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浅析兰州市民投资理财现状分析及发展
浅析兰州市民投资理财现状分析及发展随着我国经济的不断增长，个人可支配收入持续增长，在国内金融改革不断深化，世界经济一体化不断加深的背景下，个人理财观念，个人理财方式、居民理财产品等相关问题日益引起广泛的关注。本文基于地方经济视角，于6月对兰州市居民个人理财观念和方式等问题进行问卷调查，此次调查共发放问卷123份，收回有效问卷123份。
一、兰州市居民个人理财的现状
1、首先从相关部门获悉，全国36个大中城市的人均可支配收入为9824.54元，兰州市为6364.32元，低于36个大中城市的平均水平3460.22元，人均可支配收入排列第35位。其次本次调查年龄在26-35岁的居多，占到被访问者的41%，36-45岁年龄段的人群，有16.7%，46-55岁的占到5.1%，56岁以上的人群有14.1%，25岁以下年龄段的人群，有23%，这些年龄段中，对理财投资略知一二的人数占到其总人数的60%，完全不知道也不了解的只占到其中的20%，说明理财投资意识经开始深入我市的中、轻年群体。
2、被调查人群中月收入在-3500元人民币的人数居多，占到对理财投资相关知识略知一二部分总人数的37.5%，他们生活的时代正处于投资理财新旧观念的交替时代，所以他们中的大多数开始选择接受新型的理财投资意识并开始积极的进行理财投资。但他们在生活中担当的角色需要更多的财力支持，加之近年来由于物价的增长远远大于每月收入的增长，理财投资的资金链确很薄弱，因此，虽然理财投资的意识正在迅速增强，但理财投资行为却滞后于意识。
3、56岁以上的人群，了解或接触投资理财的意识非常弱，传统理财观念根深蒂固，他们更愿意接受单一化的投资方式，会选择简单的将闲散资金存入银行的可能性最大，年龄更大一些老人宁愿把一辈子为数不多的积蓄放进自家的保险柜也不愿意将其简单的存入银行而得到相应的利息回报。
4、25岁以下年龄段的人群由于他们大多数是刚刚进入社会或还在上学期间，他们的收入只能保证基本的生活所需，因此，有50%的人对理财投资并没有实质了解，只有5.6%家庭收入富裕或对此方面问题相当感兴趣的人了解或知道相关的理财投资知识。剩下38.8%对此略知一二。另外在上学期间，同学们除了家人供给外并没有或只有少量额外收入，即使对投资理财方面做了相关的了解也未必有相应的经济能力负担理财投资行为。
从整体看此次调查，对理财投资了解较全面的市民只占很少比例，绝大部分市民集中在对其略知一二的了解程度，完全不了解的人数也占到总人数的28.2%也就是说，理财投资受到越来越高的关注度，但仍有部分市民因受到收入瓶颈制约对理财投资无暇顾及，也有些市民因为“防老”思想有相当一部分人选择传统或放在自己家里。对理财投资的了解渠道主要有亲友、银行等机构宣传，通过自己阅读书籍资料获取理财知识的人数比例最少，造成这一现象的主要原因是，读书时间在人们的生活中所占比例越来越少这也使得图书的更新速度变慢，相关书籍不全等。对未来经济走势的.预期很大程度上影响着他们是否会增加理财投资的资金量。
在所有被调查者中，有30.8%的人在众多的理财方式中选择银行存款，会投资房地产来进行资产保值增值的占16.7%，选择股票投资的有12.8%，选择银行理财产品投资的只占到9%，令人惊奇的是有21.8%的人对理财投资非常盲目，我们将这部分人群进一步分为有部分闲散资金、家庭月收入中上水平和收入较低、没有闲散资金两部分进行分析，其中大部分处在家庭收入在4000元以下，他们大多从市面广告或其他渠道或多或少的听到过一些理财知识，除了个人保险以外，有的会因跟随身边亲友尝试性的进行一些盲目的股票或基金的投资，但只要风险过高或者收益受损会立刻撤出；家庭月收入在4000元以上的另一部分人群，大多是40岁左右的中年人，他们会关注理财投资的动向和方式，但为了教育和“防老”，其投资的偏向往往是低风险低收益的服务项目，总体来看，被调查的市民中34.6%对未来经济走势比较看好，认为下半年经济会出现回暖迹象，并且会根据经济发展的明朗性适时调整自己的理财投资计划，还有46.2%的市民反映物价太高，不敢贸然投资，并且不看好未来的经济走势，还有19.2%认为走势不明显，也不愿过高的加入理财投资的行列。()选择其成本和收益回报也不同，起决定因素主要是个人的资本、机会、技巧、收益率等，人们在决定选择某种理财产品前应从各方面了解这项投资，在对比和根据个人自身情况的前提下，选择适合自己的理财产品而非盲目投资较为科学。
二、树立正确的理财观，合理安排支出
我认为日常生活中开源节流，合理规划日常开支是必不可少的，国家应引导市民消费向正确的方向发展。投资人也应该及时调整合理的花销，优化家庭财政结构，提高资金利用率以便制定下一步的投资理财计划。
三、银行等投资机构推出相关理财产品
由于收入水平不同，人们承受风险能力的也大不相同，年龄段不同，接受投资理财观念的程度也不同，因此，根据年龄段推出投资理财产品既有利于银行增加收益，同时也引导了市民的理财观，培养青少年的理财意识。
四、社会要规范、引领积极健康的消费环境和投资制度
当今的消费大环境不甚健康，攀比性消费等不健康消现象比比皆是，这对市民的消费观产生了极大的负面影响，如一味的注重品牌消费产生“月光族”，没有多余资金的积蓄，理财投资更不用说。另外非法集资等的大规模金融骗局的相继出现更是大大加强了投资市场的风险系数，因此规范社会消费环境并完善投资制度是极为必要的，首先，政府相关部门应承担起主要责任，采取经济、法律等手段对畸形消费行为实施干预并加强对投资行为的管理和监控，其次，积极促进自主创业，增加就业岗位，营造社会人群自力更生的良好环境，不断完善社会保障制度，从而缓解贫穷引发的社会矛盾，促进社会供求平衡，经济整体向前发展。
浅析兰州市民投资理财现状分析及发展
【论文摘要】居民多元化投资是近年来我国经济生活中的新兴经济行为，它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物，也是我国经济进一步发展的需要。基于对兰州居民投资理财观念和方式等内容的调查，我们发现：首先理财观念发生了很大转变，其次投资理财品种的日益丰富，投资机构不断增多，投资群体快速扩大，最后制约市民对投资行为的主要原因是收入滞后。在这个居民投资意识的转型期，能否适时把握居民的理财投资倾向，成为各大金融机构业务能否深入开展的关键所在，所以了解各层次居民投资理财意向，掌握居民投资新动态，显得尤为重要。
【论文关键词】个人理财投资意识;理财方式
随着我国经济的不断增长，个人可支配收入持续增长，在国内金融改革不断深化，世界经济一体化不断加深的背景下，个人理财观念，个人理财方式、居民理财产品等相关问题日益引起广泛的关注。本文基于地方经济视角，于206月对兰州市居民个人理财观念和方式等问题进行问卷调查，此次调查共发放问卷123份，收回有效问卷123份。
一、兰州市居民个人理财的现状
1、首先从相关部门获悉，全国36个大中城市的人均可支配收入为9824.54元，兰州市为6364.32元，低于36个大中城市的平均水平3460.22元，人均可支配收入排列第35位。其次本次调查年龄在26-35岁的居多，占到被访问者的41%，36-45岁年龄段的人群，有16.7%，46-55岁的占到5.1%，56岁以上的人群有14.1%，25岁以下年龄段的人群，有23%，这些年龄段中，对理财投资略知一二的人数占到其总人数的60%，完全不知道也不了解的只占到其中的20%，说明理财投资意识经开始深入我市的中、轻年群体。
2、被调查人群中月收入在2000-3500元人民币的人数居多，占到对理财投资相关知识略知一二部分总人数的37.5%，他们生活的时代正处于投资理财新旧观念的交替时代，所以他们中的大多数开始选择接受新型的理财投资意识并开始积极的进行理财投资。但他们在生活中担当的角色需要更多的财力支持，加之近年来由于物价的增长远远大于每月收入的增长，理财投资的资金链确很薄弱，因此，虽然理财投资的意识正在迅速增强，但理财投资行为却滞后于意识。
3、56岁以上的人群，了解或接触投资理财的意识非常弱，传统理财观念根深蒂固，他们更愿意接受单一化的投资方式，会选择简单的将闲散资金存入银行的可能性最大，年龄更大一些老人宁愿把一辈子为数不多的积蓄放进自家的保险柜也不愿意将其简单的存入银行而得到相应的利息回报。
4、25岁以下年龄段的人群由于他们大多数是刚刚进入社会或还在上学期间，他们的收入只能保证基本的生活所需，因此，有50%的人对理财投资并没有实质了解，只有5.6%家庭收入富裕或对此方面问题相当感兴趣的人了解或知道相关的理财投资知识。剩下38.8%对此略知一二。另外在上学期间，同学们除了家人供给外并没有或只有少量额外收入，即使对投资理财方面做了相关的了解也未必有相应的经济能力负担理财投资行为。
从整体看此次调查，对理财投资了解较全面的市民只占很少比例，绝大部分市民集中在对其略知一二的了解程度，完全不了解的人数也占到总人数的28.2%也就是说，理财投资受到越来越高的关注度，但仍有部分市民因受到收入瓶颈制约对理财投资无暇顾及，也有些市民因为“防老”思想有相当一部分人选择传统或放在自己家里。对理财投资的了解渠道主要有亲友、银行等机构宣传，通过自己阅读书籍资料获取理财知识的人数比例最少，造成这一现象的主要原因是，读书时间在人们的生活中所占比例越来越少这也使得图书的更新速度变慢，相关书籍不全等。对未来经济走势的预期很大程度上影响着他们是否会增加理财投资的资金量。
关于女性投资理财现状调查报告
随着女性在家庭与职场上地位的提升，围绕女性这一性别群体形成了特殊的消费与理财圈层，使得“她经济”成为这个时代最为重要的议题之一。
同时，“互联网+”浪潮的袭来更是为女性消费、理财甚至创业插上了腾飞的翅膀，“她经济”的内涵和外延均变得更加丰富。
其实，在“ 互联网+ 女性经济”的时代，女性凭借感性、审美、多样以及多角色的身份特质创造了一个个垂直细分的消费、理财市场，逐渐成为了个人消费的主力军、家庭财富管理的主导者以及互联网创业的践行者。
为了全面综合地了解女性的消费和财富管理行为模式以及相关特点，由和讯网联合阿里研究院、铜板街、数字100 市场研究公司展开了一系列的调查。该份报告历时两个月，分析上万份有效样本，特邀100 位财经大咖深度解读后最终成型，深入地揭示了 女性的财富管理行业现状。
6成多的家庭中女性“当家”
过去的三十年间，女性平均收入增长了63%。伴随着女性收入的快速提升，中国都市女性的经济地位也迅速崛起。她们对家庭财富管理的参与程度越来越深，对自身财务状况的自我认知也有显著提升。
值得注意的是，在创新创业的浪潮中，有一批追求梦想的女性在展现女性创业智慧与魅力的同时，也在财富管理方面显示出了独特气质，创业经验成为塑造创业女性财商的重要因素。
从另一个角度看，新时代的女性获得了从家庭生活中解放出来投身职场的机会，但与此相反，男性却没有完成回归家庭的责任承担。这导致了现代女性往往在事业和家庭的双重压力下生活。 受此影响，女性的家庭责任自我定位使得女性在家庭生活安排、家庭消费支出、保险购买甚至理财决策中都承担了更大的责任，所以其理财需求也显得非常强烈。
有人说，“把钱上交老婆是维持家庭长治久安的重要工作”。调查数据显示，中国男性对于这项工作的完成度相当之高，在60.7%的家庭中，女性负责家庭财富管理决策，成为家中财富管理的“一把手”。不过，也有26.1%的家庭采取的是“男女搭配，干活不累”的民主协商制。当然，女性收入水平在很大程度上也影响了其在家庭中的财富管理地位，年薪越高，话语权就越大。在女性年薪8万元以下的家庭中，有57.7%的女性掌财。当女性年薪突破50万元后，掌财程度高达70.5%。(如图1)
61.9%的女性认为财务自由的标准为“500 万元起”
经济基础决定上层建筑，每个人都期待有一场“说走就走的旅行”，但是在残酷的现实面前，“诗和远方”显得那么遥远。
调查数据显示，男女在财务自由的认知上并未出现太大的差异，各项数据均比较接近，而且都呈现出收入与财务自由认知程度的正相关性。具体来看，男女年薪在8 万元以下的人群，有45.1% 的人认为个人净资产达到100 万元即构成财务自由;而年薪在50 万元以上的人群，财务自由的标准大都提升到了3000 万元及以上。
对于女性来说，61.9% 的女性认为个人可支配净资产达到500 万元以上即构成财务自由的状态。在不同年龄段以及地域的女性中，年龄在35 周岁以下以及身处北上广深等一线城市的女性对于财富自由的要求更高。
显然，“压力山大”的年纪和大城市这两个要素让年轻人的生存压力过大，更难开始“说走就走的旅行”，这也解释了为何大家对于“诗和远方”有强烈共鸣。
而针对达到财务自由途径的调研，被社会所一直争论的“嫁得好”还是“干得好”的问题得到了最终的解答，本次调查显示，有46.1% 和34.4% 的女性分别选择了通过投资理财以及创业的方式达到最终的财务自由状态，只有2.5% 的女性选择通过“嫁个好人家”来达到，这一比例甚至比想要通过“天上掉馅饼”达到财务自由的还要少。(如图2)
可见，现代女性的经济独立在很大程度上改变了社会观念。
提升财富管理能力成为女性创业的主要目的
在被调查人群中，有20.5% 的女性正在创业或者考虑创业，问及原因，92.2% 的女性认为创业行为帮助她们提高了自己的财富管理能力，这可能得益于创业女性群体的先天特征以及她们在创业过程中积累的管理经验。
其中，有创业经验以及在筹划创业的女性中有50% 以上年收入集中在20万元及以上，更有34.4% 的创业女性年薪达到了50 万元及以上，而收入在15 万-20 万元以及50 万元以上的女性群体创业积极性最高。 正所谓“巧妇难为无米之炊”，这一数据表明财富积累以及高收入能够更好地助力女性开始她们的创业人生。与此相关，创业活动也为女性带来了丰厚的收入。
在“互联网+”时代，女性的创业门槛大幅度降低。女性终于能够利用现有的媒介，发挥天然的优势来进行“创业”这项经济活动的艺术。她们善于沟通、坚韧不拔、周全细腻，她们成为了塑造这个时代不可缺少的重要力量。
理财资产、餐品饮食和教育文化成为“她消费”的主要构成 如今，“她消费”绝对是不容置疑的市场热点，是“e 时代”电商的必争之地。相关数据显示，目前内地女性经济市场规模近2.5 万亿元人民币，到 年有望达到4.5 万亿元的市场规模。相较于审美较为稳定的男性消费群体，女性更愿意接受新产品，拥有新体验。
调查数据显示，有80.6% 的家庭消费由女性做出决策，所以女性的决策直接决定着家庭消费的数量和质量。深究“当家做主”的女主人特征不难发现，随着年龄的增长，女性对家庭消费的话语权逐渐提升。已婚有子女的家庭女性对于消费的掌控能力也显著高于无子女和未婚群体，即所谓的“妻管严”。
在“她消费”的构成方面，调查数据显示，由于肩负着妻子、母亲、儿女等“多角色”，女性的消费类型也呈现多样化，其中家庭理财资产的配置为第一位，占比74.9% ;餐品饮食则排在第二位，占比60.2% ;排名第三位的是教育文化，占比48.7%。除此之外，旅游出行、人情来往、美容服饰分别占比38.3%、29% 以及28.2%。(如图3)
当然，购买欲望和冲动消费有时也是女性在消费过程中的一大“缺陷”，如何规避成为大家关注的焦点。调查数据显示，有59.5% 的女性选择了通过强制理财来控制自己的购买欲望，在主导消费的25-45 周岁的这一年龄段，比例更是高达60% 以上。
不过，随着传统消费和理财方式的变革、升级，“消费式理财”已经成为了一种重要的`理财方式，打破了消费与理财之间的绝对对立状态。这种理财方式能提供理财产品以及低息的消费贷款，使消费者在购买理财产品的同时，可以获得资金的保障，使享受消费与获得收益并驾齐驱。
女性投资理财偏保守
我们看到，掌握家庭财政大权，统筹家庭消费支出，女性把持着家庭的资金流向，理财行为理所应当地成为了女性必备的生活技能。 女性因其天生善于精打细算、注重沟通交流以及直觉敏锐等特质，在理财方面显示出了一定的优势，如愿意尝试新产品等。
不过，整体来看，女性的投资理财行为仍然比男性显得保守，更加注重规避风险。同时，在接受理财信息以及选择理财产品方面，她们容易跟着感觉走，人云亦云，对专业知识的掌握还有一定提升的空间。 调查数据显示，大部分女性在选择和购买理财产品的时候将安全性、收益性和流动性列为最为重要的三项考量因素，男性虽然也认为这三项因素十分重要，但从数据来看，并没有女性那么“执着”。
同时，在选择具体的理财渠道方面，与男性相比，女性投资于股市、房地产等资产的比例更低，但选择银行存款的比例则比男性高出5% 左右。可见，未雨绸缪以及安全仍然是女性理财的重要关注点。 除此以外，由于女性的多重角色，承担着生育与家庭的双重负担，她们更重视生命及生活的保障，所以女性比男性更加关注保险产品。
调查数据显示，45 周岁以上的女性对于购买保险的支出比例最大，有10% 以上的家庭将年收入的20% 及以上投资于保险产品。而已婚女性相较于未婚女性更愿意购买保险产品。
女性走在了互联网理财的最前端自 年的“余额宝”开始，互联网理财模式一路轰轰烈烈而来，经历了队伍的壮大、爆发、泛滥甚至整顿淘汰，从一开始的“宝宝类”产品到现如今大家广为熟知的P2P、消费信贷以及众筹等。
未来购买互联网理财产品的态度
这是一次互联网技术向传统金融的出击和融合，直接、快速、有效成为了互联网金融挑战传统融资和借贷模式的优势，但监管漏洞、行业乱象也是这个行业力图变革的障碍。
在互联网金融大潮翻滚的时代，没有人能够远离互联网理财，学习它、掌握它才能更好地进行财富管理，而女性在这一点上做得更好，对于新事物的接纳和尝试，让女性走在了互联网理财的最前端。
与以往的新闻和数据展示的“女性是互联网理财的主力军”的刻板印象不同，在本次的调查中，相关数据显示，男女对于互联网理财的关注程度未出现巨大的偏差，两者都将互联网理财作为最重要的理财渠道。但是与女性相比，男性更愿意将股市这一风险投资渠道作为自己的备选，而女性的第二选择则是银行存款。
具体来看，调查数据显示，年收入处于8 万-15 万元的女性对于互联网金融理财最感兴趣。不过，收入在20万-50 万元之间的女性把持着“投资能力最强”的称号，她们中有77.3%的人投资额度都超过了10 万元，其中30.4% 的人在互联网金融产品的投资额度超过了总投资金额的50%。
虽然近两年，互联网金融平台频繁曝出跑路事件，但伴随着相关法律政策的出台以及行业的治理，互联网金融行业已然进入到了整合的实操阶段。风控完善、产品合理的综合性大平台逐渐聚拢着人气，而那些资质、背景等都不达标的平台则纷纷倒下。广大投资者的闲置资产期望有一个良好的平台承接，互联网金融仍然是重要的一个渠道。
在所有的理财渠道中，互联网金融平台高居榜首，远超过其他理财渠道。本次调查显示，在有互联网金融投资经验的被调查者中，66.7% 的人表示会继续增加互联网金融产品的投资，展现出投资人对于互联网金融行业发展的乐观心态。(如图4)
显然，投资者认为健康的市场环境在不断形成，而互联网金融理财产品也以其购买便捷、产品多元化、变现灵活等特质受到投资者的青睐。 数字100 分析师薛强认为，女性对家庭财富管理的参与程度越来越深，对于自身财务状况的自我认知也有显著的提升。在创新创业的浪潮中，女性群体显示出了独特的一面，成为创业大军的中坚力量，事业和家庭成为衡量女性成功的双要素。
由此，我们看到的是一群充满活力、积极奔跑在社会各个层面的女性，并不由得感动于她们对事业的执着、对幸福生活的追求以及她们对财富的积极态度。
1、银行存款“优选商业银行”
今年经过了几轮的降息之后，银行的存款利率降到的史上最低水平，1年期存款仅为1.5%，2年期2.15%，如此低的利息已让很多投资者进行了一次资金搬家，纷纷寻找他路。如果一些偏好银行存款或低风险的投资者一定要选择定存，建议可以选择商业银行，往往这类银行的存款利率较高些，1年期存款一般在2.5%左右。同时，年底还要警惕“贴息存款”陷阱，最近频频爆出的银行存款失踪或是无法兑现的新闻事件，大部分都是因为投资者陷入了“贴息存款”的陷阱。
2、银行理财产品“货比三家”
现今，货币政策仍将保持宽松，市场利率继续下行，银行理财产品收益率下滑已成趋势，但是不是银行理财产品就无投资意义了呢。也不是，年末银行往往都会推出一些节日理财产品，收益率会高于平时，尤其是一些商业银行的产品。另外，建议投资者可重点关注那些流动性较好的中短期理财产品，收益一般在4%左右也是不错的，所以选购银行理财产品之前“货比三家”很有必要。
3、宝宝类理财产品“先选平台”
也因央行降息，以余额宝为代表的“宝宝类”互联网理财产品(本质是货币基金)的收益率大部分已跌破3%进入了“寒冬”。但是对于平时的闲置小额资金来说，宝宝类理财仍是个很好的储备之处，同时在选择这类投资方式时，笔者建议优选互联网理财平台，怎么选，重点是看平台的背景、实力、信誉及资金提现等。
4、股市投资“小额资金投入”
如今股市走势“扑所迷离”，11月18日沪指大盘走势竟现W震荡趋势更让投资者捏汗一把。年末炒股风险仍不可小觑，一不小心就会被套牢。因此，建议年末炒股的投资者，不可再投入大资金，可以拿小额资金来投入，并做到见好就收，不可贪婪。
5、P2P理财“可要小心投资”
P2P近些年，以低门槛，高收益率吸引众多小额资金投资者，但是由于监管措施跟不上，行业鱼龙混杂，尤其到年末，一些面临较大的资金兑付压力的P2P理财平台可能会以更高的收益率揽客，如果一旦卷钱跑路，肯定是血本无归。因此，笔者建议投资者在选择这类投资方式时一定要格外小心，尽量找一些背景实力比较强的平台，同时也不可过于贪婪，小赚一笔就收手，拿闲置资金投资更适宜。
年末理财是投资的好时机，同时也是理财陷阱增多的时期，提醒投资者们一定要谨慎选择投资理财方式。
黄金市场现状黄金价格投资黄金价值和发展前景一、黄金投资具有双重属性即黄金商品和货币，近几十年黄金作为一种投资品种发展迅速，当前，作为投资品种的黄金，其受到投资者的欢迎程度不断增加。目前黄金投资主要种类如下：
1、投资金条(块)时要注意最好是购买当地知名度较高的或是世界上公认的黄金精炼公司所制的金条(块)。这样，在以后金条出售时就会省去不少的费用。国际上很多知名黄金商将出售的金条包装在密封的小袋中，除内装黄金外，还有可靠的封条证明，如果在不开封的情况下，就会更方便的再出售更多金条。一般金条都铸有纯度标记、公司名称、编号、和标记等。
购买金条时需要注意的方面：要购买知名企业的金条，并且妥善保存相关单据，更要保证金条外观，包括材料包装和金条本身不受损坏，更便于将来出手。
综上所述，实物金条人为雕琢少，风险级次较低，是“实物”持有，从风险性及投资性看，最佳的选择应该就是实物金条。
2、投资金币有纪念性金币和纯金币。纯金币基本与黄金的价值含量一致，价格大致随国际金价波动。纯金币主要是为满足集币爱好者收藏。有些国家纯金币标有面值。由于较大的升值幅度，纪念性金币具有较大的升值潜力，其收藏投资价值要远高于纯金币。纪念性金币一般都是流通性币，都标记有面值，比纯金币更好流通，由于纪念金币发行量比较少，投资意义比较大。
3、纸黄金交易没有介入实金，是一种银行提供的投资黄金服务，人们不须通过实物交收而采用记账方式来投资黄金，不涉及交收实物黄金，因而交易成本可以较低;值得注意的是，虽然它可以等同持有黄金，但是不可以将纸黄金换回实物，而且不计利息。“纸黄金”采用100%资金、单向式的交易品种，是一种较为稳健并可以直接投资的黄金投资品。
4、黄金期货和其它期货买卖相似，黄金期货是按一定成交价，在指定的时间交割合约，合约也是有一定标准的。投资者为能最终购买一定数量的黄金而先存入期货经纪机构一笔保证金(一般为合同金额的5%-10%)是期货的重要特征之一。一般而言，黄金期货销售者和购买者在合同到期日前，平仓需要出售和购回与先前合同相同数量的合约，而无需真正实物交割黄金。黄金期货投资的不足是：投资风险较大，需要比较强的专业知识和对市场走势的准确判断;市场投机比例大，投资者往往会因投机心理的不确定而不愿脱身，所以期货投资参与者较少。
5、黄金股票。指的是金矿企业对社会公开发售上市或非上市股票。比如我国上市公司有紫金矿业、山东黄金等等。这些购买的黄金股票的行为可看成是即投资金矿公司，又投资黄金。所以此投资行为比单纯购买股票、黄金来说更复杂。投资者不单需要对黄金市场价格形势分析，并且还要花时间来关注金矿公司经营情况。
6、黄金现货延期交易
10月30日上海黄金交易所成立，上海黄金交易所的黄金现货延迟交易：Au(T+D)交易方式与国外推出黄金现货延迟交收(伦敦)相似，结合了现货和期货的优势。是黄金投资的首选。
一、黄金投资存在的不足
1、投资渠道不完善，参与投资者较少
目前国内的投资者对黄金产品的投资欲望及需求都越来越强。但是，和西方成熟的黄金市场相比，我们国家的黄金投资品种单一且投资渠道存在不足。当前，中国黄金投资品种里实物黄金投资回收、交易的渠道都存在问题，投资型产品、黄金纪念币折现成现金非常困难，这也在一定程度上制约了实物黄金市场规模。而纸黄金虽可适用当前的投资，但成本高，交易量不足。而在拓展产品方面也只有两种，即黄金结合T+D业务、黄金期货品种，杠杆率低，入市难度较大，导致投资者参与者减少。
2、 黄金市场法律规定滞后，监管的效率不高
从20中国黄金市场建立以来，我国没有一部完善的黄金法律，当前主要沿用两部法规，即《中华人民共和国金银管理条例》(1983年国务院颁布)、《关于规范黄金制品零售市场有关问题的通知》(中国人民银行颁布)。中国的黄金市场管理制度特别落后投资市场，因此这会对中国黄金投资市场发展带来极为不利的影响。又呈现多头监管黄金市场的状况。黄金投资市场全面监管的职能部门还未产生，所以监管能力缺乏，市场监管更是混乱，对黄金市场的良性发展带来非常大的影响。
3、 投资主体不足，宣传不够
在上海黄金交易所的会员中，大多以生产高、加工商、制造商等黄金企业为主，其投资性质会员比较成分少，市场不具有活力，也没有相应的经纪商、做市商，在一定程度下影响了黄金市场所需要有的黄金资源配置效率。在我国相对封闭的黄金市场条件下，国内黄金市场缺少国际报价机构参与，导致国内黄金市场与国际市场价格不能完全接轨。多数的投资者获取信息手段较少，抵御和防范市场风险的能力较差，对黄金市场状况预测与分析的能力也较低，需要进一步加强对黄金投资业务主体的宣传力度。对于普通黄金投资者来说，相对投资股票者人数甚少。
二、 黄金投资的价值和优势凸显这主要取决于黄金自身特性，不论经过多久，其质地不会发生根本的变化，价值长存
在国际金融体系中，由于黄金价值的昂贵及其特殊的地位，黄金成为很好的投资标的，黄金投资在世界范围内成为通用的投资手段。即黄金投资价值具有保值、增值、实物交收方便等优势。
1、一带一路和人民币国际化大背景下，黄金投资的.价值和优势凸显，在目前人民币的国际化进程过程当中，黄金的储备作用是非常重要的，其可提供相应的物质保障。人民币国际化要增加我们国家的综合能力，并加大物资保障，些物资保障就是国际下当前所认定的黄金。伴随人民币走向国际化，中国与世界经济的一体化一起加快，造成中国货币政策、金融体系都会受到来自国际方面的影响，开展独立的财政及货币政策变得困难。其重点在于外汇的政策，为了可以减少或是避免由国外所导致的不利因素对本国的经济冲击，要提升我们国家货币当前宏观的调控能力，让我们国家的黄金可以有充足的储备。事实证明，黄金储备以及外汇储备的充足，是各个国家稳定汇率，维护本国货币稳定的基础。
2、世界各国储备黄金量增长，黄金在国际货币体系中的地位不可取代黄金受到中国、俄罗斯等国家央行的青睐，表明黄金在国际货币体系中的地位仍然是不可取代的，央行增持行为本身是不考虑短期因素的影响，从一定程度上是对黄金价值的肯定。
此外，德国央行本周公布了一份长达2302页的文件，该文件说明德国央行并未失去其黄金储备，证明德国如此的重视黄金储备。
可见，中国和俄罗斯等新兴市场国家重视黄金，一些国家央行虽然一直在试图弱化黄金的储备地位，但是其本身储备的黄金并未被放弃，事实证明，黄金在国家储备中的战略地位从未改变。就我国而言，在人民币国际化的过程中黄金储备有着极其重要的作用，未来中国央行的黄金储备仍将以较快的速度增长，这还不包括我国民间的黄金保有量的增加。
从上述分析中我们可以看出，作为对宏观经济与国际资本流动最有前瞻力的国家央行在国际黄金价格下跌的过程中不断买进，充分说明黄金从长期来看仍然具备终极货币的职能，黄金价格也不可能一直处于价格较低的水平。对于我国普通投资者来说，将部分家庭资产配置到黄金投资产品中，以规避系统性金融风险。随着市场经济的逐步发展和投资意识的增加，大到国家央行小到普通投资者都开始关注黄金投资，从而奠定了黄金买盘的逐步增加，促进黄金交易市场的筑底过程加速。
中青年上海市民投资理财认知及行为调查报告
为了更深入地了解上海投资理财的活跃群体——18～50岁中青年上海市民投资理财的观念与特点，最近,《理财周刊》、复旦大学传媒与舆情调查中心(FMORC)联合开展了“20中青年上海市民投资理财认知及行为调查”。这是继“中青年上海市民投资理财认知及行为调查”之后，双方开展的第二次追踪调查。
本调查于年11月进行，考虑到18～50岁的上海市中青年市民智能终端的使用率较高，本次调查采用配额抽样方法，通过全国最大的移动终端调查平台“调查宝”，成功对1000位18～50岁的上海市居民进行了问卷调查。
投资风格稳健
调查显示，中青年上海市民自发投资或理财的比例非常高，近九成五(94.8%)的受访者表示自己进行投资或理财(包括银行存款)(图1)。
中青年上海市民最重视理财产品的风险性，在控制风险的前提下追求收益率。当被问及“您选择理财产品的标准是什么”?表示自己选择理财产品的标准是“理财产品是否保本(风险)”的受访者占比最高，为38.7%。“理财产品的收益率”(34.8%)则排在选择标准的第二位，这显示出中青年上海市民的投资理财风格较为稳健、保守(图2)。
“互联网金融”成重要投资渠道
中青年上海市民最常使用的投资理财工具是“银行储蓄”，“互联网金融”由去年的第6位上升至第3位。调查显示，“银行储蓄”(53.0%)是中青年上海市民最常使用的理财工具，但是其比例由较去年(67.9%)下降了14.9%。排在第二至五位的分别是“银行理财产品”(42.5%)和“互联网金融”(余额宝、P2P等)(37.8%)、“股票”(36.9%)和“基金”(35.2%)。
在2016年，“互联网金融”(余额宝、P2P等)(37.8%)的排名由20的第6位上升至第3位，较去年(26.1%)提升了11.7%，超过了“股票”、“基金”、“保险”等传统投资理财工具，体现出互联网金融工具的快速发展(图3)。
投资、创业意识不断增强
在大众创业、万众创新的风潮下，中青年上海人投资意识和创业精神不断增强。调查显示，当被问及“通过哪些方式才能盈利到足够的钱”?选择“投资致富”(75.8%)和“创业致富”(70.8%)的受访者最多，均超过七成，较去年投资致富”(63.2%)和“创业致富”(53.3%)的比例提升明显。而认为要盈利到足够的钱，应该靠“上班致富：老老实实上班，有一份稳定收入，努力存钱”的受访者占到30.8%，排名第三，较去年(46.6%)下降明显(图4)。
超过三成调查者无贷款
中青年上海人的负债贷款主要是房贷和信用卡贷款。其中房贷占比37.8%，排名第一。其次是信用卡贷款，占30.8%。消费贷款和车贷分别占20.5%和15.7%，表示自己没有任何贷款的占32.7%(图5)。
近9%拥有海外房产
中青年上海人主要通过购买外汇理财产品(35.5%)、换外汇(25.0%)等传统方式进行海外财产配置。
表示自己“从未做过海外资产配置”的受访者占比为32.2%。这意味着接近七成的调查者尝试过一种或一种以上的海外资产配置。
值得关注的是，其中8.9%的调查者表示通过“海外房产”的方式配置海外资产(图6)。
互联网是最主要的信息渠道
调查显示，接近五成(47.2%)的受访者表示自己主要通过“网络新闻、网络免费股市看盘软件、网络基金信息”的渠道获取相关信息。通过“银行的.理财专员”获取相关信息的受访者占比44.5%，排在第二位，人际渠道——“亲朋好友信息传递或交换”，占比42.3%，排在第三位(图7)。
九成投资者赚钱
在最近一年投资或理财的盈亏方面，超过九成的受访者表示自己处于收益状态。其中，盈利10%以上的占8.8%，盈利5%～10%的占48.0%，盈利0%～5%的占35.3%，不赔不盈利的占6.5%。表示自己有所亏损的人占1.4%。总体来看，在过去的一年中，中青年上海受访者有92.1%获得了不同程度的收益。收益率主要集中在0%～10%之间(图8)。
而在股票投资的收益率方面，超过七成的受访者表示自己处于收益状态，其中，盈利0%～10%的占46.0%，排在第一位.盈利10%～20%的占25.5%，排在第二位。盈利20%以上的占5.8%。表示自己亏损0%～10%的人占9.2%，亏损10%～20%的人占1.9%，亏损20%以上的占1.2%，过去一年没有炒过股票的人占10.4%(图9)。
网络贷款快速发展
超过七成(74.3%)中青年上海市民投资过网络贷款(P2P)(图10)。
在投资网络贷款(P2P)的受访者中，超过九成表示自己处于收益状态。其中，盈利5%～10%的占72.7%，排在第一位。盈利10%～15%的占20.2%，排在第二位。盈利15%以上的占2.8%。表示“平台出问题，无法取回本金”的占4.3%。总体来看，在过去的一年中，中青年上海受访者有95.7%获得了不同程度的收益。收益率主要集中在5%-10%之间(图11)。
看好中国未来经济前景
调查显示，逾六成(63.6%)的受访者相信未来一年中国经济会更好，32.1%的受访者认为“差不多”，只有4.3%的受访者认为中国经济会更差(图12)。
中青年上海市民大多数希望人民币汇率保持稳定，调查显示，希望人民币汇率“保持稳定”的受访者占比最高，为53.1%，认为会“双向波动”的占27.9%，认为会“持续下跌”的占16.5%，认为会“触底反弹”的占2.5%(图13)
调查显示，中青年上海市民对未来一年股市的走势看法出现分歧。45.0%的受访者认为股市会“继续盘整”，占比最高。认为股市会“牛市来临”的受访者占比为35.0%。而认为未来一年会“熊市继续”的受访者占20.0%(图14)。
中青年上海市民对银行理财产品的信心指数最高，达到3.57分(1分表示“非常不看好”，5分表示“非常看好”，满分5分)，对股票的信心最低，为3.14分(图15)。
逾八成调查者“看涨”上海楼市
调查显示，今年以来的房产交易较为火热。“仅买过”房产的受访者占38.1%，“既买过也卖过”房产的受访者占比12.8%，“仅卖过”房产的受访者占6.7%。“既没买过又没卖过房”的受访者占42.4%(图16)。
调查显示，逾八成(82.1%)中青年上海市民对未来一年的上海楼市“看涨”，14.7%的受访者认为未来一年上海房价会“大幅暴涨”，64.2%的受访者认为会“小幅上涨”。认为上海房价会“保持稳定”的占17.9%。认为房价会下跌的受访者仅占3.2%(图17)。
逾六调查者成热衷网购
调查显示，逾六成(61.2%)中青年上海市民平时最常用的购物手段是“网购”。表示自己最常用的购物及消费手段是“去实体商店采购”的受访者占25.8%(图18)。
中青年上海市民最常使用的非现金支付手段是“支付宝(第三方支付)”(64.5%)。排在第二位到第四位的分别是“信用卡”(14.6%)、“网上银行”(13.4%)和“手机银行”(7.4%)(图19)。
余额宝等互联网理财产品发展迅速。中青年上海市民对“余额宝”的了解程度指数为3.90，接近“比较了解”。(1分表示“非常不了解”，5分表示“非常了解”，满分5分)，远远超过了“P2P网贷”(3.23)和“直销银行”(3.04)(图20)。
网约车普及率较高
接近八成的受访者(78.3%)曾用过网约车出行，表示没用过的受访者仅占21.7%(图21)。
对于取得垄断地位的滴滴出行的涨价行为，上海中青年市民持宽容的态度，超过半数(56.8%)的受访者表示“只要方便，还会继续使用”，而表示“价格上涨后会减少使用次数”的受访者占比为43.2%(图22)。
文化程度越高投资理财比例越高
18～22岁的受访者有相当一部分还在大学就读，其财力和时间都比较有限，投资理财比例略低于其他年龄段的人群。但与年的相比，18～22岁的受访者投资理财比例有明显提升，从七成五(75.6%)提高到九成(90.1%)(图23)。
23～40岁的受访者投资理财的整体收益率略高于其他群体，18～22岁的受访者投资收益率最低(图24)。
总体而言，受访者中投资或理财的比例随着文化程度的提高而不断升高，大专及以上文化程度受访者投资理财的比例达到九成以上，研究生及以上学历的受访者投资理财的比例达到100%(图25)。
乡镇道路现状分析及发展浅谈
本文主要通过对我国乡镇道路的现状进行分析、研究,同时结合乡镇道路发展规划提出了乡镇道路的发展趋向及相应的建设措施.
作 者：李伟 作者单位：南京交通技师学院,江苏・南京,210049 刊 名：科教文汇 英文刊名：The Science Education Article Collects 年，卷(期)： “”(14) 分类号：U412 关键词：乡镇道路 现状分析 发展爱情开始时是诱惑，后来就变成了温暖。爱情的温暖，就是夜晚家中亮着的那盏灯，就是感冒时递到手中的那粒药，就是烦恼时轻抚肩头的那只手，就是伤心时靠过来的那个肩……爱情的火焰，不可能一直轰轰烈烈，否则，迟早会燃尽。只有柔柔的亮着，暖暖的照着，才能相守一生。
1、吸引我从事工作的原因之一是，它可以让你过你自己想过的生活。你没有必要为成功而打扮。
2、投资并非一个智商为160的人就一定能击败智商为130的人的游戏。
3、当世界提供这种机会时，聪明人会敏锐地看到这种赌注。当他们有机会时，他们就投下大赌注。其余时间不下注。事情就这么简单。
4、人们习惯把每天短线进出股市的投机客称之为投资人，就好像大家把不断发生一晚情的爱情骗子当成浪漫情人一样。
5、不在成交量大增之后买进，不在成交量大减之后卖出。
6、要去他们要去的地方而不是他们现在所在的地方。
7、人是理性的，因为无论作什么事情，他总能找到理由。
8、行情总在绝望中诞生，在半信半疑中成长，在憧憬中成熟，在希望中毁灭。
9、选择未来大有前途，却尚未被世人察觉的潜力股，并长期持有。
10、沃伦·巴菲特：太多的人买股票，都是股价上升很高了才买，其实应该是股票跌了很多再去买。人们大部分在错误的时间很兴奋。
11、价格密集盘整之后的突破，通常是值得冒险的交易机会。
12、股市上涨时，那些保守的估值指标就被人们抛诸脑后；反之亦然。牛市越热，估值方法就越新颖（真理啊）。
13、目前的金融课程可能只会帮助你做出庸凡之事。
14、一个人能走多远，要看他与谁同行；一个人多么优秀，要看他身边有什么样的朋友；一个人能有多大的成就，要看他有谁指点。
15、对任何事情，我和其他人犯同样多的错误，不过，我的超人之处在于我能认识自己的错误。
16、这些数字就是我未来所拥有的财富，虽然我现在没有这么多，但总有一天我会赚到的。
17、对于理性投资者来说，要获得稳定持续的高收益，找到永不过时的行业很重要，但同样重要的是，在这个行业处于市场预期低估或被大众忽略时买入才能最终获得成功。
18、如果在竞争中，你输了，那么你输在时间；反之，你赢了，也赢在时间。
19、如果某一股票能够长期站稳于某一价位之间，那一价位即为合理价位。
20、我必须改变人们对我的看法，因为我不想仅仅是一名富翁，我有东西要说，我想让政府听到我的声音。
21、吃不穷，穿不穷，不会理财就受穷！
22、袖手旁观，静待大势自然发展。
23、我所做的，就是创办一家由我管理业务并把我们的钱放在一起的合伙人企业。我将保证你们有5%的回报，并在此后我将抽取所有利润的50%！
24、正确的前进方向从来都不是清晰可见的，否则这条路早就挤得人山人海动弹不得了。
25、承担风险，无可指责，但同时记住千万不能孤注一掷。
26、如开始就成功，就不要另觅他途。
27、基本面的短期性因素对投资者的影响力远远高于长期性因素，投资者总是对前者极其敏感而忽略后者，但后者却是决定长期投资回报的关键。
28、投资股市最大的风险其实并不是价格的上下起伏，而是你的投资未来会不会出现永久性的亏损。单纯的股价下跌不仅不是风险，简直就是机会。不然哪里去找便宜的股票呢？
29、炒股要有自信，没有自信就会失败。
30、热爱一只股票是对的，但当它股价偏高时，还是让别人去热爱它吧。
31、判断对错并不重要，重要的在于正确时获取了多大利润，错误时亏损了多少。
32、扩张中不忘谨慎，谨慎中不忘扩张；我讲求的是在稳健与进取中取得平衡。船要行得快，但面对风浪一定要挨得住。
33、一个真正的投资者并不会如赌博般随意投放资金，他只会投放于有足够可能性获取利润的工具上。
34、对于大多数投资者而言，重要的不是他到底知道什么，而是他们是否真正明白自己到底不知道什么。
35、如果某人相信了空头市场即将来临而卖出手中不错的投资，那么这人会发现，通常卖出股票后，所谓的空头市场立即转为多头市场，于是又再次错失良机。
36、你的今天取决于你昨天的决策，你的明天取决于你今天的决策。
37、我之所以能有今天的投资成就，是依靠自己的自律和别人的愚蠢。
38、赌博是有可能赢钱的，但永远不要羡慕一个赌徒赢了钱。
39、当生意更上一层楼的时候，绝不可有贪心，更不能贪得无厌。
40、所有的男人的不幸出自同一个原因，即他们都不能安份地呆在一个房间里。
41、他很明显一直自信于自己的所思所想，并随时准备捍卫自己的思想。
42、我们不因大人物，或大多数人的赞同而心安理得，也不因他们的反对而担心。
43、如果操作过量，即使对市场判断正确，仍会一败涂地。
44、买卖遭损失时，切忌赌徒式加码，以谋求摊低成本。
45、股票市场最惹人发笑的事情是：每一个同时买和同时实的人都会自认为自己比对方聪明。
46、要想获得成功，必须要有充足的自由时间。
47、如果你想要打中罕见且移动迅速的大象，那么你应该随时把枪带在身上。
48、我有一个内部得分牌。如果我做了某些其他人不喜欢、但我感觉良好的事，我会很高兴。如果其他人称赞我所做过的事，但我自己却不满意，我不会高兴的。
49、我一向是不关心大盘涨跌的，我只关心市场中有没有符合我的投资标准的公司。
50、承认错误是件值得骄傲的事情。我能承认错误，只有知错不改才是耻辱。
51、当一家有实力的大公司遇到一次巨大但可以化解的危机时，一个绝好的投资机会就悄然来临。
52、想要在一生的时间获得投资成功，并不需要超群的智商、非凡的商业远见或者内幕消息，需要的是一个能够帮助自己做出决定的较完善的知识框架，和一种排除情绪干扰的能力。
53、不要拼命地为了赚钱去工作，要学会让金钱拼命地为你去赚钱。
54、一定要在自己的理解力允许的范围内投资。
55、如果我只按照自己所理解的行事，而不是要别人告诉我该怎么做，就会既容易又有利可图。
56、当价格开始上扬时，这只股票的交易额越小，情况越乐观。
57、我不会以我挣来的钱衡量我的生命的价值。其他人也许会这么做，但我当然不会。
58、当所有人都疯狂的时候，你必须保持冷静。
59、钱是四脚的，人是两脚的。钱找人容易，人找钱困难。
60、只有“价值错杀”才是便宜，要注意分清楚“价值错杀”与“价值回归”！
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投资理财经典句子大全
]安东尼波顿的成功投资秘诀
◎了解一家企业是至关重要的，尤其要了解它的赢利方式和竞争能力。(商业模式最重要)
◎识别影响一家企业业绩的关键变量，尤其是那些无法控制的货币、利息率和税率变化等因素，对于理解一只股票的成长动力是至关重要的。(价值驱动要素考察)
◎如果一家企业非常复杂，则很难看出它是否拥有可持续发展的动力。(尽量投资于简单易懂的生意)
◎宁愿投资于一家由普通的管理层经营的优秀企业，也不投资于由明星经理经营的不良企业。(划船理论)
◎尝试识别出当下被人忽视，却能在未来重新获得利益的股票。股市的眼光不够长远，因此，有时像下象棋一样，只要你比别人看得稍远一点就能取得优势。(要做长期规划)
◎你拥有的消息来源越多，能够发现成功股票的机会也就越多。(要有足够的研究宽度，这点我就做的不太好..)
◎忘记你购买股票时的价格。(关注比赛，而非记分牌
◎做一个逆向投资者，当股价上涨时，避免过于看涨。当几乎所有人对前景都不乐观时，他们可能错了，前景会越来越好;当几乎没有人担忧时，就是该谨慎小心的时候了。(别人恐惧我贪婪，别人贪婪我恐惧)
◎不随波逐流有时候会让你成为一个孤独的人，但事后你会发现，正是这样的反向操作给你带来了收益。(独立思考，相信自己)
◎股市是一个绝佳的“贴现机制”。当经济转好时，股市通常会“超额”反映出基本面的利好，因为那时候股市已经有了很大的涨幅。当股价下跌时，人们往往容易变得更加沮丧。但是，一个成功的投资人必须懂得如何避免。(学会控制你的情绪)
◎投资人的致命错误有两个，买在高点是一大错误，第二个错误则是卖在低点。既然错了一次，就不该再错第二次。(都错过不止一次了...)
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