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网络银行发展还缺什么电子商务论文
从“一卡通”到“一网通”，招商银行的发行上市，让越来越多的投资者对银行业经营模式的嬗变给予了莫大关注。近几年，网络银行在国内取得了突飞猛进的发展，但与发达国家相比，仍存在着差距。
网络银行作为21世纪世界金融业的主导模式，其低廉的成本和广阔的前景，已越来越得到人们的重视。
但我国银行在网络银行上由于投入不足，造成银行电子化规模小，网络化程度低；而且各银行的网络建设缺乏整体规划，导致目前一方面国内各商业银行之间的互联性差，另一方面，各商业银行本身的统一性也不如人意。除了几家新兴的商业银行外，国有商业银行在各地的分行几乎都有自己的电脑系统，软硬件不统一，要在这样的多平台系统上针对各平台开发出网上支付系统，难度可想而知。另外，人才的匮乏、国内商家信用缺乏、送货渠道不完善等等，都制约了我国网络银行的发展。
对于我国商业银行而言，面对IT的进步和金融国际化，应重新认识银行业务的发展方向，制订新的经营战略：首先，在IT高度发达的今天，银行应致力于采用新技术，为客户提供所需的银行服务。可以说，品牌是网络银行最重要的无形资产。网络银行的产品服务要以客户为导向，创新出具有个性的.金融产品，同时必须树立起自己的品牌，这将是网络银行服务成败的关键。目前，美洲银行、花旗银行、新英格兰银行以及加拿大银行都在进行这方面的设计。
其次，商业银行的经营方式要进行创新。在网络时代，银行的优势在于“高效率”的信息交换，即在于拥有巨大的信息量及如何最好地利用这些信息为顾客服务；在新的竞争条件下，银行业的竞争重点，已不再是金融产品的价格竞争，而是更多地转向提高信息交换系统的竞争力上。只有通过高效的交换系统才能将各种金融产品既快又好地传送给客户，才有利于扩大和稳定客户关系，占有更大的市场份额，增加业务创新机会。我国商业银行在经营方式上应该充分体现集约化经营的特点，应从专注于抢占“地理空间”转变到致力于开拓“电子空间”，以便在未来竞争中占据主动地位。
再次，要加强银行信息系统的基础建设，促进网络银行的发展。应大力加强对银行电子化信息系统的基础建设，特别是要加强全国计算机网络的建设，实现银行内部计算机管理，促进银行电子化的发展。同时，要努力提高网络银行的安全性，加强对网络安全性的研究，确保网络银行和电子化金融的安全运行。
第四，切实加强银行员工的教育培训，着力开发人力资源，建设一支适应时代发展要求的高素质队伍。在此基础上加强银行网络化研究，进一步加大科研投入，研究新技术在金融行业中的应用，使传统银行经营模式逐步实现向网络银行经营模式的转变。
最后，要以互联网服务为基础，与欧洲和美国的银行建立一系列联盟。通过这些联盟，可以扩大在全球范围内的触角，促进伙伴银行的客户在我国进行投资，而我们自己的客户也将更加便捷地获得海外投资。一旦建立了这些联系，双方银行的客户都可以从银行服务互惠协议中受益，包括使用ATM及外汇和贷款业务等。
电子商务网络财务会计发展路径论文
摘要：本文讨论了电子商务和计算机技术的知识，研究触角放在网络财务和会计的发展方向。从多元化的发展理念以及人性化的内部管理理念分析当下电子商务财务会计发展理念。继而对现阶段网络财务会计发展中的会计国际化问题以及会计主体虚拟化现象进行分析，并提出了目前电子商务背景下网络财会发展的具体发展路径，旨在促进电子商务财务会计的发展。
关键词：电子商务环境；网络会计；计算机技术；发展路径
在财务管理中网络会计扮演着重要的角色，在先进的计算机技术的支持下进行电子商务中的财务管理，实现了公司管理与经济业务两者之间的协同发展。网络会计充分利用了现代先进的计算机技术，建立了一套有效的网络信息体系加强有关财务活动的远程操作与远程管理，方便了会计信息数据的获取以及应用，在现代电子商务业务发展中占有重要的成分，因此为了促进电子商务的发展需要提高财务会计的工作质量以及工作效率。
1、在电子商务环境下进行网络财务会计发展的基本理念
1.1网络财务会计发展中的多元化发展理念
随着现代互联网技术的发展，逐渐产生了不同于传统的管理模式与管理理念，财务管理也日渐向着多元化的方向发展。所以在公司企业的运营过程中，应综合考虑经济发展中的不同因素，承担起经济主体在社会发展中的责任[1]。此外，在公司多元化的发展背景下，单位内部的高效管理发挥着重要的作用，应该长远规划保证单位的预估经济效益以及长远发展的需要，根据企业目前的发展状况及时调整单位和其他经济因素之间的利益情况，实现最大限度上的双方互赢。根据多元化的会计理念要求公司提高其责任思想，并在公司的运营过程中有效贯彻。
1.2网络财务会计发展中的人性化管理理念
互联网技术的发展与普及在电子商务中的财务管理和会计管理之间建立了有效的联系与传递。不同于传统的会计管理模式，互联网的会计管理牵扯到更多的层次和方面，所以承担着更大的责任风险和安全风险[5]。在财务系统的内部管理方面也逐步实现了多方位的运作模式，由最初的被动预防向着现在的主动控制方向发展，由最初的强制性管理与规范逐步实现了人性化以及智能化的管理。在掌控思路方面，与传统的运作模式相比，财务管理更加突出了人性化管理以及引导性管理的优势，以前的发展模式是鼓励员工进行自我发展，现在的管理理念是促进员工的个性化发展。
2、现代电子商务网络财务会计发展现状
2.1电子商务网络财务会计发展中的会计国际化
电子商务在全球范围内的推广促进了各国之间的经济联系和人员沟通，世界愈来愈成为了一个地球村。利用先进的互联网技术能够实现资金在在非常短的时间内流转的广度和力度，促进了巨额的资金在世界范围的周转使用，提高了资本在国际范围的投入力度与流动力度。在这种局面下，公司要在国际舞台上发展，在激烈的国际竞争中求得生存和发展的空间，就必须有雄厚的资本提供后盾，同时利用巨额资金对落后的产能与工艺进行大胆地淘汰与改进，促进新产品的研制和新科技产品的开发。电子商务已经进入了国际贸易舞台，所以我国公司应该对外国企业的会计报表以及会计制度有一定的了解和把握，做到知己知彼百战不殆，根据国际惯例的标准化要求制作出会计报表，加强统一的会计程序与会计方法的建立与完善，要在会计国际化市场中发展问题我们应当充分重视这些问题。
2.2电子商务网络财务会计发展中的会计主体虚拟化
所谓会计主体指的是会计服务的主要对象。传统模式下的会计主体一般指的是一个具体存在可感的单位实体。在现代电子化商务财务会计发展中，会计主体已经有别于传统模式下的空间限制范围发展到了世界各地，突破了实体主体的空间制约。计算机技术的发展使跨国集团公司之间的战略联盟以往更加方便，促使了远距离以及多对象商务服务中集中式财务核算管理的'实现，为其提供了技术支持。这种新型的电子商务会计主体依托计算机进行无形化运作，突破了传统会计主体的地理桎梏，没有固定的办公场地以及办公地点，包括一些肉眼看不见也触摸不到的虚拟的网络公司以及网际公司[2]。根据不同会计信息使用者的不同要求，虚拟化的会计主体，及时根据市场中的实时变化，进行相应的组合与发散，或者消失。在电子商务环境下，网络会计主体的虚拟化的运作状态比较模糊，所以这些众多的虚拟网上企业和网际企业凭借其不同的经济形态构建成了网络经济主体，在具体的工作中应该加强对其虚拟性的有效辨认。
3、电子商务网络财务会计的具体发展路径
3.1加强对电子商务网络财会人员专业能力的培养
专业电子商务在竞争中起关键作用的能力包含电子商务运用过程中的仿真能力、营销能力、网站网页建设以及商业运作理解能力。具体操作手段有演示网上银行中的交易电子以及模拟网上商务营销、网上订购与网上交易。这些模拟培训的运用，能够帮助学生熟悉电子商务的具体操作流程，提高对VI虚拟经营活动以及虚拟交易的概念。为了促进教学目标的达成，以实例为底板进行网页设计和网站建设。根据一些相关的例子，进行网页背景的设计，对设计思路和解决方案形成自己独到的思考。除此之外，还应当加强对人力资源会计的结构、会计信息以及知识无形资产评估等内容的学习和理解。
3.2促进电子商务网络财务会计网络设施的构建
在现代经济社会的发展中，不少企业在局域网中开展的业务仍然占据了其市场业务的大部分，这种局面非常不利于电子商务网络化的会计效率的提高。因此，我们应该根据不同的披露现象，逐渐丰富网络化会计建设内容，加快广域网的建设发展。促进信息传递范围的增加，开放金融信息传输渠道。根据电子商务会计的特点构建网络平台。例如互联网、内联网、外联网和其他相关的通信网络。就网络形式来说，可以设置为内部网络和外部网络和与外界；联系互联网。互联网（TCP/IP）技术和WWW设备技术的运用能够实现在内部网络（Intranet）的建设应用或者把它改造成企业内部网络[3]。充分利用这三类不同的网络能够更好地对会计信息系统进行会计信息数据的采集从而更好地服务于商业社会的发展。随着网络信息技术的更新，为网络会计业务的发展提供了更好的发展背景，促进了会计信息的标准规范以及不同会计方法的运用。电子商务会计信息是建立在新的时代背景下，构建出的新的会计管理信息系统，能够促进网络电算化的发展。
3.3完善电子商务网络财务会计中的财务信息市场
随着经济全球化进程的加快发展与推进，越来越多的海外公司要求中国金融信息与全球同步实现网络化，促进全球财务信息共享的实现。在这种背景下就需要提高我国企业电子网络会计技术的发展水平，摆脱时间和空间的制约，提高信息的服务空间，开拓新的金融信息的传输渠道。在现阶段电子商务财会普遍运用了先进的Intranet技术，能够满足企业对丰富的信息资源的需求，促进决策信息资源管理平台的建立和发展，在技术层面上支持企业信息系统的集成化建设。在处理企业内部各部分结构化数据的同时，还能够帮助公司打开电子商务市场，利用其技术优势促进公司财务会计业务的发展。此外，还应当充分发挥电子商务的性能，设置更多的电子商务网点，促进财务网络会计新模式的发展，为了实现电子商务财务远程信息的自由处理和自由输出应当仅仅围绕电子商务信息化的工作要求。一些正规的海外公司的运营模式是在互联网上有自己公司的网址，把自己认为需要共享和披露的会计信息进行公开，以此方式促进国际投资者对自己的了解，方便招商引资的进行，有利于电子商务网络会计信息大市场的建立。这种运营模式在我国也得到了一定的推广。
3.4加强电子商务网络财务会计相关软件的使用和推广
电子商务的发展过硬的网络技术作为物质支撑的同时，网络财务会计的实施还需要有功能不同的网络财务软件提供发展动力。网络财务软件与传统模式下的网络版财务软件有着很大的不同，在满足单一会计主体的正常工作需求的同时，还要具备全新的功能体验，即能够实现移动办公、电子商务以及集团应用。网络财务软件的关键部分是能够做到财务业务在网上的同步发展，比如财会部门工作中的控制预算部分、资金准备部分、网上支付功能与网上结算等流程和相关业务部门之间的协同。除此之外，还包括公司的网上询价以及催款、网上保险和报税等流程和相关部门之间合作，利用网络财务软件可以实现电子货币在网上之间的流转，促进网上支付和网上结算，同时还能够远程地操作报表，从而进行报账与查账审计等工作，为会计信息的使用者提供远程报表和查账以及网上支付和网上财务信息等服务。提高了电子单据和电子货币以及网页数据等的处理能力，有效利用信息流促进公司物流与资金流的管理；促进了在线办公以及移动办公等先进办公方式的发展，加速了网上询价、网上采购以及网上服务与网上银行的崛起[4]。
3.5提高对电子商务网络财务会计中的网络监管能力
众所周知，监管问题在电子商务财会网络中发挥着重要的作用，所以在具体工作中应当充分利用先进的监控技术和监控手段加强监管功能以及审计监督职能的发挥。在会计网络中充分利用计算机技术，为了高层次全方位的财务管理提供了可能。全方位的财务管理中使用到的有高等数学、数理统计、概率论以及经济计量学等数理方面的知识理论，在计算机技术的支持下能够有效利用高层次的数学模型，深入分析经济活动以及会计数据析，从而对经济活动以及经济现象发展中的内在变化以及内在规律等有一种理性的把握和认识，促进更加科学更加完善的经济管理方案的制定。计算机的发明是上个世纪最重要的创造之一，深刻地改变了人们的日常生活和社会经济发展的各个层面，加强互联网在财务会计中的运用能够实现财务分析能力的极为显著的提高。利用互联网能够确定出最为有效的库存模型，这对于结构化财务决策以及财务管理非常必要。有效利用先进的计算机技术进行电子商务条件下的财务管理，加强对公司财务状况的实时管理和实时监控，促使静态核算向动态核算之间的转变，促进了会计信息内容的丰富与更新，充分挖掘了信息的时间价值，从而使公司的经营状况和财务状况得到了真实地反应。为此应该加强审计职能在财务工作的监督，具体运作方式上可在财务计算机信息网中设置专为审计人员服务的计算机终端网络，方便审计部门对财务工作的监督与指导，提高公司的财务监督水平。
4、结束语
把计算机技术和网络技术进行有效融合，利用先进的互联网技术将电子商务和财务会计进行一体式发展，能够促进立体化的网络会计的发展模式。加强电子商务财务会计的发展理念，及时发现遇到的现实问题并进行有效解决，提出电子商务网络财务会计的发展路径，促进网络技术以及数字化管理水平的提升，在智能化以及网络化的发展模式下促进电子商务网络财务会计的发展。
参考文献：
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[5]彭建.基于电子商务网络财务会计发展研究[J].文摘版:经济管理,(10):137-137
电子商务发展论文
网络安全技术在电子商务中的应用研究
摘要：计算机网络技术的发展促使电子商务应用得到迅速发展，而电子商务在为用户提供更广阔的交易平台。同时，其网络安全问题日益凸显，因此保障电子商务网络安全运行十分重要。本文针对B/S架构的电子商务网络安全问题进行了研究，具体从数据信息、网络边界、用户计算机、电子商务网站及服务器四个方面分析了电子商务应用中存在的安全隐患，并从数据信息安全防护技术、网络边界访问控制技术及入侵防御技术、网站及服务器安全防护技术、计算机病毒防范技术四个方面提出了电子商务网络安全技术防护措施。最后，提出了从技术、管理制度、人员素质等多个方面考虑，构建电子商务网络安全体系的必要性。
关键词：计算机网络；电子商务；网络安全
0引言
随着计算机网络技术逐渐渗透到各个领域，人们的生活方式发生了翻天覆地的变化，尤其是电子商务的发展，为人们提供了更加便捷的交易平台，打破了以往交易在时间和空间上的限制，其用户群体在不断地扩大，这个给电子商务带来了巨大的发展空间。然而，由于互联网具有互动性、开放性及应用广泛性等特点[1]，其日渐显露的安全问题也给电子商务的运营及发展带来了威胁。如何构建一个安全稳定的网络环境，促进电子商务健康稳定的发展，成为目前电子商务领域亟待解决的问题。
1电子商务的网络安全隐患
电子商务是一种采用计算机及网络技术,基于浏览器/服务器的应用方式，实现消费者网上购物及买卖双方的网上交易和在线电子支付等商务活动的新型的商业运营模式。随着计算机及网络技术的发展，网络的安全性成为制约电子商务持续发展的重要因素，因此确保计算机网络的安全性是电子商务长期稳定运行、健康发展的首要前提条件。目前情况分析，电子商务所面临的网络安全隐患众多[2][3]，归结起来主要体现在数据信息、网络、用户计算机、网站及服务器安全等方面。
1.1数据信息安全隐患
电子商务运行过程中，若网络上传输的数据未采用任何加密措施，即数据信息以明文方式在网络中传送，很容易在传送的过程中被截获，使用户的信息被窃取和篡改，有的甚至遭到攻击者冒充合法用户发送假冒信息欺骗合法主机及用户，严重侵害了合法用户的权益。因此难以保证数据信息的完整性、正确性及保密性。
1.2网络边界安全隐患
电子商务系统依赖于网络与外部进行数据的交换，在这一过程中若保护不当就给攻击者留下了可乘之机，攻击者会通过某种途径获得对系统的访问权，从而为系统的安全性留下了隐患。攻击者进行网络攻击的实质就是利用系统自身存在的安全漏洞，通过使用网络命令和专用软件进入对方网络系统进行攻击。目前在网络安全技术中典型的网络攻击手段主要有拒绝服务攻击（Dos/DDos）、欺骗类攻击、控制类攻击、探测类攻击以及漏洞类攻击等[4]。拒绝服务攻击的目的是破坏系统的正常运行，最终导致网络连接堵塞，或者使服务器系统的相关服务崩溃，系统资源耗尽，进而导致系统无法正常运行。典型的拒绝服务攻击为同步洪流、LAND攻击、Ping洪流、死亡之Ping；欺骗类攻击是以不同的方式通过伪造假信息来实施欺骗攻击，典型的欺骗类攻击为Arp欺骗、DNS欺骗、IP地址欺骗；控制类攻击表现为通过某种方式获得对机器的控制权进而攻击，最常见的为缓冲区溢出攻击、木马攻击、口令入侵等；探测类攻击通过搜集目标系统的网络安全缺陷等相关信息，为以后的入侵提供帮助。漏洞类攻击是根据网络体系中存在的各种漏洞进行攻击。随着网络攻击形式的不断变化，网络攻击趋于采取多种攻击手段相结合的形式进行攻击，其形式更加多样化。
1.3电子商务网站及服务器安全隐患
一些电子商务网站在初期设计制作时，缺乏对网站整体安全性的考虑，存在一些安全漏洞，如SQL注入漏洞、上传漏洞、跨站注入漏洞等[5][6]，攻击者利用这些漏洞进入电子商务网站，将会导致大量用户及交易信息泄露的风险，其造成的损失是无法估计的。另外，网站服务器是保证网站能够安全运行的前提条件之一，若服务器系统本身存在漏洞，往往会被病毒利用侵入并攻击，将会给网站的安全运行带来大量的安全隐患。如若用户账号和权限设置不当，未设置安全的密码策略，同样也会给入侵者留下攻击的途径，最终导致服务器系统的崩溃和信息的泄漏等安全隐患。
1.4用户计算机安全隐患
在电子商务交易过程中，由于商家和客户的交易操作都是通过使用电脑浏览器在网络上进行的.，这些用户在操作时使用的计算机可能是个人、网吧、办公室的计算机，如果计算机中存在病毒和木马，可能会导致用户的登录和交易信息如登录用户名和密码、银行账号和密码等泄露或丢失的危险。
2计算机网络安全技术在电子商务中的应用
2.1数据信息安全防护技术
2.1.1数据加密技术
加密技术是网络安全技术中的核心技术，同时也是电子商务采取的主要安全保密措施，用来保护数据在传输过程中不被偷听或修改。信息在加密过程中典型的加密技术为对称加密和非对称加密[7][8]。对称加密采用了对称密码编码技术，即在文件加密和解密过程中使用同一密钥，此方法也叫做对称加密算法。该算法的典型代表为数据加密标准(DES，DataEncryptionStandard)。对称加密算法的流程。发送方使用加密算法利用密钥K对要发送的明文进行加密，然后将密文通过网络传输给接收方。接收方在接收了发送方发来的密文之后，利用密钥K使用解密算法进行解密，最终获取明文。与对称加密算法不同，非对称加密算法中涉及两个密钥，即:公开密钥(publickey)和私有密钥(privatekey)。公开密钥与私有密钥成对出现，共同完成数据的加密和解密工作。若数据加密时使用的是公开密钥，则需要使用对应的私有密钥进行解密，反之亦然。由于加密和解密过程中使用两个相对应的不同的密钥，因此该算法称为非对称加密算法。非对称加密算法的典型代表为RSA(RivestShamirAdleman)算法。非对称加密算法的流程。发送方使用加密算法利用密钥对中的公钥对发送方发来的明文进行加密形成密文，然后将加密后的密文通过网络传输送达接收方。当接收方接收了发送方发来的密文之后，利用密钥对中公钥对应的私钥使用解密算法进行解密，接收方最终获取明文信息。对称加密算法与非对称加密算法二者在应用中各有优势，对称加密算法密钥较短，加密处理简单快捷且破译困难；非对称加密算法密钥管理简单，方便实现数字签名和验证。在实际应用中，多采用二者相结合的方式。
2.1.2认证技术
（1）数字签名技术
加密技术只解决了电子商务信息在传递过程中的保密性问题，但对于一些伪造信息和抵赖行为[1]，单靠加密技术是远远不够的。数字签名技术针对伪造信息和抵赖行为等这些不良现象提供了很好的解决方法。数字签名的实现主要是基于密钥加密和数字摘要技术。而在数字签名算法中，被广泛应用的是利用公开密钥加密技术的数字签名。数字摘要。数字摘要即Hash编码，利用单向的散列函数将明文加密成一串固定长度的散列值，通常为128位。散列值具有唯一性的特点。数字签名。数字签名即发送方利用私有密钥对数字摘要进行加密从而形成数字签名。数字签名实现了数据在网络传输过程中的安全性和完整性。利用数字签名进行验证的过程.数字签名验证过程数字时间戳。在电子商务中，除了要考虑数据信息的保密性、完整性、正确性及不可否认和伪造等方面的安全因素，还需要考虑交易日期和时间等信息的安全性，数字时间戳可以作为电子商务交易信息的时间认证，进一步为电子信息在时间上提供了安全保护。通常数字时间戳服务由第三方机构提供。
（2）数字证书
电子商务中的数字证书是交易双方的凭证，用于证明用户合法身份的，主要由权威机构发放。证书采用电子文档的形式记录用户的公开密钥及其他身份信息来证实用户的合法身份和资源访问权限。数字证书的类型包括：个人数字证书、服务器证书、开发者证书。
（3）CA认证中心
CA认证中心是承担网上认证服务并能够签发数字证书、确认用户合法身份的第三方机构。其主要任务是受理数字证书的申请、签发及对数字证书进行管理。在电子商务认证体系中，CA担当了权威的认证中心的职责，对电子商务的安全起到了非常关键的作用。
2.2网络边界安全防护技术
2.2.1访问控制技术
网络边界处采用访问控制技术可以在内外部网络之间构造保护屏障，防止来自外部网络的攻击，保证网络资源不被非法使用和访问。典型的产品为防火墙，它采用隔离控制技术，阻挡来自外部的网络入侵，防止系统资源被非法盗用，同时也可以阻止重要信息从内部网络被非法输出，保护内部网络的安全。电子商务系统网络边界处采用访问控制技术进行安全边界隔离和访问控制，可以大大降低电子商务内部网络安全风险。
2.2.2入侵防御技术
采用防火墙技术进行安全边界隔离和访问控制，在一定程度上降低了电子商务系统网络运行风险，但仅仅使用防火墙技术来解决网络安全问题还远远不够。入侵防御系统（IPS）是对防病毒软件和防火墙的补充，具有实时检测与主动防御功能的网络安全设备，能实时监视整个网络运行状况，并且能针对一些不正常或具有伤害性的网络行为采取中断、调整或隔离的措施。入侵防御系统IPS具有嵌入式运行的特征，能实时拦截可疑数据包，同时，具有深入分析和控制能力，实现了网络的实时安全防护。因此，网络边界处采用入侵防御技术对网络进行实时检测与主动防御，进一步降低了电子商务内部网络安全风险。
2.3网站及服务器安全防护技术
2.3.1网站防火墙技术
相比传统的防火墙和IPS产品，Web应用防火墙是集WEB防护、网页保护、负载均衡、应用交付于一体的WEB整体安全防护设备，能够针对Web应用攻击提供更全面、更精准的防护，尤其对一些可以“绕过”传统防火墙和IPS的攻击方法，可以精准地阻断。Web应用防火墙是通过执行一系列针对HTTP/HTTPS的安全策略来专门为Web应用提供保护的安全产品。针对目前常见的Web应用层攻击：缓冲区溢出、Cookie假冒、跨站脚本攻击、SQL注入等，采用Web防火墙技术可以对Web应用起到很好的安全防护作用。
2.3.2服务器安全防护技术
系统管理人员可以通过设置账号规则、更改用户权限、设置安全密码、配置安全策略、关闭不必要的端口、开启审核策略等方式来保障服务器主机的安全。同时，服务器上应采取病毒防护措施，通过在服务器上安装杀毒软件，不仅能够杀掉一些著名的病毒，还能够查杀大量的木马和后门程序，保护系统的安全。另外，由于服务器操作系统常常存在一些技术漏洞。系统管理人员在服务器运维过程中，要及时下载补丁，安装最新补丁，防止因系统漏洞而带来安全隐患。
2.4计算机病毒防范技术
计算机病毒是指编写者在计算机程序中插入的破坏计算机功能或者破坏数据，影响计算机使用并且能自我复制的一组计算机指令或者程序代码[9]。计算机病毒具有繁殖性、破坏性、传染性、潜伏性、隐蔽性及可触发性等特点，其危害性不可忽视。从技术上考虑，计算机病毒的防范应采取如下措施：
（1）安装正版软件，不使用盗版或来历不明的软件。
（2）安装杀毒软件进行防护，并定期进行升级更新病毒代码库。
（3）打开计算机防火墙，关闭不必要的端口。
（4）定期做好数据备份以减少数据丢失和损坏的损失。
3结论
本文根据目前基于B/S架构的电子商务中存在的网络安全隐患进行了分析，结合电子商务运行特点，从计算机网络安全技术的角度进行了研究，提出了具体的防范措施。随着计算机技术和网络技术的发展，电子商务业务功能不断复杂化，电子商务的网络安全问题并非是一成不变的。因此，要从技术、管理制度、人员素质等多个方面进行考虑，构建一个集技术、管理制度、法律法规等多方面的网络安全体系。
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农村发展电子商务论文
一、农村发展电子商务的条件
目前，电子商务在农业发展中起到的重要作用已经被人们广泛认可。在我国很多农村地区，电子商务从无到有、从少到多经历着快速的发展。但总体来看，我国农村电子商务的发展远远滞后于全国电子商务的发展，还处于发展的初级阶段。我们可以从政治、经济、文化和技术四个方面对农村发展电子商务的条件进行分析，从而更好地理解农村电子商务的发展规律。
1．政治方面
我国政府一直对“三农问题”高度关注，“十二五”计划中明确提出要加快社会主义新农村建设。目前各级政府对于农村发展电子商务是持鼓励态度的。很多地方政府都在积极推进农业信息化建设，将农村通信基础设施建设和农村信息资源开发等工作纳入“村村通工程”。随着农业信息化建设和农村互联网工程建设的完善，电子商务在我国广大农村地区有着非常广阔的前景和市场。
2．经济方面
我国经济虽然处于平稳增长的时期，但城乡差距扩大已是不争的事实。农村建设投资远落后于城市建设投资，从而导致农村基础设施落后。目前我国很多地区的农村经济基础依然较差，其现有的网络通信设施很难满足日新月异的电子商务发展要求，加上农村地区本身对于人才的吸引力小，因此缺乏大量的专业技术人员参与到电子商务的建设和日常运作中。另外，农业生产的周期一般较长，与其他商品的流通周期相比较低，因此更需要一定的资金去支持日常的生产运作。这些因素在某些方面正制约着我国农村电子商务的发展。
3．文化方面
我国有着深厚的农业文明背景，自给自足的“小农经济”模式长期支配着农民的生产和生活，传统观念的束缚导致农民不容易改变原有的生活方式和思维模式。特别是有些基层农村干部对于电子商务的认识较为落后，这就直接影响到这一事业在基层地区的发展。加上长期以来，农村地区的教育水平较落后，农民的科学文化水平较低，他们对于网络、电子商务这些新兴事物接触得晚且机会较少。这些“先天不足”就使得电子商务在农村的发展有了一定的障碍。
4．技术方面
正是由于我国农村地区落后的教育水平导致农民文化水平较低，所以掌握基本网络技术的农民相对较少。农村地区网络基础设施建设也一直不到位，开展电子商务所要求的基本技术在我国很多农村地区都不具备。相较于城市地区各类发达的互联网公司和物流公司，农村地区在这些方面存在着很大的缺陷。另外，我国目前虽然已经建立了大量的农村电子商务网站，但是这些网站的技术性和专业性较低，实用性就大打折扣。每年大量的IT人才流入各大商品销售平台，而进入农村电子商务平台的人才却只有很少一部分，这也十分不利于农村电子商务的发展。综上我们可以看出，目前我国发展农村电子商务的'大环境还是较为宽松的，政府也在努力加大对农村的投资力度。但是由于历史和现实的原因，在我国农村要开展好电子商务这一事业，需要综合各方面因素，统筹兼顾，才能走出符合我国农村自身特点的电子商务道路。
二、社会学视角下我国农村电子商务发展
从社会学角度看，在农村发展电子商务这一行为既是农民自己作出的选择，又是整个社会对于农业生产方式转变的期待。因此，我们可以用社会选择这一理论来对农村电子商务发展进行进一步的分析。社会选择理论指的是将社会成员的偏好集结成为群（社会）的偏好。例如，投票选举、市场机制等。从形式上看，社会选择是典型的群决策问题，但从更深的层次分析，社会选择理论研究的是“个人价值与社会选择之间的冲突与一致性的条件”。正是由于在农村地区越来越多的农民开始关注到电子商务这一新兴事物，使得农村电子商务发展获得了全社会的关注。也正是由于越来越多的人投入到电子商务事业中，才使得互联网经济极大地增长，从而获得了人们的关注。首先，我国在农村电子商务发展的过程中应该采取政府主导的模式。这是由我国的政治体制和经济体制决定的。只有明确了政府的领导，才能统筹各部门和各种有利条件进行有机地结合。政府要加大对农村电子商务发展的扶持力度，从资金、人才、政策等各方面给予支持。其次，加强农村电子商务的宣传力度，在基层设立一定的奖励政策，鼓励更多的农民尤其是对电子商务缺乏了解的农民尝试。另外，要加大对于基层领导干部的培训，让他们成为农村电子商务事业建设的“排头兵”。再次，政府应予以一定的优惠政策鼓励互联网公司和物流公司将业务范围更多地拓展到农村。这样既方便农业产品的运输和流通，也为这些公司的发展提供了新的机遇。同时，地方政府可以与一些互联网公司合作，加强对农民电商技术的培训和指导，让他们从根本上掌握电子商务的相关技术和理念，使得他们在实践中由被动发展变成主动投资。最后，要完善农村电子商务的相关法律和政策。根据不同地区的不同特点，制定出符合实际情况的具体细则。只有在完善的法律体系和良好的政策氛围里，农村电子商务才能顺利健康地发展。
三、结束语
从社会学的视角来看，电子商务在农村的发展有着时代性、社会性和群体性。从众的选择是农村电子商务发展的人的因素条件；党的新农村建设是电子商务发展的政策的支撑点。农民在科学文化上的投入是知识变财富的电子商务发展的基础，党和国家对农村基础设施投入资金拨给、人才技术支持方面的下沉，是农村电子商务发展的动力。
浅谈基于电子商务环境下我国企业财务管理的发展对策
在进入21世纪之后人们迈入了信息时代，计算机技术的出现丰富了人们的生活，推动了电子商务环境的产生。
正是如此，越来越多的企业逐渐成为了全球网络供应链之中的一个点，企业的部分经济活动均通过网络进行，这种发展模式会导致企业的交易模式以及结算方式发生重大变化，在为企业财务管理提供广阔空间的同时也对企业财务管理提出了全新的挑战。
一、电子商务环境下企业财务管理面临的要求
(一)电子商务环境下需加强财务风险管理
在电子商务环境中企业财务风险主要是指在财务活动中因不确定因素导致企业财产受到损失，在传统经营环境下企业财务管理是以物质变化活动作为实体运动管理，但是在电子商务环境下企业财务管理并不局限于实物形态。
比如在电子商务环境下可以实现网上签合同、货到付款等，这种模式促使整个交易具备远程化、虚拟化，缩短了财务预测的时间，对企业财务管理方法提出了更高的要求，也给企业的发展带来了网络安全、网络操作等风险。
(二)电子商务环境下需改变财务管理方式
当前在电子商务环境下企业能够通过网络进行物资采购、物资付款、销售等，企业经营的时空距离会得到缩短，企业同样能够在网络中获得先进的技术管理手段。
另外在电子商务环境下企业财务人员能够实现账务的集中处理、集中分配，能够对企业或者客户供应商的资金情况进行监督与了解，将财务管理的能力延伸到每一个结点之上。
所以在这一发展背景下企业需要积极适应电子商务环境，并在该环境中建立财务管理模式，以此适应企业财务管理所面临的挑战。
(三)电子商务环境下企业财务需与业务进行协同处理
众所周知，在传统模式下企业在采购、生产、销售中因缺乏沟通与交流，所以对企业决策的时效性与准确性造成影响。
在电子商务环境下，企业财务管理活动需要与业务活动进行协同处理，真正解决财务与业务不对称的局面，真正实现资源配置的最优化。
另外在电子商务环境下企业需要应用网络的优势，实现财务与业务的协同处理(该协同包括网上银行、网上报税与社会部门的协同，采购、生产、销售的企业内部协同等)，在信息技术的应用下按照同一实时的信息源进行决策，真正实现财务与采购、生产、销售的一体化管理。
二、电子商务环境下企业财务管理的发展策略
(一)企业需构建网络安全保障体系，完善财务软件
在电子商务环境下企业需要构建网络安全保障体系，并在财务管理方面积极维护企业财务系统的安全性，构建可是有效的信息安全管理制度，加强对财务人员的教育与培训，对企业网络中所保存的重要数据信息进行保护与分析。
另外在电子商务环境下企业哈需要进一步完善商务环境，积极整合财务信息，引进有效的财务软件，以此实现企业资金流以及信息流的一致性，或加强对计算机技术的应用，在网络环境下将传统的纸质财务管理转变为网络财务管理。
(二)企业需构建网络财务系统
在电子商务环境下企业的.发展不仅需要互联网作为基础，并且还需要财务管理系统作为运作载体，在进一步适应电子商务环境的优势，企业需要依据自身的特点构建网络财务系统，
其内容主要包括几点：第一要进行需求分析，企业需要从经济的可行性、技术的可行性以及环境的可行性等角度进行分析;第二是要进行财务软件的选择，在选择财务软件的时候需要从适用性、
操作性以及扩展性等方面出发，对不同财务软件进行分析，保证财务软件功能可以得到有效发挥;第三是企业需要依据网络财务的体系结构选择合适的软硬件平台，
并且要在网络财务系统检查之后进行功能检测，从根本上保证网络财务系统的安全性与稳定性。
(三)企业需加强对财务人员的培养，提高财务组织结构设计的合理
在电子商务环境下企业财务信息处理以及传递都是通过计算机操作进行，在这一发展趋势下企业财务人员不仅要精通会计知识，并且还要对计算机技术有所了解与掌握，能够在日常工作中应用计算机技术开展财务业务。
企业在人才招聘的时候需严格把关，并在招聘之后定期或不定期对财务人员进行培育与教育，以此提高财务人员的整体水平。
为进一步提高财务人员的积极性，需采取奖惩措施，将财务人员在电子商务环境下的表现与绩效进行挂钩，提高财务人员的整体水平。
另外依据笔者的调查研究得知，在电子商务环境下我国企业组织结构正走向扁平化，但是要想在激烈的社会竞争中得到发展，企业需要提高财务组织结构设计的合理，
根据实际发展现状创造全新的组织机构，并在此基础上提高企业财务管理工作的整体质量，为企业提供经济效益与社会效益。
三、结束语
综上所述，在企业的不断发展中面临着不同的挑战与压力，其中在迈入21世纪之后电子商务出现，企业财务管理得到前所未有的挑战。
要想在电子商务环境下得到创新发展，企业需要针对性的改革自己的财务管理模式，并对财务组织结构进行合理设置，对财务处理流程进行重组，将财务管理方式加以改进，对财务制度进行革新，对财务软件进行合理选择。
但是从另外一个角度分析，在电子商务环境下企业财务管理是一个大工程、大项目，需要在坚持中创新，在创新中完善才能真正推动我国企业的发展与进步。
浅析中国对外贸易中电子商务存在问题及对策
一、电子商务在我国对外贸易中的应用现状
电子商务在中国的发展势头速度令人匪夷所思。
如中国电子商务交易总额约为7万亿元，是去年的1.464倍。
近几年我国的电子商务以平均35%的增速发展。
预计到我国的电子商务成交额将达26.5万亿元。
但我们必须认清我国电子商务才刚刚起步，步履蹒跚。
不过我国现在的跨境电子商务平台在迅速增加，开展外贸的企业也越来越多。
可以确信在国际贸易中电子商务的应用前景广阔。
目前电子商务在我国对外贸易中的应用主要体现在以下四个方面：
1.寻求贸易伙伴
贸易伙伴是贸易的基础和前提条件。
电子商务普及的趋势之下，我国的进出口商可以在网站上根据自身情况找到满意的贸易伙伴进行合作，摆脱了时间与空间的限制，节省了交易成本。
2.洽谈交易业务
在电子商务模式下的国际贸易中，买卖双方有了更多的自由，他们无须面对面的坐着就可以完成业务的交流，避免了来回的奔波，缩短了贸易时间。
3.通过网上的订购和支付
交易洽谈协商之后，进出口商可借助各种网络联系方式对商品预订，最后支付行为的完成也同样是通过网络。
4.网上电子商务的管理
国际贸易通过依赖于电子商务，能够实现交易的无纸化，各种信息和资料可以长时间保存。
各种交易的电子单证也可以通过网络完成，这样大大缩短了交易周期，国际贸易的效率大大提高。
二、电子商务在我国对外贸易中存在的问题
1.网络安全问题
许多外贸企业管理者由于担心网上操作的安全性，对发展国际贸易电子商务持观望态度，没有真正实施外贸流程完全电子化。
这种盲目的参与和消极的观望，对外贸企业确定发展模式，制定发展战略十分不利，甚至使得一些企业，本身很有实力参与到国际市场中，由于认识不清，一直还徘徊在国际市场的大门之外。
2.第三方跨境支付存在风险
(1)系统风险
①信息的泄露。
大量买卖双方的个人信息、交易记录、认证信息等被存储于第三方支付平台，这些实在令人担心。
②操作的短板。
网络是第三方支付提供相关服务的渠道，服务中的各个环节只要其中一个环节出现了问题，第三方支付平台就会存在安全风险。
(2)市场监管不健全
有的管理政策存在缺陷。
如《关于上海市支付机构开展跨境人民币支付业务的实施意见》中规定支付机构取得了在自贸区设立分公司的权限，就意味着它有互联网支付业务权利的，都可从事该业务。
可见支付机构进行跨境支付业务的管理过于松懈。
(3)跨境资金流动风险
①资金沉淀风险充斥于国际结算和虚拟账户中，即在途资金监管不到位的问题。
我们必须关注到在途资金由于有的公司无视法律法规，挪用并占用交易资金为自己牟利已处于危险之地。
②其次是洗黑钱的风险。
在监管力度方面银行要比第三方支付机构严格得多，后者难以保障境内外买卖双方交易的真实性;买卖双方都是通过邮件或代理人进行的贸易，彼此交流极少，这就使得境内外双方对彼此的信用难以掌控，为不法分子通过虚假贸易销毁自己的不明账款提供了空挡。
(4)国内利率调控风险
境内外买卖双方看到了跨境支付技术的优势，电子货币的方便正是他们所需求的，这就降低了他们对基础货币的需求，而这是银行所不想要的，因为它导致了结算资金需求的下降。
对于跨境企业来说这是再好不过的了，因为他们可以进行非金融贸易融资。
Mervyn King说到，中央银行的地位有可能动摇随着电子货币越来越多的为老百姓所接受。
这是由于银行主要通过基础货币来维持结算账户的平衡，电子支付的发展却打破了这一定律，那么央行操纵的货币政策的杠杆调节作用将有可能失灵。
3.信息基础设施建设问题
近年来，电子商务在外贸方面为我国的经济发展做出了巨大贡献：据调查城镇居民每百人电脑拥有量为9.7台，而截止到20每百人拥有量为88.18台，己经增长了744.12%，有了相当大幅度的提高，可见发展速度之快。
众所周知我国农村与城镇居民经济水平相差悬殊，接受的教育较少，对于高科技产品接触较晚，因此大多数农村家庭是没有电脑的。
而我国是一个农民占大多数的国家，所以与发达国家相比我国人均电脑持有量还是比较少的，我们不能忽视这个问题。
三、加快我国国际商务活动电子化进程对策
1.政府应加强网络管理，维护网络安全
正是因为互联网具有不可见性即虚拟性，外贸从业人员首要考虑也最担心的便是电子商务的安全问题。
外贸电子商务的良好发展需要安全的网络环境，具体措施如下：
(1)加强网络安全意识教育
政府应该借助各种媒体渠道如电视、广播、网站等进行宣传，提醒广大网民注意个人信息的安全。
网上各种支付平台的使用要小心谨慎。
(2)网络安全技术手段建设应得到进一步提高
网络安全技术手段建设的进一步提高是保护电子商务的一道天然屏障，有助于提高解决网络安全问题的能力。
对于病毒及新兴业务给电子商务带来的各种问题，能解决的我们要及时处理，不能解决的要虚心向国外求教，力保网络安全。
(3)制定相关法律法规
由于电子商务在我国兴起的时间还比较短，目前我国的在这方面的法律体系还不健全，还不能及时解决贸易中出现的问题。
我们要及时关注世界网络出现的问题，并及时制定相关的法律法规，以便出现安全问题时我们有法可依。
2.完善第三方跨境支付体系
(1)进行严格的市场准入，提高审核条件
要严格审查跨境支付企业的注册资本，业务动态，已防其进行不法活动，给国家带来损失。
跨境支付关乎每一个人的利益，只有每一个企业不断完善管理和制度，整个互联网支付行业才能更好地服务于对外贸易。
(2)制定相关标准推动规范流程操作
首先，我国外汇管理部门应该将第三方支付机构纳入自己的管理当中。
使它必须遵守相关的法律法规在进行跨境贸易的过程中，要严格按照审核客户信息，保存备案，及时向有关机关提交审查资料，定期提交报告的程序进行贸易。
3.加强信息基础设施建设
作为一种刚刚诞生的贸易方式(电子商务)与互联网息息相关，因此互联网的推广迫在眉睫。
首先，政府的财政支出应抽出更多投入到宽带基础设施企业和基础设施项目中。
其次，政府应该采取措施，使农村乡镇宽带得到普及和推广。
三是互联网和计算机技术创新的创新问题应得到高度重视。
四、我国对外贸易中电子商务未来呈现的四大趋势的预测
1.移动电子商务成为主要趋势
(1)移动电子商务将创造更多的商业机会
手机的普及以及相应的APP应用，使用手机进行搜索和登录已成为广用户的选择，这为移动电子商务初期带来了一个蓬勃的发展机会。
电子商务的发展论文
电子商务是以电子方式进行交易，提供服务的一种新型的商业运行机制。随着信息技术的普及，跨国经济活动的空前繁荣，下面为大家分享了关于电子商务的发展论文，一起来看看吧！
摘要：电子商务正在成为我国市场经济中一个重要的经济增长点和新领域，具有无可替代的优势力量。从电子商务发展的现状来看，我国在该领域正在经历着高速发展变化的过程当中。为此本文对当前发展的现状中的各种表现做了深入的分析，并对将来发展趋势做了展望。
关键词：电子商务；现状；发展趋势
随着经济全球化和信息时代的到来，电子商务正在以异军突起之势迅速向国民经济各行各业渗透。电子商务对于企业、政府、消费者等相关主体都带来了一场深刻的革命。电子商务的产生大大缩短的各国之间贸易往来的距离，同时也产生了一种全新的企业与消费者直接交流的新型商业模式，这种商业模式以及便利性和快捷性正在为更多的消费群体所接受。因此，政府应当抓紧建立有利于电子商务发展的健全的法律法规环境体系。为电子商务的健康发展创造一个优越的发展环境。
一、电子商务的优势分析
具体而言，关于电子商务的主要优势主要课概括为以下几个方面，首先，打破了传统商业模式中的时空限制。传统的商业模式只能是人与人之间面对面的交流和洽谈。但是电子商务借助网络即时通讯的独特功能，是世界上任何一个地方的人都能自由的与另一方进行适时交流。这种优势可以说是信息技术给电子商务创造的有利条件。多媒体网络技术能够给相关人员提供更加专业的培训，这些培训内容都是针对市场当前最新动态进行的，培训人员针对电子商务人员的这种培训大大增强了从业者的素质，为电子商务的持续快速发展创造了重要的机遇。其次，电子商务人员创业前期的成本压力大大缩小，在网络虚拟社会中，电子商务的交易都是借助一些专业的电子商务平台开展的，与传统的实体店相比，他的操作更加灵活，抵御地址、仓库、店面等都没有过高的要求[1]。因此电子商务为企业营销大大减低了成本，这也是这种新兴商务模式的另一个巨大优势。另外，电子商务门槛较低，几乎是任何人都可以参与进来，这为繁荣我国商业创造了一个更加有力的环境。最后，电子商务对于充分发挥市场的资源配置作用创造了最佳条件。因为电子商务的实现形式就是通过连接全国、甚至全世界范围内的买家与卖家，这样便大大增强了市场的范围和跨度，有利于主体之间在资源配置方面更加合理和活跃。
二、我国电子商务发展现状
就世界范围来看，近年来全球经济的增长不稳定因素越来越多，大危机爆发的可能性越来越大，经济下行压力较大。但是随着互联网技术的不断发展，电子商务的异军突起，给世界和地区经济的发展创造了一个重要的机遇。
1.发展速度迅猛。最近几年世界主要国家和地区的电子商务无论在规模上还是在数量上都实现了高速发展的基本态势。例如美国的电子商务发展，无论是从专业化程度还是电子商务相关产业开发方面都在世界范围内代表着先进水平。我国电子商务起步较晚，但是庞大的消费群体和成熟的互联网技术正在成为我国电子商务爆发式增长的最强动力。据信息产业部统计数据显示，截至6月，我国网民规模已经突破4.95亿，相比年增长了1000万人。短短一年内竟有如此神速的增长，这充分说明互联网对人们生产生活的影响正在逐步深化并呈现加速度态势。而且移动互联网的使用者已经达到3.18亿，移动互联网的出现和普及更是给电子商务的发展又插上了一双强大的.翅膀。2011年第一季度电子商务的成交量达到1924亿元，当年上半年交易总额为3707亿元，同比增长74%[2]。巨大的市场发展前景吸引了大批投资纷纷转向电子商务领域，同时电子商务网站之间的竞争也越来越激烈。如淘宝、京东、天猫、1号店、唯品会等专业程度更高的电子商务网站在争夺消费者方面都拿出了自己的看家本领。
2.关于电子商务的法律法规还不是很健全，而且物流成本一直是影响电商发展的一个重大障碍。在电子商务产生之初，曾经有业内人士坦言，影响电子商务发展的三大不利因素为信用、支付以及物流。随着支付宝、财付通等第三方支付平台的建立和不断完善，目前影响电商发展的支付问题基本得到解决。但是物流成本又称为影响电商发展的一个重要因素。物流成本高给电商的发展造成重大不利影响。而且物流服务质量不高也是造成电商发展受阻的一个重大原因，物流时间长，而且在运输过程中规范性和高效性不足。一些商品在经过物流到达买家手中之后经常出现破损现象。同时也正是这些时间长，质量差的特点使得一些本该进入电商流通领域的生鲜农产品迟迟迈不出自己的脚步。在制定层而，之前我国电子商务发展所而临的卞要制约因素是信用、支付以及物流。另外，电子商务的信用问题也成为进一步影响电商持续发展的一个重大问题。虽然我国一些电商平台和政府部门频频出台政策为完善这一问题创造了良好的环境。但是在这些问题的基础上又会产生新的问题。当前，以淘宝网为例，制定了严格的信用管理机制。消费者在购物过程中可以对电商的信用随时进行监督和管理。这有效解决了电商发展过程中信用问题没人管的现象。为电子商务的发展打下了坚实的基础。
3.企业电子商务系统与内部各部门之间的融合不畅。当前我国企业已经开始意识到电子商务蕴藏的巨大市场潜力，但是企业在长期的传统市场开发与维护中已经星辰思维定势，整个企业内部部门也都是为传统的市场开发策略而设置。因此，面对突如其来的电子商务时代不能在最短的时间内适应。因此，有的企业虽然建立了自己的电商平台，但是对于营销、推广、资源整合等多方面工作一头雾水，浪费了大量的成本，付出了不小的代价。因此有的企业借助第三方电商平台开始为自己的产品寻找新的营销渠道。但是第三方平台在电子商务内部信息管理却存在着很大机制缺陷，电子商务与企业内部资源规划还是应当由企业通过更加深入的工作来完成。还是需要内部部门适应这种新的营销渠道。但是在这些方局面却存在一些不足之处。例如在销售部门得到的消费者订单中，物流配送部门和售后部门不能及时跟进，反应速度慢，造成了消费者时间成本增加。再就是营销推广，没有根据电子商务环境的特点进行很好的整合。因此在这些不利因素的影响下一些企业的电子商务系统虽然建立起来，但是在内部资源整合方面还有很长的一段路程要走。
从电子商务发展的现状来看，我国电子商务像一个新生命，正在经历着茁壮成长的关键阶段。但是在这一时期同时也存在一些问题，例如网络技术不足导致的安全漏洞对于交易安全和个人信息保护造成的重大威胁；网购中商家和买家诚信意识不足导致的市场秩序混乱；物流服务质量与电子商务发展速度不同步等现象都是一些亟待解决的问题。
三、我国电子商务发展趋势
1.电子商务的内容会越来越丰富、功能越来越完善。当前我们理解和认识的电子商务与网络购物基本上一致。因为这种商业模式其实就是交易双方换了一种交易方式和场所。各自的属性和功能都没有改变，买家还是买家，卖家还是卖家。因此很多电子商务企业都将网购与电子商务等同起来。事实上这也是电子商务发展初期的一个阶段性特征。但是随着电子商务的不断发展，其影响范围会不断扩大，它的功能除了实现网上购物之外还会产生网上服务业、金融业等。总之，电子商务的分工会越来越细致，功能也会越来越完善。他所能够为消费者提供的将不再仅仅是购买商品。人们生产和生活中所需要的任何事物都会在电子商务中出现。这是未来我国电子商务发展的一个基本趋势。
2.电子商务的运营模式将呈现多样化趋势。电子商务的运营模式是决定电子商务企业成败的一个关键因素。同时电子商务的运营模式也会呈现出一些阶段性的特征。目前我国电子商务运营模式中被消费者广为接受和认可的就是淘宝运营模式。这也是我国电子商务发展初级阶段的一个经典模式。但是我们不能从此就认定为淘宝模式就是电子商务发展的唯一模式。目前，正在崛起的京东商城正在以更加完善和严格的供应商选择为消费者带来更加高品质的购物服务。这是淘宝集市卖家鱼龙混杂的现象所不能比拟的。另外随着电子商务的持续发展还出出现更多的、更完善的电子善舞运营模式。
3.搜索引擎将会与电子商务联合趋势将越来越明显。电子商务与搜索引擎之间的联系将会越来越紧密，因为随着电子商务的不断发展，必定很多商家都会转战这一领域，而且就淘宝集市卖家的数量来看。目前各种商品供应已经达到了海量的程度。消费者要想在商品泛滥、信息泛滥的环境中迅速找到自己想要的产品信息必须借助搜索引擎。因此在未来电子商务发展中与搜索殷勤的联合将更加紧密。
参考文献：
[1]李佰阳.浅析我国电子商务的现状及发展对策研究[J].科技信息，（32）.
[2]左军姿.我国电子商务的发展对策研究[J].企业家天地下半月刊（理论版），2011（05）.
电子商务发展研究论文
电子商务发展研究论文
引言
随着农村信息化建设的发展，农村中生产经营方式和农民的生活发生了很大的变化，电子商务也在农村兴起，并迅速得到发展。我国农村经济的发展一直是我国现代化建设的重要组成部分，发展新农村经济势在必行。但由于技术知识和农民意识等多方面的因素影响了电子商务在中国农村的发展，本文通过对当前中国农村电子商务发展进程中所存在的问题进行深入剖析，就中国农村电子商务的发展现状、存在问题、解决途径等进行了尝试性的探析。
1 农村电子商务发展的现状
随着互联网的发展，电子商务越来越受到重视，农村市场也存在着巨大的发展空间。搞活农村商品流通、发展农村市场，是深化农村改革的基本任务和重要步骤，是建设社会主义新农村、全面构建和谐社会的重要保障。目前农村市场仍存在着诸多的问题，例如农产品的销售问题，没有足够的资金进行规模化生产，导致这些问题的原因是农民没有获得市场上有效的信息。而农村这个大市场，能成为电子商务的又一个潜力市场。所以要对农村的生产模式进行改造，加强文化信息传播，促进电子商务在农村的快速发展。
2 农村电子商务发展中存在的问题
2.1 农民思想封闭 电子商务作为一种新型的交易手段，在城市还没有达到广泛的普及和应用，而在农村实施更加困难。农村生活普遍比较落后，农民思想也比较保守，这就导致了农民对新鲜事物接受困难，在农村发展电子商务，对于农民是一个全新的挑战。再加上文化知识的缺乏，思想上的封闭，农民对于电子商务并不认可。并且针对农村电子商务业务展开服务的组织或单位很少，先进农业科学信息无法得到传播。
2.2 农民缺乏必要的网络知识 我国大部分农村，电脑的普及程度很差，即使使用电脑，也都仅限于网上游戏或聊天。甚至在一些贫困山区连电话都没有普及，这就给农村建立电子商务带来了极大的难度。电子商务活动的首要前提就是要具备一套健全的网络设施，普及和传播农业信息。致力于发展农村农业信息化的.人才缺乏、体系不健全，加上农民对信息技术和电子商务的相关技术知识了解很少，降低了农民对农村电子商务建设的主观能动性。
2.3 农村生产规模小 目前，我国农村土地主要以个体生产或者小部分承包为主，土地比较零散，农作物生产规模小，这就形成单个农民不能提供足量的农作物供给量，进而失去了竞争性，难以形成规模效应。农产品的运输必须要保证产品的鲜活，交易成本高，买卖过程透明度不高。针对农民进行指导和参考学习的农业信息甚少，单个农户和小规模农业组织搜集和分析市场信息的能力较差，阻碍电子商务业务发展的进程。
2.4 农村物流体系不健全 我国农村人口地域分布广泛较偏僻，交通运输比较落后，物流技术难度较高。大多数物流公司的配送范围只覆盖到县一级地区，没有延伸到乡镇，一些偏远的地区更是被排除在配送范围之外，即使这些地方的农民有电子商务需求也无法得到满足，并且缺乏专业的农业物流公司。在很多农村，农产品还存在运输难的问题，缺乏农业运输专用技术设备，技术装备落后，鲜活产品易腐，再加上农村的配送点比较分散交通不发达，直接影响了农村电子商务的发展。
2.5 农民在农业生产中的问题 现今大部分农民仍然采用传统农业生产模式，农业主管部门对信息化的认识程度不够清晰、利用网络的农业人群较少、对农村电子商务的运用意识不强烈、农作物的采购和粮食销售还停留在原有的模式、农产品企业和农民之间缺乏畅通的渠道。没有为农民提供更多的市场，农民依然存在买卖难的问题。农民选择种植的农作物主要凭借自身的经验和往年的销售情况，从来没有根据市场行情的发展趋势或是市场需求关系进行种植，大量的信息资源无法有效被开发，这就给农民生产带来了的风险性。秋收卖粮时，卖不上价，不知何时卖，不能主动地选择最有利的市场去销售。各地区涉农部门之间信息共享能力差，无法了解市场对各种农作物的需求情况、价格趋势以及各种原材料的准确信息，不能通过正确的市场动态来决定何时销售何物，把握不住时机，这直接影响着农民的经济来源。除了这些，还存在着农民贷款难、缺乏对稻田的科学管理、农产品标准化程度低，没有统一标准、农产品销路少等诸多问题，不同程度地影响着农民的收入。
2.6 农民怕风险意识严重 电子商务这种新型的在线支付交易手段存在着一定的风险，买卖双方只通过电脑进行交易，略去了双方见面互谈的程序，采购商可能毁约造成农民的损失，农民大多数惧怕风险，农民每年的经济收入有限，无法承担过多的风险，小农意识强，不敢去尝试新型的电子商务交易业务。再加上交易风险较大，不安全性高。农民对此抱有怀疑以及排斥的态度，从而阻碍了电子商务在农村的运作。
2.7 政府缺乏足够重视 在农村电子商务萌芽阶段，政府的引导和支持是不可或缺的。大部分基层政府缺乏专业知识和技术人才，大学生返乡创业几乎没有，基层乡镇府的硬件设施差，电脑数量少，利用率低，农业信息收集、分析人员严重不足，对计算机网络技术的把握能力不强。
3 全面发展我国农村电子商务的对策思考
3.1 加强基础设施建设 电子商务属于网络应用，只有大力发展基础设施建设，改善农村的网络环境，才能为农村电子商务发展奠定良好的基础。所以必须普及计算机硬件和网络知识，提高因特网的宽带服务，加强网站建设，建立大型的综合性的农村信息化网站，引导农民积极踊跃的进入市场，主动地参与电子商务活动，亲自动手体验电子商务的操作流程，在网上发布自己的农产品，与商家进行产品信息交流，吸取其它发展电子商务成功的商家经验，为开展电子商务创造有力的基础条件。使其真正体会到电子商务的优越性。
3.2 优化物流配送 建设和完善现代化物流配送体系，利用先进的信息手段和网络技术优化传统的农产品流通模式。规划运输路线，缩短配送距离，降低运输成本，提高生产经营效益，结合自身情况，大力发展物流企业，找到一条适合本地的发展道路。
3.3 加强农村文化教育 加大对现有农村电子商务人员的培训力度，聘请电子商务取得成功的企业家，在农村开展关于电子商务的相关讲座，将农产品与电子商务有机地结合起来，同时引进农村电子商务的成功案例并借鉴国外已成功的农村电子商务实例，派遣专业人事指导农民动手实践电子商务的业务流程，让农民深深体会到网络给自己生产和生活中带来的便捷和利益。同时，鼓励专业大学毕业生和高级人才到基层农村为广大农民提高农村电子商务运用指导，使农民积极主动地运用电子商务进行网络交易，这是发展农村电子商务的重要保障。
3.4 健全国家相关法律 加强对农村电子商务活动的监管力度。首先要建立健全、完善的电子商务的相关法律法规，加强市场监督，改善投资环境，保证网上技术、产品、市场信息来源的可靠，使农村电子商务得到健康、有序地发展。借鉴电子商务立法完善的国家经验，逐步建立起适合我国国情的农村电子商务法律法规，用法律的制度来规范和保障农村电子商务的健康发展。
3.5 地方政府的大力支持 政府单位应积极地发展农村电子商务，并在政策上和资金上给予大力的支持，为我国农村电子商务的发展提供一个完善的发展空间。面对信息产业的发展，政府要制定健全有效的电子商务发展政策，加大在农村的教育资金的投入，正确的引导，是发展农村电子商务必不可少的先决条件。
4 结语
发展农村经济是我国的一项基本国策，电子商务为我国农村经济提供技术支持。发展农村电子商务有助于农村经济的发展与建设，从根本上解决了农村与城市信息闭塞的现象，减少贫富差距，同时电子商务在农村发展提高了农民的素质，对我国城乡经济协调起到重要的推动作用。从目前我国农村现状来看，发展农村电子商务不是一朝一夕的过程，需要逐步地向专业化方向发展。因此，农村电子商务发展的道路任重而道远，仍需要各方面的共同努力。
参考文献:
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[5]尚瑶.《浅析我国农村电子商务的发展现状与对策》[J]，《大观周刊》，第47期，第71页.
伴随着互联网、云计算等信息通信技术的发展以及电子商务和管理信息化的发展，产生了全程电子商务这一全新的商业模式。全程电子商务通过云计算和互联网技术有机的整合了企业的电子商务和信息化管理系统，建立起了服从于网络经济基本规律的商业模式，能够有效解决传统B2B电子商务和企业信息化手段存在的问题，将会成为B2B电子商务领域未来发展的重要趋势。
一、 全程电子商务模式产生的背景
1. 传统B2B电子商务难以颠覆线下商业模式。经过多年发展在企业电子商务领域涌现了大量创新的商业模式，但不管是单纯的信息展示还是深入交易流程的各类综合或垂直电子商务模式都没能颠覆企业间传统的商业模式。其主要原因在于，企业的经营活动深度的嵌入于企业的关系网络之中，相比个人消费者企业间的交易更加依赖于长期竞争与合作过程中建立的相互理解、信任和承诺等各类关系资源。各行业在线下已经形成了十分稳固的合作关系和交易规则，导致企业向线上转化需要付出较高的转换成本，企业被锁定在了传统的线下商业模式之中。
传统B2B平台的商业模式类似一个“在线集市”，平台利用互联网技术降低企业信息搜寻和传递的成本以及物理距离对交易的影响，通过为企业提供相比线下更加优惠的价格和广阔的市场空间，最终覆盖价值链中企业的采购和销售活动。传统B2B电子商务商业模式的主要问题在于传统商业模式有很强的锁定效应，使用B2B平台能够为企业带来的价值无法弥补企业线上化经营所要付出的转换成本，无法激励企业真正在线上进行交易。导致在实际应用中B2B电子商务往往只是作为线下渠道的补充而存在，难以有效激发网络效应实现需求方规模经济的价值，颠覆线下传统商业模式。
2. 现有信息化手段无法满足企业竞争需求。伴随着信息技术和互联网的飞速发展，信息化管理和电子商务在企业中逐渐普及，为企业的经营管理活动提供了新的手段。但传统的信息化管理系统关注的重点在于企业的内部管理，难以为企业与其价值网络中的供应商、客户、合作伙伴之间的相互协同提供有效链接。而电子商务平台仅能覆盖企业价值链中的采购和销售活动，与企业的资源管理、客户管理、在线办公等各类信息化管理系统之间互不兼容。互联互通是信息产品的内在需要，在实际应用中企业需要投入大量资源在信息化管理系统和电子商务平台之间进行协调，通过在电子商务平台和信息系统上进行大量重复的录入、上报、审批等手工操作，人工联通企业的内部管理和外部交易活动。传统B2B电子商务平台和各类企业信息化管理系统之间兼容性的不足导致企业价值链中各项活动之间相互脱节，多系统间的切换推高了员工的学习成本和企业的管理成本。兼容性不足导致的高昂成本与应用B2B电子商务平台带来效率提升的收益相互抵消，大量的手工操作也导致传统模式无法适应现今快节奏的商业竞争，显著影响了企业应用B2B电子商务的动力。
二、 全程电子商务的概念与特点
伴随着云计算技术的迅速发展，产生了全程电子商务这一全新的B2B电子商务商业模式，良好的弥补了传统B2B模式的不足。全程电子商务的商业模式可以理解为B2B+SaaS，是B2B电子商务平台与SaaS云计算模式的最新融合。
SaaS（Software as a Service，软件即服务）是云计算的一种应用方式，借助SaaS模式平台能够将企业的信息化管理系统部署在自己的服务器上，并利用互联网向用户提供服务。在SaaS模式中，客户可以根据自己的实际需求，通过互联网向平台租用所需的软件和服务，灵活的按照软件类型、用户数量和使用时间向平台支付费用；平台也能根据服务过程中积累的数据和信息更好的对系统进行迭代优化并向用户提供有针对性的各类智能化服务。
通过对企业资源管理、客户关系管理、客户服务管理、财务管理、人力资源管理、协同办公、即时通讯等各类信息化管理系统的整合，全程电子商务能够达成企业内部各管理功能的互联互，实现企业的管理信息化；借助线上化的SaaS云服务模式，全程电子商务能够达成企业及其供应商、客户、合作者的互联互通，实现企业间的供应链协同；通过将B2B电子商务平台的信息、交易、支付、物流、融资等各项基本功能无缝的嵌入到企业的信息化管理系统之中，全程电子商务能够达成企业内部与外部的互联互通，实现全流程的电子商务，提供贯穿整条价值链的综合化解决方案。
全程电子商务具有以下几大特点：
1. 线上化。通过SaaS云服务的应用和B2B电子商务功能与企业信息化管理功能的融合，全程电子商务能够为企业提供完全线上化的使用环境，帮助企业与其价值网络中的供应商、客户、合作者建立起有效链接。
2. 低成本。低成本是云计算技术的重要特点，通过对软件的线上化集中部署，SaaS云计算平台能够有效降低企业信息化所需要投入的高昂沉没成本。
3. 高效率。效率一直是企业信息化所追求的重要目标，也是困扰传统B2B电子商务模式的核心问题。线上化的全程电子商务能够实现企业内部与企业价值网络的全面兼容：通过对信息化管理功能的整合，提升企业内部的沟通效率；通过SaaS模式实现企业的线上化，提升企业间的沟通效率；通过对B2B电子商务功能与信息化管理系统的整合，实现内外部的互联互通，极大的提升企业的反应速度和价值创造活动的效率。
4. 多重网络效应。线上化信息产品的特点和互联网平台的组织形式赋予了全程电子商务多重的网络效应：包括线上化信息网络的直接网络效应，云计算平台软/硬件范式中的间接网络效应和电子商务平台的交叉网络效应，相比传统的平台能够更有效的实现需求方的规模经济。
三、 全程电子商务引领B2B电子商务未来趋势
通过B2B电子商务与信息化管理系统的整合以及线上化的SaaS部署方式，全程电子商务能够有效降低企业电子商务的应用难度，其商业模式也能有效利用网络经济的基本规律，最大程度的发挥电子商务对于企业的价值，是企业电子商务领域未来重要的发展趋势。
1. 整体解决方案帮助企业建立竞争优势。伴随着市场环境的日?动态化，企业的价值创造活动深度的嵌入到由企业、供应商、客户、合作者与市场共同组成的价值网络之中并通过价值网络获取企业所必须的信息和资源，信息和资源在网络中流动的效率是企业竞争力的重要决定因素。企业管理与经营模式的线上化和信息化追求的核心目标就是在价值网络的各节点间建立起有效的链接，通过技术手段增加节点间信息和资源流动的效率。而网络中链接的分布并非是均匀的，在很多节点之间并不存在直接的链接，这种结构中的断裂被称作网络的“结构洞”；节点间链接的强度也并不相同，存在强联系和弱联系的差别，在强联系中信息和资源流动的效率远大于弱联系。
全程电子商务就是在这种日趋网络化的竞争环境中产生的，是整合了企业管理信息化、供应链协同与电子商务的整体解决方案。通过增强不同系统间的兼容性，全程电子商务能够有效提升信息和资源在组织内部和组织间的交互和传递效率，在日趋动态化的环境中帮助企业建立竞争优势。
通过相互兼容的信息化管理系统，全程电子商务能够实现企业内部各职能部门间的互联互通，利用技术手段在组织内部低成本的建立起各职能间的强联系，有效促进组织内部信息和资源传递的效率。通过供应链协同的手段，全程电子商务能够实现节点企业间的互联互通，将原本依赖市场机制的弱联系升级为依赖网络技术的强联系，有效促进企业间信息和资源的'交互与传递效率。通过电子商务平台，全程电子商务能够填补企业价值网络中的“结构洞”，在企业与市场之间建立起更加广泛的弱联系，为信息和资源在整个价值网络中的流动提供支持，帮助企业跨越物理空间与网络结构带来的鸿沟，为企业提供广阔的市场和商业机会。
2. 标准化与定制化相结合推动企业信息化发展。成本是制约企业信息化发展的主要因素，从服务器、数据库等基础设施的建设到ERP、CRM等管理软件的采购需要大规模的投入，大量低频率、个性化的长尾需求也推高了企业信息化的成本。企业的信息化管理系统属于信息产品，信息产品具有高固定成本低边际成本的特征，被生产出来之后能够以近乎为零的成本复制。特殊的经济特征导致信息产品供给方成本结构的改变，在网络能够承载的范围内信息产品的供给方不再需要服从传统的供给方规模经济，而是服从于网络经济的需求方规模经济，用户规模越大信息产品的单位成本也就越低。
零边际成本为全程电子商务这一商业模式有效推动企业信息化发展创造了条件，借助SaaS云计算平台的软件部署方式，企业不再需要按照传统模式采购信息化管理系统。对于企业高使用频率的基本需求，平台能够通过标准化服务的方式实现信息化服务的零边际成本，并通过低价或免费的定价策略吸引企业加入平台。对于利用标准化手段无法满足的大量低频率、个性化的企业长尾需求，平台能够利用定制化的手段和“共享经济”中租赁的商业模式满足企业功能闲置时间较长的低频、个性化长尾需求，通过共同使用、共同付费的方式降低用户使用成本。
3. 为B2B电子商务提供稳定流量入口。网络经济需求方的规模经济在供给侧体现为信息产品的零边际成本，在需求侧则体现为网络效应。电子商务平台建立在“双边市场”这一特殊的网络结构之上，聚集了“买方”和“卖方”两种相互依赖的双边用户，导致平台上存在特殊的交叉网络效应，某一边用户在平台上交易的收益和价值取决于另一边用户的规模。特殊的结构导致B2B电子商务平台在发展的初期会面临“鸡蛋相生”的问题，平台需要协调“买方”与“卖方”两类用户的需求，只有在平台两边都积累了足够规模的用户才能实现平台对于用户的价值。相比个人消费，企业的采购活动更加依赖于企业间的信任关系，导致线上化需要企业付出较高的转换成本，“买方”群体的不足也就成了B2B电子商务的核心“痛点”。
全程电子商务改变了传统B2B电商以电子商务网站为核心的商业模式，通过将电子商务的核心功能嵌入到企业的ERP、CRM等信息化管理系统之中，创新的将B2B电子商务的主要流量入口转移到了企业内部。通过电子商务与信息化管理系统的捆绑销售，全程电子商务平台能利用低价优质的信息化管理系统所提供的巨大价值吸引大量“买家”群体的加入。利用信息化管理系统的流量入口功能，全程电子商务能够解决“鸡蛋相生”的问题，有效聚集足够规模的买卖双方实现平台的交叉网络效应，进入用户规模与平台价值螺旋上升的良性循环。
4. 与技术结合有效实现数据价值。伴随着互联网、物联网和移动互联网的应用和普及，在生产生活的各个领域产生出了大量数据，企业也逐渐认识到了数据的巨大价值。传统的数据技术无法实现对如此巨量规模、非结构化数据的迅速分析和处理，数据集中涌现产生的处理需求催生出了“大数据”技术这一最新的数据利用手段。
“大数据”具有体量大、速度快、模态多、难辨识和价值大密度低的特征，其价值的实现离不开云计算技术的支持。全程电子商务完全架构在云计算平台之上，与云计算技术之间具有先天的兼容性。在云计算的架构之下，企业的价值创造活动会在全程电子商务平台上沉淀大量的真实数据，能够通过云存储的方式被有效的收集和管理，并能借助云端的服务器实现对“大数据”的有效分析。
基于平台上沉淀的交易数据和企业运营数据，全程电子商务能够智能化的向企业推送产品、市场信息，实现平台的精准营销；利用对数据的深度挖掘和可视化等技术手段，全程电子商务还能为企业提供管理咨询等具有高附加值的服务；“大数据”分析与物联网、供应链协同的结合，让平台能够更加精准的为企业提供供给、需求等各类信息，实现企业的按需生产和有效协同；平台上沉淀的大量真实数据，也能帮助银行等金融机构了解企业的真实情况，有效满足企业的融资需求。
5. 大量有效场景助力平台成为事实标准。网络经济用需求方规模经济和范围经济的基本规律替代了传统经济中供给方规模经济和范围经济的基本规律，导致网络经济的关注重点从产品和服务的提供者转移到了消费者的身上。
传统的B2B子商务平台虽然关注到了需求方的规模经济，但其商业模式仍然停留在以平台和功能为中心的传统理念之上，难以激发“双边市场”中“买家”群体的使用意愿，在“鸡蛋相生”问题的影响之下传统的B2B电子商务很难实现较高的发展动力。
虽然B2B电子商务面向的主体用户是企业，但其终端用户仍然是个人。全程电子商务的商业模式建立在“以用户为中心”的网络经济核心理念之下，通过资源管理、客户管理、协同办公、即时通讯等管理信息化功能和信息、交易、支付、物流、融资等电子商务功能的有机整合，从用户需求的角度出发创造了大量以终端用户为中心的使用场景。这些场景能够有效满足终端用户在采购、研发、生产、销售、物流、售后等价值创造工作中产生的各种需求，并利用互联网、大数据、物联网、移动互联网等技术提高用户的工作效率，真正的为终端用户创造有效价值。由场景代替功能带来的良好体验，能够激励用户高频的使用全程电子商务平台构建的场景，提升用户粘性并占领终端用户的工作时间，最终让用户建立起对全程电子商务的使用习惯。
全程电子商务整合了管理信息化、供应链协同和电子商务的功能，在全程电子商务的云计算基础平台上形成了信息、交易、金融、软件开发等大量子平台，在此基础上建立的大量场景能够有效覆盖企业经营管理中的各种活动，通过“一站式”的服务模式让平台具备多种使用价值，为用户带来1+1>2的协同效应，实现需求方的范围经济。同时，多平台的组织形式能够为用户提供多重的网络效应，用户的增加会为多个平台带来价值的提升，有效实现需求方的规模经济。
用户粘性创造的使用习惯和“一站式服务”中多种使用价值的相互强化，能够有效的提升用户的转换成本，最终实现对用户的锁定。当平台锁定了大量用户后就会影响市场的选择，成为市场中的事实标准，建立起难以打破的竞争优势。
摘要：
21世纪是一个信息化的时代，各国第三产业的比重不断的攀升，信息服务业已经成为21世纪的主导产业。在全球信息化的影响下，各国的电子商务通过不断的改进和完善，电子商务已经成为各个国家和各大公司争夺的焦点。因此，研究探讨电子商务现状以及制定实施恰当的电子商务的政策问题就显得十分迫切。随着计算机和网络技术的普及发展，众多的企业纷纷开展电子商务。本文针对我国电子商务的发展趋势，探讨分析了我国电子商务的发展现状。
关键词：
电子商务 信息 改进 趋势 发展 分析
1 概述
中国的电子商务应该从1990年左右开始算起，以阿里为代表的B2B时代、以淘宝为代表的C2C时代和京东为代表的B2C时代。在短短的十几年时间中国电子商务发展突飞猛进，可以说电子商务已经成为一种非常大的趋势。那么在经历过B2B、C2C、B2C之后，电子商务将会如何发展？我认为是C2B，C2B是一种高于现在一切电子商务模式的新模式。电子商务未来的发展前景是可观的，传统的商场直销经营模式已经不能够很好的满足人们的生产需求，21世纪是信息时代，人们只需要坐在家里不用上街就可以轻而易举的买到自己想要的东西；而且款式新颖价格低廉，有这样的好事谁不是欣然接受。随着时间的推移，科学技术进一步发展；人们的思想逐渐得到开悟和完善，网络世界必将深入到千家万户。日后，必将成为人们炙手可热的交易工具。
2 电子商务与网络营销
电子商务是从国家的宏观角度出发，主要围绕商务活动而进行基础设施建设、网络信息技术以及各种配套技术设施的建设等各方面活动的总体规划，并且在计算机技术领域应用电子商务的概念较多，它与网络营销有着不同的设定概念。而网络营销多从企业的微观角度出发，多用于市场营销的研究领域与企业界，主要借助网络进行的市场营销活动，具有很强的专业性。目前的世界已经进入了买方市场，并且产品销售越来越困难，因此，为了实现企业的利益目标，企业就应当认真研究买方的需求以满足顾客的需求。虽然买方也会影响企业的利益，但是相比卖方而言还是容易很多的。因此，研究自己卖别人买是网络营销的重点，而不是自己买。
由于电子商务站在宏观的角度考虑问题，因此其研究的重点不但包括企业的销售，也包括企业的采购，即除了借助网络努力实现企业的销售环节外，还应当利用网络和相应的软件建立企业的采购系统从而建立供应商数据库。为了保证企业能够有效的利用采购系统顺利的完成采购任务，公司应当根据历史资料分析供应商的资信情况并不断的筛选供应商。此外，对于市场营销这个概念，很多人对其认识还不够完整，经常将营销等同的看成推销，再加上网络营销较强的专业性，深入了解的人就更少了。为了更好的让人们认识电子商务的内涵并适应网络经济发展的需要，应当依靠电子信息技术和媒体的宣传力量。但是由于电子商务的概念相当普及，因此，电子商务的知名度高于网络营销。
3 未来中国电子商务的发展
3.1 电子商务的深度将进一步拓展。由于企业受到技术创新以及应用水平的限制，电子商务仍旧处于起步阶段。电子商务随着技术创新以及应用水平的不断提高将不断的向纵深挺进，新一代的电子商务将取代目前简单的依托“网站+电子邮件”的方式。为了使得产品和服务更加贴近用户的需求，电子商务企业经从网上商店和门户的初级形态过渡到企业的核心业务流程、客户关系管理等延伸到Internet上。企业信息交流的共同特点就是互动和实时，网络已经成为企业资源计划、客户关系管理以及供应链管理的中枢神经。为了形成更高效的战略联盟以谋求更大的利益，企业将创建形成新的价值链把新老、上下游利益相关者联合起来。
3.2 实体经济和网络经济融合，成为电子商务的发展方向。电子商务在我国工农业生产、商贸流通、旅游和社区服务等领域中的应用不断拓展和深化。线上和线下融合，线上营销、线下成交或线下体验、线上购买的模式加速形成。随着企业供应链电子商务、国际电子商务的发展，将带动电子商务服务业的发展，并逐步成为国民经济新的增长点。
3.3 跨境电子商务成为我国企业寻求海外商机的新选择。随着我国跨境电子商务政策制度环境的逐步完善，在电子商务服务企业的带动下，跨境电子商务将进一步发挥中国制造的产品优势，促进“中国制造”向“中国营销”和“中国创造”加速转变。
3.4 塑造品牌形象。电子商务是企业利用互联网的一种方式，销售又是电子商务的一个环节。利用互联网、电子商务获取消费者数据、塑造品牌形象，是一个比销售更为广泛，也更为重要的话题。
要避免价格战，塑造品牌、寻求差异化是最佳选项。品牌溢价的表现形式有很多，但最明显的便是用户忠诚度。电子商务可以用来收集市场数据，比如上海家化旗下的一个化妆品品牌曾在淘宝试用平台上赠送出数万份小样，成本不过为小样的成本和邮费，却收获了数万名潜在消费者的详细信息和数万份试用报告。如果这种工作交给市场调查公司，成本更高，数据却不一定会更详实。可见互联网工具、平台提供了营销、客户维护、收集客户意见的便利通道。
3.5 电子商务应用向新的广度和深度发展。大型企业供应链和商务协同水平不断提高，中小企业积极融入龙头企业电子商务购销体系。电子商务将融合物流供应链，有效地把物流渠道、商业渠道及信息渠道进行捆绑。此外，营销将向精准化方向发展，通过每一个客户在网上的消费，就能够判断消费者真正的需求，从而准确地推荐所需要商品。
3.6 技术、需求与投资推动电子商务快速发展。在云计算、物联网、移动通信等新一轮信息技术革命的驱动下，电子商务将不断创新应用模式，基于移动互联网、网络社区、LBS（基于位置的服务）等新兴模式不断涌现；我国社会结构和消费观念的变革将给电子商务发展带来新空间，年轻一代逐步成为消费主力军；电子商务支撑体系进一步完善，电子商务发展的内生动力持续增强。
3.7 新趋势触动供应链C2B改造。围绕着电子商务发展趋势，一定会逐步触发，现在已经看到很多苗头在探索，一定会引发企业内部从零售工业的改造，到上游生产供应链的改造，这个是我们看到的整个电子商务带来的变化。现在我们讲的C2B，我们在内部团队一直讲的问题，少搞假C2B。预售不是C2B，预售是C2B的一种表达方法，货都给仓，先预售一下，只是把定金锁掉，这不叫C2B。真正C2B是真正地利用消费者需求的聚合，能够改变整个供给模式，效率发生提升。这样的变化，是未来C2B的核心，才是电子商务方向，最终才能给企业带来新的效益。
因为互联网的出现，带来了一种新的变化，就是消费者需求可以通过不同的方式来获得，通过更高效的方式获得和聚合，所有的长尾需求在互联网上，可以变得不再长尾，做鞋的也许线下45码鞋或者是50码的鞋，差不多是一个大数，但是跑到网上，也许60（码）是大数，因为所有的60码都汇到一起了，穿鞋只有左脚，没有右脚的，单个看是少数，但只要左脚的那个鞋不要一双的人，在互联网上也是一个大数。所以，怎么样把需求通过不同的方法聚合起来，通过高效的供应链定向地满足这样的需求，这也是电子商务未来不停探索的工作方向。
4 结束语
随着中国电子商务市场交易额规模持续快速的增长，有专家预计未来3到5年内电子商务市场的这种增长态势仍将维持。特别是随着近两年来政府对电子商务的重视程度日益加大，相继出台多个支持鼓励政策，会对电子商务市场未来的发展起到极大的助推作用。同时，随着电子商务配套服务体系（物流、支付、客服等）的建立完善，我们相信未来电子商务市场将逐渐走向稳健和成熟。
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西方国家网络银行发展对比研究论文
依据巴塞尔银行监管委员会的定义，网络银行是指那些通过电子通道，提供零售与小额产品与服务的银行。这些产品以及服务包含；存贷、帐户管理、金融参谋、电子帐务支付，和其它1些诸如电子货泉等电子支付的产品以及服务。欧洲银行标准委员会将网络银行定义为：那些应用网络为通过使用计算机、网络电视、机项盒及其他1些个人数字装备连接上网的消费者以及中小企业提供银行服务的银行。这些定义基本上是对于现有网络银行实际情况的概括，主要区分是对于网络银行外延大小的认定不同。但总的来讲，都包含了下列几个要素：（l）电子虚拟服务方式；（二）运动环境开放；（三）真正的银行业务；（四）业务实时处理。
而依据其组织结构，又可以分为狭义网上银行----纯网上银行（Internet－only bank）以及广义的网上银行两种，前者是指仅应用网络媒介提供以上5种服务中1种以上的金融机构，后者除了了纯网上银行之外，还包含电子分行（E－Branch）以及远程银行（Remote－Bank），电子分行是附属于“实体”银行的仅从事网上银行业务的分行，远程银行指同时具有ATMs、电话、专有的家用计算机软件以及纯网络银行的金融机构。
1、发展模式
纯网络银行发展模式：包含全方位发展以及特点发展两种。
奉行全方位发展模式的网络银行认为，纯网络银行不拥有局限，跟着科技的发展以及网络的进1步完美，纯网络银行完整可以取代传统银行。而且统网络银行必需提供传统型银行所提供的1切金融服务，并致力于开发新的电子金融服务，以知足客户的多样化需要。印第安那州第1网络银行动了吸引客户以及中小企业，正筹备推出“中小企业贷款服务”，扭转纯网络银行没有企业在线货款的历史。
走特点化发展道路的1方认为，与传统型银行相比，纯网络银行提供的服务要少患上多。他们没法为小企业提供现金管理服务，也不能为客户提供安全保管箱。纯网络银行若想在竞争中获取生存必需提供特点化的服务。这种银行的代表就是康普银行，这家位于休斯敦的纯网络银行只提供在线存款服务。在康普银行的高档管理人员看来，1家银行想将客户局限在自己提供的业务中是绝对于过错的，纯网络银行应当专注于拥有核心竞争力的业务发展，至于其他的业务可让客户在别的银行取得。
2、网络银行的起源地----美国
一九九五年 一0月 一八日，全世界第1家纯网络银行----安全第1网络银行（Seurity First Bank）在美国出生，它标志着银行界1个新的革命突起。客户不论身在何处，只要有1个电脑屏与 internet接口，输入该行的网址就能够享受该行的“二四×七”服务（每一同七天，每一天二四小时），服务项目触及开户、存款、转帐、申请信誉卡、申办贷款、购买保险及进行金融投资的买卖等，用户如需提取现金，用该行的信誉卡到左近的ATM上提款便可。随后，资产达一000亿美元的旧金山 Wells Fargo团体也开办了网络银行，它通过1种发达的室内系统提供网上银行服务，从开业到一九九八年六月，其在线用户从二万膨胀到四五万。1些专门为会员提供金融服务的信誉协会也不甘后进，相比于银行必需重视干净利润而言，信誉协会着眼于更好地为会员服务，因此更容易于采取新技术，具有三0三名会员及一四亿美元资产的圣安东尼奥地区的.安全服务联邦信誉协会从九七年二月起，提供基于因特网的家庭银行业务，会员们通过IE或者Netscope，就能够与协会的网站连接起来。同时，1些资产小于二五亿美元的社区银行也发现，网络是其实现营销渠道多元化的很好工具，并接踵采用各种方式提供网上银行业务，以加深顾客的虔诚度。
美国是网络银行方面的领头羊，发展也最迅速。据统计，一九九七年全美有四00家银行及存款互助机构展开网上银行业务，一九九八年增添到一二00家，一九九九年则猛增至七二00家。目前，网上银行已经笼盖了除了现金之外的所有零售银行业务以及部份投资银行业务，美国现在排名前二0位的网上银行具有七0万个银行来往帐户。网上银行之所以最早在美国兴起并如斯迅速地发展，缘由在于：首先，美国具有最发达的互联网络系统；其2，网上银行业务的巨大优势。网上银行不受时空限制，随时提供金融服务，便于银行内部及银行与客户之间的沟通。另外，网上银行还能够极大地提高银行效力，同时大幅度降低交易本钱。
世界著名的会计以及咨询公司安水公司最近对于美国金融服务业的互联网利用情况进行了的调查，对于象包含银行、保险、证券以及该银行股是机构等4类地多零售业，其中五0％的公司名列《幸福》排名世界五00强之时，从一九九七年---⑵0间，对于互联网技术正从几年前的观望转向现在的快速采取状况，互联网项目上的投资占其资讯科技总投资的比例，年增幅平均达七六％；四一％的机构声称已经设立了一0个以上的项目，一二％设立了五0个以上的项目；在银行业，管理人员列出的首要项目基本上是相似的，网上银行、网上交易以及网上贷款审批高度认为是首要项目。同时，几近所有的被调查机构都认为这些项目以及投资对于其今后经营的胜利起症结性作用。
一九九七年，全美有四00家银行及存款互助机构开通网上银行业务，一九九八年则增添到一000家，一九九九年达七二00家。目前，网上银行已经笼盖了除了现金之外的所有零售银行业务以及部份投资银行业务。据国际数据公司统计，一九九八年internet银行利用软件的销售额为 九三00万美元，一九九九年达三.二亿美元以上，二000年internet银行利用软件将占整个美国银行的利用软件市场的 二／三。
事实上，一九九八年前，网络银行的发展仍处于起步时代，不管是范围仍是影响都是不大的。直到九八年初，银行界伟人----大通曼哈顿以及花旗宣告进军网络银行时，该新兴产业者实向前推动了1大步，表明网络银行业务已经被公认看好，进入了发展的快车道。据美国Gartner Group’s Dataquest公司的1份调查表明：到 一九九八年末，有 七00万摆布的美国家庭是通过家用计算机取得银行服务的，约占美国家庭总数的七％，到今年年底，全美将有一五00万家庭使用网络银行，二00一年底，预计约 一八三0万的家庭会这么做，年增长率将达 四一％，也有的分析家认为增长会以此快1倍，一九九八年，美国通过银行分行的交易量降落了一／三。可见，在互联网大潮冲击之下，银行业别无选择，网络银行的将是大势所趋，网上银即将成为未来银行业无比首要、乃至是最首要的1个组成竞争。
3、欧洲国家
比尔?盖茨曾经经预言，“传统商业银即将是要在二一世纪灭绝的1群恐龙”。预言是不是正在实现，还不患上而
知，但从网络银行在欧洲的发展趋势来看，最少传统商业银即将要面临巨大的挑战。在欧洲，英国以及瑞士先行发展网上银行，如英国的Barclay Bank宣告今年将关闭五0家分行，用此资金来发展网络银行业务，国民西敏寺银行也表示将在今年投资一亿英镑以发展网络银行业务。瑞典的SEB以及荷兰银行则通过网上银行进行跨国吞并收购，这样既避开了各国政府对于外国财团收购本国银行设下的重重障碍，又防止了合并后机构以及分行堆叠等问题，且本钱相对于低廉。摩根斯坦利上周1公布的讲演将网上银行称之为“马提尼银行”，由于马提尼酒的口号是：随时、随地、随便，网络银行爆炸性的增长将迫使欧洲传统银行大幅削减支出以维持赢利。钻研认为，在未来的三年中，欧洲的互联网银行数量将是现在的三倍，欧洲的网上银即将从今年的二0家增长到五五家。在线金融服务的金额将到达四四00亿欧元，占金融市场的一五％。到二00三年，在线银行业务在瑞典将占有最大的份额，约五0％．其次是瑞士，占三六％。第3是德国，占二五％。
该讲演预计，l／三的储蓄将在互联网长进行，总金额约一五八0亿欧元。共同基金中的在线销售将到达一九二0亿欧元，是其总值的一九％。互联网业务的启动首先将瞄准银行中最富有的用户，从他们身上患上到的利润将是平均利润的两倍。传统银即将就只剩下了利润卑微的经济帐业务，而这类业务还需要费用昂贵的分支系统的支撑。因而，在竞争中欧洲传统银行迫切德要削减开支以维持赢利。但欧洲银行在减开支方面做患上不够，在过去的三年中 ，只有半数的大银行削减开支以提高纯利，而且削减的数目很少。
4、日本
面对于汹涌而来的世界网络经济的浪潮，日本经济界人士普遍感到了危机。他们普遍认为，日本在网络经济方面至少后进美国三至五年，这与号称世界第2经济大国的地位极不相称，因而下决心将酝酿已经久的网络银行尽快出台。
九月七日，日本金融再生委员会（FRC）在会议上抉择，向以樱花银行动主体的正在准备当中的互联网专业银行“日本网络银行”颁发准经营许可证。至此，日本首家网络银行宣布出生。并于一0月份正式营业。此家网络银即将被命名为Japan Net Bank，五0％的股分将由樱花银行所持有，而住有银行、富士通及日本生命保险则将各持一0％的股分。而剩余的二0％股分则将由NTT东日本，NTT DocOMo，3井物产及东京电力平均持有，此家网络银行料亦将成为首家旗下股东成员包括非金融机构的银行。
日本第1家网络银行的出生，金融再生委以及金融厅采用了小心的态度，以求有1个优良的起头。二000年五月，公然发表“异业种加入银行经营及网络专业银行等，新型态银行执照的审查指针方案”，在八月时，再生委以及金融厅则又收拾出新型态银行所应具备的前提指针，明确指出新型态银行须在母公司经营呈现危机或者系统产生障碍等紧迫状态时，具备有确保资金正常周转的支撑体制。因为股东之1的富士通团体，旗下具有日本最大的网络公司“nifty”；而“nifty”有大的会员人数，可说是“日本网络银行”潜伏的客户根基，因而收益规划可行。另外一方面，大型商业银行的樱花银行则可在紧迫情况产生时，给予“日本网络银行”资金方面的支撑。因为前述几点遭到评价，因而日本金融再生委员会才抉择认可。
日本网络银行，采用提供存户远较其母公司樱花银行更具竞争优势的利率及手续费用的策略，以达成其数年内的营运目标。据该日本首家网络银行的主管于一0月九日预测，该银行预期在未来3年内的存户数目到达一00万名，总存款达一兆日圆。
从一0月一一日起，1般群众可透过上网申请活期或者按期存款帐户。该网络银行会发给其存户1张现金卡，而存户应用这张现金卡，可从樱花银行及全年无休的便利南站内所设立的五三00座自动柜员机（ATM）中提存款项。
日本网络银行活期存款全年利率为0.二％，l个月定存利率为0.二五％，六个月及一年定存利率分别为0.三％及0.四％。这些由JaPan Net Bank所订出的利率之中，除了了5个月定存利率较樱花银行的高出六0％外，其余均较樱花银行高出1倍。同时，日本网络银行存户通过该银行作内部转帐只需付五二日圆手续费，三万日圆内的跨行转帐手续费则为一六八日元；而超过三万日圆的跨行转帐手续费则为二六二日圆。这些费率皆较樱花银行的存户透过该银行的ATM转帐所需付的手续费低一／三。
日本网络银行之所以能给予这些极具竞争优势的利率及手续费，主要是由于其营运及固定本钱远低于实体银行。据报道，日本网络银行仅以少于五0亿日圆即完成其所有的帐户及Unix电脑系统，而其总员工数亦仅患上一00名。
在以樱花银行动核心的大银行团体组建专业性网络银行后，著名的电器电脑制造商索尼公司也宣告加人。而以伊藤忠商事为首的“日本电子结算企划”及3以及银行紧随其后。这表明日本网络银行已经是紧锣密鼓，走上发展的高峰。
一、银行业的网络化
1．技术要求不同。网络银行业务的发展需要一定的技术水平做支撑，除了内部计算机以及网络基础外，还需要建立供客户需要的信息服务器。服务器通常用来处理与客户之间的业务往来，而对于客户，则要求其对网络使用有一定的了解。传统银行则比较直接，用户只需向办公窗口办理业务即可。
2．开展业务的范围不同。传统银行多半是通过其分支机构、营业网点来办理业务，每个网点也需要一定的人数在进行服务。网络以一种全新的服务方式来为客户提供服务，只要有网络覆盖的地方，用户登录银行网的首页，登录即可完成存款、支付等业务。无需排队等候，也不受工作时间的限制。
3．服务方式的不同。与传统银行的商业银行相比，网络银行能够给客户提供更加优质的服务，网络银行通过网络交易平台向客户提供服务，具有更强的针对性和快捷性。网络上的业务品种多，便于用户选择。而且网上购物、证券买卖、保险理财等，客户可以不用排队即可办理所有业务。
二、网络银行业务主要面临的法律问题
(一)网络银行和客户之间的法律关系
银行与客户之间的关系可以归结于合同关系。这里的合同关系不同于通常的合同关系。主要特点有，其一，当事人之间无需纸质的合同书。其二，银行与客户之间订立合同，往往以预先告知为前提，客户只需准备材料，履行一定的申请程序即可。其三，快捷性，用户办理业务时间短，一旦完成，不易更改。其四，在交易关系中，银行掌握主动权，发布信息，规制制定都有很大的话语权。网络银行对整个金融体系稳定有至关重要的作用，是金融创新与信息发展的产物，比监管传统银行更具有特殊性。
(二)消费者权益问题
1．个人信息保护不足。在现代社会的，个人信息保护越来越重要。网络支付主要包括两方面信息，一是基本信息，二是交易信息。网络信息面临的威胁主要来自两方面，一是网络的开放性，在互联网上存在相关人对用户的信息进行窃取、传播、公开使用等行为。由于技术水平的有限，他人进人系统，破解密码，最终客户的信息就会受到损害威胁。二是网络银行工作人员有可能侵犯支付客户的个人信息。在客户开通某项业务时，需要填写大量个人信息，这些信息很难说是开通某项业务的必要信息。另外，支付平台有可能利用Cookies等网络技术工具跟踪分析用户的网络行为。网络技术的发展，使支付平台能更容易收集、监控、锁定、描绘、分析甚至向第三方出售用户的个人信息，用户的个人信息的保护变的异常重要。
2．虚假支付网站的问题。随之网络支付越来越方便、快捷，增加了消费者的购买欲望，网络购物也增加了一定的风险。加之网络监管立法的缺失，使不法分子有机可乘。“网络钓鱼”是一种诈骗手段。不少网友受到诈骗，而且即使报案，追讨时间长，难取证也是一大问题。
(三)网络支付责任承担的问题
网络支付与支付差错相联系。一旦支付出现差错，就可能产生两方面问题:一是发现损失后，客户与网络支付方各享有什么样的权利，如何能避免损失和减少损失。二是对于无法避免的损失，如何在客户和网络支付方进行合理分配。这两方面问题需要在既要兼顾效率又要保证安全的前提下进行平衡。
三、我国网上银行监管法律制度现状考察
(一)我国网上银行现有法律框架
我国法律监管体系已经不断发展，不断完善中。我国银行业监管对网络银行业务监管也很重视，一般是有国务院银行业务监督管理机构负责网上银行的监管，以及制定相应的规章来履行职责。大体上，我国的网上银行监管制度主要包括三个方面:一是对传统银行没有做太大改变，依然延续先前的管理原则。包如2月2日起施行的《中华人民共和国银行法(修正案)》和《中华人民共和国商业银行法(修正案)》，以及同时出台的《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律。对传统法律的规制主要适用，如出现新的问题，将会出台新的法律法规来调整。我国的网上银行仍然延续着传统银行的特征，因而，这一部分法律也会对传统银行起着规范与指导作用，因而不能忽视。二是规范电子支付以及网络安全的法律法规，主要要1月26日《网络交易管理办法》由国家工商行政管理总局通过。205月28日工商总局关于发布《网络交易平台经营者履行社会责任指引》、《电子签名法》和《关于维护互联网安全的决定》等相关法规，这些法律法规主要针对互联网所带来的问题而制定的，因而对网上操作有重要的规范作用。三是适用于对网上银行监管的法律法规。这些法律法规通常随着社会的发展而有所变化，进而去影响社会。从而应有相应的规范去指引它们沿着合法的道路前进。这类法律比较多，如《网上银行业务管理暂行办法》、《电子银行业务管理办法》和《电子银行安全评估指引》等。另外还有保护个人信息的相关法律，12月28日《关于加强网络信息保护的决定》，6月28日中华人民共和国工业和信息化部通过《电信和互联网用户个人信息保护规定》。工业和信息化部的《电信和互联网用户个人信息保护规定》和《信息安全技术公共及商用服务信息系统个人信息保护指南》等。
(二)我国网络银行监督主体分析
我国监管主体的发展历程来看，分为两个阶段:第一个阶段，监管主体为中国人民银行。我国人民银行早在1995年通过的中华人民共和国中国人民银行法中，就确立了相应职责。职责之一就是对金融业和金融机构的监督管理，主要包括对金融市场的监控和各类金融机构的审批，促进建立统一开放、有序竞争和严格管理的金融市场体系。6月中国人民银行为规范我国网络银行的长远发展，有效防范网络风险，公布了《网上银行业务管理办法》，随后相应地公布了关于落实《网上银行业务管理暂行办法》等通知。这些规定弥补了我国对网上银行监管方面的.空白。在监管制度方面有着极其重大的意义，它对于网上银行在细节方面做了比较详细的规定，对我国网络银行能沿着正确、健康的发展提供了指导。但拥有我国网络银行发展还在初始阶段，很多交易类型、业务品种还没有出现，因此，法律的适用方面得到了制约。第二个阶段，以中国银监会为代表的监督主体。随着网络技术的不断完善，银行业主体的变更，网上银行发展又有了新的变化。为了有效地履行监管职责，银监会作为全国金融机构业务活动的监管者，负有重大的职责。中国银行业监管机关在法律授权的范围内，可以制定并发布具有法律效力的有关银行业监管的部门规章。《银行业监督管理法》中有明确规定。《电子银行安全评估指引》和《电子支付指引(第一号)》三部法律的指引。相对于之前的法律，更加细致。不但对市场准人和退出、风险责任方面有了更加详细的规定，而且对业务外包管理、跨境业务活动管理有了明确规定。对于网上银行越来越对信息技术重视，为了规范商业银行的行为，6月份公布了《商业银行信息风险管理指引》。
四、解决金融监管的建议
(一)网络银行加快了金融创新的步伐，金融监管的法律法规和监管手段有可能越来越落后于网络银行业务的发展和进步。但面对新问题，我国法律保护的远远不足，金融监管法律的出台往往是等到出现问题的时候，网络的迅速性，也在检验法律的漏洞和缺陷。网络资金监管缺少有效的法律依据，阻碍了监管权的有效执行。完善电子金融体系，增强防范金融风险能力。加快对网络发展出现的第三方支付立法，制定相应法律法规，规范第三方支付企业的行为，避免出现集体“跑路”的现象。
(二)网络金融业务的实质上表现为数据的传输和储存，其中任何一环节的不足都可能导致信息出现泄漏或受到攻击，损失是巨大的。所以加强技术风险监管，完善网络支付内部控制成为网络监管的尤为重要的一个方面。目前我国的网络金融信息系统尚没有自己的核心竞争力产品，仍需要向发达国家进口，这就会对内部进行潜在的威胁。对分业经营、分业监管体制做出适当的调整。考虑到金融业务的长远发展，加强银行间的交流与合作，制定行业统一标准。如网上认证系统。目前我国的网络认证中心仍然只能保证一对一的网络交易安全。因为每个金融机构使用各自的安全协议，所以，加强合作是必要的。
电子商务时代下网络银行的探讨
柳巧玲
（南京工业大学经济管理学院 邮政编码210009）
[摘 要]电子商务的发展，推动了网络银行的诞生。本文分析了电子商务时代下网络银行的运作及其功能，并对电子商务时代下网络银行发展存在的困难进行了探讨。
[关键词]电子商务 网络银行 互联网
Liu Qiaoling
（Department of Economy and Management, Nanjing University of Technology, Nanjing 210009, China）
Abstract: The development of electronic commerce promotes the naissance and development of network-bank, this article analyses the motion and functions of network-bank under electronic commerce age, and discusses the difficulty, which exist the development of network-bank under electronic commerce age.
Key words: Electronic commerce; Network-bank
随着通信网络技术的飞速发展，特别是Internet的不断普及，
人们的消费观念和整个商务系统也发生了巨大了变化，越来越多的人开始通过Internet进行新型的商务活动，这样就导致了电子商务的出现并以惊人的速度发展。电子商务的发展，推动了网络银行的诞生与发展，1995年美国安全第一网络银行的建立，被一些观察家看作是网络银行开始诞生。
一、网络银行�D�D电子商务送给银行的礼物
电子商务，就是通过因特网进行商务活动，是一种不同于传统商业运营的新型商业运营模式，包括网上广告、订货、付款、客户服务、市场分析等各项商业活动。这些商务活动的特点就是直接通过因特网参与商业活动，运用综合信息技术，以提高贸易伙伴间商业运作效率为目标，将交易过程中的数据和资料用电子方式传递和处理，进而使整个商业活动运作过程实时化、直接化，电子商务具有交易虚拟化、动作成本低、交易效率高和透明度高等显著优点。它的最终目的，是要实现网上物流、信息流、货币流三者的统一，而要实现这一目的，就得首先解决货币流的畅通这一难点。银行作为支付结算的最终执行者，在电子商务中起着联系买卖双方的重要作用，但电子商务活动需要的是新型网上支付手段，它能使交易跨越地域与时空、实现安全、方便的实时的网上支付。网上支付是电子商务发展的关键环节，也是电了商务发展的基础条件，如果没有网上支付，电子商务就不是真正意义上的电子商务，它就成了“虚拟商务”。因此，网络银行的诞生，既是电子商务发展的客观要求，又是电子商务发展的必然结果。
二、电子商务时代下的网络银行的'运作及其功能
电子商务离不开资金流，离不开网络银行服务。而银行业务的拓展、服务模式的转变也离不开电子商务技术的支持。在任何情况下，资金的支付、清算都是完成和实现电子商务的重要一环。电子商务的发展一方面要求商家和消费者的开户银行提供资金支付支持，有效的实现支付手段的电子化和网络化；另一方面，电子商务的发展也给银行带来了机遇，电子商务技术为突破银行传统的业务模式，拓展和延伸银行的服务提供了有利的武器。它以优质、快捷、全面的服务为人们展现了未来银行的思维模式，成为金融发展的方向。网络银行的诞生使客户在不受地域和时空的限制，只要使用一台个人电脑，通过因特网进入银行网站，就可以获得各项所需的服务，例如开户、销户、支付、转账、查询、汇款、网上证券、投资理财等各项业务。使客户可以足不出户就能够安全快捷地办理银行业务。
1.电子商务时代下网络银行的运作
浅析农村电子商务的发展论文
摘要：随着全国、全球电子商务的快速发展，我国也越来越重视电子商务工作，尤其是农村电子商务，并相继出台了专门针对电子商务发展的指导意见和发展规划。农业信息化是作为新农村建设的一个重要手段和目标，来促进农村经济建设，提高农民生活水平。发展农村电子商务，势在必行。
关键词：农村经济；电子商务；制度建设
1发展电子商务的宏观因素
为推动“大众创新、万众创业”，释放内需潜力，增强消费信息的互通，世界各地都已经关注和注重电子商务工作作为，其不仅能够购帮助扩消费、稳增长、调结构、增就业，随着电子商务逐渐地从线上走到线下，从虚拟走到现实，网络经营同实体产品相结合的新形式，已经开始对人们的生活产生了不可阻挡的影响。电子商务优化了传统的资源配置，更带给生产企业、流通企业、营销企业新的经营模式。发展电子商务对目前我国传统产业转型升级，以及提升产业竞争力、影响力、带动力、辐射力等具有重要的战略意义。
2发展农村电子商务的重要意义
（1）发展农村电子商务是调结构、转方式，促进农村经济发展的有效途径。电子商务加速了农村生产方式和经营方式的变革，促进了农产品流通环节及渠道的改变，是转型升级的“催化剂”，是促进农村流通方式转型升级的重要手段。大家知道，农业现代化的趋势就是农产品的产业链条逐步拉长，形成生产的规模化，产品的精品化，品牌的知名化，从而促使我国传统的农业产业转型升级，适合现代社会对农产品的需求。而电子商务正是这一趋势的加速器。另一方面，电子商务也是发展地方经济的`新抓手。这些年来，各地都把建设的重点寄希望于招商引资大项目或工业项目上，以此拉动经济增长。而本身的农业和农村却部过多的关注。但是引进资金往往后续跟不上，问题存在多，解决程序复杂，更容易带来环境污染的问题。相比较而言，农村电子商务能在环保的前提下，促进农产品的销售，提供商品的互通性，为农村人思想转变及文明程度也做出了一定的贡献，并且能确保一直伴随着农村的发展。
（2）发展农村电子商务是扩大农村消费市场的重要手段。传统农产品生产、储运、加工和销售的链条较长，从生产者到消费者环节较多，影响了流通效率，增加了流通成本。而电子商务的优势就是不需要有实体店铺性的货架、地铺位置等，不受资金的影响，可以直接同各地顾客进行沟通，销售面更广，渠道更宽，顾客更多，也减去了其中很大部分的成本问题。越来越多的农产品正在通过网络走进千家万户，为农民解决卖难问题提供了新思路。传统意义上农民只能在地头等着客商来收购农产品，渠道有限，如果没人收购或行情不好，农民往往会遭受损失，而农产品网上销售面对的则是来自全国的消费者，使农民变被动为主动，简化了供应链环节，降低了农产品交易成本，农民增收效果明显。同时，电子商务改变了农村流通方式和消费观念，增强农村消费活力。过去，留守农村的老人小孩想消费，既无能力又不便利，而今网上购物，只需在外工作或打工的子女、父母在网上确认一下，任何商品都可以迅速的送递到农村老人、小孩手中，农村居民由此真正实现与城市居民同等的购物待遇。农村消费通过电商无疑形成当今消费新的增长点。
（3）发展农村电子商务是解决“三农”问题的重要抓手。农村电子商务解决了农民和市场信息不对称的问题，缩短了销售途径，减少了销售成本，避免了供大于求或供大于求的不平衡情况，推动了农业生产的产业化、标准化、规模化、市场化和品牌化，是产品定价更低，产品销售更多、更广、更远，是销售者和购买者双方获益。农村电子商务是推动新农村建设的新视角，是实现强农富农的巨大机遇，是解决“三农”问题提供了全新的发展方向和新模式。提高了农产品价值，真正实现助农增收。改善了农业经济发展、农村基础设施建设、农民就业、农业物流、农村生活品质提升、农村组织结构优化等事关“三农”的全方位课题问题。
（4）发展农村电子商务是缩小城乡差距、统筹城乡发展的重要途径。随着互联网时代的到来，利用互联网+下的各种平台及途径，让农民接触到最新的知识及信息，大大缩短了城市与农村的差距，享受到很多城市里享受到的资源，实现许多足不出户的便利，促进农村的发展，还可以引发出农村对时尚潮流、生活方式的新追求。这对于改变农村现有的相对于城市较简陋的生活状态，提升农村生活品质，加快城镇化进程都有极大的推动作用。
（5）发展农村电子商务是培养新型农民、推进创新创业的有效举措。在“大众创业、万众创新”的今天，农村电子商务的推广，必然培养造就有文化、懂技术、会经营的新型农民，带动农户通过电子商务平台，直接对接市场在家中就实现创业致富，把农村剩余劳动力转化为人力资源优势，帮助农民充分就业。同时，农村电子商务的发展，也提供了许多的就业机会，可以吸引部分农村青年的回归及部分人才的进入，有效地制止“农村空巢现象”的蔓延，农村“留守”老大难问题也可以迎刃而解。纵观各地，不少乡村立足自身的地理位置、文化底蕴、风俗习惯等特点，利用网络出售自己的特色产品或农产品，在本地看来很一般的货物，却可以获得异地百姓的喜爱，进而获得丰厚的利润，百姓对与电子商务销售自己产品的热情空前高涨，“淘宝村、淘宝乡（镇）”不断出现“农户+公司+网络”的模式。农村电子商务发展，必然是新形势下我国农村的一次深刻革命。
3发展农村电子商务的政府工作
加强领导，明确责任。制定电子商务斤农村的具体实施方案，明确各职能部门的责任和任务。提高领导对农村电子商务工作的重视，政府领导要率先垂范，亲力亲为，带头狠抓落实；要明确分管领导具体负责，深入一线督促检查，协调解决问题，抓好具体工作指导协调和关键环节落实，确保事有专管人员、有明确职责、有完成时间，迅速推进农村电子商务发展各项工作。
强化培训，培育人才。政府要发挥部门农村各类人才培育的优势，加强京东、阿里巴巴等知名电商企业合作，邀请知名电商专家授课，要充分发挥电商孵化园作用，对农村党员干部、电商企业、经营农户进行技术培训，鼓励在外务工人员回乡创业，积极引进优秀的电商人才，给予一定优惠政策和物质奖励，切实解决农村电子商务人才不足的问题。电子商务正在快速的发展中，农村的经济模式也在不停地改变中，人才是关键，启用和发展电商，将极大地改变农村传统经济和产品形式，更会改变着当地人的生产生活方式。
完善配套，畅通物流体系。交通物流、邮政、供销等部门要整合利用农村现有流通网络资源，进一步完善农村物流配送体系，大力发展与电子交易、网上购物、在线支付协同发展的物流配送服务。加强与阿里巴巴等知名企业合作,积极引进知名快递物流企业设立分支机构，升级已有的物流网点及纤细平台，整合配送途径和第三方配送。大力宣传，营造氛围。要充分利用各主流媒体和实体广告进行宣传，讲解电商基础知识及实施过程，及时解决农民的疑问和疑虑，宣传各地发展电子商务的新经验、现做法、新企业、新产品、新渠道等。加大宣传普及力度，共同营造农村电子商务发展的浓厚氛围。督导调度，形成合力。要加强工作协调，定期召开协调会议，协调解决工作推进中存在的困难和问题；要出台电子商务奖励扶持办法，用好电子商务产业专项基金，鼓励推动我市电子商务快速发展；要强化督促检查，对工作进展顺利的总结经验、全面推广，对进展不力地查找原因、立即整改；要建立科学的考核奖惩机制，要将农村电子商务工作纳入年度量质化考核体系，年终组织考核。
★ 银行发展范文
