的前提。《办法》将信托投资公司定位为以收取手续费或佣金为目的，以受托人的身份接受信托财产和处理信托业务的非银行金融机构。这种定位，完善了现行金融体系，承认了信托是我国金融体系不可或缺的组成部分。从《办法》规定可以看出，信托投资公司以“受人之托，代人理财”为主业，是专业化的资产管理机构、货币市场上的资金经营机构和资本市场上的机构投资者。信托投资公司可以受托经营所有财产经营业务，其经营范围远远大于现有的银行、证券公司、保险公司，甚至还可以接受银行、证券公司等的委托代理这些企业经营。可以说，《办法》对信托的业务定位为信托投资公司提供了前所未有的发展空间。
3.合格的经营管理人才是信托投资公司生存发展的根本保证。信托有信任与委托两重含义，有信任才会有委托。信托投资公司只有树立令客户信赖的信誉，有令客户满意的资金实力、管理水平、抗风险能力和盈利能力，客户才会有足够的信心来进行委托，信托投资公司才能发展。要建立良好的信誉，一是要有足够的实力和完善的机制保证能够防范抵御金融风险，使客户的利益有保障；二是要有高超的理财能力创造良好的经济效益，使客户能够得到满意的收益。要达到以上目的，就需要一批合格的企业经营管理人才、理财专家和金融工程专家。这是信托投资公司生存发展的根本保证，也是信托投资公司人力资本和核心竞争力所在。
由此可见，信托投资公司所处的是一个既是资本密集又是智力密集的行业，其基本职能为“受人之托，代人理财”，其所面对的是瞬息万变的资本市场和货币市场。因此对公司治理模式提出了新的要求。
需要突破传统治理模式的约束，突出经营决策活动的高效性。传统的公司法人治理结构是指以货币资本（出资人的出资）为基础的、以货币资本的所有者和经营者的权利、义务关系的界定为中心的治理结构。其中主要涉及董事会与总经理在公司经营中的权限以及股东会、董事会、监事会的职能设置问题。在这种公司法人治理结构中，总经理主要对公司的日常经营活动负责，董事会则主要负责公司的重大经营决策活动。这是国内多数企业普遍采用的公司治理模式。由于资本市场和货币市场的多变性，因此对经营者的决策活动提出较高要求。为提高经营效率，客观上需要给予经营管理者以较大的决策权限。为减少决策活动的失误，客观上也需要设置决策咨询机构为经营者提供决策参考。
突出人力资本的地位和作用。信托投资公司是智力密集型的行业。信托投资公司能否发展、能否有信誉、能否有能力来承担社会资产的保值和增值，关键在于“专家理财”。因此培养和造就一大批有知识才能、有发展远见、有创新意识并用于实践的人才是信托投资公司的立业之本。尽管人力资本的提法与我国现行《公司法》有不尽相同之处，但从发展的眼光和行业特点的角度考虑，应该在信托投资公司治理结构的规划设计中引入人力资本的概念，并确定其地位和作用、激励与约束等内容，尤其是产权构成中的合法地位。
二、现代企业制度要求的公司组织框架
根据现代公司治理结构的基本要求及信托投资公司的业务特点，改制后的信托投资公司的组织结构如下：(1)公司设置股东会。股东会由全体股东组成，是公司的最高权力机构，享受法定及公司章程规定的权利。(2)公司设置董事会。董事会由股东会选举产生，对股东会负责。董事会可按照股东会的决议设立相关的专门委员会协助董事会工作。(3)监事会是公司的监督机关，拥有对公司财务上的检查权以及对董事或经理业务执行活动是否得当的监督权。监事会由股东会选举产生，并对股东会负责。(4)首席执行官（以下简称CEO）及其领导下的执行委员会负责主持公司的经营管理工作，CEO由董事会聘任或解聘并对董事会负责。公司根据需要分别设置工作岗位，以求人岗匹配，人事相宜，共同保证公司业务活动的正常进行。根据工作需要，公司应设置CEO办公室协助CEO工作。(5)根据《办法》中业务范围的有关规定，公司可根据具体情况设置职能工作部门，在信托新业务定位开创初期，可设立信托业务部、托管业务部、投资银行业务部、市场营销部、投资部、基金部、研发部等具体业务部门以及总务部、财务部、稽核部、人力资源部、信息技术部及法律事务部等辅助工作部门。信托投资公司是按现代企业制度设立起来的股份制企业，由股东大会、董事会、经理层组成决策及执行机构。根据行业特点及运营要求，公司内部设置完善、齐备的工作部门，各部门按其业务关系进行垂直管理，通过制定严密的管理制度，使内部组织机构相互配合、协调，充分发挥总体优势。
附图
股东及股东会 依法持有公司股份的人（法人、非法人单位或自然人）为公司股东。股东大会是由全体股东组成的，在公司内部决定公司战略的机关。股东大会依照“股份多数决定原则”在公司内部形成公司的决议，并由业务执行机关付诸实施，对外不代表公司。股东及股东大会依法律及公司章程享有权利、承担义务、行使职权。
董事及董事会 公司董事由股东大会选举或更换。董事的权利、义务、任职期限由公司章程规定。董事会是由全体董事组成的行使公司经营管理权的、集体决定公司业务决议的机关。董事会设董事长一名，董事长为公司法人代表。根据需要，董事会可下设专门委员会。委员会成员由董事组成，委员会对董事会负责。
审计委员会 审计委员会的主要职责是：(1)提议聘请或更换外部审计机构；(2)监督公司的内部审计制度实施；(3)审核公司的财务信息及其披露；(4)审查公司的内控制度。
提名委员会 提名委员会的主要职责是：(1)研究董事、经理人员的选择标准和程序并提出建议；(2)收集合格的董事、经理人选；(3)对董事、经理人选进行审查并提出建议。
薪酬委员会 薪酬委员会的主要职责是：(1)研究董事、经理人员的选择标准，进行考核并提出建议；(2)研究和审查董事、高级管理人员的薪酬政策与方案。
CEO及执行委员会 由于信托投资公司所处的是一个资本密集、智力密集型行业，所面对的又是瞬息万变的资本市场和货币市场，因此灵活、高效的经营决策活动就显得至关重要，对经营的决策权与执行权的`划分就应考虑到这种行业特点。传统的公司治理结构中董事会对公司重大经营活动负责，总经理对日常经营决策负责。究其实质，董事会与总经理实际上履行的是同一职务。同一职务由两个部门负责，往往因职责不清等因素影响而效率低下，有关案例已屡见不鲜。因此在设计信托投资公司董事会的职能时必须考虑到以上因素的影响。信托投资公司董事会的职能应主要表现为选择、评价和制定以CEO为中心的管理层薪酬制度，而公司的经营活动则全部交由以CEO为代表的董事会执行委员会来独立地进行，从而使董事会与公司经营管理层实现功能性分工的目的。
CEO是由董事会聘任的主持公司经营管理工作的高级管理人员。CEO对董事会负责，CEO的职权由公司章程规定。
执行委员会是由CEO牵头的公司经营活动领导机构，由公司高级管理人员和主要部门负责人组成。CEO及执行委员会构成公司经营管理班子，全面履行公司的经营管理职责。执行委员会对拟决定事项应充分讨论，力求取得一致，当有意见分歧时，以主持
会议的CEO或副总经理的意见为准。执行委员会会议决定以会议纪要或决议的形式做出，经主持会议的CEO或副总经理签署后，由公司分管领导负责实施，CEO办公室督办。会议纪要经主持会议的CEO或副总经理签署后印发。会议纪要应分送公司董事、监事。
执行委员会下设投资决策委员会，为CEO及执行委员会的重大经营决策活动提供咨询意见。
监事会 监事会是对董事和经理行使监督职能的机构。为满足公司治理结构中权力制衡的需要，监事会应具备以下职能：
第一，对内监督权，即对公司业务的监督权。具体包括：(1)业务执行监督权。监事有权随时对公司业务及财务状况、账册、文件进行检查，有权要求董事会提出报告。监事在履行业务执行监督权时，可以代表公司委托律师、会计师进行审核；(2)会计审核权。监事有权对董事会在每个会计年度结束时所提供的各种会计报表进行审核。监事在执行职责时，可以代表公司委托会计师进行审核，必要时，可要求董事或经理解释有关问题；(3)停止违法违规行为的请示权。当董事或经理的行为违反法律法规或公司章程的规定时，监事有权要求董事、经理停止其违法行为；要求无效时，可以代表公司对董事或经理提起诉讼；(4)列席董事会会议的权力。
第二，对外代表权。监事会一般没有代表公司的业务权力，但在某些情况下有代表公司的权限。具体包括：1)在监事要求董事、经理停止违法违规行为无效时，可代表公司向法院对其提起诉讼；2)在监督公司业务执行情况和审核公司会计时，有权代表公司向外聘请律师、注册会计师进行审核；3)在监事会认为必要时，有召集临时股东大会的权限。
三、适合信托业务特点的公司部门的设置
第一，根据资金投向不同，将信托业务分为两类部门，一类部门侧重信托资金在证券市场的应用；另一类部门侧重在非证券市场的应用。
第二，设置投资银行部，负责证券承销及有关企业资产重组、产权转让、企业购并及项目融资等中介业务。
第三，设置营销部，负责有关客户开发和金融产品的销售及相关服务事宜。
第四，设置研发部为公司有关决策提供论证依据，审议各业务部门的可研报告，根据市场需要开发新的业务品种。
第五，设立托管部，保管信托财产，办理信托财产名下资金往来及项目核算工作。
第六，CEO办公室。CEO办公室是执行委员会下设工作机构，向执行委员会负责并报告工作。主要职责如下：1)负责执行委员会的日常行政事务工作，包括有关公文处理、会议组织、文件管理等；2)执行委员会指令的落实和督办；3)根据执行委员会指示组织调研，向执行委员会提交有关公司经营管理的研究报告；4)提交需执行委员会协调的跨部门综合业务事项提案；5)承担对外联络与指定范围内的公关工作；6)对公司CI制作与管理，公司宣传品、印刷品、对外传媒的归口管理；7)执行委员会交办的其他事项。
第七，信托投资公司可根据需要设置人力资源、计划财务、稽核、总务、法律事务等具体职能部门。
四、公司重大经营活动的操作程序设计
公司根据章程或内部管理制度规定，确定何种规模的经营活动为重大经营活动，在此规模以上的经营活动必须遵从确定的操作程序。
(1)信托部、投资银行部等业务部门在实际工作应注意收集、整理有关项目信息。对于有价值的信息资料应分类建档并指派专人跟踪事态的发展。(2)经过调查及评估后认为有价值的经营项目，业务部门可提出立项申请。立项申请由业务部门负责人提出，报送分管经理（总裁）批准。(3)立项申请经分管经理（总裁）批准后，业务部门即着手项目的可行性研究工作，并将形成的可研报告报送公司研发部门及分管经理批准。(4)可研报告获有关部门通过后，业务部门即将项目正式立项建档，确定项目经理及工作小组，并拟定项目操作方案。(5)业务部门同研发部门共同商讨确定具体的项目操作方案。(6)经董事会执行委员会讨论通过的项目操作方案由业务部组织实施，由CEO办公室负责部门间的协调工作。(7)业务部同法律部共同组织有关文件的制作、报批工作。(8)营销部门根据总裁办下发的指令进行有关资金的筹集活动，并把所筹资金汇入指定账户。(9)项目经理根据已审定的操作方案进行资金的运用回收工作。公司稽核、托管部门根据规定，对项目的运作情况进行监督。(10)在整个项目运作完成之后，项目经理应对整个工作情况做出书面的总结报告，并在经理办公会上进行总结，有关资料将归入相应档案。
全球互联网金融商业模式报告
进入21世纪，互联网技术和金融业的不断融合产生的互联网金融迅速崛起，给人类的生产和生活方式带来了巨大改变。在深刻的技术和制度背景下，互联网金融已经渡过了早期发展阶段，开始进入加速发展新阶段，呈现出多业态、交叉性和爆发式的特点。
为了更好地帮助我国学界、业界和监管层在互联网+金融的浪潮中更加具备国际视野，清华大学五道口金融学院互联网金融实验室和阳光互联网金融创新研究中心的研究团队在中央网信办信息服务管理局的指导和支持下，从底开始研发《全球互联网金融商业模式报告 》(以下简称“报告”)，并于12月16日，由清华大学五道口金融学院常务副院长廖理教授在第二届世界互联网大会“互联网金融创新与发展”的分议题上发布。报告一经发布，即引起了广泛反响。短短三天时间，首印的千册报告即宣告售罄。
报告深度剖析了全球近50个国家及地区的超过1000家互联网金融领域具有代表性的创业和成长型企业，将业务模式分为四大类：传统金融的互联网化、基于互联网平台开展金融业务、全新的互联网金融模式以及互联网金融信息服务。
传统金融的互联网化主要阐述了互联网技术对以银行、保险和券商为代表的传统金融体系的变革。在过去的中，互联网银行迅速发展，已经实现了从1.0到2.0的转变。具统计，全球共有116家互联网银行，以英、美、德发展尤为突出，其中，美国以34家的优势位居榜首。上世纪90年代，互联网券商以其便利性和经济性在全球范围内兴起。伴随着技术的创新，互联网券商也从最初占主导地位的折扣型券商不断演化出社交型券商和众筹型券商。保险行业的互联网化主要分为三大模式：传统保险互联网化、互联网保险经济与代理以及互联网保险公司。报告显示，截至6月，开展互联网保险销售业务的传统保险公司共计99家，比上年增长了11家，占同年全部财险和寿险公司总数的65%，较上年增长了8%。
基于互联网平台开展的金融业务主要分为四个子类：互联网基金销售、互联网资产管理、互联网小额商业贷款以及互联网消费金融。在大多数国家，互联网基金销售并非主流，投资者更倾向于专业财务机构的线下销售。相比之下，互联网资产管理则越来越多地受到用户的偏爱。通过对用户需求的了解，为用户提供定制化产品，不仅降低了费率，投资门槛同样降低。目前，国内外的线上资产管理主要集中在四类模式：被动型智能理财平台、主动型组合投资平台、O2O资产管理平台以及面向投资顾问的账户智能管理平台。互联网小额商业贷款则弥补了银行贷款的不足，通过分析互联网数据弥补了审查成本过高或信用不足的缺陷，从而快速高效满足小企业贷款需求。近年来，中国的小额贷款业务发展迅速，贷款余额达0.94万亿。国内基于互联网的小额商业贷款公司除部分P2P以外，大部分为电商平台同小贷公司相结合以及商业银行自建平台。互联网消费金融领域，美国、英国仍处在领先地位，中国处于快速发展阶段，其他欠发达地区仍主要依靠线下消费。
在国内外十分火爆的'P2P和众筹均是互联网金融商业模式的全新体现。从起，P2P以其无抵押担保、撮合速度快、借款利率低的特点在全球范围内兴起，以美、中、英三国发展最为迅猛，其中，中国地区同比增长300%，发展最为迅速。目前，在中国P2P行业发展中，行业演化完全来自于资产端，模式迅速转向P2B。P2P从广义上可以理解为债券众筹，此外，众筹还包括捐赠型众筹、产品型众筹、股权型众筹和房地产众筹等重要类型。目前，中国共有6家捐赠型众筹，股权众筹发展处于初期阶段，房地产众筹处于萌芽阶段。
互联网金融信息服务主要侧重研究在线社交投资、金融产品搜索、个人财务管理、在线金融教育以及个人信用管理。在线社交投资以社交平台为载体，将广大投资者网络化，以达到优化信息流动和投资决策效率的目的。金融产品搜索则通过聚合产品、需求匹配以及提供增值服务等方式帮助消费者降低信息收集成本，为消费者做出明智决策提供了极大方便。随着世界经济的发展、居民财富的不断积累和金融产品的日渐丰富，广大居民亟需经历一个普及金融知识、改善金融行为、提高金融素养的过程，在线金融教育平台的发展正是这个漫长过程中不可或缺的一环。而个人信用管理则是互联网金融信息服务中至关重要的分支，主要涵盖信用查询服务、信用管理服务和金融产品对接服务。我国目前正在推动个人征信体系建设，对发达国家个人信用管理模式的研究具有重大的启发意义。
《全球互联网金融商业模式报告(2015)》对观察、了解和思考蓬勃发展的互联网金融将起到有益的促进作用，同时也将帮助业界开展更多交流与合作。让我们共同关注中国互联网金融的未来。
个人信息
yjbys
性 别：男
年 龄：24
婚姻状况：未婚
身 高：171CM
体 重：63KG
籍 贯：上海
现所在地：上海
求职意向
意向岗位： 财会/审计/统计/金融类其他
求职类型： 全职
期望月薪： 5000元
到岗时间： 面议
期望工作地点： 上海
自我评价
我是一个乐观向上，幽默活泼的人。在生活中，我比较注重细节，我认为细节往往决定成败，我相信天下大事必作于细，做好了细节工作我们就有机会走向成功。另外我善于在团队中工作，总能够在团队中找到最适合自己的角色，并且能做好自己的本职工作。在大学里我学习成绩较为优秀，获得过两次二等奖学金，也参加了不少社团，并且参与和组织了不少活动，具有较强的组织能力。
教育经历
9月~至今 上海财经大学 金融工程 本科
获得证书： 经济学学士
课程描述： 金融工程、金融学、金融数学、商业银行经营学、证券投资学、计量经济学等等
工作经验
207月 ~年8月 ××银行
公司性质： 其他
行业类别： 金融业(投资、保险、证券、银行、基金)
担任职位： 财会/审计/统计/金融类其他
工作描述：
1、协助客户经理进行账户年检、客户维护等工作;
2、协助客户经理走访客户，做好贷后走访工作;
3、跟随客户经理走进社区，宣传银行特色理财产品;
4、协助客户整理客户档案，以备查阅。
个人能力
英语： 良好
普通话： 良好
计算机水平： 全国计算机等级考试一级
个人信息
yjbys
国籍： 中国
目前所在地： 广州
民族： 汉族
户口所在地： 广州
身材： 164 cm 50 kg
婚姻状况： 未婚
年龄： 24 岁
求职意向及工作经历
人才类型： 普通求职
应聘职位： 金融/证券/保险类:金融 经营/管理类 理科类 统计分析
工作年限： 1
职称： 无职称
求职类型： 全职
可到职- 随时
月薪要求： --3500
希望工作地区： 广州 深圳 东莞
个人工作经历：
公司名称：平安证券深圳蛇口招商路营业部
起止年月：-08 ～ -04
公司性质： 股份制企业
所属行业：金融，保险
担任职务： 客户经理
工作描述：
1,银行渠道客户开发与维护，提供综合性理财服务
2,拓展新的客户渠道,如小区,商务楼等
离职原因：
公司名称： 恒安集团心相印事业部
起止年月：2007-03 ～ 2007-07
公司性质： 股份制企业
所属行业：造纸，印刷，包装
担任职务： 区域业务代表
工作描述：
1,片区内经销商线管理及开发新的销售渠道
2,所割区域商铺货品销售管理跟踪,销售报表编制与市场分析.
3,区域内零售销售人员管理与培训
教育背景
毕业院校： 华南师范大学
最高学历： 本科
获得学位: 理学学士
毕业时间： 2007-07-01
所学专业：金融工程
受教育培训经历： -09 2007-07 华南师范大学 金融数学与金融工程 理学学士
金融的定义是合理的资金资源分配使其达到资源配置最大化，可是保险的目的并不是资源配置，他是带有理赔机制的，在这点上为什么保险是属于金融行业的呢？
[保险算不算金融行业？]
前言：
所谓商业模式，是指利益协同各方发现用户新需求、创造高价值，并对剩余价值进行分配的商业结构和机制，简单地讲，即是发现需求、创造价值并分配剩余价值的商业结构和机制。很多企业家和创业者都在思考：如何通过学习或模仿外国企业的商业模式来找到自己的商业模式?要想回答这个问题，企业首先要了解外国商业模式的设计思想，并且充分掌握学习或模仿的方法，才能起到事半功倍的效果。
以华尔街和纳斯达克为代表的互联网造富神话令多少人为之痴狂，而这些造富神话的背后均有一个神秘的名词--商业模式。近年来，通过风投的传播和资本市场的推动，中国企业开始高度关注商业模式，很多企业家和创业者们都在思考如何学习或模仿国外企业的商业模式，期望能够帮助中国企业尽快找到新的商业模式，在市场竞争中保持先发优势或构筑结构性壁垒。
如果能有革命性的、原创性的商业模式创新，那是我们所要积极鼓励的。据著名商业模式培训专家谭小芳 师了解，如果没有原始意义上的创新，通过商业元素的重新组合、嫁接和重新定位，那也是商业模式的创新，也是我们所应该提倡和鼓励的。而这种意义上的微创新，对于中国企业来讲，才更具有现实意义。因为与国际上先进的企业相比，我们中国企业毕竟才刚刚站起来，在很多方面还不成熟，面对历史更悠久、思维更先进、技术更超前的国外对手，我们最大的优势也许就是后发优势。后发优势就是在对手已经走过的路上，我们具有了广收并蓄、去芜取精、弯道超车的机会。所以，如果不能够产生原创意义的商业模式创新，不要气馁，我们还有重新组合与重新嫁接的机会，因为无数先行者已经为我们的组合、嫁接提供了源源不断的素材和内容。
我们所要做的，仅仅是在需求层面、客户层面、市场层面、产业层面、产业链地位层面和营销组合层面，进行创新组合、创新嫁接和创新定位，打破原有组合、打破原有客户定位、打破原有市场定位、打破原有提供价值的方式，打破旧的一切坛坛罐罐和思维模式，于是，就有了商业模式创新的可能。
著名商业模式培训专家谭小芳 为商业模式创新的核心是盈利和发展，找到新的盈利点，寻找到新的市场空间。管理创新的核心是速度与效益，最为关键的是整个运营流程能不能面对市场提高效率。从人力资源管理的角度讲，我认为任何一种商业模式的创新，它的最大障碍还是来自于人的思维方式和行为方式。
因为商业模式创新背后所要改变的是整个企业内部的管理系统，包括组织、流程以及人的行为方式。所以商业模式创新，首先是需要企业家思维要创新，要自我超越。另外是领导团队的领导能力必须要提升。我们看到中国很多企业也有很好的商业运作模式，但是为什么一种商业运作模式不能持续?最终原因是企业家不能自我超越。跨国公司的方法是比较简单的，就是炒掉原来的，换一个新的，这样的方式是不是更好呢?能换思想和思维最好，如果原来的团队换不了思想和思维，就换人。但是目前的问题是我们职业经理人市场上没有可换的人。
现阶段，商业模式的创新应该要满足国际化的跨地域经营的需要。中国很多垄断性行业、很多大企业也在不断地创新。比如说我们的烟草行业，现在正在进行的改革就是划地区，不管这个地区有多少品牌，以省为单位成立公司。这对于市场经济来说是反其道而行之，这种商业模式违背了两个规律：第一，现在的趋势是跨地域，而不是画地为牢。画地为牢不适应“世界是平的”的未来趋势。
第二个不适合的地方是未来的商业模式创新是逐步的由有形的经营进一步往无形的经营过渡。而烟草行业的这种做法是在自己消灭品牌，使我们有价值的无形资产大大的贬值，仍靠行政手段框定经营管理体制。未来的商业模式创新，一定是有形资产向无形资产的过渡，而且是要站在月球上看地球，要充分领会现在全球化的需要和产业化的重新布局，达到商业模式创新和管理创新的目的。
商业模式与商业模式创新是两个不同的概念，商业模式创新意味着对现有商业模式的重新思考，它包含两层基本含义：一是对现有模式的改造，即现有模式在价值创造方面有哪些不足，是否通过对原有模式创造价值层面进行变革可以改变创造价值的能力;二是跳出原有模式框架，关注市场上是否还有未被满足的需求，重构一种全新的商业模式。
创新就是带来新价值的动态过程。这里有两层含义，首先就是带来新的价值，这是针对现状而言的，就是可以给目标对象带来新的好处或利益。比如管理创新可以带来企业管理成本的降低或生产效率的提升;技术创新可以提高企业客户价值实现的能力，进而带来更多的竞争优势和盈利;那么价值创新带来的就是客户价值的增加，
其次，创新是一个动态过程，需要创新管理，它是一个从灵感、创意、想法到逻辑论证、数据论证和实践论证的动态过程。当然不是所有的创新都必须经过这些程序的。
价值创新意味着一次关于商业成长的战略思想的改变。从本质上来讲，它是将企业进行战略思考的出发点从竞争对手转变为创造全新的市场或重新诠释现有市场。中国科学院研究生院韩友生教授认为：价值创新是一个广泛的概念，大致就是不断研究消费者的思维特点，以消费者为核心，以客户的价值为核心，研究怎样给消费者提供具有创新性的价值。如果没有价值上的创新，企业的产品和服务就会处于同质化，很容易给企业带来价格战，但如果企业研究好了价值创新，结果可能就完全不一样。对于企业来说，不需要争第一，但需要做唯一，这就是创新的价值所在。价值整合是商业模式创新的核心。
价值整合是指从开放协同和价值分享的理念出发，以超越自身的视野，以产业效率提升和价值优化的思维，通过实现企业在资源、产业、价值链以及价值网等层面的整合进行全面的价值创新，从而发现和寻找企业商业模式的思维路径。价值整合使客户价值获取来源于产品或服务整合所产生的协同效应，这使得客户不仅能从一个供应商处获得自已所需要的全部产品或服务，而且企业基于整合所产生的协同效应无疑能够为客户创造更好的性价比。
商业模式创新的过程，实际上是企业寻求一种新的价值创新和价值整合的过程。企业商业模式创新意味着发掘出新的市场需求、创造出新的消费群体、创造出新的赢利模式、开发出新的产品，或提供新的服务。商业模式创新让我们得出这样的结论：做正确的事远比把事做正确更重要。
我们的企业家在经营过程中，为寻求长足发展而不断进行价值创新，但越是创新疑惑却越多——为什么我们的客户越来越难维持，潜在客户越来越难寻找?为什么我们的企业突破了产品的针对性，市场细分却多如牛毛?这些问题是值得我们的企业家去认真思考的，而思考的必然结果之一是“客户边界的突破”!“客户边界的突破”要求我们在思维上突破传统的客户边界勘定原则，突破现有客户和非客户间固有的关注要素，从而重新审视我们产品和服务。
如何突破客户边界，我们可以跳出固有的客户选择标准，争取未被满足需求的潜在客户和平时没有在我们视野中的客户的客户，在这些客户中我们分析并找出最小限度购买或考虑购买的客户，并在消费导向上引导、教育并培养他们。同时关注客户对需求的不同或变化，扩大寻找客户的范围。我们还必须降低或放弃与对手的红海血腥竞争，在传统非客户上做文章，延伸或开辟新需求、寻找新客户。只要跳出现有客户，把原来非客户转为客户,企业就会海阔天空!
商业模式创新需要特别关注客户未被满足的需求。谁能够关注客户的潜在需求，或者能够洞悉客户需求的变化，谁就可以在重新定义客户需求上获得先机，打破领先者制胜的格局，成为这个市场新的领跑者。一般地，在某个细分市场中，总有部分客户需求得不到满足。但是，现实中许多未被满足的需求往往潜藏在客户的内心深处尚未被觉察。明确这些需求，并从中寻找到能够提升客户价值的东西十分重要。
当然，企业不可能满足全部的客户需求。客户的需求是无止境的，全部满足也不现实，只能部分地满足。因此企业必须首先选择不同战略族群的关键客户价值，进行需求上的重构。大部分企业都用普遍接受的战略类型或业务类型进行竞争的分类，并努力在对应的族群里做到最好，但这不代表客户的意愿。
通过选择不同战略族群的关键客户价值来重新构建需求，可以使企业避免竞争中的利润消耗，开辟独自蓝海。其次要改变行业原有诉求点，在功能和情感中转换。谎言重复一万遍可能变为“真理”，但企业诉求最终无法代表客户诉求，谁打破旧诉求的竞争，谁就第一个赢得新客户，创造新利润。概括讲，我们不要只在看得见的冰山一角上重复过度地竞争，而应该率先深入到看不见的冰山之基做收获者。只要延伸需求内涵，把原来忽视的最重要的需求挖掘出来，立刻让最强的竞争对手也自废武功。
总之，在新兴商业模式(戴尔、星巴克、分众)与网络风潮(Google与百度)占领鳌头取得成功后，中国企业发现，企业不再局限于产品创新和技术创新，也能取得商业的成功，于是，更多眼光超前的企业将精力转向有哪些新的商业模式可应用，K大谈如何创新商业模式，也就是说，依靠产品创新与技术创新的时代已一去不复返了，只有依靠商业模式的创新和转型，对企业战略进行重新设计，这才是中国企业的唯一合理的道路。
来源:《新智囊》2007年第10期 杂志作者:国富创新管理咨询公司董事长 周永亮
在世界变平的趋势下，越来越多的企业呈现出全球化、无边界和技术型的特征
企业竞争的开端不是在市场而是在模式，从企业家的角度上来看，谁的模式思考更清楚、更有力，他的胜算就更大，如同一个面临高考的学生，先要清楚将来是考清华还是北大，然后才是去做针对的复习，在构架一个企业的时候也是如此，企业的商业模式方面的思考往往决定了企业架构的成败。
三种模式决定了未来企业的架构
商业模式简单讲就是赚钱的方式，但是对于一个优秀的企业来说，商业模式一般是指能够持续为公司带来收益并且收益越来越大的赚钱方式，主要包括以下三种模式：销售模式－运营模式－资本模式，核心就是资源的有效整合。
销售模式：指的是产品或服务的销售方式，是商业模式的最基本体现，是商业模式的实现通道。
运营模式：特指企业内部人、财、物、信息等各要素的结合方式，是商业模式的核心。如果缺乏合理有效的运营模式，即使再高效的销售模式也会由于缺乏持续而优质的产品服务供应而枯萎。
资本模式：主要指企业获得资本的方式以及资本运行的方式，是商业模式的支撑体系。
用一个健康的人来比喻一个健康的企业，那么这三种模式的关系就好似这样：资本模式，就像是人的心脏，是最基础的要素，资本是否足够就像你的心脏是否强大，没有强大的心脏，企业就很难获得很好的发展。
运营模式，就像是人的血管，一个很强大的资本模式，它之后一定要有一个很强大的运营模式，如果没有很强大的运营模式，意味着你的血管是很硬的，你的血流速度加快之后会让血管崩裂，作为企业也是一样的，即使有很强大资本的背景，但是如果运营模式有问题，也可能会倒下去。不是资本不强大，是运营模式无法承载这样一个运营模式。
销售模式就好像是消化系统。产品、服务能不能销售出去，关键是看销售模式是否健康，如同人一样，只有肠胃很通畅你才能够健康。很多情况下，一个企业成长得快还是成长得慢，或者是否健康，关键就在于是否有一个健康的销售模式。
以上三种模式的有效结合使得内外资源获得有效整合，形成强大的竞争力；如果结合不到位，资源就很难获得高效整合，甚至导致企业的失败！
在设计企业组织架构的时候，必须要先考虑企业商业模式，根据商业模式来搭建适合企业发展的架构，这是不能颠倒的，颠倒了企业就很容易会窒息，
未来企业架构的三个特点
在考虑未来企业架构的时候，还要考虑两个方面的要素，一个是全球化的视野，现在大家都在讲“世界是平的”，这表明在企业需要考虑的是全球竞争，站的高度一定是全球化的视角，局部的眼光很容易被淘汰；其次是具有创新的思维方式，商业模式不是一成不变的，那么企业的架构更应该是随需应变的，必须要保持不断变化的思维，这样才能保持企业架构能够跟得上外部的变化。
在这两点上，现在的企业架构应该具备以下三个特征：
全球化组织：未来企业的架构一定是一个能够应对全球化发展的架构。无论是核心职能（通常包括制造、供应链管理、销售、市场）、非核心职能（如财务、会计、人力资源）还是IT支持系统，都需要全球整合并达成标准化，同时又能保持灵活性，适应当地需求。通过这样的流程改造，企业管理得以实现规模效益、加强管控能力、合理分配成本并提高对全球用户的服务水平。
许多中国企业并没有从全球化中获益，因为它们没有将核心职能，如财务、产品研发、供应链管理、市场营销作为全球资源统一整合并集中管理。一些企业的海外分公司与中国总部联系较少，一些企业未能从海外收购中获得运营的协同效应…… 海外分公司独立运营在短期是可以解决问题的，但长期如此会阻碍整体规模效益及协同效应的实现。因此，在设计全球运营模式的时候，企业需要深入思考以下问题：如何在全球、地区及国家层面上设计企业组织架构？如何在全球范围内布局采购、生产、物流、销售和服务的网络？如何进行跨国、跨地区的资源整合及分配？如何实现全球的财务、产品研发、市场营销的计划、控制和集中管理？等等。
无边界组织：现在企业的一个趋势就是边界被打破，到底哪个企业跟哪个企业边界是什么？现在越来越搞不清楚，企业打破了传统企业组织机构的界限和层次，一般既没有办公中心，也没有组织图，不存在层级和纵向一体化。一些具有不同资源及优势的独立企业为了共同的利益或目标组成虚拟企业，这些企业可能是供应商，可能是顾客，也可能是同业中的竞争对手。虚拟企业的界限模糊，一家企业出于某种战略考虑，以不同方式与众多企业同时建立特定的关系，形成“你中有我，我中有你”的网络。
技术型组织：从企业的角度上讲企业信息化不仅仅是一种技术工具的应用，而且是一场激进的组织变革。信息与决策支持功能的开发与利用，使企业组织结构向扁平化方向发展。信息技术的发展促使企业组织重新设计、企业工作的重新分工和企业职权的重新划分,从而进一步提高企业的管理水平。信息技术的应用从根本上改变了组织的目标、结构、形态和习惯，可以说，信息技术已经成为影响企业组织结构的一个重要因素，现在所有的企业架构变革已经不可能离开技术的支持，而且技术正在引领企业变革的方向。
★ 金融企业会计制度
★ 金融企业会计制度
★ 商业模式策划书
★ 商业模式策划书
★ 现代企业管理制度
★ 现代企业管理制度
★ 金融企业理念口号
