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《防范金融案件警示教育》专题培训心得体会
XX年XX月XX日，在总行和支行的组织领导下，支行领导、同事们一起有幸参加了《防范金融案件警示教育》专题培训。主讲人是XX市公安局经侦大队主管金融案件的XXX，他实战经验丰富，从成立经侦大队开始就从事金融违法案件的侦查工作，多次受到公安部、市领导的表彰。他的讲解由浅入深，从案例到理论，既把犯罪分子的作案方法和追捕、审判过程呈现给大家，让各位同事了解了一些典型金融案件防控方法，同时又专门针对银行的工作人员对贷款诈骗和骗取贷款罪进行了深入的说明，有很强的实践意义和警示作用。
近年来，银行业发展取得显着成绩的同时，案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制，资金挪用、贪污受贿、非法集资、违规代客等风险问题层出不群，作案手法更是花样百出，涉案人员以及涉案金额更是胜过以往，正是因为他们的一己私欲，不仅给银行和社会造成了巨大损失，同时他们也不得不面对法律严厉的制裁。
法律是无情的，并不会因为无知犯罪而免于处罚，通过X警官呈现的一个个发生在我市的“精品”案例，那一篇篇惊人的挪用、盗用和贪污巨款等案例，轻信和无知付出了沉重的代价，沉重的代价是强烈的警示。发生案件不但会给银行造成重大资金风险和损失，还会严重损害银行的形象；发生案件，不但要严惩银行内部的涉案人员，还要追究相关经办岗位，管理岗位和领导岗位人员的责任；发生案件，还会对一部分员工的家庭亲情造成伤害。无论案件对银行造成的损失，还是对员工造成的伤害，都令人为之惋惜。
相对而言，银行内的各项规章制度是完善、有效的，操作性也很强，但是，有效的制度最终还是要靠人来执行，说到底，案件防范最主要的是控制员工的道德风险，员工如果无视规章制度和操作规程，就会使制度的严肃性丧失殆尽，作案就会变得畅通无阻，只要任何一个环节多一点管理意识、责任意识和执行意识，就不可能让风险产生。在日常经营中，片面追求业务发展，而疏于管理，其结果必然导致业务管理混乱和风险监控不力，最终引发风险产生。
建立健全、合理、有效的'内部控制体系，强化全行员工的风险意识，构筑内部稽核、委派会计主管、业务检查、风险管理、审计监督等多层次的风险抵御防线，形成监督合力。强化和落实各级分支行经营管理责任，推行问责制，加大责任追究力度，这是防范风险的基础。 ?作为制度的执行者，我们每一位银行员工都要约束自己的行为，正确树立人生观、世界观、价值观和道德观，控制私欲，明辩是非，时时刻刻保持清醒的头脑，抵制金钱的诱惑，不把工作外的情绪带入工作中，增强责任意识，精益求精，严格执行各项规章制度，合规经营，做好自己的本职工作。
人的堕落并非偶然，都有一个不知不觉从小变大的渐进过程，都因循从小恶到大恶，最终走向身败名裂的轨迹，如果不拘小恶，忽微常积，就可能走上犯罪道路，作为信贷第一线的客户经理，我们更应该以防范为主，以较高的标准要求自己，无论事件大小，我们都要坚定信念、警钟长鸣，坚决执行和维护总行、支行、部门的管理规定，杜绝一切违法违规行为。
XXX部门 XXX
XX年XX月XX日
金融案件自查报告
根据x邮金管[]96号《关于转发xx银监分局%26lt;关于对辖内银行业金融机构落实案件风险防控措施情况开展调查的通知%26gt;的通知》文件要求,我局立即组织相关人员学习,并结合邮政金融机构风险管控实际,认真按照《xx银行业金融机构案件防控工作必备指引》做好自查工作，现将自查的情况汇报如下:
一、坚持按照《xx省邮政金融资金安全检查处罚试行办法》和《xx省邮政储汇资金票款安全连锁责任制》以及《xx州邮政金融业务稽查方案》等重要文件，对邮政金融资金实施有效监控，促进邮政金融业务稳定、健康发展。
二、认真开展省、州局安排的“对银行帐户管理及大额现金交易排查”、“对代发工资业务进行排查”、“防范银行业金融机构内部职工挪用资金买彩票案件”、“中间业务专项检查”、“排雷行动”、“金秋行动”，以确保邮政储汇资金安全，捍卫经营成果。
三、认真落实资金票款安全局长负责制，实行储汇资金安全管理责任制，年初层层签订《xx县邮政局金融资金安全责任书》。成立有专门的案件防控领导小组，明确工作职责，实行绩效考核制度和问责制度。认真执行人员排查制度，全面施行轮换岗计划。建立了举报制度，每个职工均发有举报卡。
四、严格按照省局和州局的要求的频次和内容开展储汇稽查工作，采取突击检查、专项检查与常规检查相结合，对查出的问题和资金安全隐患进行追踪整改、督促落实。
五、认真按照《关于印发%26lt;xx州邮政金融内部控制评价试行办法%26gt;的通知》x邮金管〔〕105号和《xx州邮政金融内控制度评价、现场处罚标准及打分表》要求，积极开展邮政金融内控评价活动。在开展内控评价的'同时，对中间业务管理、网点三级权限管理、电子稽查和智能令牌管理、支票印鉴分管、出纳库存现金、银行账户、大额权限审批、特殊业务处理、重要空白凭证管理、金库“五大制度”、押运钞管理、营销排查等高风险环节开展经常性的检查，及时排除资金安全隐患，确保储汇资金安全。
六、为强化邮政金融管理，结合本局实际，先后修定了《xx县邮政局储汇资金安全管理办法》、《关于对邮政储蓄大额现金支付实行分级审批制度管理的通知》、《调整储汇周转金定额明确超限提款权限的通知》、《金库管理考核办法》、《xx县邮政局金库管理、上下班接送安全综合考核办法》以及各项应急预案。
七、不足之处：一是部分班组、支局长以及相关管理人员未认真履行检查职责;二是稽查人员杂务较多，稽查频次和质量未达到要求，稽查深度、力度不够。三是操作风险管理制度不够完善，制度执行不力。四是安防设施不达标，网点人员配备不足。五是代理保险业务管理较混乱，缺乏相互监督和制约机制。
通过开展此次自查活动，认真对照《指引》和相关案件防控规定要求，努力做到进一步加强案件防控工作，建立案件防控长效机制，进一步做好案件防控基础工作，完善制度和措施并提高执行力，确保我局邮政金融业务持续、快速、健康发展。
近几年，银行业金融机构不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行业金融机构的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行业金融机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行和农村信用社的管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进行，银监会决定开展以加强制度-
建设为主要内容的查防银行业金融机构案件专项治理工作，经过第一阶段的学习，现将本人的心得体会浅淡如下：
一、案件发生的主要原因
纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但究其原因，主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。通过近段时间的学习，我们发现这些案件除暴露银行业金融机构内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题外，另外一个重要的原因就是忽视了员工道德风险的控制。主要存在的问题有：
一是员工整体素质不高，教育乏力。俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。农村信用社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，安全教育少。
一些信用社对安全管理、案件防工作不重视，给员工造成错觉，从而放松警惕，认为只要自己不出事就行了，别人，谁出事谁负责。案件防范不到位导致安全工作挂在嘴上，疏于案件防范。同时由于社会风气、黄、赌、毒的影响，对自控力弱、政治素质差、道德败坏、作风卑劣、无视党纪国法、私欲膨胀的人来讲，诱惑力是引发了作案的主要因素。
二是防患意识不强，管理乏力。近几年来，大部分信用社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追求几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下，学习教育走过场。
俗话说“十案九违规”，不按规章制度办事，为案件产生埋下祸根。一方面，无视规章制度，有规章不执行，颁布的法令、制定的规章流于形式，没有发挥应有的作用。另一方面，讲义气，凭感情用事，以感情代替制度和原则，不按操作规程办理业务，导致案件发生。对案件防范工作部署少、落实少，致使工作存在空档和缺位，给犯罪分子留下可乘 之机。
三、稽核检查图形式、走过场，监督乏力。一方面稽核检查力量相对薄弱，对信用社点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查;另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。
二、预防案件发生的对策建议
通过这次活动，每个员工只要进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规和农村信用社规章制度，自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，就必将使我们农村信用社违法违规案件得到遏制，案件数量不断下降。
我个人认为，要做好案防工作，关键是人，农村信用社务必牢固树立人本观念。
一是要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋”，做到警钟常敲，预防针常打。
近几年金融系统案件频频，如今看了潘某锒铛入狱的故事和他的一纸忏悔书，让我触目惊心，扼腕叹息，同时引起了我深深的沉思。。。
从潘某的案例中，我感悟到许多：潘某之所以走上犯罪的道路，是因为在主观上放松对自己的世界观改造而导致理想信念动摇、思想蜕化变质，这是导致犯罪的致命诱因。潘某拜金主义思想严重，私欲贪婪。“钱”是一切犯罪的导火线，金钱固然重要，但是金钱不是万能的，金钱更不能买来灵魂和尊严，潘某却成为了金钱的奴隶。他贪恋赌博，一而再地犯赌瘾，不仅葬送了自己的美好前程，还给家人带来不幸和灾难，甚至连累了领导，同事，朋友。
但凡敢“以身试法”的人都对犯罪存在着一种侥幸心理，过高估计自己的作案能力，总以为不会被别人发现，或是抱着一种捞一把就远走高飞的心理。殊不知，天网恢恢，疏而不漏，最终还是要接受法律的审判。潘某就是抱有侥幸心理，开始假造凭证，然后以为逃之夭夭就没事，但是潜逃了10余年，没有一顿安稳觉，最终被锁上手铐，这是他始料未及的。再者潘某法律意识淡薄，无视银行规章制度，违章操作，践踏法律，最终受到法律的严惩。
潘某锒铛入狱后，后悔不已，然而世间没有后悔药，我们不愿看到在播下罪恶的种子后再去亡羊补牢，我们宁肯防范于未然，把罪恶的种子消灭在萌芽状态。工作中只有照章办事，从小事做起，严于律己，时刻保持高度的责任感，才能防范于未然。
除此外，我们银行系统可以采取一些措施来预防和控制犯罪。第一，要加强员工的思想教育和法制教育，使大家树立起正确的人生观和价值观，自觉抵御各种腐蚀思想的侵蚀。第二，坚持预防为主的方针，做到未雨绸缪，把犯罪的苗头扼杀在摇篮里。第三，加大惩处力度，不能姑息迁就犯罪分子。建立和完善银行系统的稽核审计体系，完善专业监督检查制度，强化内部管理和监督，严格执法执规。
以铜为鉴可以正衣冠，以史为鉴可以知兴衰，以人为鉴可以明得失，以潘某为鉴，今后我们要时刻保持清醒的头脑，不心存侥幸心理以身试法，踏实做人，坦荡做事。
20__年3月19日__市联社在联社五楼会议室召开了伊宁市金融机构案件防控学习活动，同时下发了《__州直邮政储蓄银行及农村信用社案件防控“百日清查”活动方案》__县农村信用社结合本地实际情况制定了__县农信社百日清查活动方案，活动总体安排为自20__年5月下旬开始至8月上旬完成，5月下旬为学习动员阶段,6月初和7月底为自查阶段,8月上旬为总结报告阶段,本部门依据县联社活动方案，开展了自查活动，现对自查过程中,有如下心得体会:
一、制度重在落实，好的制度重在落实和可操作性，目前各大金融机构各行的规章制度可为包罗万千，不为不全。可是在执行上就大打折扣了，制度墙上高高挂起，等案件发生了才开始追究制度健不健全,一看制度有,员工没有贯彻落实,所以好的制度一定要在每位员工中贯彻落实.要让员工养成良好的职业情操,同时加强对落实制度执行力度的检查,发现有章不循的要严__处,决不姑息迁就.形成高压态势.让制度落到实处。
二、加强员工自身的人生观,价值观,世界观教育,随着社会经济的不断发展,人的思想也极巨发生了变化,特别是没有经历坚苦磨练的人,思想上不稳定,毅志力不强,经不起诱惑。
特别是从事信贷部门的人员,思想不纯,心术不正,那是要出大乱子的,因搞信贷工作本身就是一个高风险行业,用人不慎有可能就出现道德高风险,所以做事先做人,每位员工只有树立正确的人生观,价值观和世界观,对生活和工作才有一个正确的看法,遇到生活和工作中的挫折才不会气馁,而是坚强面对,不会因其他的因素产生思想上偏见和铤而走险的做法。
所以要经常组织员工爱岗敬业,爱国主义教育。单位领导要关心员工的极苦,了解员工的思想动态,多与员工沟通,让员工明白对自已负责就是对家人对同事对社会负责,构建一个和蔼的工作环境,和团队。
三、加强员工自身的业务知识和素质培训,在我们的工作检查中经常发现,许多错误和漏洞多是员工对业务知识的不了解和掌握不够所造成的,同时单位对员工培训力度不够,加上员工自学能力不强,所以对新知识新业务掌握不够,对防范风险埋下了隐患,造成不法分子有机可乘。所以要加强员工的培训工作,只有你了解了的客户和了解你的客户业务,和业务单据你才能有效采取反控措施加强风险防范。
通过自查我发现,我在办理业务过程中也有存在以上类事情况,通过自查看到了自已的不足和缺点,通过对案件警示教育认识到风险防范的重要性,今后要加强对自已的思想政治教育,树立正确的人生观价值观世界观,以身作则,做行为规范的标兵,带领好自已的团队,干好本职工作。
信合案件防范心得体会
信合案件防范心得体会案件防范心得体会发生在我们信用社的 案件虽然已经水落石出了，但是作为一名刚刚参加实习的信合员工心情却久久不能平静，感触颇多，作为一名刚刚参加信合工作的新兵，这几天我一直在想这起案件的前前后后，在思考新形势下我们农村信用社怎样才能更好的预防此类经济案件的发生，也在反思自己在工作中的一些失误与不足，深刻吸取教训，不断改进工作，使自己早日成为一名思想作风优良、业务技术过硬、领导同志信赖的信合员工。一 案件发生的原因
这起案件的发生，有社会大环境的原因，也有 自己的`原因，我认为主要有以下原因：
1员工整体素质不高，安全教育少，一些信用社对安全管理、案件防范工作不重视，给员工造成错觉，从而放松警惕，认为只要自己不出事就行了，别人，谁出事谁负责。案件防范不到位导致安全工作挂在嘴上，疏于案件防范。同时由于社会风气、黄、赌毒的影响，对自控力弱、政治素质差、道德败坏、作风卑劣、无视党纪国法、私欲膨胀的人来讲，诱-惑力是引发了作案的主要因素。
2 安全防范制度落实抓不到位。俗话讲“十案九违规”，不按规章制度办事，为案件产生埋下祸根。一是无视规章制度，有规章不执行，颁布的法令、制定的规章流于形式，没有发挥应有的作用。二是讲义气，凭感情用事，以感情代替制度和原则，不按操作规程办理业务，导致案件发生。对案件防范工作部署少、落实少，致使工作存在空档和缺位，给犯罪分子留下可乘之机。
二 案件的警示
之一：必须加强各级的防范责任。在这些案件中，内部人员与社会不法分子协同作案之所以得逞，除作案者制度观念淡雹私心杂念严重外，更重要的一个因素是作案者违反制度，逆程序操作。更令人担忧的是，一些责任不明、责任意识差、碍于情面的员工，任凭作案者依仗“业务熟、环境熟、人熟”，且占有“天时、地利、人和”等因素乘虚而入，不管不问不纠，故此隐患不断，导致案件频生也在所难免。如何强化各级的防范责任、真正杜绝各类风险，这是摆在我们面前的一个重要课题。
警示之二：必须实施严密细致的防范教育。实践证明，落实各种法律、法规、政策、制度是行之有效的教育手段，也是做好防范工作“软件”的根本所在和重要前提。对此要针对员工的思想实际，有针对性地抓好员工的防范教育，要像抓经营工作一样教育员工增强防范意识。在教育中，既要进行政治、法制、规章制度教育，又要进行职业道德、思想品德、家庭美德教育，既要进行防范形势教育，又要进行预案演练和警示教育，既要克服形式主义，又要注重教育的实效，只有这样，才能使员工在各种条件下做到防患于未然。
警示之三：必须强化严密的监督制约机制。各项规章制度的落实既不能停留在书本上、墙壁上，也不能停止于业务考核上，应当贯彻到每个干部员工头脑中去。三条防线的监督制约必须完善，科学严密的业务操作规程必须制订，自律监管体系必须有效建立。因为监督一动真格，作案者的犯罪事实就会暴露无遗。否则，监督流于形式而走过场，或者是被动地走过场，监督者自觉不自觉地就成为影响或推迟作案者真-相暴露的一种庇护伞了。所以，实施上下共管、全员齐抓、岗位制约机制，构成“点、线、面”三种方式相互结合、相互补充的安全防范体系就显得尤为重要。
这次执规执纪教育活动必要而且及时，从xxx事件、xxx事件不难看出，规章制度作为银行的“三铁”之一，尽管年年讲、月月讲，真正做到的又有几人呢？！明明是禁止做的事情，为什么还会有人冒天下之大不韪呢？笔者认为：
一是侥幸心理在作怪。
有些人非常懂法，在规章制度方面也口若悬河，但真正实行起来总感到别扭，甚至有些人觉得太死教条，这样会影响业务的发展，于是出现了反程序操作，有些业务在未经审批的情况下就大行特行，短时间未造成什么损失，有些人便下了这样或那样的结论：变通一下并无妨。久而久之便把一些不良的习惯当作了规范，这是非常危险的开端。
二是从上至下重视不够。
忽视了执规执纪的重要性，口头上叫得响，一旦涉及到某些业务上，制度规章就忘了个精光。某些领导为了个人业绩而做了不该做的事，批了不该批的业务，这样给下属便造成一种错觉：规章制度只不过是个摆设，能做不能做的，做了也不会有什么影响，上行下效，后果真是不堪设想。
三是人的行为受到利益的驱动。
纵观各大要案不难看出，不少尽管文化很高，地位也不低，家庭条件也不错，但偏偏被一个“利”字而压倒，这些人做事前首先想到的是个人利益，自己的好处，把银行的形象、客户的信赖、家人的期盼统统抛在脑后，只要有利自己的便不遗余力地大变魔法，大问题弄成小问题，高风险被看做低风险，甚而是无风险，一叶障目，只看到了金钱的魅力。总之就应了那句话：见利忘义。难道我们真的很困难吗？近年来我行的福利待遇有了很大的提高，但仍有不少人难以满足现状，那种膨胀的私欲其实是多少金钱也难以填平的无底洞！正是这种强烈的不满足感，使得许多人在利益面前弯了腰，在好处面前变了节。一些人的抵制力脆弱得象夏日的冰山，顷刻间倒下了，很是悲哀。写到这里，我不禁想起了一事：那是5月份的一天，当时我担当xx复核，一家在我行开户的企业财务负责人找到我，让我为她带来的几份税票加盖转讫章。她说是为她的亲属做的'，不会出什么事，只是应付一下检查。我听到后，毫不犹豫地拒绝了。我们是在工作中相互熟悉的，并且相处得非常融洽，关系确实很好，我之所以一口回绝了她，是因为我深知这里的危害性。尽管她很不高兴，而且我心里也觉得很过意不去，但我深知自己做得没错，我不能拿单位赋予我的权力和责任当作自己交人谋利的资本！这件事过了很长时间了，但回想起来仍然历历在目。我庆幸自己闯过了这道人情关。
综上所讲，不严格执规执纪造成的后果和损失是无法用阿拉伯数字来计算的：多少个人的前途葬送了，多少个家庭毁掉了，银行的诚信还怎么讲，银行的形象该怎样去维护，用什么才能挽回客户的离散之心呢？这些问题非常值得每一个人去思考，那些沉痛的教训确实象警钟一样，敲醒了我们许多人放松的大脑。
怎样才能杜绝风险隐患及案件的发生呢？我认为从领导到普通员工应加强学习，提高自己的修养，培养一个良好的爱好和志趣；作为一个领导者多多表扬那些在大是大非面前敢于说真话，不怕得罪人的事和人，率先垂范非常必要。总之每个人都做好自己应该做的就可以，首先要知道哪些应该做，哪些不应该做。经常学习，经常比较，拿一颗平常心去做事，在做一笔业务前，要切切实实考虑一下，仔仔细细地看一下是否合规，有无错误纰漏。只有严格规范自己的行为，办事有据可依，有章可循，一切才会朝着正常的道路发展，中行的未来才会有希望。
案件专项治理和防范工作汇报材料
案件专项治理和防范工作汇报材料xx年上半年，我们认真贯彻落实全国农村合作金融机构案件专项治理工作电视电话会议精神，严格按照省联社关于进一步加强案件管理的有关要求，继续深入开展了案件专项治理和防范工作。现将半年来的工作汇报如下：
一、案防工作开展情况
（一）明确目标。即“两降低”，降低案件数量、降低发案金额；“两提高”，提高对案件的自查发现率，提高对案件的第一时间发现制止率。为确保目标实现，市联社党委从思想认识、制度建设、队伍保障、责任追究正向激励，案防机制等多个方面制定了详细规划与措施，在辖内形成了案防工作高潮。
（二）统一思想。目标的实现，需要全员思想的`高度统一。全国农村合作金融机构案件专项治理工作电视电话会议召开后，我们及时召开了联社领导班子会、机关全体员工会、全市信用社主任等三个会议，对会议精神进行了再学习、再部署。为确保实效，我们将学教活动全面铺开，做到了三个结合，即案防工作与“三铁”教育相结合，案防工作与党风廉政建设相结合，案防工作与治理商业贿赂相结合。开展了“三方面”的培训，即临柜业务、案件防范、法律法规知识培训，综合业务系统上线操作培训，信贷风险管理及五级分类知识培训。通过层层动员与部署，在广大干部职工中逐渐树立起“安全无小事”、“从严治社”、“违章必究”等三种意识。
（三）规范行为。案防工作的主体是人。我们从建章立制入手，以规范员工经营行为和日常行为为着力点，对省联社制定下发的一系列规章制度结合xx实际制定了实施细则，推行了联社领导包片，机关干部包社制度、案件违规责任整改督办制度、重要岗位重点人谈话制度。强力执行了领导干部“五严禁”和员工“六不准”，将案件事后补救向事前防范转移。
（四）创新机制。设立案防工作四道防线：一是领导责任防线，实行市联社和农村信用社“一把手”负责制；二是内部审计防线，xx年4月成立稽查大队，x名稽查人员全部专职化，同时制定《xx市农村信用社稽查大队管理办法》，对稽查人员的权利、义务、责任作出了明确规定；三是岗位连座防线，岗位之间强调相互制约、相互监督，一人违规，相关责任人一起受罚；四是监管联动防线，强化“四个一”、“五个一”落实力度，基层社每月将“五个一”落实情况向市联社报告，联社每周将案防工作情况向银监部门报告。上半年，联社及银监部门共对x个网点进行了全面安全检查一次，抽查x次，召开现场专题会x次，抽查内控制度执行情况x次。
（五）重点突破。我们坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范；坚持改革管理并重，重在加强内控原则，重点从可以攻玉员卡和授权卡、印章密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假等六个方面，监控检查与枪支弹药检查等两个环节，极易诱发案件的信贷领域进行了重点审计。xx年上半年，共组织与配合开展了大规模审计x次。一是对联社机关及xx年一季度的财务费用进行了审计。二是配合省联社开展了度决算真实性审计。三是配合xx银监办对全市农村信用社委托代办业务进行了审计。四是对全市x名高管人员开展了离任审计。五是配合银监部门对20盈利真实性及股金分红情况进行了审计。六是按省联社要求进行了全市信用社信贷大检查。
（六）严厉追责。针对审计发现的问题，逐级建立了督办台账，指定责任人实行限时整改，上半年共查处案件x起，处理严重违纪事件x起，移送司法机关处理案件1起。结合对审计反映问题的处理，共调查处理x人次，其中：通报批评x人，警告x人，记过x人、留用察看二年x人，移送司法机关x人，实施经济处罚x元。
（七）力挽损失。始终坚持以挽回经济损失为出发点，上半年共挽回各类经济损失x元。在重点查处x等五个信用社违规经营事件、卢市信用社xx以违规贷款方式挪用信用社资金x元事件、xx信用社违规使用坏账准备金事件、x信用社信贷员xx及x信用社信贷员xx违规放贷案中都较好地坚持了这一原则。如我们通过检查发现xx违规放贷x万元的违规事实后，迅速采取措施加强对违规人员的监控，并采取强制清收措施，目前已追回赃款x余万元。
二、存在的问题和不足
（一）重要岗位人员轮岗和强制休假执行不到位。部分社主管会计在本社本岗位上连续工作时间超过轮岗最高年限尚未轮岗；在落实重要岗位人员强制休假时，其主管业务没完全交接和没进行离岗审计工作。
（二）信贷管理存在问题。主要表现为信贷资料格式不统一、填写不齐全、搜集不完备等情况；小额农户贷款授信上普遍存在对信贷员调查、审批、授信无有效的监控举措；存在化整为零、垒大户等违规贷款现象；大额贷款贷后管理落实不到位。
（三）安全管理方面存在隐患。主要表现为：按照新的GA防范达标要求，全市x%信用社达不到标准；存在守库值班空档、营业网点进出人员管理不严、对各类检查不坚持验证、个人印章随意存放和混用、各类安全登记簿不按规定填写等现象；部分员工对防范器材使用不够熟练、应付突发事件能力不强。
三、后段工作打算
（一）加强岗位责任制建设。重点是加强授权授信管理，强化计算机授权、贷款授信的硬性管理，细化各岗位工种的责权利，建立健全工作备案制度、管理与经营监测制度、各类违规违纪及信访事件的督办制度、审计稽查制度，科学制订综合业务系统操作规程、信贷资金营运流程。确保各岗位相互制衡。
（二）加大制度执行和落实力度。落实轮岗休假和亲缘回避制度，建立在岗员工行为档案，推行重点人员重点谈话制度。
（三）构筑风险管理机制。与“三铁”教育活动相结合，大力开展“八荣八耻”荣辱观教育、职业道德教育、法制和案例警示教育，将教育成果转化为员工日常行为规范。
（四）切实防范操作风险。一是加强内外账务的核对。重点放在贷款的内外账务核对工作上，确保资金营运的规范与安全。二是全力推进社务公开。三是规范重要空白凭证管理。重点加强对贷款借据使用管理的规范，严格按操作流程进行管理。
加强金融法治防范金融风险
加强金融法治防范金融风险●高松李曼
一、金融风险的主要表现
金融机构自身带来的风险。一是在贷款时,对贷款对象的资金实力等情况没有详细摸底和严格审查及评估鉴定,形成风险;二是关系、人情贷款,仅凭着关系好、情谊深,礼尚往来密切而发放贷款;三是金融机构对贷款单位贷款后的资金运用情况不能进行及时、经常性的有效监督、控制。
企业、单位造成的风险。一是企业、单位一些主要领导上任伊始,新人不理旧帐,借口不知不管,给金融机构的收贷工作造成严重困难,导致金融资金产生风险;二是一些单位借体制改革、机制转换之机搞“金蝉脱壳”、“改头换面”的把戏,把“老包袱”留给原单位,把现有的资产带出去,致使金融资产悬空,形成严重的风险;三是一些单位的领导申请贷款时态度诚恳,信誓旦旦,贷到款后,将贷款合同视为一纸空文,长时间不还本付息,也是造成金融风险的重要因素之一。
不正当的行政干预造成的风险。一是不该干预的而进行了干预;二是事前有人干预,事后无人干预,把金融机构置于“骑虎难下”的两难境地。
金融机构资产结构单一的`风险。即信贷资产作为金融机构长期以来的主营业务,它占总资产的比例一般在80%左右,是金融机构资产占有的主要表现形式。如果当地的经济结构不合理,技术构成比例低,发展后劲不足,生产不景气,产品无销路,企业的经营效益普遍较差,就会使金融机构很被动地跟着承担风险。
负债结构不合理造成的风险。金融机构负债中,定活比例一般在60%以上,有些则高达85%以上,金融机构负债结构不合理,这有传统观念的影响,也有内部环境的影响。
二、目前我国的金融现状
金融体制不合理。一是宏观调控机制不灵,表现为一控就死,一放就乱,乱了又控的不良循环。二是地方政府的职能部门,为地方政府干预银行业务,人为地增加了银行的坏帐、悬帐、死帐。
金融机制不健全、执法不严、监管不力。人民银行作为金融法规的执行机关,对有章不循、违规经营现象制裁不力,处罚不严。此外人民法院在审理金融纠纷案件过程中,对金融机构的违法违规经营活动极少采取制裁措施,客观上纵容了金融机构的违法行为。
三、加强金融法治,防范金融风险
完善金融立法,规范金融活动。金融法治化的首要任务是加快、加强金融立法,健全、完善全面法律体系,所以,我们首先应加紧制定人民银行法、商业银行法等金融法律的实施细则,尽快出台证券法、信托法、期货交易法、融资租赁法,并针对金融体制改革中的新问题,制定和完善一系列金融监管的重要规章,使金融活动有法可依。其次是在完善立法的过程中,要充分重视法律、法规的可操作性,注意行政规章、地方法规与金融法律、法规的一致和协调。最后是最高人民法院对金融纠纷案件审理中出现的新情况、新问题,要及时作出司法解释,指导和规范金融审判活
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浅谈新时期金融会计风险防控
一、建立健全适应商业银行经营要求的金融治理结构和管理会计体系
1.尽快改变目前国有商业银行所有者主体虚拟的现状。
所有者主体虚拟,往往使得企业的利益,利用会计系统监督各项经营业务活动的开展,会计风险防范等至关重要的问题无法真正落到实处。
一个现实可行的办法就是在保证国家控股的前提下,积极稳妥地将国有银行推向资本市场,从而优化银行内部治理结构,使会计风险防范获得强劲的原动力。
2.改革现行分级分散的会计核算体制,在建立全行统一会计信息系统的基础上,实行大集中管理型的三级核算新体制。
也就是说,基层分行业务处理的有关信息从一线柜台输机后,通过信息网络直接传送到大区核算中心的主机进行数据处理,由核算中心直接生成各基层行的有关会计报表,
这种体制下总行制定的考核指标等直接面向基层分行,但有关的指标计算、数据加工等则由大区核算中心来完成,从而可以促进基层行增收节支,并有效防止会计信息被人为篡改。
同时,它还可以极大地增强会计信息的实效性,减少机构和职能重叠,提高银行服务效率。
二、加强金融会计信息的披露与揭示,提高信息的使用价值
1.完善会计报表体系,加强金融风险防范。
目前,我国金融会计不定期编制的会计报表基本上反映了银行表内业务会计信息。
建议在现有会计报表的基础上再单独编制一张补充报表提供下列信息:风险资产总额及资本充足率;逾期贷款平均余额及资本风险比率;备付金及备付金比率;贷款风险集中度;短期、中长期贷款,逾期贷款及贷款方式的结构;不良资产状况等。
以此补充目前报表难以反映的相关信息,这对于正确评价银行经营成果,防范会计风险都具有重要意义。
2.建立有关“充分揭示”的责任制度。
这是有效防范各级机构报喜不报忧,隐瞒关键问题、风险问题的有效措施之一。
按照会计核算的相关性、重要性原则,凡对银行稳健经营有影响的因素和事项必须按制度要求由会计人员充分揭示,如资产运行质量状况,利润中的应收款比例及其状况,筹资的实际成本,内控制度执行情况,债权的保全情况,拥有担保物、抵押物的现况,重大事项的变更等等。
同时,建立相关的责任制度,对影响银行稳健经营的主要因素或重要事项逐项落实相关责任人,要求其对这些项目的充分揭示负责,并通过严格的考核和奖惩来保证有关信息得到充分揭示。
3.不断完善银行会计科目体系,例如将逾期拆放款项及衍生金融商品交易业务、代理业务等形成的或有资产、或有负债纳入表内核算,使这些业务中所潜藏的风险得到及时、充分揭示。
三、进一步贯彻会计制度的谨慎原则,为金融稳健经营创造必要的条件
1.改革应收利息计提方法,消除大量应收未收利息经营隐患。
笔者认为,可以在不放弃权责发生制核算原则的前提下,根据信贷资产的真实价值与账面价值确定风险损失情况,对照人民银行制订的《贷款风险分类指导原则》进行资产分类。
将属于正常、关注类的应收贷款利息收入按现行的逾期半年以内的表内核算规定操作;其他类则以逾期三个月为限计算应收利息。
一旦超过期限,原已计入损益而实际并未归还的应收利息都应即时转出,从而有效避免银行因收入虚增而垫缴税款、多交利润。
2.提高呆账准备金提取比例,改革提取方式,完善呆账核销制度。
首先,按照贷款风险分类的五次分类结果,计提相应比例的专项呆账准备金,如对划分为正常、关注、次级,可疑及损失类的资产可依次按0%、2%、15%、60%和100%的比例计提呆账准备金。
其次,针对风险较大的某个地区、行业的贷款以及同样存在风险的拆放同业、融资租赁等专门计提特别呆账准备金,扩大准备金提取的比例及对象。
再次,要完善呆账的核销制度,改变现行核销程序过度繁杂的手续,并按提取的贷款呆账准备金和特别准备金额,在上级主管部门认定的基础上予以核销。
这样做既符合权责发生制原则下的损失按期摊销要求,又不至于影响银行的稳健经营。
四、改革金融管理考核体制,加强内部管理,增强会计风险防范意识
1.要加强银行会计人员的学习培训和职业道德教育,进一步提高会计人员的思想和业务素质。
一是加强法律法规方面知识的学习培训,增强法律法规意识,使会计人员不仅能严格遵守有关法律法规,而且也能运用法律武器维护自身的合法利益,自觉抵制各种违法行为,维护会计信息的真实可靠。
二是加强会计基础理论、新业务知识和岗位操作规程及计算机技术等基本知识的学习和培训,使会计人员不断提高业务素质,尽快适应银行改革发展和会计电算化、信息化的需要。
三是加强会计人员职业道德教育,增强会计人员的工作责任感,使他们一心一意地做好银行会计工作。
2.确定切实可行的经营目标,健全科学的考核机制。
一是要真正按照商业银行的经营原则和要求来改革银行管理考核体制。
要在坚持以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标的基础上,建立自下而上的银行管理考核体制,扩大基层行的经营自主权。
二是要建立以利润为中心的经营目标机制。
上级行要站在科学管理的高度,着眼于全局利益和长远利益,科学制定经营目标计划,切忌只顾眼前短期利益,制定一些不切实际的赶超计划,对下级行业务经营行为产生不正当的刺激作用,发出错误的诱导信号。
三是要按照一级法人管理的要求,逐步建立以总行为中心的管理考核机制。
现阶段可先建立以地市二级分行为主体的管理考核制度,实行会计核算、财务管理、资金清算、会计监督及档案管理的大集中。
在以二级分行为主体的管理考核制度试行成功的基础上,再按照一级法人管理的要求,逐步实现一级分行或总行的统一管理考核。
3.加强内部管理,强化财会工作对经营行为的监督职能。
一是要狠抓整章建制工作,使制度化、规范化、程序化管理贯穿于整个业务经营过程中。
在金融创新中,要按照“先制度、后开拓”的原则,使制度建设超前于业务发展,防止出现制度上的“真空”和管理上的“盲点”。
二是要加强内部控制制度建设,通过科学有效的内部控制,使各类决策权力、各项业务过程、各个操作环节和各个员工的行为都处于严密的内部控制和制衡之下。
三是财会工作要从单纯核算型会计向核算管理型会计转变,行使好会计工作对经营成果的反映职能和对经营行为的监督职能,发挥在经营资源配置中的杠杆作用和领导决策过程中的咨询作用。
4.加强对金融机构会计行为的监管。
一是要加强外部监管,积极发挥中国人民银行及地方审计部门的监管职能,要对基层金融机构的业务活动和财务状况的真实性定期或不定期进行严格稽核。
二是要加强内部监督。
金融机构要设立独立的稽核部门,配备适合业务发展的稽核人员,定期将稽核岗位人员与业务人员进行轮换,提高稽核人员的素质。
浅谈金融会计风险成因与防范对策
摘要：社会经济市场化的形势越来越明显，全世界的经济随着市场的不断变动而不断的进行改革，这样使得金融界的各项制度也随着世界的经济的发展而发展，也随之日益得到完善。
为了适应现代化的经济运作模式，各种金融的体制发生了与原来不同的形势。
随世界经济的开放而开放，随世界经济的波动而波动，随世界经济变得多层次化而变得多层次，但也会随着世界经济出现动荡而变得不稳定，发生金融危机等风险。
本文以下就新型金融环境下金融会计风险的成因和防范金融风险的策略。
关键词：新型金融环境;金融会计风险;防范
随着社会经济不断飞速发展，社会的市场中的各行各业的竞争力日益加大。
这使得各个金融机构无法与市场经济同步前行，无法完善与市场相对应的金融运行标准与模式，致使各个金融机构只为了增加金融利润和金融机构的市场竞争率，进行大幅度的金融机构的经营数量。
一、增强风险意识
针对经济新常态和以自贸区金融改革为代表的各项改革措施认真研判，做好事先应对。
金融机构应针对经济新常态和各项改革措施认真研判：
一方面，对经济形势下滑增速放缓可能引发的金融犯罪尤其是新型融资性犯罪以及犯罪区域变化和行业变化趋势作深入研究并做好提前应对。
如受融资型犯罪影响最大的银行，可以转变放贷策略，在加强贸易真实性审查的基础上审慎把握对贸易类企业的放贷体量，加大对实体经济的资金支持，以促进国家经济健康有序发展，减少经济泡沫，同时降低自身信贷风险。
另一方面，加强对自贸区内金融改革措施的研判与应对。
国际贸易一线放开、监管重心后移系一大新课题，目前已经出现了利用虚假跨境贸易实施的犯罪，这将引发外汇统计失实、洗钱、逃税和热钱大进大出等一系列衍生问题，对此，应当探索和建立适应境外贸易查证的工作机制，控制和遏制虚假贸易尤其是虚假跨境贸易。
二、完善内控机制
提高制度防范的有效性，金融行业属于资金密集型行业，且金融活动具有杠杆效应，因此无论对于机构内部人员还是外部人员，都充满诱惑，这决定了金融机构健全内控机制的重要性。
一方面，对于金融业务，应当不断增强精细化管理水平，完善产品设计，减少流程漏洞。
如银行业金融机构针对案发最多的信用卡犯罪，应通过提升信用卡服务质量来争取客户而非降低申领门槛一味追求发卡数量;针对贷款类犯罪假合同、假报表、假担保等常用的犯罪手法，确立贷前尽职调查、实贷实付、动态管理等精细化措施;保险公司针对退保环节犯罪多发，实行退保金的第三方支付，减少或避免保险人员对客户现金的直接接触。
另一方面，对于防范内部人犯罪，可以通过加大技术投入减少犯罪可能。
如针对公民信息易泄露的特点，及时在相关岗位，对储存客户信息的电子设备进行必要的特别保护，对客户信息只允许在特定加密的存储介质上进行拷贝，存储，禁止含有客户资源的电脑接通外部网络。
三、细化金融从业人员犯罪风险管理和预防教育
提升犯罪预防的专业性和针对性，从近年来金融从业人员犯罪的发案环节看，银行、证券、保险行业的案发环节各自呈现出不同的业务特征。
银行业主要表现为：
1、贷款审核、发放过程中收贿赂赂，利用职务便利推销理财产品;证券业表现为利用本人对股票信息优先掌握的便利，实现个人利益输送;
2、保险业则多表现为利用保费收缴、财险退保等直接接触客户保金的便利条件，直接侵占、诈骗客户保金。
这从侧面反映出金融机构对从业人员的管理、教育仍不够细化，建议金融机构针对不同行业、不同机构的不同岗位、不同人员设计更细分更有针对性的管理、教育、考核、奖惩方案，而不仅仅停留在一般的警示教育层面。
四、完善理财产品和互联网金融的法规
尽快出台和完善有关理财产品和互联网金融的法律法规，明确底线规则。
金融发展离不开法治的保驾护航，金融创新尤其需要在法治的轨道上稳步推进。
对于互联网金融等新型金融业态，立法机关或行政监管部门应尽快出台有关法律法规，明确游戏规则尤其是底线规则。
对于乱象重生的理财产品市场，也应通过法律法规明确界定产品的性质，明晰各金融机构在发行理财产品中的风险管理、运作规程、信息披露等责任，加强对理财产品的销售审查、强化监测并建立严格的问责机制。
五、加强金融消费者保护
金融犯罪尤其是涉众型金融犯罪，往往关系到众多金融消费者的重大经济利益，因此，监管部门应当加强消费者保护并以此为理念，引导金融机构跳出狭隘的行业利益，通过提升金融服务质量来激发消费需求。
一是构建一个系统的跨金融行业的消费者培训和教育平台，将典型个案、风险提示等通过传统媒体以及新媒体、自媒体等途径进行有效传播。
二是建立和完善多元化的纠纷解决机制，通过调解、仲裁、民事诉讼、刑事诉讼等多重救济途径解决金融纠纷，保护消费者权益，而不能单纯诉诸于诉讼尤其是刑事诉讼途径。
三是督促金融机构切实贯彻“合格投资者”制度，销售高风险的金融产品时，必须衡量投资者的经验、知识和风险承受能力，可以采取设立高风险交易专门柜台的方式进行风险区分与提示。
六、注重监管的政策引导
进一步发挥市场的主导作用，我国目前的金融监管侧重点还在于准入环节，实行的是分业经营背景下形成的机构监管模式，方式主要是采用现场和非现场、准入退出等行政手段，并且在具体运作中呈现出分散和孤立等特征。
七、推动金融行业自律
近年来，随着发行体制改革等市场化推进以及各项基础性制度的完善，我国以资本市场为代表的金融市场正从量的扩张逐渐向质的`提升转变，监管部门也在不断改进和创新监管方式，这为金融行业自律组织的发展提供了有力支持。
因此，证券业等行业自律组织，应当不断深化自律管理工作理念，进一步处理好行政监管与自律监管、风险管理与金融创新、维护行业利益与保护投资者权益之间的关系，逐步解决行业自律组织过去存在的自主性不强、专业性不够、有效性不足、权威性不高等问题，推动各个金融行业形成有序竞争的发展态势，养成诚信为本的行业风尚。
八、提高金融消费者的风险意识和法律意识
金融犯罪，特别是非法集资案件多发的现状，与当下社会公众投资者缺少风险意识和法律意识有一定关联。
社会各界应当进一步加大宣传教育的力度，更多地使用贴近于老百姓生活的方式，借助互联网等新媒体放大宣传效果，引导社会公众树立正确的金融投资和金融消费理念，提高投资风险意识，普及金融、法律知识。
互联网金融犯罪成为贪腐新动向【2】
全国打击和防范贪腐宣传日即将来临，而丽水市开展“打击贪腐识假防骗共创平安”为主题的宣传活动。
丽水市公安局表示互联网金融犯罪成为丽水市贪腐新动向。
明天是全国打击和防范贪腐宣传日，昨天晚上，丽水市公安局经济侦察支队在小转盘开展了宣传活动，说起贪腐总感觉离老百姓很远，而网络上的贪腐更是陌生，但一些犯罪分子却是无孔不入，前段时间莲都警方就侦破一起利用网络平台进行非法集资的案件。
温州的80后小伙翁某某和杨某某等人原本在温州从事高利放贷业务，9月份，在丽水市区寿尔福路注册成立浙江雨滴电子商务有限公司，利用P2P平台，发布虚假借款项目和借款人，累计非法吸收公众存款5000多万。
某某财富负责人翁某：好的时候在身边调个几百万，七八百万都调得动。
据警方统计，某某财富共吸引了565个投资账户，以外省居多，其中丽水地区的账户有30多个。
投资人也基本上是80后占主流，也有少数70后和60后。
莲都经侦大队副大队长施顺铎：在做这个东西之前，他已经亏了很多的钱了，实际上把投资人的钱拿去填补以前的窟窿，还有个人挥霍也有一部分。
目前，犯罪嫌疑人翁某某、杨某某已被依法刑拘，民警提醒，P2P是近几年新出现的一种互联网上的金融形式，一些人利用这个新形式进行非法集资，投资者进行投资需警惕。
丽水市公安局经侦支队执法监督大队副队长吴超老百姓对于P2P平台，不要相信单凭一个网站，要对这个网站进行走访了解，主要有以下几点需要注意，第一P2P网络平台资质是否有工商登记，如果单凭一个网络一个网站让你进行投资，这个就需要注意，第二个出借资金的用途，第三点就资金的流向，主要是资金进入公司账户和私人账户来识别他的有效方式。
明天上午，丽水市公安局、银行、市场监管局等近十个部门在东苑社区开展“打击贪腐识假防骗共创平安”为主题的宣传活动。
有需要了解更多贪腐相关知识的市民，明天早上可以到那里咨询。
近一段时间，根据单位的统一安排，我们组织了一系列的案件学习和讨论，感触颇深，主要集中在如下几个方面：
一、他们为什么会这样做?
对于这个问题，我觉得主要有两个方面可以思考，一是价值观发生了扭曲，光想着捞钱了，想着享受了，所以就通过种植环ǖ氖侄卫唇饩鑫侍;二是交友不慎，一步一步地上了贼船，无奈之下只能就范，一步步滑向深渊。
钱多少才算多?我觉得这个问题可以考虑一下。有人说一百万、也有说一千万，但是人的欲望是无穷的，有了一百万的时候就会去追求一千万了，有了一千万还想着去做亿万富豪了，永远不会知足。这里还有个前题，就是我们是信用社员工，如果我们是个商人，那么逐利就是我们的目标，只要不违法，我赚一百个亿都没有问题，但是我们不是，我们只是一个小小的银行职员而已，我们赚的只是相对微薄的工资和奖金，这个是我们的工作性质决定的，那种挥金如土的生活不是我们工薪阶层所能消费和欣赏的。反过来考虑，我们作为一个信用社的员工，有自己的房子、有自己的车、有自己的一点积蓄能够养老就好了，再多的钱就不是自己的了，留给孩子，很大可能是害了孩子，对孩子是没有什么好处的。知足常乐，不属于自己的东西，就一定不要碰!
关于交友，每个人都有自己的朋友，这个很正常，但是有一些朋友是不能交往的，因为他们跟你交往的目的就是看中了你在信用社里有资源，可以贷款，是个财神爷。另外就是关于朋友之间借钱的问题，我有个观点就是一定要在你自己能够承受的额度之内，比如说你借给他一万、两万或者十万二十万，你自己可以承受这个损失，不影响你身边的其他人。这是可以的，但是如果你借给他几十万甚至几百万，那就不正常了，因为我们自己承受不了这个风险!很多人就会顺理成章地把这一风险转化给了单位，这样就危险了，就容易出问题了。许多人出问题就是这样的，刚开始的时候试探性的做了一点，自己也能控制住了，觉得没有问题了，逐步就放松了警惕，然后一步一步地就越走越远、越走越深，直到自己控制不住的时候才东窗事发。实在是可悲!
二、他们这样做值得吗?
纵观全部案例，出了个别特殊情况外，基本上判刑最少的是一年，一般的都是5年左右。有时候自己再考虑，如果有一天真的自己进去了，那我们以后的生活会如何呢?尽管现在社会也在鼓励各界去包容那些“湿过鞋”的人，但是实际情况又会如何呢?一旦进去后，那么在社会上就很难立足了。那我们能干什么呢?回老家，舆-论压力让人受不了，只能到一个陌生的城市做个小本买卖，但是这样的结果就是仅仅能够维持自己的生存，想发展壮大，真的很难!很简单的一点，当自己的事业发展需要资金的时候，融资就会很难，就因为那个污点，那个永远伴随一生的污点，那个永远都洗不掉的污点。身边的朋友就更别提了，谁还敢与您交往呀，大家都会躲着。想想看，这个是一个什么样的结局?太恐怖了!
另外，我们也可以算算帐，记得看过一个教育片叫《七笔帐》，主人公一把鼻涕一把泪地给大家算账：一算“政治帐”，自毁前程;二算“经济帐”，倾家荡产;三算“名誉帐”，身败名裂;四算“家庭帐”，夫离女散;五算“亲情帐”，众叛亲离;六算“自由帐”，身陷牢笼;七算“健康帐”，身心憔悴! 最后主人公总结说：“现在我深深地体会到，什么最重要?生命最重要!自由最重要!什么是幸福?有一个健康的身体，和睦完整的家庭，平平安安就是最大的幸福!算算自己的七笔帐，我是帐帐划不来。”同样：算算我们自己的帐也同样不值，挪用资金几十万，判刑五六年，丢掉了自己的饭碗，怎么值得呢?!
三、在农信工作怎么样?
关于农信工作。就是知足常乐，感谢农信。很多人都在问一句话：如果我没有来到农信，我今天会在干什么，我今天会怎样?农信人确实面临的压力很大，股份制银行的竞争、存贷款规模的考核、不良贷款的清收等指标让大家都透不过气来，在营业部同样如此，那么面对如此环境，我们应该怎么看我们的工作呢?用一个词来讲，就是“珍惜”。其实这个社会上的很多工作都没有我们想象中的那么好，我们有时候觉得公务员挺好的，较为稳定，但是不知道公务员中的艰难的提升之路;我们有时候觉得最生意挺好的，有钱啊，活的很潇洒，很自在，但是不知道做生意的艰辛和困难;我们有时候觉得自己做点什么很好啊，自由自在，无拘无束，没有什么条条框框，想怎么就怎么，很自由，但是我们不知道其中的风险……这其中的种种，都是我们想象不到的困难，在农信工作，虽然有压力，但是也给了我们前进的动力;在农信虽然工作有很多困难，但是我们的农信给了我们种种的培训，给了我们解决问题的方法和学习这些方法的机会，相比之下我们真的应该珍惜眼前这份工作。
总之，要在今后的工作中我们应严格要求自己，努力学习，踏实工作，珍惜现在，为成为团队的优秀一员而努力!
看了金融案件心得体会的读者还看了：
近年来，各种金融案件频频发生，发案率高居不下，案件防范形势严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，这就是制度缺失，管理缺位。
一是防患意识不强，忽视管理。近年来，大部分银行注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象较为普遍，尤其在基层银行，效益第一，任务至上的现象更是普遍现象。在这些单位，仅注重主要业务指标的考核，不重视内部管理，忽视安全教育，淡化责任意识，为数不多的警示教育也往往流于形式。
二是法纪意识较差，疏于教育。银行点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，思想教育无意义。久而久之，员工思想道德水准下降、法律法规观念淡薄，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。
三是稽核力度较弱，监督不足。一方面稽核检查力量相对薄弱，对银行点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。
通过学习，特别是对案件的深入剖析，我认为，要在银行系统减少案件的发生，使防控机制行之有效，必须做好以下几点。
首先要加强法规制度建设。当然，银行内部的各项规章制度林林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度，并没有很好的予以落实，规范自已的行为。但是，我们不能因此而忽视制度建设的必要性和重要性。
虽然制度不是万能的，但是制度是必要的，不可或缺的。我们更要进一步提高制度执行力，堵塞管理漏洞，促使制度覆盖到业务经营和管理的各个环节和各个层面是十分重要的。一切要用制度落实责任，用制度说话。第一，每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出银行队伍。
其次要加强防范机制。机制漏洞是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些漏洞，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范案件的发生。比如，我们要把重视员工道德风险防范提上重要日程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；特别是将员工的的“六看”当做大事来对待。对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通过这“六看”，及时发现员工心态是否失常，行为是否失真，举手投足是否失措。做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等，避免员工在同一岗位长期工作带来的负面效应，避免因熟知了监管漏洞而产生的犯罪诱惑。要以制度化的形式作好内控制度执行的有效性。
第三，要加强风险教育管理。要树立全员风险意识，突出防范重点。每个岗位、每个环节、每个职工都是防范风险的关键，稍有不慎就会形成损失，酿成风险。所以要把案件防控治理和完成业务经营目标结合起来，把风险案件专项案件治理同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来。提高全员风险防范意识。
第四，要加强案防软环境营造。
一要关心员工的疾苦，解决员工的学习、生活和工作困难，解决一线员工诸如中午吃不上热饭，饭后得不到休息等柜员后顾之忧，使他们能够一门心思干工作，满腔热情搞服务。
二要提高员工收入。事实充分证明员工的收入高低与案件发生频率有很大的关系，员工的收入高、工作稳定、无后顾之忧的单位和行业，其案发率就低些或为零。增加员工收入水平，起码能够保持与物价指数涨幅持平，使低收入员工无后顾之忧，精心工作，自觉抵制任何形式的违规。
三要倾听员工的心声，关注员工思想变化。各级领导要到基层充分与每个员工广泛接触，善于用领导的艺术和方法使他们把内心的、想说的话都说出来，以利于掌握思想动向，注意疏导和解决他们所面临的各种生活、学习、工作困难和矛盾，及他们所关注的焦点、难点问题，化消极为积极。
第五，要加强防控意识教育。进一步提高防控意识。要加大学习教育力度，通过创新学习形式，丰富学习内容来增强学习效果，让制度规定等合规文化在员工中熟记于脑，烂记于心，不断提高防控意识。要让员工在教育中学会透过现象看本质，居安思危，善于从平静中发现暗潮潜流，将案件事故消灭在萌芽状态、起始阶段，做到自我警觉，自我防堵，自我保护，自我提高。进一步提高内控执行力。要从案例教育、制度学习、业务操作、检查和被检查及问题的发现、整改等过程中，全面加强内控执行力建设，进一步提高全员内控执行能力，确保执行不变形走样，不折不扣，不漏损减值。要高度重视抓好内部管理薄弱环节。要把“四项业务”“八个环节”“十个严禁”作为重中之重抓实抓细。发现苗头性问题和隐患，对查出的违规问题强力整改、从重追究、从严惩处，时刻保持高压态势，要达到使每一个微小的违规都能引起高度重视和警觉，从根本上消灭违规现象。
这几天，我认真学习了关于银行案件和重大风险事件防控专题会议上的讲话，并结合最近发生在周边人身上的错误，作如下心得体会，引以为戒。再回想起前段时间看的警示教育片，我的心情久久不能平静。影片中讲述的是几个具有影响力的领导如何走向了不归路，他们用声泪俱下的忏悔，用他们对自由和生活的渴望，给我们敲响了警钟，沉思之后，颇多感慨。
“天网恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷入痛苦的深渊。
人是万物之灵，人和动物最大的区别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的.存在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺——对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要记住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那么他的生活将非常愉快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人并不一定幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实实、认认真真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢？
作为一名北银的员工，在自己的岗位上不仅要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的`同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。按规定程序办理业务做到一笔一清，一方面，让自己的工作更加完善；另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。
此外，要加强学习，特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，在自己的岗位上要坚定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住诱惑定会走向犯罪的深渊，树立正确的价值观，人生观，在本职工作中把握自己，管住自己，走好人生路。
近期，我行开展了银行案件防控学习活动，在学习活动期间，我依照行里下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对案件防控意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次学习活动的一个理性的认识。
一、加强业务知识学习、提升合规操作意识
“没有规矩不成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更热情、周到、专业、快捷、创新、个性、尊享的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。
加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已权益和维护广大客户权益的能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的。损失，各项制度的维护和贯彻是需要我们广大员工严格的执行。正如江苏盱眙农村合作银行59万现金遭蒙面抢劫案件，反思盱眙“1。10”银行被劫案，之所以案发，都是人为原因造成的：比如按规定当时银行应该双人值班，但当事银行没有；比如银行应该建设完备的防侵入设施，该银行没有；按规定银行应该监控全覆盖，这家银行同样没有做到。
二、增强规章制度的执行与监督防范案件意识
银行号称三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度。坚持至始至终地按规章办事。如此一来，我们的制度才能得以实施，我们的资金安全防范才有保障。
近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想教育，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，应此既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交叉互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差，对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。
通过此次的案件防控学习活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对商业银行改革的信心，增强维护商业银行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化起到了极大的帮助。
近一时期，商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控制潜力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进，银监会决定开展以加强制度建设为主要资料的查防银行案件专项治理工作，经过一段的学习现将本人的心得体会浅淡如下：
近几年来，随着银行业的竞争加剧，每个银行都在不遗余力进行着金融创新推出自我有特色的金融产品，这些经营活动对提升他们自我在银行业中的地位以及中国银行业在世界银行业中的地位起到了必须的作用。但我们也要看到由于太刻意追求经济利益我国银行业在推出新产品的同时往往忘了对相对的制度保障进行建设，造成有的新产品还在沿用旧得制度进行管理有的甚至没有制度进行管理，这是近几来很行业不断发生重大案件的一个重要原因。但我们同时也要看到近期以来发生的一些案件也有很大一部分在我们传统的业务中，犯罪份子利用的也仅仅是传统的手法就造成了我们银行业的重大损失。我们在执行内控制度的过程中出了麻痹大意，有章不循的现象，在平时工作中没有按照内控制度要求和业务操作规程进行操作，只凭自我经验和感情办事，从而被犯罪份子利用钻了空子。
在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如：
（1）信贷方面：贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。
（2）会计方面：银行与企业的对账制度；会计业务的相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；英证、押管理；会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。这些环节的管理有赖相关制度的建立和完善也有赖于制度执行人的高度重视和严格执行，这次活动把防范操作风险强化案件专项治理同加强制度建设和深化银行改革有机结合起来，把防范操作风险强化案件专项治理和完成业务经营目标结合起来，把防范操作风险强化案件专项治理同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来，必使这两个方面得到同时的增强。
透过这次活动，每个员工透过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。
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