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新农村建设时期，多元化、多层次、广覆盖的农村金融机构体系是实现农村金融支持农村经济发展的基础。发展农村经济金融机构的多元化，是现阶段中国改革农村经济的正确方向。实现农村金融的正确转型对于农村经济发展意义重大。
一、农村金融结构转型的原因
1.金融机构相对单一，金融机构之间缺乏竞争性
国有商业银行结构性市场退出和农村民营金融市场进入不相匹配。四大国有商业银行真正走上了商业化道路， 实行“大银行、大城市、大行业”发展战略， 逐步从县级市场退出， 压缩了基层经营机构。中小金融机构是民营企业和居民融资的主要渠道，由于中小金融机构发展滞后，民营经济和小企业失去了金融支持的主渠道。
建立一个成熟的金融市场就必须要保障金融机构的多元化，金融机构的多元化会带动金融业务的多样化，如此一来，不仅能够满足我国农村的金融需求，而且还会进一步推动金融监管制度的发展。现阶段农村信用社在在农村及乡镇的金融市场占主导地位，为农村金融注入了很大的一部分资金，在农业的资金周转中起到了很大的作用，但是， 农村信用社开展这项业务带有一定的强制性，并且存在一些不利于这类贷款业务发展的因素：一是单笔贷款的额度小、期限短， 贷款发放成本较高;二是贷款的.利率低， 机会成本较高;三是农村信用社资金实力有限，无法全面满足农村经济发展巨大的金融需求。因此我们需要更多的金融组织的参与。
2.县域内农村信贷紧缩。
一是农村资金流出严重，特别是通过金融渠道(包括邮政储蓄)实现的农村资金净流出份额较为巨大;二是县域内的国有商业银行的分支机构基本没有放款权利， 对县域内经济主体的贷款增加很少。三是国有商业银行对农村的放款主要集中在大型基础设施、国债配套资金和生态建设贷款等大型项目， 而对农业生产和中小型工商业活动提供的金融服务却处于全面紧缩的状态，大量农村资金“农转非”，使本来不足的农村信贷资金越发捉襟见肘，从而制约了农村经济转型发展。
3.农村企业发展的融资机制不健全
尽管中国资本市场发展很快， 但农村直接融资所占比重很小， 间接融资仍占主导地位，一是缺乏股权融资渠道， 内部融资比例高，资金供给仍然主要依靠间接融资，较为严格的企业股票上市条件， 只对大企业尤其是国有企业上市有利， 导致金融供给结构与需求结构不对称。二是债务融资渠道单一，在中国债券市场发展滞后，以中小企业为主体的农村企业，外部融资的主要渠道是债务融资，而债务融资绝大部分来源于国有商业银行，较多的农村中小企业不得不以非正规金融形式融资，造成企业的成本上升，而对于大多数农村企业，由于无力支付民间资金的高利率，企业的发展后劲受到影响。
二、农村金融结构优化的思考
1.健全农村经济金融体系
要发展更全面的金融组织来参与农村的经济活动，大力的支持农村需要的金融机构主动参与农村产权制度改革，降低他们的门槛，给他们一些优惠和好处，让他们看到农村经济体制中需要他们，从而解决农村金融结构单一，资金融入小的问题，加大农村金融的创新，深化农村产权制度改革，促进三农经济发展。
2.优化农村金融组织结构
开放农村金融市场， 建立多种金融机构并存、功能互补、协调运转的机制， 打破和消除垄断格局， 真正形成基于竞争的农村金融业组织结构，形成多种金融机构并存， 促进市场竞争， 提高市场效率， 更好地满足多样化的农村金融需求。
3.农村金融结构转变方式
一是放宽对内资金融机构的市场准入限制， 建立一批与传统体制脱离关系的、以民营企业为主要股东的银行， 专门为高新技术产业、民营成长型企业服务。二是整合现有县域金融机构，包括国有金融机构的县域分支机构、农村信用社和邮政储蓄机构， 组建地方性中小股份制商业银行。三是对现行农村信用社进行制度创新， 改制为地方股份制商业银行或合作银行，继续保持目前的信用社合作性质， 增强农村信用社资金实力。 四是合理、明确界定民间金融与高利贷、民间金融与非法金融之间的界限， 并对一些具有创新性质的非正规金融市场活动给予引导。五是因地制宜地推行村镇银行和小额贷款公司等新型金融机构的建立，构建以传统农村金融机构为主体，多种新型农村金融机构共同发展的新型农村金融市场。
三、结语
金融是现代经济的支点，起到调节资源配置的作用，是现代市场经济运行的“血液”，它渗透于国民经济的各个领域、各个层面和各类经济主体，在经济金融化和金融市场化进程日益加快的今天， 没有高质量的金融发展，就没有持续稳定的经济增长，良好的农村金融结构和金融市场，能够满足农村多元化金融需求，促进农业增效、农民增收、农村稳定;良好的农村金融结构体系，必将撬动农村经济快速协调可持续发展。
参考文献：
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[6]李秀茹，郭庆海. 新农村建设时期多元化农村金融机构功能定位研究[J]. 特区经济，，10：185-187.
农村金融影响农村经济论文
一、农村金融对于农村经济发展的影响
在国际上对于农村金融对于农村经济的发展的影响有着不同的看法，有的观点认为它们之间没有必然关系（罗宾逊、卢卡斯），有的观点认为农村经济的发展推动了农村金融发展（单俏颖），还有的观点认为农村金融的发展对农村经济的发展有消极作用（戴蒙德、库格曼），等等不一而足。在中国特殊的农村经济发展形势下，农村金融对于农村经济的发展有着较大的影响，而农村经济的发展也对农村金融的发展有所助益。根据利用协整检验、误差修正模型和因果关系检验方法对我国农村金融和农村经济发展之间关系的探讨，在我国，农村金融主要通过储蓄银行的存款量对农村经济的发展产生的作用主要体现在以下几个方面：
（一）金融规模特别是存款规模的'扩大
是农村经济发展的重要推动资源，对于农村经济的发展有一定的促进作用。
（二）农村地区的存贷结构比例失调使得用于发展农村经济的可用资本相对减少
农村投资的产出效率也不高，从而在一定程度上也降低了农村金融对农村经济的发展促进作用。
（三）农村投资效率一直不高
制约了农村经济的发展，这种现象的出现是由于农村金融市场的资金外流导致的，资金外流致使农村的整体投资额增长缓慢，用于农村经济发展建设的资金肯定也会减少。
二、农村金融发展的建议与对策
农村金融要更好地对农村经济的发展产生影响，就必须对当前的农村金融体系进行一定的调整，而农村经济的发展也应该为农村金融体系的完善提供一定的助益。
（一）明确农村金融的角色定位
以前，农村金融的定位通常是为城市经济输送农村的剩余资源和资本，在农村经济高度发展，城乡差距进一步扩大的今天，农村金融的作用更多地是为农村经济的发展提供资金方面的保障，还要吸引城市资金参与到农村经济的发展当中去。所以要大力发展村镇银行、农村资金互助社、以及民间小额信贷公司等创新农村金融机构，使农村金融市场更加有活力，市场竞争更加激烈，从而促进农村金融和农村经济发展的结合。
（二）选择正确的农村金融发展政策
农村金融目前的发展重点不在量的扩大，而是质的提升，目前农村金融中的资本利用效率底下，对农村经济的发展颇有不利，为了提升农村金融的资本利用效率，应该使用较为合理的手段与政策提高农村市场上金融机构的贷存比率，从而有效防止农村金融机构造成的资金外流，从而使资金流向实现正确的导向，提升农村金融机构对于农村产业发展的促进发展效率，有效吸引和巩固农村的可用资本。
（三）加强政策和法规的建设
针对三农问题，要通过政策和财税的扶持增强农村的技术设施建设，引入更多的法律法规来保障农村金融机构在农村金融市场的合法权益，使其在法律法规上有一定依据，从而在农村市场站稳脚跟，更好地促进农村经济的发展。
三、结语
我国目前农村经济和农村金融之间的关系还有待于进一步发展，农村经济可能由于先进的农村金融体系得到进一步的达发展空间，从这个角度来说农村金融体系的进一步发展和完善十分有必要，也是广大农村经济研究工作者值得研究的问题。
一、农村金融对农村经济增长的影响分析
1.农村金融的影响
由于目前我国城乡经济具有二次元结构，对我国农村经济的发展产生了重要的影响，其主要表现在，农村的资金向城市等发达地区大规模流动，导致了农村经济的缺乏。政府面对如此庞大的资金缺口，却无力给予更多的资金支持，未能有效解决问题。
2.农村金融效率的影响
农村金融效率主要是指相关金融机构利用资金为客户提供服务的速度和质量。由于农村地区缺乏相应的金融机构，且信息传递、彼此之间的互相交流较少，资金的流动性不强。如何将有限的金融资金发挥其作用，就必须让金融资金进行高速运转，从而减少农村经济对资金的需求量，并缓解农村经济的压力。随着经济的不断发展，一些金融机构开始落户农村，并开始对新的服务产品进行探索，通过不断的创新，为农村金融的发展提供新的服务，促进农村金融市场向多样性和多层次发展。
二、农村金融理论的相关分析
农村金融理论主要包括信贷补贴理论以及市场论，下文进行详细分析。
1.农村信贷补贴理论
该理论认为，低收入地区经济发展速度缓慢，究其原因，主要是在于农村经常出现资金短缺现象，农村地区人民资金收入不高，储蓄不足，从而导致生产效率低下。要避免这样的情况出现，农村政府必须要吸引外资，建立金融机构，为农民提供低息贷款，从而促进农业部门的发展。
2.农村金融市场论
该理论主要是在对信贷补贴的批判上产生的，其主要的作用就在于强调市场在农村金融发展过程中的促进作用，提倡利率市场化。该理论可以让农村金融机构的贷款利率弥补农户的高交易成本，并满足农户的贷款需求。
三、农村金融对农村经济增长作用分析
对社会资源进行有效配置，对管理人员管理活动进行监督和控制，从而有利于商品的交换，有效生产率。
1.农村金融对经济增长的作用途径
农村金融发展对经济的影响主要有以下四个方面：
(1)提供了支付交易系统
农村金融发展对农村经济最大的作用就在于提供快捷方便的支付系统。如果不存在支付系统，则会增加生产者和商家的成本。此外，随着经济的不断发展，而经济的发展又促进了技术的进步。在经济发展的基础下，开始发展各种金融产品，如储蓄卡、信用卡、支票、资金电子划拨系统、支付结算系统等。这些又进一步对经济的发展造成了更深远的影响。
举个例子，我国山西某农村金融通过提供支付系统，从而有效促进了经济的发展。根据相关调查显示，该农村的金融系统较为发达，其货币化程度和发展水平都非常高。可见，支付交易系统对农村经济的发展有着明显的促进作用。
(2)提高资本配置的效率
经济的增长主要得益于投资的有效性。有效的投资能为资金的增长奠定基础。由于金融中介机构和市场在规模和政策上占有一定的优势，并能为投资者提供风险共担的机制。此外，通过不断创新金融产品，投资者可以对金融产品的品种进行选择和组合，从而实现资产的优化配置。
(3)增加储蓄的功能
随着社会的不断发展，农村金融市场不断完善，将储蓄转化为投资，不仅有利于金融的聚集，更有利于降低交易的成本，提高资金利用率。通过实施金融政策，一方面能够有效提高金融机构的'自主性，另一方面又能提高金融市场的运作效率，从而促进农村经济的增长。
举个例子，陕西某农村在发展的过程中，通过不断开拓信贷交易，对社会和企业的债权和债务结构进行整合管理，并实现资源的优化配置，从而促进经济的增长。
2.农村金融与经济增长的互动机制
农村金融和增长之间的关系非常密切，它能够更好地促进农村金融的发展。农村金融经过支付手段，从而有效提高储蓄率和资金的支配效率。此外，农村经济的发展也一定程度会对金融产生促进作用。一方面，正规的金融机构能促进新型金融产品的开发，使银行卡、信用卡等服务能得到延伸;另一方面，农村地区的两大经济主体主要包括农户和企业，因此必须要加快农村经济体制的改革，优化产业结构，增加农村金融业务量。
举个例子，为了要促进农村金融的发展，某地区农村政府建立多样化金融中介机构，降低机构的进入标准。通过对机构进行不断的改革，实现多方面合作，从而满足发展需求。
四、结束语
本文通过对农村金融经济的影响进行分析，并结合农村的实际例子，对经济的发展提出几点合理的建议，只有调节好政府金融与经济两者之间的平衡点，促进两者的发展，才能有效提高经济水平。
参考文献：
[1]蔡则祥.我国农村金融组织体系的完善与创新[J].农业经济问题. .06(4)
[2]陈军，王亚杰.我国金融发展对经济增长的影响分析[J].财经理论与实践..02(3)
摘要：近年来，农村生产力大幅发展，农民生活水平也大有提高，但是农村经济依旧存在着不少问题，例如基础设施不完善、经济管理有很大漏洞等。探究农村企业对农村经济发展的贡献以及影响的因素，对于改进农村经济现有问题、促进农村经济发展具有重大意义。
关键词：农村企业；农村经济；贡献；影响因素
1农村经济的现状及存在的问题
我国农村人口占据全国总人口很大的比重，农村经济也是全国市场经济中的重要组成部分，因此大力发展农村经济是推动我国国民经济总体发展中的重要的一环。农村经济的发展体现着我国民生基础的巩固，其甚至不仅能够促进国民经济发展，甚至对世界经济的发展都有着不容小觑的贡献。在党所提出的建设社会主义新农村的的战略目标背景下，农村经济也面临着更高的要求、更大的挑战。尤其以生产发展作为基础的新农村建设二十字方针，更是凸显了发展农村经济对于构建整个农村和谐体系的重要意义。然而，目前我国农村经济发展的过程中，还是存在一些不能忽视的问题：
(1)农村交通条件比较落后。农村与外界联络的道路不通畅极大程度地阻碍了农村经济发展的脚步，阻碍了物资运输、人才交流等。
(2)农村的基础设施不够完善。除了交通条件外，农村的许多基础设施都需要改进，例如网络、通讯，还有最基础的物质保障：水、电等。如果连最基础的物质条件都不能保证、基础设施得不到完善，那么想要推动农村经济的整体发展将会十分有难度。
(3)农村经济的发展模式相对落后，尤其经济管理存在漏洞。农村经济结构十分单一，各种农业资源的利用率也较为低下，尤其经济管理中存在很多问题，例如：资金管理缺乏规范性。由于农村生活条件以及待遇限制，导致专业的经管人员大量缺失。
2.1提高农业生产率，稳定农业经济
随着农村企业的发展，农业的机械化进程也进一步加快。农机机械的工作效率明显高于手工劳作，尤其在一些大规模农作物耕作中，其所体现的优势更为明显。因此，农村企业的发展所带动的机械化水平的提高，能够简化工作流程、减少工作时间，缓解务农人员繁重的工作的同时提高了农业生产效率，增加农民收入。其次，在以往农村生产力较为落后的时期，农产品产量不太稳定，尤其面临突如其来得自然灾害时，农民往往束手无策。而农村企业的发展为稳定生产力水平提供了保障，日益成熟的机械设备也可以进一步抵抗自然灾害，保证农村经济的稳定性。
2.2增加农村人口收入，缓解就业压力
近年来，我国对“三农”问题的重视程度日益提高，针对农村经济现状的良好政策也不断涌现，农村企业也在宽松的大环境下飞速成长。农村企业不仅在数量上不断增加，各企业的效益、产值也在不断提升，这便吸引了大量人才的积极加入，对农村人口的就业问题提供一条顺畅的道路。
2.3推广农业新技术，促进农村经济现代化建设
农村由于交通条件及各种设施条件的限制，处于相对封闭的环境下与外界隔绝，不利于各种资讯的流通与新型技术的引入与推广，使农村经济发展也受到了限制。而农村企业的发展，能够作为一个良好载体，同时为各种讯息与技术交流提供依托，便于何种新型技术的推广与传播，促进农村经济向现代化发展迈进。
2.4开启新的经济增长点，拉动农村经济整体发展
目前的农村企业还存在一些问题，与发达国家相比也较为落后，面临着企业产品质量有待提高、技术含量较低、发展规模较小等诸多问题。然而随着我国经济发展，城乡统筹发展政策的提出，农村企业也将会在降低生产成本、提高技术含量以及实现规模化、集成化生产上多下功夫，在国家何种惠农政策的扶持下，加大对农村企业的投资与帮扶力度，农村企业也将成为新一轮的经济增长点。
3.1人才结构的影响
论是农村还是城镇，经济的高速发展都需要高素质、高水平的人才队伍的支持。在过去，相比于城镇先进的经济建设体制，农村的人才配置结构不够合理，同时也缺乏优质的技术型人才。人才队伍的发展也带来了一些问题，例如薪资分配。农村企业应该更看重绩效，脱离平均主义思想的禁锢，才能真正利于农村企业进步，推动经济发展。
3.2技术水平的影响
技术作为第一生产力，也是企业的竞争力以及核心价值力的.体现。因此发展技术水平、提高技术含量，对于改善企业的经营状况以及促进农村经济发展都有极大益处。然而。想要真正提高技术水平也需要农村企业从多个方面着手：(1)提高人员的技术创新意识。首先要提高人员自身的文化水平，具有对技术创新的自信与意识，及时引进与学习最新科技技术。(2)健全科技创新体制。农村技术创新体制的不健全也导致了农村技术创新缺乏积极主动性，相关部门的管理组织不到位，使得技术创新活动不能顺利开展。因此，各农村企业大力发展科技水平对于影响农村经济整体发展也具有重要意义。
3.3观念和重视度的影响
农村企业的发展越好，越能引起国家和各地方部门的重视及支持，越多的优惠政策同样也会使农村企业发展更顺利。因此，农村企业的快速发展能够加深国家及全社会对农村经济的重视程度，满足建设社会主义新农村的要求。
综上所述，农村企业作为农村经济发展体系的重要组成，同时也肩负着发展农村经济的重要任务。构建多元化、系统化的农村企业，有助于为农村经济发展做出贡献，同时农村企业的建设也从人才、技术、观念多个方面影响着农村经济，更好的建设农村企业是农村经济发展的重要任务。
参考文献：
[1]姜军.乡镇企业对农村经济发展的贡献及影响因素[J].黑龙江科学，（8）.
[2]高艳书.探究农村企业对农村企业发展的贡献及影响[J].商，2015（11）：255.
农村经济在整个国民经济体系中发挥着很大的作用，而作为新型农村金融机构的村镇银行，其在农村经济发展中的作用不容忽视。
摘要：为了解决我国广大农村地区存在的银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，金融监管部门特意放宽农村地区金融机构准入条件，批准设立村镇银行，以增加农村地区金融供给，调节资金余缺，为农村经济的发展提供所需的金融服务。而安徽省作为传统的农业大省，农村经济发展的重要性不言而喻。本文对村镇银行在安徽省的发展现状进行研究，找到村镇银行在支持农村经济发展中存在的问题与不足，并给出相应的对策建议。
关键词：村镇银行;农村经济;安徽省
2006年12月，银监会出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好地支持社会主义新农村建设的若干意见》，并首批选择吉林、四川等六省区进行村镇银行试点，随后将范围扩大到全国31个省(区)[1]。安徽省积极响应国家政策号召，开始组建自己的村镇银行，加强农村金融基础设施建设，鼓励银行业向小微企业、乡镇乡村等薄弱领域倾斜。截至2016年2月，安徽省共成立村镇银行66家，基础金融服务行政村覆盖率达到90%左右，有力地支持了农村经济发展。
1村镇银行支持农村经济发展的理论依据和现实需要
农村经济在整个国民经济体系中发挥着很大的作用，而作为新型农村金融机构的村镇银行，其在农村经济发展中可以起到以下作用：解决竞争不充分、缓解金融供给不足等问题，从而促进农村地区经济的繁荣[2]。村镇银行支持农村经济发展具有以下理论依据和现实需要。
1.1理论依据
1.1.1金融抑制理论金融抑制理论是由麦金龙于1973年提出的观点，他认为发展中国家的贫困，原因不仅是由于资本的缺乏导致的，更需要引起注意的是，资本市场固存的扭曲现象使得资本利用效率不能充分发挥，从而不利于经济增长[3]。整体经济状况的好坏决定了金融的好坏，而金融又会对经济发展起到相应的反作用。金融作为现代经济的核心，对于农村经济的发展会起到重要的支撑作用。然而，由于受到历史等多重因素的影响，金融抑制现象在农村经济发展中还普遍存在，机制、方式和体制都成为了阻碍金融支农的壁垒，使得服务三农的效能无法充分发挥[4]
1.1.2小银行理论发展经济学家认为，有怎样的经济结构，就应当有怎样的金融结构，这样才能降低服务成本，实现金融资源的有效配置。国内外研究也表明，银行所提供的服务与其规模有一定的关系，在对中小企业的贷款等业务上，小银行的指标都要高于大银行。同时由于服务成本较低，小银行也更加倾向于为小微企业提供贷款。所以村镇银行作为“小银行”可以为小微企业和农村发展提供更大的金融支持[5]。
1.2现实需要
农村地区经济发展水平低下，农村区域内部差距明显，经济发展基础薄弱，主要以单一的农业和畜牧业生产作为农户重要经济来源，农民增收渠道单一，综合生产能力较弱。当前，农村经济的发展无法得到足够的金融支持，不能满足三农生产对于资金的需求。农村现有的金融机构明显存在着“非农化”倾向，农发行、农信社和邮政储蓄向少数企业集中贷款的趋势越来越明显，农户贷款覆盖面偏低[6]。由于这种金融瓶颈的存在，抑制了农村生产力水平的提高，使得农村居民收入增加缓慢。
2村镇银行在安徽省的产生及对农村经济的`支持现状
2.1安徽省村镇银行的产生及发展
随着国家逐步放宽农村地区金融准入门槛，不断扩大农村金融供给，安徽省也抓住机遇成立自己的村镇银行，以期能够形成覆盖面广、类型多样、效率较高的农村金融服务体系，不断缓解农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题[7]。在这里以安徽省最先成立的两家村镇银行作为范例，即长丰科源村镇银行和凤阳利民村镇银行，他们的成立对安徽省农村经济的发展会起到很大的带动作用。
2.1.1长丰科源村镇银行2008年2月2日，安徽省第一家村镇银行长丰科源村镇银行挂牌成立，其注册资本为1亿元，标志着中国银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点工作在安徽省结出第一粒果实。长丰科源村镇银行将秉承为“三农”服务的宗旨，按照现代金融机构管理要求，完善公司治理，强化内部控制，提高服务水平和人员素质。同时加强风险控制，提高支农力度，确保支农质量，在促进农民增收和农村经济发展上做出贡献。
2.1.2凤阳利民村镇银行2008年4月28日，安徽省第二家村镇银行凤阳利民村镇银行在凤阳县府城镇挂牌开业，注册资本为4100万元，拥有各类员工19人。该行的市场定位是为小微企业、农民和个体工商户提供全面的金融服务，每年支农贷款的比例占总贷款的比例都会不断增加，同时也会将服务范围延伸到周边集镇。该行将与地方政府在农业开发、卫生、扶贫、教育等方面形成互动，逐步提高农户和小微企业贷款覆盖面，强化对农业的信贷支持，提升金融服务水平。
2.2村镇银行支持农村经济发展现状
建立村镇银行的初衷就是要增加农村金融供给，使得农村金融机构网点的影响范围得到扩大，减少农村金融抑制对经济发展的影响，实现普惠金融[8]。村镇银行支持农村经济发展的现状如下。
2.2.1提高了农村地区金融机构网点覆盖率由于农业具有天然弱质性，农户在贷款时很难提供抵押品，使得农村金融业务成本高、风险大且收益低，导致农发行、农信社以及邮政储蓄纷纷减少在农村地区的金融网点。而村镇银行的设立恰巧可以弥补农村地区金融机构网点空白。截至2015年末，安徽省银行业基础金融服务覆盖行政村15049个，其中网点覆盖行政村6123个，各类电子机具(含ATM、POS、转账电话和自助服务终端)覆盖行政村14176个，其他方式覆盖行政村3196个，大大提高了农村地区金融机构网点覆盖率。
2.2.2增加农村地区金融供给，满足小微企业和农户融资需求增加农村地区金融供给本来就是村镇银行设立的目标之一，村镇银行可以吸收农村地区闲置资金，调节资金余缺，利用自有资本和中央银行再贷款支持“三农”发展[9]。同时在贷款利率和抵押条件上给予小微企业和农户以政策优惠，使得更多需要资金的企业和农户可以得到资金支持，满足他们生产和生活需要。
2.2.3初步形成了有效竞争的农村金融市场20世纪90年代末，四大国有商业银行纷纷撤销县及县以下金融机构，同时收缩其在农村的机构和业务比重。最直接的后果则是农村金融服务长期缺位，农村金融市场竞争不充分，使得农民和中小企业的融资成本加大。而设立村镇银行则有助于优化农村金融环境，扩大农村资金供给，形成有效竞争的农村金融市场[10]。
