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研究用户对移动支付的看法论文
摘要：本文在TAM 模型的基础上，加入了感知的可试用性、感知成本、感知的信任及其影响因素，将TAM 模型改进成为对于分析移动支付更加适用的模型，创新性的提出了移动支付用户接受模型。通过设计问卷、发放问卷来回收了用户对于移动支付的看法。利用回收的数据进行了实证分析。对模型中变量间的关系进行了研究分析，对研究提出的假设进行了验证。
关键词： 消费者行为学；移动支付；TAM 模型；感知的信任
0 引言
随着移动终端的越来越普及，以及3G 网络和业务的迅速发展，各种移动互联网业务都有了蓬勃发展的势头。手机对于消费者来说不只是一个简单的通讯工具，更是各种各样的增值业务的载体。移动支付作为一项重要的增值业务，是运营商发展的重点，对消费者来说也意味着一种全新的更加便捷的支付方式的产生。而这种支付方式将会在一定程度上改变消费者的生活和支付方式。移动支付尽管是近几年才得到发展，但是因为他的方便性，缩短了用户不必要的等待时间，剔出了很多无价值和乏味的活动，因而对于消费者来说有着巨大的价值。 从国内外的发展情况来看，虽然移动支付对于消费者有着巨大的实用价值，在国外也有成功发展的先例，但是始终没有在全国范围内出现井喷式发展。究其原因，是消费者对其有用性的认识不足？还是消费者的支付习惯不易培养？或者是消费者对移动支付的信任不足导致没有大规模使用？本文就着力研究消费者接受移动支付的关键因素，并观察信任因素在其中所起到的作用。
1 文献综述
国内外对于移动支付采纳因素的研究多是基于TAM 模型，本文先对TAM 模型进行介绍。Davis 以TRA 为理论基础，吸收了期望理论模型、自我效能理论等相关理论中的合理内核，提出了技术接受模型（Technology Acceptance Model-TAM）。技术接受模型的框架如所示。
技术接受模型提出了两个主要的决定因素：①感知的有用性(Perceived Usefulness-PU)，反映一个人认为使用一个具体系统对他工作业绩提高的程度。②感知的易用性(PerceivedEase of Use-PEOU)，反映一个人认为容易使用一个具体的系统的程度。TAM 模型认为系统使用是由行为意向决定的，行为意向是由某人想用的态度和感知的有用性共同决定的，想用的态度是由感知的有用性和感知的易用性共同决定的，感知的有用性是由感知的易用性和外部变量共同决定的，感知的易用性是由外部变量决定的，同时外部变量为技术接受模型中存在的内部信念、态度、意向和不同的个人之间的差异、环境约束、可控制的干扰因素之间建立起了一种联系[3]。
此外，对于TAM 模型在无线互联网以及无线金融方面的研究，学者都进行了不同的尝试，相继出现了很多改进的TAM 模型。包括Lu 和Yu 等在综述了以往技术接受模型问题研究的基础上，分析了无线互联网的接受特点，提出了无线互联网的技术接受模型，该模型将感知有用性分为短期和长期两部分[4]。Kleijnen 等提出无线金融的消费者接受模型，将用户特征及环境因素作为调节变量，其中也包括对于与移动技术的掌握情况等因素，此外将感知的成本和感知的系统质量作为影响态度的重要因素，也充分考虑到了移动商务在这方面的特殊性[5]。
2 研究模型及假设
从前面的文献综述中可知，TAM 模型包括五个因素：感知的有用性、感知的易用性、态度、行为意向和实际使用。研究指出，使用态度对行为意向会产生正面的影响，而这又会进一步影响到实际使用。同时，感知的有用性对使用态度和行为意向有正面的影响的假设已经得到了验证。当消费者使用了移动支付时，他们实际上就是接受了新的技术。所以，可以使用TAM 理论来研究消费者对移动支付的接受。当消费者认为移动支付对他们的工作或者日常生活有帮助时，他们就会形成对该服务的正面态度，从而进一步影响到其行为意向和实际使用。
本研究将TAM 模型作为研究移动支付接受度的基础模型，并综合加入可试用性和信任相关因素，得到移动支付用户接受模型。外生潜在变量有五个，分别是服务的可试用性、感知的服务成本、信任倾向 、基于制度的信任 、对服务商的信任。内生潜在变量包括五个：
感知的有用性 、使用态度 、感知的信任[6]、行为意向 、实际使用 。研究模型如所示。
由于本研究是以TAM 模型为基础，加入了可试用性、感知成本和信任相关因素，所以研究假设包括基于TAM 模型的假设，可试用性、感知成本相关假设和信任因素相关假设。
本文做出如下假设：
H1：消费者的行为意向显著影响其实际使用。
H2：消费者的使用态度显著影响其行为意向。
H3：感知的有用性显著影响消费者使用移动支付的行为意向。
H4：感知的有用性显著影响消费者对移动支付的使用态度。
H5：服务的可试用性显著影响感知的有用性。
H6：服务的可试用性显著影响消费者对移动支付的态度。
H7：感知的服务成本显著影响消费者对移动支付的态度。
H8：感知的信任显著影响消费者对移动支付的`态度。
H9a：信任倾向显著影响感知的信任。
H9b：基于制度的信任显著影响感知的信任。
H9c：对服务商的信任显著影响感知的信任。
3 实证研究
本文在研究模型的基础上，本文设计了测量各个变量的问题，并将使用Likert7 级量表进行衡量。共回收问卷349 份。在去除前后矛盾、未完整填写等无效问卷8 份后，剩下有效的问卷341 份。本研究中的研究数据分析都是基于有效问卷数据的基础上进行的。
3.1 信度检验
信度是指测量结果的可靠度，包括稳定性（stability）和一致性（consistency）。效度是指量表真正能够反映想要衡量事物的特性和功能的程度。本文采用Cronbach Alpha 系数衡量衡量问卷的信度。根据Guielfod（1965）的建议，当α 值大于0.7 时，表示信度很高，若α 值介于0.7-0.35 之间时，则为可接受的信度，而小于0.35 时，则为低信度。本研究的CronbachAlpha 系数如表1 所示。
从以上结果可以看出，大部分变量的Cronbach Alpha 值大于0.8，表明本研究中编制的量表具有较高的信度。但是感知的信任的总体信度较低，并且感知的信任的第三个测度项TRU 的校正的项总相关性为0.044（小于0.3），删除此项后感知的信任的Cronbach Alpha值变为0.876，有很大提升。此项符合删除条件，将其删除。
3.2 效度检验 然后用SPSS 对所有指标进行主成分抽取和最大方差旋转，得到的各个变量的因子负荷值如表2 所示。
在分析结果矩阵中，TSP1 和对服务商的信任其他三个测度项不在一个变量上，所以其效度不佳，将其删除。其余各个测量项在相应变量上的因子负载值都大于0.5，交叉变量的因子载荷值没有超过0.5，这表明量表具有良好的收敛效度和区别效度。
3.3 结构方程模型检验
4 结论
本文给出了影响用户使用移动支付的关键因素，影响用户态度的四个因素中只有服务的可试用性没有显著的影响作用，影响感知的信任的三个变量中，只有对服务商的信任没有显著的影响。此外，感知的有用性对行为意向的影响不显著。下面分别讨论各个变量间的关系及对消费者接受移动支付产生的影响作用。
1）使用态度同时受到感知的有用性、感知的服务成本以及感知的信任三个因素的显著影响。其中，感知的服务成本和感知的有用性两个因素对消费者使用移动支付的态度都有很大的影响。同时，感知的信任也显著影响消费者的使用态度，但影响程度不及感知的服务成本和感知的有用性。这表明了在消费者可以接受的费用下针对消费者的实际需求，提供切实有用的服务，将受到消费者的欢迎。在这个过程中也要注重降低消费者的感知成本和提高消费者的信任程度。结果同时表明，当消费者对移动支付的总体感觉较好时，通常很容易产生使用的意向，并最终产生实际使用行为。
2）本研究的结果验证了TAM 模型中的对应假设，然而感知的有用性并不直接影响行为意向。这可能与移动支付现阶段还没被大多数消费者所清楚地认识有关，虽然移动支付很有用，但是消费者对其的认知不到位和消费习惯还没有被培养起来，并且网上支付、信用卡支付等传统方式仍有较多的用户群和较强的消费惯性，要让用户切实感受到移动支付的有用性还需要移动支付产业链上的各个成员的共同努力。
3）服务的可试用性显著影响感知的有用性这个假设得到了证实。这就表明，用户对于没有使用过的产品或服务，往往需要通过试用阶段来增强所感知的服务的有用性。像移动支付这样的新型的服务，并且与消费者以往的行为习惯有较大的不同，像消费者提供较好的试用服务和较长的试用期可以增强消费者的有用性感知。也就是说，消费者需要试过以后才知道移动支付有用。例如现在北京移动推出的手机钱包免费开通并且使用可以获得奖励的活动就可以通过增强移动支付的可试用性来增强消费者感知的有用性，这对于推广移动支付是大有裨益的。
4）在影响信任的三个因素中，信任倾向和基于制度的信任都对消费者感知的信任有显著的影响。这表明，用户的信任倾向对于用户感知到的信任起着很重要的影响作用。就中国目前的情况而言，移动支付的服务商主要是中国移动、中国电信和中国联通，三家运营商经营规模较大，基本上都是值得信任的，因而对服务商的信任对消费者信任的影响作用并不是那么显著。
5 本文的不足之处
本文在研究过程中，由于移动支付的使用者为对象，受限于该群体母体的总数及界线并无法准确的计量，因此无法进行随机抽样，而采用便利抽样。在抽样概率上可能受到一定的影响。
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移动支付用户调研报告
为全面、深入了解移动支付业务应用现状，准确把握个人用户年龄、收入、学历等基本属性以及使用习惯的变化，持续为成员单位提供有价值的调研信息服务，中国支付清算协会移动支付和网络支付应用工作委员会组织相关成员单位成立课题组，重点针对用户基本属性、用户使用偏好、用户满意度等内容开展延续性调查工作。
课题组自8月起至11月组织支付宝、财付通、联动优势、易宝支付和网银在线等成员单位，对往期调查问卷进行优化，完成问卷投放和数据信息采集，基于对收回的8100余份有效问卷的处理分析，撰写形成调查报告。
一、移动支付用户特征分析
(一)移动支付男性用户多于女性用户
20男性用户占全部移动支付用户的76.7%，而女性用户占全部移动支付用户的比例为23.3%;男性用户占全部移动支付用户的78.4%，而女性用户占全部移动支付用户的比例为21.6%。两年调查结果相似，男性用户多于女性用户。
(二)移动支付用户主要为中青年群体
年，移动支付用户中30岁以下群体占比最多，为76.4%;其次是31-40岁用户，占比为16.8%; 41岁-50岁及51岁以上用户共占比为6.8%。
(三)本科及以下学历用户在移动支付用户中占比最多
2016年，移动支付用户中拥有本科及以下学历的占比排名第一，为95.8%;拥有硕士研究生学历的用户排名第二，为2.6%;博士及以上高学历用户排名第三，为1.6%。
(四)城乡移动支付用户比例差异较小
2016年，县城的移动支付用户最多，占比为19.6%;省会城市列第二，占比为19.0%;农村地区列第三位，占比为17.0%;地级市列第四位，占比为15.8%;直辖市和乡镇地区分别为14.5%和14.2%。
二、移动支付用户使用行为分析
(一)移动支付用户具有较高的使用频率
2016年，有22.8%的用户每天使用移动支付，一周使用2-3次移动支付的用户，占比为26.7%，有10.3%的用户每周使用1次移动支付，三者合计为59.8%。半个月使用一次移动支付的用户占比为13.0%，一个月使用一次移动支付的用户占比14.2%，有12.9%的用户不常使用移动支付。
(二)移动支付用户每次以100元以下为主要支付金额
2016年，有77.25%的用户每次支付金额在100元以下， 18.8%的用户每次支付金额在100-500元，有2.2%的用户每次支付金额在500-1000元，1.7%的用户每次支付金额在1000元以上，充分体现了移动支付服务于用户小额便民支付需求的特点。
(三)用户在使用支付账户时，可以接受银行卡输入密码支付，也可以接受绑定支付账户支付
2016年，对移动支付用户的使用习惯进行进一步的调研发现，有42.8%的用户愿意通过与支付账户绑定，登录支付账户直接选择银行卡完成支付;有13.0%的用户愿意每次输入银行卡卡号、密码等要素进行支付，剩余有44.2%的用户表示以上这两种都可以。
(四)操作简单方便是用户愿意使用移动支付的主要原因
在调查中，有79.6%的用户是因为操作简单、方便而选择移动支付，排名第一;选择无需带现金或银行卡这一原因的用户占比为47.5%，排名第二;排名第三位的是优惠促销活动多，占比为30.7%;随后是商户支持该方式和安全性高，这两项分别占比24.1%和24.0%;其他因素占比15.1%。
(五)安全隐患和付款失败是用户最担心的问题
在调查中，安全隐患和付费失败是移动支付用户最担心的问题，分别占比为46.5%和42.6%，排名第三位是手机网速慢，占比为39.1%;排名第四的是商户不支持，占比为34.1%;上网流量费用高和支付环节操作复杂的占比分别为27.2%和22.2%;担心限额低的用户占比为21.7%;担心开通繁琐的用户占比17.0%。
(六)用户认为未来移动支付的安全性、应用场景范围最需要改善
安全性问题排名第一，占比为52.4%，用户认为未来移动支付交易安全性还需加强;排名第二位的是应用场景的范围，占比为46.0%;支付限额排名第三，占比为41.2%;排名第四的是便捷性，占比为38.2%;服务质量、使用成本及其他问题分别占32.1%、20.2%和15.1%。
三、移动支付用户属性与行为偏好分析
(一)超市或便利店为用户最常使用的条码支付场景
用户最常用的条码支付场景为超市或便利店，占比为47.7%;其次是餐饮店，占比为23.0%;自动售卖机及电影院的占比分别为17.1%和16.9%。在其他场合使用条码支付的用户占比为33.0%，不使用条码支付的用户占比为28.0%。
条码支付凭借其操作简单便捷、搭建成本低廉等特点，近年来在零售业、餐饮业迅速普及。目前各大超市、便利店已全面支持各支付服务提供商的条码支付应用，因而超市或便利店成为用户最常使用条码支付的场景;部分连锁快餐店与支付服务提供商进行合作，也已实扫码支付等应用。
(二)过半用户使用或接受条码支付，城市用户的使用或接受程度高于农村用户
超过一半的用户表示他们使用或接受条码支付。其中，位于直辖市的.用户对条码支付的接受程度最高，为75.2%;其次为省会城市，有70.7%的用户选择了使用或接受条码支付;位于农村的用户对条码支付的使用或接受程度最低，为56.1%。
(三)用户最常在娱乐类业务下载和购买生活所需品时使用移动支付
60.3%的用户表示他们最常在娱乐类业务下载时使用移动支付，如购买会员服务、游戏下载等;其次为生活类，如购买生活所需品等使用移动支付，占比为42.4%;排名第三的是水费、煤气费等公共事业费缴纳，占比为23%;票务类排名第四，占比为14.5%;通过移动支付进行商旅类及投资理财的用户较少，分别占比为10.9%和9.1%;另外还有29.3%的用户选择了“其他”。
四、移动支付用户对生物识别技术认知程度及关注点
(一)用户对于移动支付的生物识别技术了解最多的是指纹，近三成用户对生物识别技术完全不了解
与20调查结果一致，指纹是用户了解最多的生物识别技术，占比69.4%;其次是声波，占比为21.2%;虹膜和静脉被用户了解的程度最低，分别占比13.8%和6.8%。除此之外，有27.5%的用户表示对各项生物识别技术均不了解。
(二)大部分用户愿意使用生物识别技术来进行移动支付身份识别和交易验证
超过70%的用户能够接受使用生物识别技术来进行移动支付身份识别和交易验证，有不到30%的用户选择了不接受。
(三)个人隐私泄露及安全隐患问题仍是用户在使用生物识别技术进行移动支付时最担心的问题
用户在使用生物识别技术进行移动支付身份识别和交易验证时，最担心的问题仍为个人隐私泄露及安全隐患，占比分别为69.5%和49.3%，但较年稍有下降;除此之外，商户不支持、支付环节操作复杂、开通繁琐等问题的比例与2015年相比，也均有所下降。
用户研究方案设计论文
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用户研究方案设计论文
摘要:优秀作品需要以经验积累和思想沉淀为基础，建筑作品也是一样。小区建筑方案设计时，不仅要考虑建筑的使用功能，还要兼顾整体风格。因此，此项工作具有较高的复杂性。项目建筑设计负责人的设计理念是影响建筑设计效果的重要因素。本文对小区建筑方案设计理念的相关问题进行了探讨，并结合某工程实例对需要注意的问题作了简要分析。
关键词:小区；建筑方案；设计理念
小区是居民的生活和工作场所，在设计过程中，首先要考虑的就是方便居民。因此，功能布局、设施配置等属于建筑方案设计中的基本内容。除此之外，现代人越来越多的开始关注居住环境的舒适性，对小区景观、建筑风格也提出了一定要求［1］，这些因素也是设计中必须要考虑的。也就是说，现代小区建筑方案设计不仅要满足居民的生活需求，还要提升品位，满足居民的精神需求。
1小区建筑方案设计理念概述
1．1以居民为本
小区规划与建设都是为居民服务的，建筑方案设计也是如此［2］。因此，设计工作应围绕居民需求展开，以便民、利民为指导思想。此项原则要求各项设计工作从居民的心理需求出发，充分考虑居民的视觉感受，在保证设施能够满足生活要求、功能布局科学合理的基础上，提升小区的舒适性，营造宜居环境。
1．2节能环保
为居民营造良好的生活环境，是小区建筑方案设计的目标，也是优化方案、改进设计的出发点。考虑到居民的生活质量，现代小区设计中也应坚持节能环保原则［3］，在不影响小区基本功能的基础上，尽量降低能耗，提升生态效益。在具体设计中，应善于利用原有环境条件。空间布局方面，应尽可能的保留自然景观，使建筑与自然保持和谐，改善视觉效果。另外，小区建设时，也要尽量使用低耗、低污染的材料，防止建筑材料污染小区环境、危害居民健康。
1．3现代化
当前，科技的进步，使得人们对生活环境的要求也越来越高［4］，小区建设中也开始应用一些新兴的材料和技术。为了真正满足居民对城市生活的各项要求，小区建设时，就要重视做好规划，积极应用先进的材料和技术，提高小区的服务能力。但建筑方案设计中不能盲目求先进，更要保证可靠，争取建成功能齐全、服务完善、风格优美的现代化小区。
1．4合理布局小区
毕竟是居民生活的场所，为改善环境，在规划布局过程中，应确保建筑位置合理。简单来讲，就是设计方案应对建筑朝向进行合理规划，以保证能够满足居民的`采光要求，同时，也要适当考虑视野效果。这样做不仅可以使居住者感受外界的优美环境，对于改善住宅的舒适性也有一定的好处。
2小区建筑方案平面设计的相关问题
对于小区建设来讲，平面设计的主要任务是对出口、入口、图底关系等进行合理布局［5］。具体工作中，出人口范围的划定，应以人来的方向为依据;确定图的形状以及位置时，应对人进入的方向和部位进行分析。这一部分的工作是建筑设计的基础，也是影响布局合理性的关键，因此，每一项工作都需要设计者慎重对待。
2．1出入口设计
出入口的设计过程中应考虑的因素包括布局是否美观、与城市规划、消防规范和交通规范的相关要求是否相符等。一般来讲，出入口最好布局在项目内、外可紧密连结处［6］，同时，还应坚持人车分流原则。这样做可以在确保基本需要得到满足的同时保证安全，符合以居民为本的设计要求。如果项目规模较大，设计时可另设垃圾出口，以免垃圾运输影响居民生活或者污染小区环境。另外，设计时最好使内外道路通过出入口实现连接，并且，设计的道路应保证可以满足小区居民以及一般车辆的通行要求，在条件允许的情况下，应尽量避免曲折。此种做法有两个目的，一为方便出行，二为节省用地。节省下来的地可用来种植花草，美化小区环境。(应改为:设计道路应分人行道和车行道两部分，人行道满足小区居民出行方便。车行道应满足消防车辆的通行要求，道路可以通而不畅，这样能够降低车速，确保居民行走安全，因此可以有目的做些曲折，更加丰富了平面的景观效果。)
2．2图底关系
这部分工作中，可以先将建筑的全部房间、室外人群活动区、车辆停放区分别视为三个要素，之后再进行设计，就会比较简单。在这样的情况下，设计中需要考虑的因素只有三项，矛盾得到了简化，主要矛盾得以凸显出来。但要注意的是，此种分析应结合实际进行，过程中也要以外界环境以及出入口方位为参照，以确保分析的针对性和目的性。这一阶段的分析，是确定“图”形以及具体位置的基础。
2．3竖向设计
这部分的设计，应重视对场地坡度进行控制。如果现有地形属于坡地，则要对场地设计进行适当优化。设计过程中，应充分利用高差关系，尽可能的降低土方量，节省成本。一般项目应科学设置相应的排水设施，确保路面积水和地面雨水能够及时排走。如果小区地处沿海区域，还要注意参照相应的防洪要求。总平面图设计不仅包括出入口设计、交通组织设计，还应重视依照防火要求以及相关规定，对建筑与周围建筑、道路的距离进行控制。另外，合理布局建筑类型、有效改造小区气候，也是这部分设计中要考虑的内容。
3案例分析
当前，小区建筑方案设计中，设计者普遍将建筑风格与立面效果作为考虑重点。甚至部分小区设计时，将立面效果作为了唯一关注重点，导致建筑美观有余、实用不足。这样就增大了施工设计的难度，给施工图设计带去很大困扰。以某工程为例，在设计过程中，设计者将关注重点放在了立体效果上。为了凸显效果，该工程中包含两处大型构架:①第一处建筑使用了架空楼板。②第二处为斜跨拱形。并且，第一处的单体跨长、跨宽分别为47m、9m。在这样的情况下，出于稳固性考虑，工程施工时若采用钢筋砼结构，就要适当加大柱和梁。这样做能够保证建筑安全，但是，构件却会因此变得笨重，设计预期的立体效果受到了影响。因此，建筑设计时不仅要考虑外观与视觉效果，还要对建筑的实用性和施工的可行性进行考虑，确保方案的有效性。设计者需要明确的是，能够保证基本生活是小区建筑方案设计的首要要求。“华而不实”的设计方案不仅会导致施工困难，还会影响到居民的生活质量，并不可取。因此，设计时如何兼顾实用与美观是每一位设计者都要重视的问题。但现实中，依旧还有很多小区的建筑方案设计工作没有得到相应的重视，设计过程中由于对影响因素的考虑不够周全，造成小区建成后居民生活和出行存在诸多不便，这些都是设计者应该反思的问题。
4结语
小区是城市的重要组成部分，直接关系到居民的生活质量。小区建筑方案设计是一项非常重要的工作，其中需要对单体建筑、出入口、停车区域、交通组织等多项要素进行考虑，设计的复杂性非常突出。因此，为了保证方案设计的合理性与科学性，负责此项工作的人不仅要重视知识积累，还要学会总结经验、取人之长补己之短，在实践中不断提高自己的职业素质。建筑设计实际上就是一个创造与优化的过程，除却遵守相关规定之外，还需要设计者充分发挥创造性，而这一点却经常被人们忽视。
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作者:张加培 单位:安徽汇华建筑设计有限公司
摘 要：进入21世纪后，我国商业银行开始逐步构建自己的网上银行系统，最初为解决电子商务过程中信用问题而诞生的第三方支付也随着电子商务的崛起而发展壮大，这一时期是我国个人电子支付发展的黄金时期，过去一直垄断我国支付清算业务的金融机构在互联网时代开始面临非金融机构的挑战。后，随着我国移动互联网的发展，我国个人电子支付的重点从PC端逐渐前移至智能移动终端，也可以说重点是从网上支付向移动支付转移。这不仅是简单的我国个人电子支付方式的转变，也对整个个人电子支付体系发展产生了深远的影响，移动支付时代我国传统金融机构将会面临更多行业竞争者的挑战，移动支付产业竞争将更为激烈，只有充分了解适应移动互联网的企业、产品与模式，才能在未来的支付格局中占有一席之地。
一、我国移动互联网的发展
1月7日，工业和信息化部为中国移动、中国联通和中国电信三家通讯运营商发放3张第三代移动通信(3G)牌照，标志着我国正式开始迈入3G时代。虽然移动通讯技术仍会不断进步，但是3G技术是我国移动数据通讯技术实现由量变到质变的里程碑，移动通讯不再只局限于通话、短信并附加简单低速的数据通信的功能，进入了高速数据通讯时代，3G技术是移动互联网的技术基础。随着三大运营商3G牌照的发放，我国相关通讯基础设施建设和3G、4G用户推广同步展开，20-我国3G、4G用户数量快速攀升，根据工信部公布的数据显示，截至月，我国3G与4G用户占全部移动电话用户的58.61%，考虑到部分用户一人具有2张甚至多张sim卡的使用习惯，我国3G/4G用户的普及率实际要高于58.61%这一数字，另外，根据中国互联网络信息中心的统计，截至年年末我国手机上网用户使用3G、4G进行手机上网的'比例已经达到88.8%。结合我国目前WiFi的普及，我国已经建设出了固定场所通过WiFi接入、动态时通过3G、4G网络接入的移动互联网环境，我国网民已经更加习惯于使用移动终端接入互联网，移动互联网与互联网已经高度融合，截至2015年年末，我国已经有我国手机网民数量达到6.2亿左右，使用手机上网的比例达到90.1%，数据显示，十二五期间是我国移动互联网加速建设普及的阶段，这为我国移动支付的迅速发展提供了基础的技术环境。
通过十二五期间的发展，移动互联网已经成为我国互联网接入的主要方式，同时随着智能移动终端的普及，我国电子支付行业的服务商不得不面对个人电子支付由PC端向智能移动终端前移的趋势，根据中国互联网络信息中心的统计，截至2015年末，我国网民当中手机支付的使用率已经达到了57.7%，用户规模3.58亿左右。根据艾瑞咨询的统计，我国手机银行交易规模已达到32.8万亿，第三方支付的移动支付规模达到6万亿。移动互联网的发展使移动支付成为电子支付发展的主要方向。
二、移动支付对我国商业银行中间业务的影响
移动支付是指人们通过移动终端(主要是移动电话)发出数字化指令为其消费的商品或服务进行账单支付的行为。移动支付按照实现方式不同又可分为短信支付、网络远程支付与近场支付。
在PC接入互联网的时代，我国商业银行个人电子支付架构分为线上与线下，线上商业银行主要通过构建网上银行系统，让客户通过PC接入互联网完成电子支付业务，而在线下则通过银行卡收单业务为客户提供非现金支付解决方案，这一时期商业银行支付业务的主要竞争来自于线上的第三方支付。然而移动支付并不是将支付行为简单的迁移至移动终端，或是接入网络简单的由有线互联网变为移动互联网，移动支付较传统的网上支付有三个剧变：
第一，支付环节方式的转变。移动支付时代的支付不再仅仅是一个页面跳转的环节，而是将电子支付工具转化为一个APP(Application，应用程序的缩写)植入手机软件平台之中，这使得电子支付工具功能有了更大的扩展性，同时又对提供同质服务的类似APP产生了排他性，因为用户可能不会在乎一个他常用的APP提供的功能是否太多，而是会考虑我的智能手机是否已经有了太多功能类似的支付APP。这种支付工具账户性向平台性的转化使得移动客户端在满足用户支付的需求的同时可以为用户其它增值服务，这成为互联网金融发展的一个有利条件，典型的案例有支付宝的“余额宝”业务，很多第三方支付和商业银行纷纷效仿“余额宝”推出自己的货币基金产品。
第二，移动支付对商业银行线下银行卡收单业务的冲击。PC接入互联网的时代，你无法想象一个人搬着一台PC去商场进行支付，但是你不会觉得一个带着手机去购物的人有什么不妥。移动互联网与智能手机的普及使得用户带到商场的不仅是一部手机了，一同携带的还有他的第三方支付账户或是绑定了信用卡账户的Apple pay。根据谢平等人的研究：“移动支付是电子货币形态的主要表现形式，电子货币是移动支付存在的基础，二者具有网络规模效应。”这种网络规模效应的体现在于使用某种移动支付的用户数达到某一值时，移动支付的边际成本变得非常低。
较传统支付模式，移动支付的场景参与方更多。移动支付场景内除了商业银行与第三分支付机构在加速布局，其它的通讯运营商与手机软件、硬件提供商都具有规模庞大的用户基础，这些非传统支付机构都希望利用自身的用户群基础创造这种网络规模效应，通过不同的模式加入到移动支付市场的竞争中，这无疑加剧了移动支付市场的竞争，例如腾讯作为传统即时通讯软件服务商利用微信庞大客户群的影响力推出微信支付(财付通)在短时间内获得一定市场份额。在我国移动支付市场模式尚未彻底固定的时期，竞争的焦点聚集于对于市场份额的竞争，这种加剧的竞争迫使代表商业银行利益的中国银联不得不与苹果公司的Apple pay合作，以抗衡第三方支付巨头的挑战，这种利用NFC近场支付技术的模式可以看做是将银行卡的虚拟化，强调银行卡的账户功能，使得银行卡脱离卡片本身而进一步与手机融合，是银行卡通过另一种形态与第三方支付的竞争。 第三，移动互联网拉近了互联网产业与银行业的距离。移动互联网的发展，不仅仅影响的是电子支付产业的形态，其对多个互联网商业模式产生了深远的影响，互联网企业也不甘于仅为金融业或其他产业提供简单的技术支持与服务，移动互联网时代催生的多种商业模式，如团购、网络约车、在线外卖等背后都是互联网行业的资本在运作，在这些互联网新行业的支付方式接入上，具有互联网背景的第三方支付有着传统金融机构不能比拟的优势，例如团购大众点评与微信支付都是腾讯旗下的企业。同时移动支付的过程中伴随着用户消费的核心数据所产生的价值也日益突显，在这些大数据的挖掘、处理、利用上能力上，传统金融机构与互联网企业也存在一定的差距。
用户信息框架研究论文
关于用户合作性信息行为的研究最早来源于MuratKaramuftuoglu于发表的《合作性信息检索:面向信息检索互动的社会信息学视角》一文。随着信息通讯技术的发展和社会性网络的兴起,用户的合作性信息行为为大规模用户智能积聚和知识共享提供了重要的条件。用户通过“借智”和“扩智”的方式,为获取有价值的知识创造良好的生态环境,目前用户合作性信息行为的研究在各个领域兴盛起来,涉及学术界、产业界、军事界和医学界等〔1〕,但都是对用户合作性信息行为的微观研究,例如,用户合作性信息检索和信息查询领域等,对于用户信息行为的整体性研究和认识比较少。本文从用户合作性信息行为的含义切入,分析了用户合作性信息行为的发展阶段和过程,并对其合作性信息行为的理论性整体框架进行了探讨。
1用户合作性信息行为含义的界定
在过去用户信息行为的研究主要强调个体的信息行为活动,忽视了组织以及机构的合作性信息行为,例如,T.D.Wilson定义信息行为为:关于人类信息资源和渠道的所有人类行为,既包括被动也包括积极的信息搜寻和信息使用〔2〕。而随着信息通讯技术的发展和网络社会的兴起,很多学者转向了用户合作性信息行为研究,试图对用户合作性信息行为做比较全面的探索,例如JetteHyldegard认为合作性信息行为指群体中的个人在从事信息查询的过程中,共同协作解决问题所从事的体力劳动和经历的认知和情感上的经验〔3〕,包括信息查询、信息检索、信息搜寻几个方面。这个定义关注的是合作群体中个体的经历和经验,而忽视了对合作群体整体信息行为的认知与情感的研究。之后,ArvindKarunaka-ran、PatriciaRumaSpence、MadhuC.Reddy等认为合作性信息行为是指在一起工作的人们去认识信息需要、检索、共享、评估、整合信息以及使所发现的信息产生意义,然后去利用发现信息的所有行为〔4〕。在他们的研究中,从技术纬度和社会纬度研究用户合作性信息行为的各个方面,相对比较全面,但他们的研究将用户合作性信息行为局限于一定的工作群体。实际上,在社会性网络发达的今天,用户合作性信息行为可能发生在任何的情景中,而不一定是工作在一起的人们。例如,TaljaSanna和HansenPreben则认为用户合作性信息行为的范围包括:偶尔的信息相遇到合作性的信息查询、信息过滤、诠释和整合。合作性的信息行为既包括用户临时性的信息共享行为,也包括有计划的劳动分工下的信息共享行为。〔5〕本文认为用户合作性信息行为是指处于一定背景中的人们通过网络为解决共同面临的信息问题,临时的或者有组织的合作所从事的信息查询、检索、过滤、共享、评估、整合、利用以及更深层次的信息开发与管理的所有行为的`集合。用户合作性信息行为的产生通常分为临时的合作性信息行为以及有组织的合作性信息行为。临时的合作性信息行为具有以下特点:(1)是基于网络的信息合作行为。(2)或具有匿名性。合作者之间有可能并不互相认识,但面临共同的信息问题,能够通过网络沟通,共享发现信息的内容。而有组织的合作性信息行为则是指一个机构或者一个组织,为了解决共同面临的信息问题,组建团队,共同发现、利用信息,并且建立有效的知识管理的过程。
2用户合作性信息行为的发展阶段
2.1第一阶段:背景的认识。用户合作性信息行为产生的背景对合作性信息行为的发展和认识具有重要的作用,通常分为两个方面,即文化的影响和情景的认识。
2.1.1文化的影响。文化是影响用户信息行为的重要因素。ElfredaAChatman指出,文化和社会规则影响着人们选择反映、被动或者忽视信息的行为方式〔6〕。BirgerHj?rland同样指出,信息搜寻行为理论定义了用户信息搜寻的基本特征,包括文化和社会决定因素的描述。对于信息查寻和使用并不是客观产生的而是通过人们生活经历的期望来阐释的〔7〕。用户的信息行为植根于人们的文化和社会实践当中。因此,文化在合作行为的过程中产生重要的作用。Nei-Ch-ingYeh通过价值、偏见、习惯等因素分析了文化对台湾土着居民信息行为的影响(见图1)〔8〕。图1文化对信息行为影响在Nei-ChingYeh研究中发现,传统文化形成了人们知识的存量以及人们的偏见、视角、价值观、共识与具体的知识。当人们遭遇具体的情况时,他们首先用自己的知识反应判断是否需要信息。如果他们的知识能够解决问题,他们就不会查寻信息。相反,他们则会通过搜寻信息帮助解决问题。
2.1.2情景的认识。情境指认知行动者信息行为过程中所处的特定环境和状态。PeterIngwersen和KalervoJarvelin指出:任何信息行为都是发生在一定的情景中,情境是所有信息行为的出发点和落脚点,也是信息行为的依据和指南〔9〕。因此,无论是用户临时的合作性信息行为还是有组织的合作性信息行为,情景的充分认识将会有助于信息行为的组织和管理。
2.2第二阶段:问题的确认。在这一阶段,通常包括两个方面:触发点和信息的交流。触发点通常是用户合作性信息行为产生的原因,而信息的交流则是共同确认问题的重要方式。
2.2.1触发点。触发点是指正式或者非正式的群体在一定的环境中开始合作性信息行为的外部事件〔10〕。触发点是用户个人信息行为向合作性信息行为转折的关键点。用户个人的信息行为的产生有各种各样的触发点,例如,用户信息行为的背景与期待结果的缺口,用户在从事一系列活动中信息的缺乏等。但是,用户合作性信息行为的触发点要比用户个人信息行为要复杂得多,其原因有:信息需要的复杂性、缺乏领域专家,缺乏立即可用的信息以及分散的信息资源等。〔11〕
2.2.2信息的交流。用户信息交流的方式包括两种,对话和群聊。对话通常是用户一对一的信息交流活动,而群聊则指三个以上的用户或者用户集体的信息交流活动。用户信息的交流在合作性信息行为中扮演着重要的角色。尤其用户在开始合作时,对于确立所要发现的问题,达成共识起到至关重要的作用。在开始的信息交流中,信息的发送者和接受者之间,要充分了解交互的合作方式,合作者的姓名、身份、偏好、个人能力、领域知识及合作所处的环境。有助于用户之间对于合作的内容、结构、形式和方向达成共识(见图2)〔12〕。图2合作者交流的目标和内容在用户的合作性信息行为过程中,触发点和信息的交流是交互的,在临时的合作性信息行为中更容易发生在信息交流中确认问题。相反的,在有组织的合作性信息行为中,先确认问题则比较常见。合作者在确认所面临的问题之后,通常建立一致性的表述来达到共识性的理解。共识是用户合作性信息行为的关键,共识的表述也是为了进一步了解和认识问题。
2.3第三阶段,信息搜寻过程。主要指两个或者两个以上的用户在前一阶段基础上,因为信息的需要,为了一致的目标有目的搜寻信息的过程,包括合作性信息的查
询、检索、过滤、共享等,以及为了处理信息的需要使用各种系统、人力、渠道等。信息的搜寻可以将其划分为实际操作层次的活动,也包括两个或两个以上用户之间以及用户与系统之间在认知、情感方面的互动。
2.4第四阶段,信息的使用及知识开发。信息的使用包括用户达到共同理解的物质的、精神的以及在合作群体现存知识基础上的整合信息和交流信息的行动,例如共享资料、编辑文件、在现有知识的基础上评价和检索信息,以及在此基础上进一步的知识开发。用户在临时性的信息合作行为中,信息的使用将是最终的目标。相对而言,用户在有组织的信息合作行为中,除了信息的使用之外,还更容易进行下一个阶段的合作,即信息的知识开发。
3用户合作性信息行为框架构建用户除了合作性信息行为发生所要经历的主要阶段外,在合作性信息行为的每个阶段都会有一些共同的行为发生,即信息的共享、信息的评估、合作的共识、合作性的意义建构等,称之为“共享活动”(见图3)。图3合作性信息行为理论框架图
3.1信息的共享。用户信息的共享是合作性信息行为发生的必要条件。依据TaljaSanna的研究,信息的共享分为以下类型:(1)战略共享。指信息共享服务于一个更广阔的目的或目标。例如,研究小组中效率最大化的意识战略。(2)范式共享,如研究小组致力于在一个学科或者跨学科间建立一种新型的、显着的研究方法。(3)定向共享,涉及信息的双向交流。例如高级学者和初级学者能够从对方的检索中获益。(4)有助于人际和社区建设活动的社会共享。按照共享的程度可以分为超级共享、偶尔共享、无共享。〔14〕因此,在合作性信息行为环境中,用户信息共享的类型和程度将会影响合作性信息搜寻的效果。
3.2信息的评估。在合作性信息行为每个阶段用户都会持续地共享和检索信息,对所搜寻的信息进行评估。并且,在进行下一阶段之前都会共同评估所要面对的问题,整合所评估的信息〔15〕。
3.3合作的共识。合作的共识是指用户在合作性信息行为过程中吸收和反应可用信息并达到一致理解的积极的建构行为。包括信息的分享、意义的辩论和解释等。当合作范围变大,合作共识的平台将会升级,并且会局限于核心信息的建构。另外,合作共识的实现并不总是指用户之间所达成的一致性的理解,有时候会停留在合作成员各自观点整合的点上。MortenHertzum认为这也是平衡个人与群体认识的过程(见图4)〔16〕。
3.4合作性的意义建构。合作性的意义建构发生在用户为了理清混乱信息的不同观点的多角色之间。合作性的意义建构是一个复杂的过程,因此在合作性信息行为研究过程中,多元群体的意义建构应该具备一定的条件,更有助于共识的达成(见表1)〔17〕。在整个合作信息行为过程中,合作性的意义建构是用户为达到合作的共识,而在这个过程中,用户之间合作的共享和评估也渗透在合作共识的建构过程中。因此在合作性信息行为的理论框架中,包括两个部分,即用户合作性信息行为的发展阶段和共享的活动。4结语在信息技术发达的今天,用户合作性信息行为虽然已经是一个普遍的现象,但对合作性信息行为的研究在国内外则是相对比较新的领域。用户合作性信息行为一般理论框架从用户临时的合作性信息行为和有组织的合作性信息行为两个方面分析了用户合作性信息行为的过程和发展阶段,构建了整体的框架结构,该框架可以为用户合作性信息行为整体的组织和管理提供一定的思路。
移动业务支付无线通信技术分析论文
1移动业务支付定义
移动业务支付也称为手机支付，支付第一步是指通过计算机与个人或者计算机与移动终端发出数字化指令为其消费的商品或服务进行账单支付的方式，支付第二步是商家接受支付并为顾客提供商品，银行或者中介机构作为可信的第三方，以经纪人的身份为商家和顾客进行货币销售和清算、维护账号、并解决可能引起的争端，支付第三步部是商家和顾客通过证书等方式认证交易身份，完成可靠性的交易过程。
2无线通信关键技术分析
2.1WAP技术
无线通信技术在移动业务支付应用方面最关键的技术是WAP技术，WAP技术即“无线应用协议”，一个典型的WAP应用体系结构由移动设备、WAP代理和应用服务器三类实体构成。WAP技术负责将Internet和移动通信网连接到一起，客观上已成为移动终端上网的标准。WAP的应用模型是基于WWW的客户/服务器结构，客户方通过浏览器向Internet上的服务器请求以标准格式表示的Web页面内容。
2.2WIM技术
WIM技术即是WAP身份识别模块，其技术的主要目的是要把安全功能从手持设备中分离出来。对于加解密算法、移动用户证书、客户端用于签名的永久性私钥等敏感信息，都可以放入WIM卡中。在现实中，这种防篡改设备就是一种智能卡，这种智能卡可以与现有的SIM卡结合，也可以单独存在。WIM卡有自己的处理器和存储器，能够进行加解密技术字签名的运算，并能够保存用户证书、密钥等信息。
3微支付认证关键技术分析
微支付认证技术也称为身份鉴别，未支付认证技术必须使得通信的双方安全可靠，用以确保通信过程中数据传输的真实性，防止hacker等入侵者对系统进行干扰主攻击等，如假冒、篡改等。实现认证的手段有很多种，常见的认证技术有数字签名认证、证书认证两种方式：
3.1数字签名认证
数字签名技术是使用非对称加密技术，加密过程中存在两个密钥，一个公开密钥，一个私有密钥。其中，用公开密钥对信息明文加密所产生的二进制流只能由相应的私有密钥进行解密还原，用私有密钥对信息明文加密所产生的密文数据也只能由该私有密钥所对应的公开密钥进行解密。由于在非对称加密体系结构中，私有密钥是不公开的，只能属于唯一的密钥持有人，所以利用私有密钥对数据信息进行加密运算，其结果就得到数字签名，如果相同则可以认为该信息确实为发送方所声称的身份实体所发送，保证了交易的`安全性。
3.2证书认证
数字证书包含标志网络用户身份信息的一系列数据。其主要作用是在网络通讯中识别交易双方的身份，传统的数字证书是由权威公正的第三方机构即认证中心CA（CertificateAuthority）签发的，以数字证书为核心的加密技术可以对网络上传输的信息进行加密和解密、数字签名和签名验证，确保网上传递信息的机密性、完整性，以及交易实体身份的真实性，签名信息的不可否认性，从而保障网络应用的安全性。
4总结
目前全球都在积极地探索如何利用无线通信技术完成安全性的小额移动支付系统，在未来，每一个人手中都有一部手机或者移动通信终端，以移动互联网为代表的现代无线通信技术，将会对现有金融模式产生根本影响。移动支付业务能够实现不同时间、不同地点、不同方式的支付性能，在用户的方便性和位置服务业务上提供了有力的竞争机制，从而为每一位消费者提供更加灵活便捷的支付平台。因此，本文着重对无线通信技术在移动终端支付业务的应用、安全方面进行研究。
对教书育人的几点看法论文
摘 要：教书是指传授学生知识，育人是指培养学生素养。教书和育人是相互联系、相互促进的辩证统一关系。教书的根本目的就是为了育人。而要想达到育人的目的，就需要教师从心灵到外表，用自己的言行做出榜样，成为学生学习的表率，也就是大家常说的为人师表。这就要求教师一方面要做学生积累知识的楷模、塑造德行的榜样，另一方面还要提高教书育人的自觉性，并做到从长远为学生着想。
关键词：教书育人；为人师表；自觉性
韩愈说：“师者，所以传道授业解惑也。”一句话道出了教师工作的精髓，也被千百年来的教书先生奉为经典。陶行知也曾说过：“先生不应该专教书，他的责任是教人做人；学生不应该专读书，他的责任是学习人生之道。”先辈圣贤的种种教育良言，无不在时刻鞭策我们：不仅要传授给学生知识，更要教给他们做人的道理。
那么，身负如此重任的我们，究竟该如何履行此使命呢？对此，我有以下几点看法：
一、教师要做学生积累知识的楷模、塑造德行的榜样
孔子说：“其身正，不令而行；其身不正，虽令不从。”如果把这句话用到教学中，我们就会发现它把为人师表对教书育人的重要性非常准确地阐述了出来。教师要想实现良好的育人效果，就必须以身作则。这就要求教师要做高素质的教育者。人们常说：“教师要想给学生一滴水，自己就要有一桶水。”所以教师应不断学习各种文化知识。对自己的业务要刻苦地学习、钻研和提高，对育人的经验和技巧也要努力学习、摸索和创新，使自己的文化素养始终保持鲜活的状态。同时，教师还应做优秀品德的垂范者。教师要热爱祖国、热爱人民，具有高尚的节操，要尊老爱幼，无论是在家庭、学校、社会上，对父母、年长者要尊敬和关心，对年幼者要给予关照和爱护，要团结同事，谦虚礼让。凡此种种，学生都会看在眼里，记在心中。这样一来，教师便能使自己的德行在潜移默化之中对学生起到一定的影响。
二、教师要提高教书育人的自觉性
教书育人是教师工作的核心，要想把这项工作落到实处，教师就必须提高教书育人的自觉性。因为自觉性是做好一件事的前提条件。而提高教书育人的自觉性就需要教师不断加强师德修养，提高自己的思想境界。师德修养的提高是一个自我教育、完善自我的过程。它包括认识自我、激励自我、提高自我三个环节。
（1）认识自我，就是教师对自己教书育人的状况和水平进行整体的了解。正确的自我认识，可以使教师对自己有一个客观的，恰如其分的估价，既不妄自尊大，又不妄自菲薄。
（2）激励自我，就是教师在自我认识基础上给自己在教书育人方面提出新的奋斗目标。自我激励可以为教师提供昂扬向上的动力。
（3）提高自我，就是在自我激励的鼓舞下，战胜自己身上的消极因素，使自身水平得以提高。教师如果把这三个环节融会贯通地加以运用，定能使自己教书育人的自觉性加以提高。
三、教师要从长远处为学生着想
学校是学生成长和发展的场所，在学校教育中，教师不能急功近利，不能给教育戴上“个人功利和荣誉”的帽子，应当着眼于学生的长远发展，这就需要教师在育人上多下工夫。
（1）教师应把促进学生身心健康发展作为首要任务。身心健康对学生的长远发展有着深远的影响，强健的体魄是人做任何工作的前提，良好的心理素质是人不断向前发展的内在影响因素。小学生正处于身心发展的重要时期，这个时期的学生可塑性很强，所以在教育过程中，教师要选择积极健康的教学内容，选用合理有效的教学方法，组织学生多参加一些文体娱乐活动，以促进学生身心健康发展。
（2）教师要促进学生个性自由发展。万物的不同形成了丰富多彩的世界，人的个性差异汇聚成了多姿多彩的社会。在学校教育中，每个学生都是一个独立的个体，而且每个学生自身都会天生具备某种潜能和素质，教师应实施“因材施教”,以增强学生的`主体意识和主体参与的自觉性。
（3）教师还要想方设法促进学生自身全面发展。现代教育的落脚点和出发点是培养德、智、体、美全面发展的社会主义建设者和接班人，这也是新时期党的教育方针。爱因斯坦说：“青少年离开学校时，应该是作为一个和谐发展的人，而不只是作为一位专家，否则，他连同他的专业知识就像一条受过训练的狗，而不像一个和谐发展的人。而要成为一个和谐发展的人，取决于自由而全面的发展。”由此可见，全面发展对学生以后的人生影响重大。
总之，教书育人是贯穿教师教育生涯的最关键一环，教师应从我做起，提高自身各种素质，从而为更好的育人营造稳固的底蕴。同时，学生是教学工作的主体，教师应以学生为着眼点，以促进学生长远健康发展为工作的终极目标，只有这样，育人一事才能落到实处。
参考文献：
王民康。对教书育人的几点思考.青海师范大学学报：哲学社会科学版，（04）。
李旺。为人师表：教师必备的职业道德品质.湖北：华中师范大学出版社，.
对交通安全的看法论文
交通安全，是指人们在道路上进行活动、玩耍时，要按照交通法规的规定，安全地行车、走路，避免发生人身伤亡或财物损失。下面按照自己的理解我们来看一篇论文吧。
摘要：道路交通安全管理工作事关国计民生、涉及千家万户。如何践行“立党为公、执政为民”宗旨意识，做好交通安全管理工作，维护交通安全秩序，促进经济社会协调发展是摆在政府面前的一项重要任务。笔者通过学习《中华人民共和国道路交通安全法》，并进行深入调研，对当前交管工作有了一定认识。有感而发，撰文如下，不当之处，敬请斧正。
一、工作经验
特点一：强化领导，构建交通安全社会化管理机制
政府部门高度重视交通安全管理工作，确定了“政府领导、社会联动、齐抓共管、综合治理”的工作思路，建立道路交通安全联席会议，明确成员单位职责。修订完善了重大交通事故定期通报制度、事故隐患排查整改制度；制定重特大交通事故处置工作预案，推动了道路交通“大安全”格局的形成。强化公安、交通、农机等部门联合，建立工作联动机制，落实交通安全主体责任，协同开展交通安全集中专项整治行动，初步构建起交通安全社会化的管理机制。自觉接受人大的`执法检查和社会各界的工作监督，有力保障了《道路交通安全法》的贯彻实施。
特点二：广泛宣传，增强全民交通安全防范意识
积极探索交通安全宣传社会化新途径，开展预防重特大交通事故和“三超一疲劳”等专项整治行动，警媒联动，随警采访，及时报道，提高了整治行动影响力和威慑力。建立机动车驾驶员考试中心和教育基地，首创农村流动车辆管理所，解决了农村交通管理薄弱问题。大力开展警校共建活动，推行交警挂钩学校承包责任制，确保学生上学和放学的行路安全。延伸普法宣传触角，通过微博、微信等新媒体接受群众咨询，广泛宣传交通安全知识。
特点三：加大投入，提升交通管理信息化水平
加大交通设施投入，改善交通环境。新增停车泊位，增设各类交通标志，施划交通标线，调整了路口信号灯配时。实施交通智能化、科学化、规范化管理，组建公安交警指挥中心，强化交通管理信息化建设。在重点路段安装高清晰视频监控设备，达到了车辆号牌自动识别、通行车辆轨迹跟踪、超速车辆检测记录、缉查布控和检索查询等信息化管理目标，实现了地区信息资源共享和全省卡口数据查询。充分利用交通管理信息化设备，先后破获一批重特大刑事案件，为建设“平安城市”提供了可靠保证。
特点四：依法管控，预防和减少道路交通事故
创新交通勤务模式，推动警力上路、装备上路，组织开展道路交通安全攻坚保卫战、查禁酒驾毒驾及涉牌涉证统一行动和打击非法营运机动三轮车等系列专项整治行动，严厉打击交通违法行为。狠抓路政管理，规范运输市场和出租客运行业秩序，强化“平安农机”建设，开展“清黑打非”专项整治，确保了农机安全生产和道路交通安全的持续平稳。增强为民服务意识，整治交通事故隐患，创新事故调处方法。对全市省道、县道安全设施进行专项排查，投入专项资金进行险情隐患整改，以事故处理“六位一体”为载体，协调保险公司、司法调解进驻事故中队，开展调诉对接，多元化调解，将事故纠纷尽量化解在诉前调解阶段，节省诉讼资源，减少当事人诉累，实现了法律效果和社会效果的统一。
二、存在问题
问题一：群众交通安全意识淡薄，交通法律、法规的知晓率还不高，普法宣传的实效性需要加强。
问题二：部门联动机制还不完善；警力与交通监理、农机监理人员不足；农用车辆管理不规范；电动车非法营运问题有待解决。
问题三：乡镇水泥路面破损严重，公路养护资金不足；停车泊位不足，交通基础设施亟需改善。
三、几点对策
对策一：强化交通安全宣传，增强全民交通安全意识
要借助普法宣传教育平台，实施文明交通素质教育工程，探索交通安全宣传社会化新途径，把《道交法》纳入“七五”普法内容认真谋划、统筹安排。深化警媒合作，构建立体化普法宣传网络，开展形式多样的普法宣传活动，使该法成为群众熟知掌握、自觉遵守的法律。要加强道路交通安全文化建设，弘扬“自律、包容、礼让、文明“的现代文明交通理念，开展交通安全法律、法规“六进”活动，拓展普法宣传覆盖面，把普法教育延伸到上路前、出行前，提高全社会交通安全防范意识，努力实现降事故、保安全、保畅通的目标。
对策二：完善部门联动管理机制，搞好交通安全综合整治
要坚持“政府领导、部门协作、社会联动、齐抓共管、综合治理”的工作思路，建立重大交通事故研判预防系统和安全隐患排查治理机制，采取部门会商、跟踪整改等措施，开展道路安全隐患排查综合整治，严肃处理无证驾驶、疲劳驾驶、酒后驾驶、超员超速和农用车违法载人等交通违法行为，预防交通事故，建设“平安大道”。要严厉打击非法营运行为，加大校车监管力度，确保学生出行安全；抓好车辆停放管理，恢复被挪作他用的停车场，提高车位使用率；完善交通安全联席会议制度，建立乡镇交通安全责任体系，加强乡道村路管控养护，适时组织专项整治行动，从源头抓好农用车辆的监管，杜绝重大交通事故的发生。
对策三：加大设施投入力度，优化道路交通安全环境
要围绕开展“城乡管理建设年”活动，科学评估道路承载能力和车辆通行指数，统筹规划城乡路网、停车泊位、人行道等基础设施的设计，完善城区路网结构，强化交通节点整治，稳步推进城乡主干道建设。要加大道路交通保障投入力度，扩建和改建市区停车场和停车泊位，增设交通标识及人行过街设施，合理开发地下停车位，适度增加公交线路和频次，抓好公交站点建设维修，在公路与乡道交叉路口处增设“减速垄”，减少交通事故的发生。完成视频监控系统建设任务，消除机动车乱停乱放、交通拥挤的隐患。
对策四:加强交管队伍建设，提升交通安全管理水平
要深化“忠诚、为民、公正、廉洁”干警核心价值观教育，抓好公安交警、农机监理、运管监理等交管执法队伍专业化、规范化、信息化建设，强化业务考评，开展岗位大练兵活动，提升交管执法水平。要加强执法记录仪信息管理平台建设，协同开展联合执法、交叉执法等专项整治行动，规范执法程序，公正、文明执法，坚决防止办理人情案和关系案。要配齐配强交管执法人员，健全内外监督机制，自觉接受社会各界的监督，努力打造一支政治坚定、作风过硬、业务精通、执法公正的交管队伍，为推动振兴发展，营造有序、安全、畅通的道路交通环境。
移动电子商务发展潜力研究论文
摘要：在网络信息技术的发展下，推动了电子商务行业的快速发展，能有效扩大市场范围，推动社会经济快速发展。现阶段，我国的移动通信技术水平发展较快，APP技术的实现，为移动电子商务的发展带来了广大的发展前景。对此，本文对APP视角下的移动电子商务的发展潜力进行了研究，以供专家学者进行参考。
关键词：APP技术：移动通信技术；移动电子商务
随着移动通信技术的发展，大大增加了智能手机的使用量，为移动电子商务的发展提供了技术支撑。主要是因为移动互联网的使用范围比较广，操作便利，能给人们的生活带来极大的便利。而APP技术的发展，使人们可以实时了解新闻讯息、购物信息等，能满足人们的个性化需求，使移动电子商务更受人们的欢迎。
一、APP与移动电子商务的概念
所谓的APP就是手机应用软件，指的是第三方应用程序，主要应用在智能手机和苹果手机上。其中，苹果手机主要是Appstore，而智能手机包括360手机助手、应用商店等。移动电子商务是基于APP而发展来的，其主要内容包括新闻讯息、手机地图、社交游戏、移动购物、视音频软件等多种内容。在某种程度上来说，APP与移动电子商务之间是相辅相成的关系，APP的覆盖率会对移动电子商务的发展造成影响。反之，移动电子商务的市场价值会影响APP的使用率。
二、我国移动电子商务的发展现状
移动电子商务是一种新兴的业务形式，与传统电子商务存在一定的区别，是当下主流的发展模式，其发展应具备网民、手机、APP三个基本条件，因此，需要对这个三个条件来进行分析，以判断其发展现状。在网络信息技术的发展下，我国的网络覆盖规模越来越广，使得网民规模越来越大。同时，网络具备开放性的特点，其上网门槛比较低，人人都可享有上网权利，使得网民的数量越来越多。近些年来，我国的移动互联网发展较快，其网络功能越来越强大，符合人们的多元化需求，使得手机网民数量快速增长。在此背景下，推动了手机技术的发展，开始向多功能一体化方向发展，能满足人们的上网需求，大大增加了手机上网的人数。因此，很多企业为了适应时代发展需求，加大了APP的开发力度，使手机网民们可以自主办理业务，有利于实现企业的经济效益，不断提高APP的发展进程，推动移动电子商务模式快速发展。
三、探究APP视角下移动电子商务的发展潜力
（一）手机发展潜力。根据调查数据可知，我国活跃智能手机数量超过了23亿部，与相比，增加了106%。其中，中国境内活跃的手机上网号码为12.47亿，同比增长近60%。由此可知，我国智能手机的发展呈上升趋势，具备良好的发展潜力。对此，可从以下两个因素进行分析。第一，优势因素。传统的手机技术仅具备通话和收发短信的功能，其适用范围有限，难以满足人们的多元化需求。而智能手机的实现，除了具备基本功能之外，还具备无线通信等功能，网民可以利用智能手机进行上网操作，从而实现网页浏览、收发邮件、网络聊天等需求。随着时代的发展，人们对智能手机有了更高的要求，还要具备视音频下载、股票资讯、天气预报、交通信息、应用程序等多种功能，推动了智能手机行业的快速发展。第二，劣势因素。虽然智能手机的优势性比较强，但仍会受到内外因素的限制，使其发展受到一定的影响。例如，一是，社会因素。不同年龄段的人，对智能手机有不同的看法，大多数青年人接受新鲜事物的能力比较强，喜欢追时尚，能跟上时代的发展节奏。中年人的适应能力要差一些，但会受到社会氛围的影响，使其逐渐转变观点，从而购买智能手机。而老年人接受事物的能力比较差，手机操作水平比较低，很少会选择智能手机。二是，文化因素。智能手机相比于普通手机来说，其科学文化价值更高，操作也比较复杂，文化水平较低的居民很难熟练操作。因此，对智能手机的购买欲下降。三是，经济因素。由于智能手机的科技价值量高，其价格比普通手机要高出很多，在经济因素的限制下，经济收入水平较低的人不会购买智能手机。因此，准确掌握手机发展的优势和劣势因素，能有效满足人们的使用需求，推动移动电子商务快速发展。
（二）用户发展潜力。虽然现在智能手机的使用数量越来越多，但移动电子商务的发展与用户属性有很大的关系。根据用户属性分析可知，男女比例结构、文化水平、经济收入、消费观念等因素，都会影响移动电子商务的发展潜力。为了正确区分用户属性，通常可采用线性神经网络来进行分析。这是一种线性函数表现方式，需要对用户的各项属性信息来制定模型，可根据各个属性单元来规划样本。另外，还需要根据样本的实际情况来调整输入数值，以获得最终计算结果，有利于降低误差，使其具备良好的预测能力。根据调查数据可知，从到20，我国移动电子商务用户数量从0.6亿涨到了4亿左右，并继续呈直线上升趋势。由此可知，我国移动电子商务用户具备良好的发展潜力，为移动电子商务的发展奠定了基础。（三）APP发展潜力。通常情况下，APP的'发展潜力主要指的是APP的覆盖率、使用频率、下载量等多项数据信息，有利于直观了解APP的实际发展情况。为了进一步调查APP的实际发展情况，笔者以5月移动APP排行为例进行了分析。通过数据调查可知，微信是APP覆盖率和使用次数最高的软件，仅5月份，其活跃人数达到了8.3亿人次，遥遥领先于娱乐类、商务类、工具类等APP软件，有着良好的发展潜力。但进一步分析可知，70%的用户对付费类APP比较抵触，更愿意使用一些免费类的软件。同时，与居民生活有关的APP软件，其覆盖率和使用频率都比较高。因此，从这些调查数据可知，APP同样具备良好的发展潜力，但总体发展不均衡，有明显的层次变化。但也为移动电子商务的发展带来了商机，正确了解用户的消费心理和使用需求，有利于制定正确的发展决策，从而不断增强移动电子商务的发展潜力。
四、结束语
在新时期下，我国移动通信技术水平有了快速提高，使得智能手机具备更多的功能，为APP应用软件的发展提供了便利，使得移动电子商务具备良好的发展潜力。对此，要求相关人员正确的分析APP应用软件的发展情况，及时发现存在的问题，以满足网民的实际需求，从而推动我国移动电子商务行业快速发展。
参考文献：
[1]杨玉洁.APP视角下的移动电子商务发展现状及潜力分析[J].科技展望，，27（21）：299.
[2]王宁宁.试析APP视角下的移动电子商务发展潜力研究[J].现代商业，，（24）：81-82.
大学生移动阅读研究论文
移动互联网对大学生的影响日益复杂，对大学生的日常生活学习产生了深远影响。从移动阅读的特点和现状入手，结合大学生移动阅读的情况，分析移动阅读对于大学生的利弊，针对移动互联网对大学生的阅读情况，探寻如何引导移动阅读在高校的良性发展提出改革发展意见。
【关键词】大学生；移动阅读；互联网
中图分类号：G64文献标识码：A文章编号：1006-0278（2016）01-204-02
当下，移动互联网的发展十分迅猛，社会进入了高速发展的移动互联网时代。移动互联网深刻影响着人们的出行，娱乐，学习等方方面面，彻底改变了人们的思考模式和生活方式。特别是在3G、4G网络发展日趋成熟现在，移动用户数量已超越桌面互联网用户，成为网络时代的主要力量。移动阅读作为一种新兴的阅读方式，正悄然改变着人们的阅读习惯和阅读方式。高校群体是新时期思想最为活跃、最具有时代气息、勇于挑战乐于接受新事物的人群，高校大学生对于网络的熟悉和好奇，使移动阅读成为大部分大学生学习和生活中必不可少的精神活动。但是，移动阅读在带来便捷、丰富的咨询同时，也带来了一些隐患。目前移动阅读的内容繁多，糟粕不齐，如何筛选内容，引导大学生正确高效地利用移动阅读来帮助生活学习，正成为一项亟待解决的社会问题。
一、移动阅读的特点及发展现状
移动阅读是指通过电子设备或移动终端的阅读方式，包括了新闻、图书、报纸、小说、杂志等形式。移动阅读具有实时高效，便捷快速，资讯丰富，随时随地可阅读浏览等特点。移动阅读内容来源广泛，其“资源+服务”的供应模式在互联网的支撑下显示出得天独厚的优势。移动阅读近年来呈井喷式发展，主要有以下三个因素：1.国内互联网技术的飞速发展。互联网是移动阅读的基础，近年来，由于IT技术和网络服务器硬件技术的不断提高，互联网技术得以高速发展。另外通讯技术的提升，使得4G网络逐步普及，而移动互联网所带来的不仅是移动用户的庞大基数，还有数据传送通道的极大加强，让网络服务更加便捷，更加高效。2.网络咨询资源的极大丰富。如今的网络咨询早已不是当初搜狐、网易等门户网站独占天下的模式，而是各大新闻、书籍、报纸、杂志等大型网站和各专业型咨询网站并存模式，而且开放的互联网还使得各类咨询每天源源不断地涌入，真正让互联网成为了包罗万象的“大仓库”。3.随着电子信息技术的飞跃提升，电子设备呈现进入快节奏的的换代趋势，移动终端如手机、便携式微型电脑等更是日新月异，移动设备在大学生中的覆盖率几乎达到了百分之百，智能设备的普及率也在百分之九十以上，大大增加了大学生移动阅读的几率。4.移动阅读内容是数字模式，从原材料的采集到用户的读取，几乎都是在网上完成，不仅缩短了制作时间，还省去了排版、印、物流等环节，大大降低了读者的阅读成本，成为了大学生阅读的首选方式。
二、大学生移动阅读现状
根据中国出版研究所发布的《第八次全国阅读调查》数据表明，20中国国民包括书刊和数字出版物在内的各种媒介的综合阅读率为77.1%，其中23.0%的国民进行过手机阅读，3.9%的国民在电子阅读器上阅读，电子阅读器的接触率增长幅度达到200%增幅最大。大学生每天使用手机和电子阅读器接触互联网的时间越来越多，方便、及时、自由的阅读方式在学生当中十分盛行，数字化阅读以其先进性正在成为一种趋势和习惯，使大学生移动阅读成为一种普遍现状。根据《中国移动阅读用户研究报告》显示，大学生约占移动阅读数量的70%。手机、PAD、PSP等电子设备的巨大覆盖率也让大学生群体成为移动阅读的生力军。社交平台如QQ、微信、微博等近年开始流行，搭建了声音、影像、图片、文字共融的新型媒介，进一步满足了大学生各种各样的阅读需求。
从内容和时间上看，大学生使用手机移动阅读的内容是多种多样的，而且阅读时间和频率都不低。根据某高校“移动阅读的行为方式及目的”调查研究分析数据显示，主要阅读内容前两位分别为“时事新闻”（占33.7%）和“生活娱乐信息”占（24.5%），排在第三位的是“搜索调查服务”（占17.3%），排第四位的是“图书阅读”（占14.6%），“报刊订阅”排在倒数第二为8.1%，“学术专业信息”仅为1.8%排名最后。大学生移动阅读每次持续的时间低于15分钟的占到33%，每次持续阅读时间在15-30分钟的占到51.8%，每次持续阅读时间在30分钟以上的占到15.2%。调查表明，大学生每天使用移动终端阅读一次以上的就占到了62.9%，而每周使用不到一次的只有7.3%。整体来说，移动阅读在时间上呈现碎片化、休闲化、即时化的特征。
数据表明，手机阅读新闻仍是大部分人的第一选择，这也符合大学生好奇心强，接收新鲜事物的能力强，热衷关注社会动态热点的特点，而占了24.5%的生活娱乐信息一类，则大多是QQ、微博微信等网络社交媒体的空间，这说明网络社交已经成为大学生人际交往的重要组成部分。搜索调查服务则大多是学生利用网络查找资料，随着百度、360综合搜索、搜狗等搜索引擎的不断完善，上网搜索资料已成为学生寻找问题解决办法的首选途径。特别是“百度一下，你就知道”的深入人心，以及衍生出来的的.百度知道，百度文库，百度百科等工具，也彻底“俘获”了大学生。而这些功能全部都可以在手机客户端轻易实现，所以手机上网搜索调查就显得举足轻重了。排第四位的“图书阅读”则绝大部分是各类型的小说，这也是部分学生沉迷于手机阅读的主要原因。至于最后两位的“报刊订阅”和“学术专业信息”，本应该是大学生最应该关注的部分，却成了学生“不待见”的部分，问题的原因确实值得我们深思。
三、移动阅读影响分析
移动阅读对大学生来说是一把双刃剑，利用得当，会使大学生的学习生活变得无比轻松自在；利用不当，则会有让大学生陷入网络泥潭的可能。
一方面，移动阅读可以补充丰富大学生的知识体系。移动阅读的显著特点就是实时、便捷、丰富、自由。学生可以通过电子通讯设备随时随地自由阅读，无论是国家社会大事还是时下最新热点，学生们都可以及时了解，网络信息传播力的巨大优势也体现在这里，而且电子通讯设备还打破了传统纸质媒体的信息传达模式，从“有什么才能看什么”到“想看什么就有什么”，这是信息传播着与接受者之间突破性的飞跃，这样学生就可以通过移动设备随时随地阅读自己感兴趣的内容了。另外，移动阅读还能带来诸多益处，比如随时随地上网查询信息；通过社交软件联系亲朋好友；遇到困难时第一时间上网搜索解决办法等。
另一方面，移动阅读也会对大学生造成极大的危害，主要有以下两点。第一，过于频繁地通过手机等通讯工具，会占用学生大量的时间和精力，影响课堂效率，甚至影响身体健康，长时间下去还会造成学生遇事不主动思考，养成依赖的心理。第二，现在有很大一部分大学生通过移动终端看小说，不分昼夜，乐此不疲，不仅无益身心健康，还会严重影响学生的生活学习。
大学生如何控制移动阅读的时间和内容，如何高效地利用移动阅读的无限资源，更多地享受到移动阅读带来的快乐和益处，成为了许多专业人士和高校教育者极为关注的问题。而高校图书馆则可以在解决这个问题的途径上进行探索。
四、结论
大学生移动阅读的发展趋势始终是一种以内容为核心，以社交关系为纽带，注重分享、交流和互动的移动阅读新模式，它的发展速度快、发展空间大，不受时间和地域的限制，因此具有旺盛的生命力和广阔的发展前景，在引导学生更好地利用移动阅读的优势方面，高校图书馆应该注重移动阅读资源的定位、读者兴趣的挖掘和信息的智能推送，提供精细化服务满足读者需求，提升与读者的粘合度，引导学生理性思考，使移动阅读走上高效化、科学化的深层次发展轨道，反过来不断地完善移动阅读的功能和职责。
参考文献：
[1]龚花萍.大学生阅读现状调研与分析[J].江西图书馆学刊，（5）.
[2]黄志勇.大学生图书馆阅读行为与成就感相关性探讨[J].图书馆，（12）.
[3]齐向华，等.大学生图书馆电子服务利用差异分析[J].情报理论与实践，，35（7）.
移动通信用户数据挖掘分析论文
摘要：科学技术的发展促进了移动通信行业发展迅速，运营商的网络建设规模逐渐完善，移动通信用户数量逐渐增多。在网络运行维护中，运营商积累了大量的数据信息，里面记录着用户的行为信息，加大对数据库中有用信息的挖掘，是当前移动通信行业需要迫切解决的问题，对促进移动通信行业的发展具有重要作用。
关键词：数据挖掘；移动通信；用户行为；应用
一、移动通信用户行为分析方法
在移动通信的角度对用户行为进行分析时，需要对数据源进行确定分析，不能凭空去捏造数据，需要建立在数据源的基础上，拥有强大的数据支撑，能够确保分析结果具有较强的说服力。我们在运用移动通信设备进行通话时，常会出现一方能听到声音，另一方不能听到声音的现象，该种情况会对用户的感知造成较大的影响，产生通话故障。从信令流程上对用户行为进行分析时，由于通话已经建立，但是没有在网络和用户之间建立信令交互，导致无法正确判断产生单通的原因，并且数据的采集、存储工作也存在较大的难度，在有正常信令数据的情况下，没有用户面数据，需要结合用户的行为进行定位。大多数移动通信用户对于出现的单通情况，会选择挂掉电话重新拨号，该项行为属于异常的用户行为，由于一次通话的时间较长，两次通话的时间较短，对用户的该种行为进行分析时，该种方法不具有适用性，导致不同的用户行为之间存在着一定的差异性[1]。
二、移动通信用户行为的数值模型及其应用
（一）用聚类分析方法做好数据的预处理工作。用户行为数值模型在建立前，需要做好样本数据的收集和整理工作，将原始数据作为模型建立的样本，运用聚类分析方法做好数据的预处理工作，确保原始数据操作的平均化，为数值模型的构建提供基础。同时，还需要充分考虑样本点的权重问题，运用聚类分析方法进行数据源压缩，数据分析结果显示不同的聚类点中包含的聚类样本数量存在一定的差异。在不考虑聚类频数的情况下，用户群体的聚类中心会导致整个曲线出现较大的偏差，需要按照权重进行样本点压缩。（二）用户行为建模需要建立在拟合分析的基础上。通过对数值结果进行进一步的研究和分析，是数据挖掘中的一项重要工作内容，通过分析的过程，能够找到数据存在的规律，得到相关的规律经验公式，明确系统参数与输入输出参数之间的关系，明确样本点变量值，通过分析的过程得出数据样本联系函数线，将这一过程称为拟合。所得出的拟合曲线参数值具有准确性特点，能够清晰的反映出语音流量的数量关系[2]。（三）用户行为数值模型。用户曲线的流量截距是区分用户群的重要指标，如果一个用户的基准流量较小，说明具有较大的发展空间。当前市场上大多数运营商套餐主要是采用套餐内产品加上超出部分进行收费的定价方式，价位不同，里面含有的套餐种类不同。客户选择何种套餐，与自身的使用需求有较大关系，在传统的移动设备中，用户消费量最高的是语音通话，而随着多媒体行业的逐渐完善和发展，用户的主要消费内容为流量，展现出了用户消费行为的前卫性，用户流量比重随之增加。（四）用户群分布趋势。在对用户群的分布趋势进行研究，需要建立在所有用户群重心点相同权值的基础上。通过研究分析可知，用户的流量消费还没有养成好的习惯，移动互联网的普及率较低，中等的基准流量用户群使用人数最多，高流量基准和低流量基准用户群使用数量较少。需要将语音和数据两种业务有机的统一起来，将其作为总业务量，明确语音和数据业务所占的比值，明确两者之间的换算关系。需要运用等价值曲线，对用户的等级进行量化式分级，结合用户的.业务总量来判断用户的价值级别，对整体用户的价值贡献进行分析，如果用户的价值贡献增长越快，则代表用户的成长性将越好。
随着科学技术的发展，通信行业用户的数量呈现出飞速增长的趋势，提升了数据信息的传输速率，丰富了用户的行为。互联网时代，用户的需求也在不断革新，更加重视语音通信质量，对数据业务的诉求不断提升，希望能够在任何地点，都能够保持顺畅的通话，用户的使用需求日益多元化。因此，需要加大对数据资源的挖掘力度，优化数据资源流程，运用聚类分析方法进行数据预处理，将用户行为建模建立在拟合分析的基础上，对用户群的分布趋势进行合理有效分析，明确用户出现的各项行为。
参考文献：
[1]胡燕清,周进艳,徐孝娜.数据挖掘在移动用户行为分析系统中的应用[J].现代电信科技,,Z1:86-89.
[2]顾震强.移动网络的用户行为及用户价值区域特征的分析研究[J].移动通信,,05:15-19.
摘 要：随着电子商务的迅猛发展，电子支付成为网络交易的主要手段，然而网络自身的特点给电子支付带来诸多的安全风险，既包括技术上的安全问题，也包括法律层面的安全问题。电子支付面临的法律安全风险主要包括计算机病毒、电脑网路入侵者等外来攻击风险，第三方支付平台交易风险，盗窃、欺诈等犯罪行为风险等。为应对电子支付法律安全风险，政府主管机构应规范第三方支付平台的发展，明确、协调电子支付各参与方之间的法律关系，加强网络领域犯罪的力度，保障网络交易的安全。
关键词：电子支付；网上银行；网络交易安全
0引言
根据有关数据显示，前三季度，中国互联网支付市场（即线上交易）总规模达到了7255亿元。许多人实现了足不出户便能完成购物、交费等行为。但是，电子支付的迅猛发展也带来了许多安全隐患。因此，如何保障电子支付中的安全问题，成为商家、用户、政府乃至学者们重点关注的问题[1]。
1电子支付概述
电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。206月，为了规范金融体系、加强金融监管、稳定金融秩序，央行发布了《非金融机构支付服务管理办法》（以下简称《办法》），《办法》规定“未经央行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务”。wWW.133229.coM这意味着从此第三方支付平台将纳入国家金融管理秩序之中。年4月，在央行报备的第三方支付企业有130多家，根据央行最新公告信息，最终进入央行首批名单的只有17家。
2.1电子支付的高效性与安全性相比于传统的支付方式，电子支付具有成本低、效率高的优势，因此被许多企业和个人接纳并得到世界各国的大力发展。有关研究显示，银行卡支付的成本只有纸基支付的1/3到1/2，如果一个国家从纸基支付全面转向卡基支付，节约的总成本至少相当于gdp的1％，并且支付周期将大大缩短。但是，电子支付对安全性的要求比传统支付方式更高。这是因为信息网络的发展给支付带来便利的同时也带来了高度危险性。首先，资金在公网中流转，存在着权益人无法控制的时间差，还有众多的病毒、木马等程序窃取用户的银行帐号和密码。
其次，在电子支付中，双方无法互相了解对方的支付能力，这也带来一定风险。同时，电子支付平台也成为犯罪分子bianx或洗钱的“帮手”。从经济学角度分析，电子支付的安全性必须计算到交易成本中。如果片面追求快捷而忽视安全，电子支付发展之路必定不会长远。在社会生活中，资金的安全直接关系到人们的切身经济利益，因此公众对支付的安全性尤为关心。
2.2法律层面上的电子支付安全风险从广义上看，电子支付安全包括两个层面：技术安全与法律安全。技术安全是指从技术角度能够保证指令人对资金的划拨安全地到达收款人的账户。这种安全仅指电子支付的瞬间动态安全。法律安全，则是指指令人能够完全控制和支配账户内的资金，不受外来因素的影响。这种安全是一种稳定的权益保障的状态。电子支付发展到今天，包括银行系统提供的网上银行和第三方支付平台在内，在技术上并没有出现安全问题。
当前电子支付中存在的法律安全危险主要有如下3种。
2.2.1外来攻击
外来的种种攻击行为，使指令人失去了对账户的控制，主要有钓鱼式欺诈、计算机病毒及电脑网路入侵者三种。
1）钓鱼式欺诈。这在我国已经发生多起，通常表现为利用仿冒的电子邮件和网站——例如仿造一个网上银行的网站——欺骗用户登陆并留下银行卡帐号和密码，然后通过真正的网上银行划拨用户资金。
2）计算机病毒。以来，全球已经发现了多种专门针对网上银行服务的计算机病毒。该类病毒常驻用户电脑，当用户使用网上银行等业务的时候，能够自动记录账号、密码等信息并发送出去，造成用户的网上银行资料被盗。
3）电脑网路入侵者。世界上没有绝对安全的物理网络系统，电脑网路入侵者可能攻陷网上银行的数据库，直接将用户的资金划走。
这种行为一旦发生，将给网上银行和用户造成巨额损失[3]。
2.2.2网上银行与第三方支付平台的破产与其他经济危机网上银行与第三方支付平台遭遇破产或者其他严重危机时，用户的资金账户可能脱离用户的控制，安全面临极大威胁。相比之下，我国网上银行几乎都由传统金融机构开设，此种风险较小。而第三方支付平台却如雨后春笋般一拥而上，现在已达到一百多家，在缺乏严格的市场准入机制下，公司规模大小参差不齐，随着市场竞争的加剧，不少企业面临破产危险，用户存放在其账户内的资金安全问题便尤为突出。可喜的是，央行于2010年6月发布了《非金融机构支付服务管理办法》，规定经营第三方支付平台业务须申领许可证，并设定了相应的准入门槛，如注册资本最低要求为3000万元人民币、连续两年盈利等，我国境内第三方支付平台将重新洗牌。
2.2.3盗窃、诈骗等违法犯罪行为传统的盗窃、诈骗等违法犯罪活动已将用户的电子货币作为新的目标。不少犯罪分子利用电子支付的便捷性，将盗窃与诈骗等行为的目标瞄准到用户网络银行账户内的资金。近几年频繁发生盗取网上银行帐号后转移用户账号资金的案件；利用短信诈骗，利用银行提供的atm自动柜员机转账的便利，诱导用户使用转账，使得不少用户上当受骗。
3电子支付信息网络安全的法律应对措施
3.1规范第三方支付平台的发展第三方支付平台与用户之间的关系，应当是一种民事上的合同关系。亦即，用户与第三方支付平台达成协议，使用该平台来支付，第三方支付平台根据用户指令完成相关行为。因此，根据契约自由这一合同法上的基本理念，同时为了促进电子支付的发展，应当允许银行之外的第三方支付平台从事电子支付业务。但是，第三方支付平台所提供的服务会涉及用户资金的大量往来和一定时期的代管，这些都类似于金融业务，如果不加以监管，资金的安全将会大受威胁。据此，对第三方支付平台的电子支付业务应当进行严格规范，其要求在某些方面应当比银行更加严苛。
首先，应当提高第三方支付平台的市场准入条件。对于第三方支付平台的市场准入不能以普通公司注册，而是应当设立一个较高的注册资本门槛，保证其信用度；同时履行特定的审批程序，由专门的机构来主管，可以由人民银行以类似于金融机构的方式进行管理。这样有利于避免第三方支付平台因注册资本太低、抵抗市场经营风险的能力太小而出现的破产或其他经济危机，造成用户资金的不安全。
其次，应当提高对第三方支付平台的规范要求。从事电子支付业务的第三方支付平台与银行相似，均关系到用户的资金安全，如果行为不当，可能给用户造成重大损失。因此，在允许第三方支付平台从事电子支付业务的同时，必须加强业务规范。
为配合2010年6月21日颁布的《非金融机构支付服务管理办法》（以下简称《办法》）的实施，中国人民银行于2010年12月1日制定并颁布了《非金融机构支付服务管理办法实施细则》。
《办法》和细则对非金融机构支付服务业务（即第三方支付服务）主体资格的申请和批准、经营活动的监督和管理作了详细的规定：1）准入制度《办法》实施前对已经从事支付业务的非金融机构，应该在209月1日前申请取得《支付业务许可证》，没有取得许可证的，将不得继续从事支付业务。支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。
2）严格准入门槛
非金融机构提供支付服务应具备的条件主要包括：（1）商业存在。申请人必须是在我国依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人。（2）资本实力。申请人申请在全国范围内从事支付业务的，其注册资本至少为1亿元；申请在同一省（自治区、直辖市）范围内从事支付业务的，其注册资本至少为3千万元人民币，且均须为实缴货币资本。（3）主要出资人要求。申请人的主要出资人（包括拥有其实际控制权和10%以上股权的出资人）均应符合关于公司制企业法人性质、相关领域从业经验、一定盈利能力等相关资质的要求（。4）反洗钱措施。申请人应具备国家反洗钱法律法规规定的反洗钱措施，并于申请时提交相应的验收材料。（5）支付业务设施。
申请人应在申请时提交必要支付业务设施的技术安全检测认证证明。（6）资信要求。申请人及其高管人员和主要出资人应具备良好的资信状况，并出具相应的无犯罪证明材料。
3）限定服务范围
根据《办法》，非金融机构支付服务主要包括网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单以及央行确定的其他支付服务。网络支付业务是指非金融机构依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等；预付卡是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。银行卡收单是指通过销售点（pos）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。
4）严格货币资金管理
支付机构不得转让、出租、出借《支付业务许可证》。支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。支付机构不得办理银行业金融机构之间的货币资金转移。
对于备付金，支付机构接受的客户备付金不属于支付机构的`自有财产。支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金。
禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金。支付机构的实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例，不得低于10%。
5）退出机制
支付机构有下列情形之一的，中国人民银行及其分支机构有权责令其停止办理部分或全部支付业务：(一)累计亏损超过其实缴货币资本的50%；(二)有重大经营风险；(三)有重大违法违规行为。
3.2明确、协调电子支付各参与方之间的法律关系参与电子支付过程的各方主体，包括指令人（即用户）、收款人、网上银行以及第三方支付平台等，他们之间的法律关系即各自的权利义务必须以法律来明确。
从法理角度分析，电子支付各参与方之间的法律关系是一种合同关系。因此，在世界范围内，许多国家并没有用专门的法律规范来调整电子支付的法律关系，而是用侵权法和合同法来规制。有些国家即使出台了专项立法，也未形成一个新型的法律关系。就我国而言，可以在现行《电子支付指引（第一号）》对指令人（即用户）与银行之间的合同关系的确认基础之上，进一步细化相关规定，并对其他参与方之间的法律关系作出明确规范。
首先，应当对指令人（即用户）与银行之间的关系作出更加全面的规范。在传统观点中，要求银行对未经用户授权的电子支付承担责任的可能性非常小，因为在认领银行卡或者账号的协议中有明确约定，由客户对其所拥有的银行卡交易负责。但是从国外的经验来看，一些国家逐渐倾向于由银行对未经用户授权的支付行为承担一定的责任。例如，美国《电子资金划拨法》及其实施细则e条例规定，用户对未经授权的电子资金划拨承担有限制的责任。按此规定，如果信用卡是经过消费者授权而使用的，消费者应当承担卡划拨所产生的法律后果，但是，如果该卡的使用是未经授权的，则条例将持卡人的责任限制在50美元以内，如果持卡人通知发卡人时未授权划拨造成的损失少于50美元，那么持卡人的责任以承担该损失为限。如果发卡人未能告知持卡人的权利，信用卡不能识别使用者，或者发卡人没有提供给持卡人一个将其损失通知给发卡人的方法，则持卡人对未经授权的划拨所造成的损失不承担任何责任。
其次，应当对收款人、第三方支付平台等其他参与方在电子支付中的法律地位及权利义务作出明确规定。
收款人与指令人之间的关系属于普通的民事关系，在电子支付过程中并不具备特殊性，用合同法、侵权法等已有法律即可规范。但是收款人与银行、第三方支付平台之间的关系比较复杂，例如当指令人与银行/第三方支付平台约定向收款人进行支付而银行/第三方支付平台未支付时，收款人有无权利直接向他们（而非向指令人）提出支付请求？严格来说，这个问题在传统社会中也存在，亦应在法律中作出规定。但是，电子支付存在的一个重要目的即为使支付更为便捷，如果在电子支付中这个问题得不到解决，将势必妨碍便捷目标的实现。
因此，本文认为，鉴于电子支付的特殊性，我们不妨在此种情形下赋予收款人以直接的支付请求权。当然，该项权利的行使应当具有严格条件，例如必须存在指令人的事先明确认可等等，以防止收款人假借名义侵害指令人的合法权益。
至于第三方支付平台在电子支付中的法律地位，可以类推适用网上银行的规定，使其在与指令人、收款人之间的法律关系中享有明晰的权利，承担确定的义务。
3.3加强打击网络领域金融犯罪的力度网上盗窃、诈骗的犯人罪行为猖獗，使广大消费者遭受了极大的损失，也严重影响整个电子商务的健康发展。为创造一个良好的电子商务环境，使电子支付手段成为既便捷又安全的支付手段，国家立法机关、司法机关应从立法和执法多个层面加大打击网络犯罪的力度，最大限度保障网络交易安全。（责编杨晨）
参考文献：
[1]中国互联网络信息中心.第26次中国互联网络发展状况统计报告[eb/ol].research.cnnic.cn/html/index_81.html,2010-07-05/-03-11.
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[3]陈小龙，余跃飞.网上银行身份认证技术探究[j].信息网络安全，2011，（03）：15-16.
互联网电子商务移动支付的交易风险论文
摘要：互联网技术不断发展，移动支付以其快捷方便、隐私性强、综合性高的特点成为支付方式中的主流，但是移动支付也存在着市场、操作及资金风险。文章针对其风险提出具体的优化措施，以提升移动支付的安全便捷性。
关键词：移动支付；风险；优化策略
移动互联网技术不断发展，为移动金融的产生提供了技术支持，使移动金融成为当下发展的热门。移动支付是移动金融发展中的重要方面，移动支付的发展程度影响着移动金融的发展。移动支付水平的不断提升为移动电子商务的发展提供了坚实的基础。移动电子商务是中国互联网经济发展中的主力军，是电子商务发展的未来趋势。
一、电子商务移动支付
（一）移动支付的概念
电子商务移动支付可以称为手机支付，用户可以通过手机进行日常的消费支付活动，移动支付将终端、互联网、商家等联系起来，为用户提供了一条快捷的消费通道，极大的方便了人们的生活。移动支付主要有两种类型，一是近场支付；二是远场支付。所谓近场支付可以通俗的理解为到店支付，就是人们通过扫描商家二维码进行的手机支付，远场支付可以理解为人们日常生活中的网上购物，无论商家在何处，通过第三方支付平台来进行购物消费。这两种支付方式因距离不同而区分，但是实际的支付程序确有很多的不同，支付的标准也有很大的不同。也正是支付标准的不同，为商家的推广带来很大的麻烦。
（二）移动支付的特点
1.管理方便智能手机成为手机市场的主流，占据几乎所有的市场，智能手机使用者可以方便的通过手机进行各种支付活动。传统的银行卡支付要求用户需要到指定的终端才能使用银行卡，增加了客户使用的难度，而移动支付可以随时随地的使用，随时随地的进行商业活动，可以通过移动支付进行充值、生活缴费、余额查询、实时转账等，免去了客户到指定地点消费的麻烦，为客户提供了快速方便的生活服务。随时随地可以进行消费活动，使客户能够很好的对自己的消费状况进行管理，进行合理科学的消费规划，充分展现移动支付方便快捷的特点。2.隐私性较强传统的银行卡支付方式，需要客户使用实实在在的银行卡，并输入密码，最后还需进行签字确认，这样不仅过程比较麻烦，客户的隐私也极有可能泄漏，威胁到客户的财产安全。移动支付只需要客户将手机与银行卡绑定，付款时只需扫描商家收款码，输入支付密码就行，并且支付密码与银行卡密码是不同的，这极大的保留了客户的隐私，同时双重密码的存在，也在一定程度上保证可使用者的资金安全。3.空间限制性小传统的银行卡服务属于是到场刷卡支付模式，这限制了使用者的空间，当客户不能及时赶到指定地点时就会影响客户的生活，就比如之前的生活用水用电的支付，必须到指定的营业厅去交费，当客户没有提前或者及时去缴费时，用水用电就会被中断，影响客户的生活，而移动支付是没有空间限制的，不必到指定的地点缴费，只需通过手机终端就能方便快捷的缴费，极大的方便了人们的'生活。4.综合性强移动支付平台不仅是一个支付平台，更是一个综合性的服务平台，客户可以通过移动支付平台快速的进行各种经济活动，并且是没有空间限制的快速地经济活动，可以说移动支付是人们的私人生活助手，在移动支付平台上可以进行各种与生活息息相关的活动。
二、电子商务移动支付的风险
（一）市场风险
市场风险是指在买卖双方交易过程中可能出现的不能控制的风险。互联网的快速发展为电子商务的发展带来了契机，移动支付是电子商务中的主要支付方式，在当下商场发展中也是炙手可热的。电子商务移动支付的发展是市场经济发展到一定程度的一种必然结果。市场经济中市场调节占主导，市场的需要带动了移动支付的发展，并促使很多的电子商务企业使用移动支付，但是，市场调节是有一定的盲目性与滞后性的，市场调节本身的局限性也会给移动支付带来一定的风险。移动支付已成为支付方式中的主流。“现在人出门可以不带钱包，但是必须带手机”，或者是“一机在手，天下任我走”这样的说法都可以反应出移动支付的普及程度。以笔者来说，已经有两个月未使用过现金了，在我日常生活中的每一部分都可以通过手机支付，即使是街边买菜也可以使用微信或者支付宝，这大大的方便了我的生活，但是也让我形成了不带现金的习惯，当某一天我要坐公交时发现，翻遍全身也没有找到一毛钱，这时我才意识到，移动支付在给我带来便捷的同时，也让我形成了过度依赖手机的习惯。从自身的例子上可以知道，移动支付占据了我们大部分的生活，造成现在很多人在发起“无现金时代”“消灭现金”“抵制现金”的行为，这些行为的出现在一定程度上会阻碍我们经济的发展。我们的经济形式毕竟是多样的，支付方式也应与经济形式相适应，要多样的，移动支付一头独大，势必造成市场经济发展受到一定的影响。
（二）操作风险
移动支付主要是进行扫码支付，与传统的刷卡支付相比较，只需要扫一下支付码，无需输入密码商家就能直接扣钱，这在操作程序上是简化了，但是无形中也增加了资金被盗的风险。支付不需要密码，当手机丢失后，只要能解开手机密码，就可以毫无阻碍的进行消费，这大大增加了资金丢失的风险。移动支付一般都需要通过第三方支付机构进行中转，第三方支付机构将消费者与商家联系起来，形成一个交易组织。第三方支付机构与手机终端相配合，为每一个手机客户生成了一个支付二维码，该二维码与客户的银行卡绑定，商家通过对二维码的读取，无需密码就能将客户的钱从银行卡划走。这样的操作方式，使得客户的资金安全受到威胁。有些不法分子通过移动支付操作中存在的漏洞进行违法活动，主要的方式有三种，分别是“补卡攻击”“钓鱼WI-FI”“恶意程序”。“补卡攻击”就是运用运营商身份审核漏洞，使用假的身份证，重新注册手机号，重置密码，把客户的资金从其银行账户中划走；“钓鱼WI-FI”主要是在公共场合搭建经过改造的网络，当客户使用经过改造的网络打开自己的第三方支付平台时，自身的信息就会被盗取，通过盗取的身份信息将自身资金划走；“恶意程序”是在手机程序中植入病毒，当打开某一带有病毒的程序时，手机就会中病毒，手机中包含的个人信息支付信息就会被盗取，或者是在不知情的情况下支出大量的资金。这三种不法行为都是依靠移动支付的操作漏洞来进行的，移动支付中的操作风险将极大危害客户的资金安全。
（三）资金风险
移动支付需要通过第三方支付机构的中转，在当下市场上，第三方支付机构非常多，水平是参差不齐，存在第三方支付机构跑路的危险，就造成很多的商家的资金难以收回。当前，第三方支付机构与商家的合作都是次日到款，遇到节假日或者休息日还会顺延，商家的资金不能及时到账，第三方支付机构留存大量的商家资金，当第三方机构经营存在问题时，很容易把商家的款挪用，这就给商家的经营带来问题。哆啦宝是当下经营的比较成功的第三方支付经营机构，其业务已经遍及全国多个省市，合作的商家也比较多，我对哆啦宝做过比较深入的了解，了解到哆啦宝的盈利主要来自于其收款手续费，其跟商家的转款合作也是隔天到账。哆啦宝开发了一个交易查询平台，商家可以实时查询到账金额、所扣手续费，但是，钱款都是在哆啦宝上，次日会由哆啦宝转到商户账户上。一旦第三方支付机构存在问题就会使商家的资金链断裂，将严重影响商家的经营。
三、电子商务移动支付的应用优化
（一）完善有关移动支付法律法规
移动支付是在互联网发展基础上产生的，是一个新生事物，我国在这方面的法律制度还不是那么的完善，很多的有关移动支付的案件都缺乏法律的依据，要想保证移动支付走向正规合法化，就需要加强在这方面的立法，设定相关的法律法规，使移动支付有法可循，使我们提倡的依法治国更加落实到实处。完善有关移动支付的法律法规，首先要确定移动支付的安全性问题的立法。移动支付最重要的问题是要保证支付过程中的资金安全，要确保使用移动支付的双方的利益不受损害。移动支付安全性的立法工作应立足保证使用双方的身份信息、移动支付的核心数据、移动支付的操作过程的保密性。要从法律上对移动支付使用者进行保护，为移动支付的发展及使用安全提供法律支撑；其次，要加强对第三方支付机构的法律监管，要从法律上对第三方支付机构做一个规范，要使第三方支付机构能够在合法的范围内进行操作，既维护第三方支付者的利益，也能保证消费者的利益。对第三方支付机构有一个制度的监管，也能防止第三方支付机构进行违法工作，在明确的制度监管下，保证移动支付的健康发展。
（二）提升移动支付的技术水平
电子商务移动支付是互联网技术发展到一定阶段的产物，其发展的关键是技术。移动支付出现问题的原因也主要在技术的不足，因此，要想降低移动支付的风险就必须提升移动支付的技术水平。移动支付的安全保护技术是移动支付技术中最重要的，提升移动支付技术水平就是要提升移动支付安全保护制度。上文我们提到的“补卡攻击”“钓鱼WI-FI”“恶意程序”三种违法操作的存在，都是移动支付安全保护技术不足的原因。提升移动支付安全保护机制也要从出现的问题出发，有的放矢。要提升移动支付的身份验证技术，加强各方的信息互通，防止出现冒用他人身份进行违法操作的行为；要提升移动支付平台对网络的识别能力，要使移动支付平台能够自动识别网络环境是否安全，当网络环境存在危险时，移动支付平台能自动停止或者在不安全的网络环境下，移动支付平台不能打开；要加强手机终端的防火墙设置，对于恶意程序能够尽快识别并进行查杀，保证手机终端的安全。
（三）加强对第三方支付机构的审核管理
电子商务移动支付的发展，催生出很多的第三方支付机构，但是对于第三方移动支付机构的审核却缺乏监管，第三方支付机构的大量存在，水平良莠不齐，很多的第三方支付平台在获取到一定的资金之后就会携款潜逃，商家的款无法收回。鉴于此，要加强对第三方支付机构的建立的审核，要完善各种审核手续，第三方支付机构要在工商、行政管理部门进行备案，要留存机构负责人的身份信息，一旦出现机构跑路，要能对其负责人进行法律上的惩罚。
四、结语
移动互联网技术不断发展，移动电子商务在人们生活中的影响越来越大，移动支付成为支付方式的主流。电子商务移动支付给人们的生活带来很多的便利，提升了人们的生活质量，但是，移动支付方式也存在着一定的风险，虽然我们在努力的降低移动支付中存在的风险，但是，移动支付是不断发展的，新的问题也在不断出现，问题解决的道路是漫长的，要不断提升技术水平，降低移动支付的风险，使移动支付成为人们生活的好帮手。
参考文献：
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