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广东工业大学
华立学院
本科毕业设计（论文）
外文参考文献译文及原文
系 部 会计学部
专 业 会计学
年 级 级
班级名称
学 号
学生姓名
指导教师
年 5 月
目 录
1 外文文献译文 .......................................................... 1
2 外文文献原文 .......................................................... 9
2 内部环境
【本章摘要】内部环境包含组织的基调，它影响组织中人员的风险意识，是企业风险管理所有其他构成要素的基础，为其他要素提供约束和结构。内部环境因素包括主体的风险管理理念、它的风险容量、董事会的监督、主体中人员的诚信、道德价值观和胜任能力，以及管理当局分配权力和职责、组织和开发其员工的方式。
内部环境是企业风险管理所有其他构成要素的基础，为其他要素提供约束和结构。它影响着战略和目标如何制订、经营活动如何组织以及如何识别、评估风险并采取行动。它还影响着控制活动、信息与沟通体系和监控措施的设计与运行。
内部环境受到主体的历史和文化的影响。它包含许多要素，包括主体的道德价值观、员工的胜任能力和开发、管理当局管理风险的理念以及如何分配权力和职责。董事会是内部环境的一个关键部分，它对其他的内部环境要素有重大的影响。
尽管所有要素都很重要，但是对每个要素的强调程度会因主体而异。举例来说，一家员工较少、专注化经营的公司的首席执行官可能就不会制订正式的职责划分和具体的经营政策。但是，这家公司也会有为企业风险管理提供合适基础的内部环境。
风险管理理念
一个主体的风险管理理念是一整套共同的信念和态度，它决定着该主体在做任何事情――从战略制订和执行到日常的活动――时如何考虑风险。风险管理理念反映了主体的价值观，影响它的文化和经营风格，并且决定如何应用企业风险管理的构成要素，包括如何识别风险，承担哪些风险，以及如何管理这些风险。
成功地承担了重大风险的公司对企业风险管理的看法，似乎不同于由于在危险的地区创业而面临过严酷的经济或管制后果的公司。尽管有些主体会为了满足外部利益相关者――例如母公司或监管者的需要，而努力实现有效的企业风险管理，但是更常见的是因为管理当局认识到有效的风险管理有助于主体创造和保持价值。
当风险管理理念被很好地确立和理解、并且为员工所信奉时，主体就能有效地识别和管理风险。否则，企业风险管理在各个业务单元、职能机构或部门中的应用就可能会出现不可接受的不平衡状态。但是即使一个主体的理念被很好地确
立，在它的各个单元之间仍然会存在文化上的差别，从而导致风险管理应用方面的差异。一些单元的管理者可能准备承担更大的风险，而其他的则更为保守。例如，一个有闯劲的销售职能机构可能会集中关注实现销售，而没有仔细注意对法规的遵循问题，而缔约单元的人员主要集中关注确保符合所有的相关内部和外部政策与法规。孤立地看，这些不同的次级文化都能对主体产生负面影响。但是通过很好的合作，这些单元能够恰当地反映主体的风险管理理念。
企业的风险管理理念实质上反映在管理当局在经营该主体的过程中所做的每一件事情上。它可以从政策表述、口头和书面的沟通以及决策中反映出来。无论管理当局是强调书面的政策、行为准则、业绩指标和例外报告，还是更为非正式地大量通过与关键的管理者面对面的接触来进行运营，至关重要的是管理当局不仅要通过口头、而且还要通过日常的行动来强化这种理念。
风险容量
风险容量是一个主体在追求价值的过程中所愿意承担的广泛意义上的风险的数量。它反映了企业的风险管理理念，进而影响了主体的文化和经营风格。
风险容量在战略制订的过程中加以考虑，来自一项战略的期望报酬应该与主体的风险容量相协调。不同的战略会使主体面临不同程度的风险，应用于战略制订过程的企业风险管理帮助管理当局选择一个与主体的风险容量相一致的战略。
主体运用类似高、适中或低等类别，从质的角度考虑风险容量，或者运用数量化的方法，来反映和平衡增长、报酬和风险方面的目标。
董事会
一个主体的董事会是内部环境的关键部分，它对其要素有着重大影响。董事会对于管理当局的独立性、其成员的经验和才干、对活动参与和审察的程度，以及其行为的适当性都起着重要的作用。其他因素包括提出有关战略、计划和业绩方面的疑难问题和与管理当局进行商讨的程度，以及董事会或审计委员会与内部和外部审计师的交流。
一个积极的和高度参与型的董事会、托管委员会（board of trustees）或类似的机构，应该具有适当程度的管理、技术和其他专长，以及履行监督职责所需要
的思维方式。这对于一个有效的企业风险管理环境至关重要。而且，由于董事会必须准备去质疑和仔细审查管理当局的活动，提出不同的观点，并针对不当行为采取行动，因此董事会必须包含外部董事。
高层管理当局的成员可能带来他们对公司的深入了解，从而成为有效的董事会成员。但是必须有足够数量的独立外部董事，他们不但要提供合理的建议、咨询和指导，而且还要对管理当局形成必要的牵制和制衡。要想使内部环境有效，董事会中的独立外部董事必须至少占多数。
有效的董事会能确保管理当局保持有效的风险管理。尽管一家企业在过去可能没有遭受损失、没有暴露出明显的重大风险，董事会也不能天真地认定带有严重负面后果的事项“在这里不会发生”。应该认识到，尽管一家公司可能有合理的战略、胜任的员工、合理的经营流程和可靠的技术，但是它和所有的主体一样，对于风险而言都很脆弱，因此也需要有效运行的风险管理。
诚信与道德价值观
主体的战略和目标以及它们得以推行的方式建立在偏好、价值判断和管理风格的基础之上。管理当局的诚信和对道德价值观的要求影响这些转化为行为准则的偏好和判断。因为一个主体的良好声誉是如此有价值，所以行为的准则应该不仅仅只是遵循法律。经营良好的企业的管理者越来越接受这样的观点，那就是道德是值得的，道德行为就是良好的经营。
管理当局的诚信是一个主体活动的所有方面的道德行为的先决条件。企业风险管理的有效性不可能脱离那些创造、管理和监督主体活动的人的诚信和道德价值观。诚信和道德价值观是一个主体内部环境的关键要素，它影响着企业风险管理其他构成要素的设计、管理和监控。
树立道德价值观通常很困难，因为需要考虑多个方面的利益。管理当局的价值观必须平衡企业、员工、供应商、客户、竞争者和公众的利益。平衡这些利益可能是复杂而令人沮丧的，因为利益通常是互相矛盾的。举例来说，提供一种必需的产品（石油、木材或食品）可能会导致环境方面的关切。
道德行为和管理当局的诚信是公司文化的副产品，公司文化包含道德和行为准则以及它们的沟通和强化方式。正式的政策指明了董事会和管理当局希望发生
的情况。公司文化决定着实际发生的情况，以及哪些规则被遵循、扭曲或忽视了。高层管理当局――从CEO开始――在确定公司文化方面起着关键作用。作为主体中的居于支配地位的人员，CEO往往确定了道德基调。
特定的组织因素也会影响出现欺诈性和可疑的财务报告行为的可能性。这些因素可能还会影响道德行为。个人可能会因为主体给了他们这么做的强烈动机或诱惑，而参与不诚实的、非法的或不道德的行为。过分地强调结果，尤其是短期结果，可能会造成一个不恰当的内部环境。仅仅关注短期结果即使在短期也可能有危害。专注于底线――不顾成本的销售收入或利润――通常会引发不希望看到的行动和反应。例如，高压销售策略、谈判的残酷或者对回扣的暗示可能会引发具有即期（以及持久）影响的反应。
参与欺诈性和可疑的财务报告行为以及其他形式的不道德行为的其他动机可能包括高度依赖于所报告的财务或非财务信息――尤其是短期结果――的报酬。
从消除或减少不恰当的动机和诱惑到消除不良行为之间要走一段很长的路。就像所建议的那样，它可以通过从事合理而又有利可图的经营活动来实现。例如，只要业绩目标切合实际，业绩激励――配以适当的控制――就能成为一个有用的管理技术。设定切合实际的目标是一项正确的激励措施，它能降低产生相反作用的压力，以及欺诈性报告的动机。同样地，一个控制良好的报告体系能够起到防止错报业绩诱惑的作用。
可疑行为的另一个原因是忽视。道德价值观不仅必须沟通，而且必须辅以关于是非对错的明确指南。正式的公司行为守则对有效的道德项目十分重要，是它的基础。守则致力于一系列的行为问题，例如诚信与道德、利益冲突、不合法或不恰当的支付以及反竞争的（anticompetitive）协议等。向上沟通的渠道也很重要，它带来相关信息并使员工感到舒服。
仅仅有书面的行为守则、员工接受和理解的文件和适当的沟通渠道，还不能确保守则被遵守。对违反守则的员工所给予的处罚，鼓励员工报告所怀疑的违反行为的机制，以及针对知情而不报告违反行为的员工的惩戒措施，对于遵守守则而言也很重要。但是如果不能通过高层管理当局的行为和他们所作的表率提供更有效的保证的话，无论道德准则是否包含在书面的守则之中，对道德准则的遵守
都没有什么区别。对于是非对错――以及对于风险与控制，员工可能会形成与高层管理当局所表现出来的一样的态度。管理当局的行为所传达的信息很快就会被包含到公司文化之中。而且，有关CEO在面临一个艰难的.经营决策时从道德的角度讲“做了正确的事情”的认识，能够在整个主体中传达一个强有力的信息。 对胜任能力的要求
胜任能力反映实现规定的任务所需要的知识和技能。管理当局通过在主体的战略和目标与它们的执行和实现计划之间进行权衡，来决定这些任务应该完成到什么程度。通常会存在能力与成本之间的权衡，比如说，没有必要去雇用一个电气工程师来更换灯泡。
管理当局明确特定岗位的胜任能力水平，并把这些水平转换成所需的知识和技能。而这些必要的知识和技能可能又取决于个人的智力、培训和经验。在开发知识和技能水平的过程中所考虑的因素包括一个具体岗位所运用判断的性质和程度。通常会在监督的范围和所需的胜任能力水平之间作出权衡。
组织结构
一个主体的组织结构提供了计划、执行、控制和监督其活动的框架。相关的组织结构包括确定权力与责任的关键界区，以及确立恰当的报告途径。举例来说，内部审计职能机构的结构设计应该致力于实现组织的目标，并且允许不受限制地与高层管理当局和董事会的审计委员会接触，而且首席审计官应当向组织中能保证内部审计活动实现其职责的层级报告工作。
主体建立适合其需要的组织结构。有的是集权型的，有的是分权型的。有的有着直接报告关系，而其他的则更接近于矩阵型组织。一些主体按照行业或产品线、按照地理位置或者按照特定的配送或营销网络来进行组织。而其他的主体，包括很多州和地方政府单位以及非营利机构，则按照职能进行组织。
一个主体的组织结构的适当性部分地取决于它的规模和所从事活动的性质。有着正式的报告途径和职责的高度结构化的组织，可能适合于拥有很多经营分部、包括外国业务的大型主体。然而，在一家小公司中，这种结构可能会阻碍必要的信息流动。不管采取什么样的结构，主体的组织方式都应该确保有效的企业
风险管理，并采取行动以便实现其目标。
权力和职责的分配
权力和职责的分配涉及到个人和团队被授权并鼓励发挥主动性去指出问题和解决问题的程度，以及对他们的权力的限制。它包括确立报告关系和授权规程，以及描述恰当经营活动的政策，关键人员的知识和经验，和为履行职责而赋予的资源。
一些主体将权力下放，以便使决策更接近于一线的人员。公司可以采取这种方式而变得更具市场驱动的特点，或者更关注质量――或许是消除缺陷、缩短周转时间或者提高客户满意度。通常通过将权力与受托责任（accountability）相结合来鼓励个人在限定的范围内发挥主动性。权力的委派意味着将特定经营决策的核心控制权交给较低的层级――给那些更靠近日常经营业务的人员。这可能包括授权以折扣价格销售产品，商谈长期供货合同、许可或专利，或者参加联盟或合营企业。
一个关键的挑战是仅仅针对实现目标所需要的范围来进行授权。这意味着确保决策是基于合理的风险识别和评估活动，包括在确定接受何种风险以及如何对它们加以管理的过程中，估计风险的大小和权衡潜在的损失与收益。
另一个挑战是确保所有的人员都了解主体的目标。每个人都知道他们的行为彼此之间有什么关联和对实现目标有什么作用，是至关重要的。
增加授权有时候有意伴随着组织结构的简化或“扁平化”，或者是其结果。为激发创造性、发挥主动性和加快反应速度而开展的有意识的组织变革，能够提高竞争力和客户满意度。这种增加授权可能会带来对更高的员工胜任能力水平以及更大的受托责任的隐含要求。它还要求管理当局采用有效的程序对结果进行监控，从而使决策能够根据需要被否决或接受。有了更好的、市场驱动的决策，授权能够增加非期望或非预期决策的数量。例如，如果一个区域销售经理决定授权在零售价的基础上折让35%来进行销售，以证实目前45%的折扣能够获取市场份额，管理当局可能需要了解情况才能否决或者接受让这种决策进行下去。
内部环境极大地受到个人对他们将要承担责任的认识程度的影响。对于首席执行官而言，也是如此，他在董事会的监督下对主体内部的所有活动负有终极责
任。
与有效的企业风险管理密不可分的各个方面的职能与责任的其他相关原则，将在“职能与责任”那一章中展开讲述。
人力资源准则
包括雇用、定位、培训、评价、咨询、晋升、付酬和采取补偿措施在内的人力资源业务向员工传达着有关诚信、道德行为和胜任能力的期望水平方面的信息。例如，强调教育背景、前期工作经验、过去的成就和有关诚信和道德行为的证据，以便雇用资质最好的个人的准则，表明了一个主体对胜任和可信任人员的承诺。当招录活动中包括正式的、深入的招聘面试和有关该主体的历史、文化和经营风格方面的培训时，也是如此。
培训政策能够通过对未来职能与责任的沟通，以及包含诸如培训学校和研习班、模拟案例研究和扮演角色练习等活动，来加强业绩和行为的期望水平。根据定期业绩评价所进行的调换与晋升，反映了主体对于提升合格员工的承诺。包括分红激励在内的竞争性的报酬计划能够起到鼓励和强化突出业绩的作用――尽管奖金制度应该严密并且有效地控制，以避免对报告结果的不实呈报产生不当的诱惑。惩戒行动所传递的信息则是对期望行为的偏离将不会得到宽宥。
随着贯穿于主体之中的问题和风险的变化和愈加复杂――部分原因在于急剧变革的技术和日益激烈的竞争，很有必要把员工武装起来以应对新的挑战。教育和培训，不管是课堂讲授、自学还是在职培训，都必须有助于个人跟上环境变革的步伐并能有效地应对。雇用胜任的人员和提供一次性培训是不够的。教育过程是持续的。
影响
一个主体内部环境的重要性和它对企业风险管理的其他构成要素所能产生的正面或负面影响，怎么强调都不过分。一个无效的内部环境的影响会很广泛，可能会导致财务损失、损害公众形象，或经营失败。
一般认为某能源公司有着有效的企业风险管理，因为它有强有力而受人尊敬的高层管理者、声望卓著的董事会、富有创新意识的战略、设计良好的信息系统
和控制活动、描述风险和控制职能的广泛的政策手册，以及全面的调整和监督途径。但是，它的内部环境却有重大缺陷。管理当局参与了十分可疑的经营业务，而董事会却视而不见。这家公司被发现曾经误报财务成果，损害了股东信心，遭遇了偿债危机，毁灭了主体的价值。最终这家公司陷入了历史上最大的破产案之一。
高层管理当局对有效企业风险管理的态度和关注必须明确而清晰，并渗透到组织之中。光说得正确是不够的。那种“按我说的去做，而不是按我做的去做”的态度，只会带来一个无效的环境。
2. INTERNAL ENVIRONMENT
Chapter Summary: The internal
environment encompasses the tone of an
organization, influencing the risk consciousness
of its people, and is the basis for all other
components of enterprise risk management,
providing discipline and structure. Internal
environment factors include an entity’s risk
management philosophy; its risk appetite;
oversight by the board of directors; the integrity,
ethical values, and competence of the entity’s people; and the way management assigns authority and responsibility, and organizes and develops its people.
The internal environment is the basis for all other components of enterprise risk management, providing discipline and structure. It influences how strategies and objectives are established, business activities are structured, and risks are identified, assessed, and acted upon. And it influences the design and functioning of control activities, information and communication systems, and monitoring activities.
The internal environment is influenced by an entity’s history and culture. It comprises many elements, including the entity’s ethical values, competence and development of personnel, management’s philosophy for managing risk, and how it assigns authority and responsibility. A board of directors is a critical part of the internal environment and significantly influences other internal environment elements.
Although all elements are important, the extent to which each is addressed will vary with the entity. For example, the chief executive of a company with a small workforce and centralized operations might not establish formal lines of responsibility and detailed operating policies. Nevertheless, the company could have an internal
environment that provides an appropriate foundation for enterprise risk management.
Risk Management Philosophy
An entity’s risk management philosophy is the set of shared beliefs and attitudes characterizing how the entity considers risk in everything it does, from strategy development and implementation to its day-to-day activities. Its risk management philosophy reflects the entity’s values, influencing its culture and operating style, and affects how enterprise risk management components are applied, including how risks are identified, the kinds of risks accepted, and how they are managed.
A company that has been successful accepting significant risks is likely to have a different outlook on enterprise risk management than one that has faced harsh economic or regulatory consequences as a result of venturing into dangerous territory. While some entities may work to achieve effective enterprise risk management to satisfy requirements of an external stakeholder, such as a parent company or regulator, more often it is because management recognizes that effective risk management helps the entity create and preserve value.
When the risk management philosophy is well developed, understood, and embraced by its personnel, the entity is positioned to effectively recognize and manage risk. Otherwise, there can be unacceptably uneven application of enterprise risk management across business units, functions, or departments. But even when an entity’s philosophy is well developed, there nonetheless may be cultural differences among its units, resulting in variation in enterprise risk management application. Managers of some units may be prepared to take more risk, while others are more conservative. For example, an aggressive selling function may focus its attention on making a sale, without careful attention to regulatory compliance matters, while the contracting unit’s personnel focus significant attention on ensuring compliance with all relevant internal and external policies and regulations. Separately, these different subcultures could adversely affect the entity. But by working well together the units can appropriately reflect the entity’s risk management philosophy.
The enterprise’s risk management philosophy is reflected in virtually everything management does in running the entity. It is captured in policy statements, oral and
written communications, and decision making. Whether management emphasizes written policies, standards of behavior, performance indicators, and exception reports, or operates more informally largely through face-to-face contact with key managers, of critical importance is that management reinforces the philosophy not only with words but also with everyday actions.
Risk Appetite
Risk appetite is the amount of risk, on a broad level, an entity is willing to accept in pursuit of value. It reflects the enterprise’s risk management philosophy, and in turn influences the entity’s culture and operating style.
Risk appetite is considered in strategy setting, where the desired return from a strategy should be aligned with the entity’s risk appetite. Different strategies will expose the entity to different levels of risk, and enterprise risk management, applied in strategy setting, helps management select a strategy consistent with the entity’s risk appetite.
Entities consider risk appetite qualitatively, with such categories as high, moderate, or low, or take a quantitative approach, reflecting and balancing goals for growth and return with risk.
Board of Directors
An entity’s board of directors is a critical part of the internal environment and significantly influences its elements. The board’s independence from management, experience and stature of its members, extent of its involvement and scrutiny of activities, and appropriateness of its actions all play a role. Other factors include the degree to which difficult questions are raised and pursued with management regarding strategy, plans, and performance, and interaction the board or audit committee has with internal and external auditors.
An active and involved board of directors, board of trustees, or comparable body should possess an appropriate degree of management, technical, and other expertise,
coupled with the mind-set necessary to perform its oversight responsibilities. This is critical to an effective enterprise risk management environment. And, because the board must be prepared to question and scrutinize management’s activities, present alternative views, and act in the face of wrongdoing, the board must include outside directors.
Members of top management may be effective board members, bringing their deep knowledge of the company. But there must be a sufficient number of independent outside directors not only to provide sound advice, counsel, and direction, but also to serve as a necessary check and balance on management. For the internal environment to be effective, the board must have at least a majority of independent outside directors.
Effective boards of directors ensure that management maintains effective risk management. Although an enterprise historically might have not suffered losses and have no obvious significant risk exposure, the board does not succumb to the mythical notion that events with seriously adverse consequences “couldn’t happen here.” It recognizes that while a company may have a sound strategy, competent employees, sound business processes, and reliable technology, it, like every entity, is vulnerable to risk, and an effectively functioning risk management process is needed.
Integrity and Ethical Values
An entity’s strategy and objectives and the way they are implemented are based on preferences, value judgments, and management styles. Management’s integrity and commitment to ethical values influence these preferences and judgments, which are translated into standards of behavior. Because an entity’s good reputation is so valuable, the standards of behavior must go beyond mere compliance with law. Managers of well-run enterprises increasingly have accepted the view that ethics pays and ethical behavior is good business.
Management integrity is a prerequisite for ethical behavior in all aspects of an entity’s activities. The effectiveness of enterprise risk management cannot rise above
the integrity and ethical values of the people who create, administer, and monitor entity activities. Integrity and ethical values are essential elements of an entity’s internal environment, affecting the design, administration, and monitoring of other enterprise risk management components.
Establishing ethical values often is difficult because of the need to consider the concerns of several parties. Management values must balance the concerns of the enterprise, employees, suppliers, customers, competitors, and the public. Balancing these concerns can be complex and frustrating because interests are often at odds. For example, providing an essential product (petroleum, lumber, or food) may cause environmental concerns.
Ethical behavior and management integrity are by-products of the corporate culture, which encompasses ethical and behavioral standards and how they are communicated and reinforced. Official policies specify what the board and management want to happen. Corporate culture determines what actually happens, and which rules are obeyed, bent, or ignored. Top management C starting with the CEO C plays a key role in determining the corporate culture. As the dominant personality in an entity, the CEO often sets the ethical tone.
Certain organizational factors also can influence the likelihood of fraudulent and questionable financial reporting practices. Those same factors are likely to influence ethical behavior as well. Individuals may engage in dishonest, illegal, or unethical acts simply because the entity gives them strong incentives or temptations to do so. Undue emphasis on results, particularly in the short term, can foster an inappropriate internal environment. Focusing solely on short- term results can hurt even in the short term. Concentration on the bottom line C sales or profit at any cost C often evokes unsought actions and reactions. High-pressure sales tactics, ruthlessness in negotiations, or implicit offers of kickbacks, for instance, may evoke reactions that can have immediate (as well as lasting) effects.
Other incentives for engaging in fraudulent or questionable reporting practices and, by extension, other forms of unethical behavior may include rewards highly dependent on reported financial and non-financial information, particularly for
short-term results.
Removing or reducing inappropriate incentives and temptations goes a long way toward eliminating undesirable behavior. As suggested, this can be achieved by following sound and profitable business practices. For example, performance incentives C accompanied by appropriate controls C can be a useful management technique as long as the performance targets are realistic. Setting realistic targets is a sound motivational practice, reducing counterproductive stress as well as the incentive for fraudulent reporting. Similarly, a well- controlled reporting system can serve as a safeguard against temptation to misstate performance.
Another cause of questionable practices is ignorance. Ethical values must be not only communicated but also accompanied by explicit guidance regarding what is right and wrong.
Formal codes of corporate conduct are important to and the foundation of an effective ethics program. Codes address a variety of behavioral issues, such as integrity and ethics, conflicts of interest, illegal or otherwise improper payments, and anticompetitive arrangements. Upward communications channels where employees feel comfortable bringing relevant information also are important.
Existence of a written code of conduct, documentation that employees received and understand it, and an appropriate communications channel by themselves do not ensure the code is being followed. Also important to compliance are resulting penalties to employees who violate the code, mechanisms that encourage employee reporting of suspected violations, and disciplinary actions against employees who knowingly fail to report violations. But compliance with ethical standards, whether or not embodied in a written code, is equally if not more effectively ensured by top management’s actions and the examples they set. Employees are likely to develop the same attitudes about right and wrong C and about risks and controls C as those shown by top management. Messages sent by management’s actions quickly become embodied in the corporate culture. And, knowledge that the CEO has “done the right thing” ethically when faced with a tough business decision, sends a powerful message throughout the entity.
Commitment to Competence
Competence reflects the knowledge and skills needed to perform assigned tasks. Management decides how well these tasks need to be accomplished, weighing the entity’s strategy and objectives against plans for their implementation and achievement. A trade-off often exists between competence and cost C it is not necessary, for instance, to hire an electrical engineer to change a light bulb.
Management specifies the competency levels for particular jobs and translates those levels into requisite knowledge and skills. The necessary knowledge and skills in turn may depend on individuals’ intelligence, training, and experience. Factors considered in developing knowledge and skill levels include the nature and degree of judgment to be applied to a specific job. Often a trade-off can be made between the extent of supervision and the requisite competence level of the individual.
Organizational Structure
An entity’s organizational structure provides the framework to plan, execute, control, and monitor its activities. A relevant organizational structure includes defining key areas of authority and responsibility and establishing appropriate lines of reporting. For example, an internal audit function should be structured in a manner that achieves organizational objectivity and permits unrestricted access to top management and the audit committee of the board, and the chief audit executive should report to a level within the organization that allows the internal audit activity to fulfill its responsibilities.
An entity develops an organizational structure suited to its needs. Some are centralized, others decentralized. Some have direct reporting relationships, while others are more of a matrix organization. Some entities are organized by industry or product line, by geographical location or by a particular distribution or marketing network. Other entities, including many state and local governmental units and not-for-profit institutions, are organized by function.
The appropriateness of an entity’s organizational structure depends, in part, on its
size and the nature of its activities. A highly structured organization with formal reporting lines and responsibilities may be appropriate for a large entity that has numerous operating divisions, including foreign operations. However, such a structure could impede the necessary flow of information in a small company. Whatever the structure, an entity should be organized to enable effective enterprise risk management and to carry out its activities so as to achieve its objectives.
Assignment of Authority and Responsibility
Assignment of authority and responsibility involves the degree to which individuals and teams are authorized and encouraged to use initiative to address issues and solve problems, as well as limits to their authority. It includes establishing reporting relationships and authorization protocols, as well as policies that describe appropriate business practices, knowledge and experience of key personnel, and resources provided for carrying out duties.
Some entities have pushed authority downward to bring decision making closer to front-line personnel. A company may take this tack to become more market-driven or quality-focused C perhaps to eliminate defects, reduce cycle time, or increase customer satisfaction. Alignment of authority and accountability often is designed to encourage individual initiatives, within limits. Delegation of authority means surrendering central control of certain business decisions to lower echelons C to the individuals who are closest to everyday business transactions. This may involve empowerment to sell products at discount prices; negotiate long-term supply contracts, licenses, or patents; or enter alliances or joint ventures.
A critical challenge is to delegate only to the extent required to achieve objectives. This means ensuring that decision making is based on sound practices for risk identification and assessment, including sizing risks and weighing potential losses versus gains in determining which risks to accept and how they are to be managed.
Another challenge is ensuring that all personnel understand the entity’s objectives. It is essential that individuals know how their actions are related to one
another and contribute to achievement of the objectives.
Increased delegation sometimes is intentionally accompanied by or the result of streamlining or “flattening” the organizational structure. Purposeful structural change to encourage creativity, taking initiative, and faster response times can enhance competitiveness and cu外文翻译范文stomer satisfaction. This increased delegation may carry an implicit requirement for a higher level of employee competence, as well as greater accountability. It also requires effective procedures for management to monitor results so that decisions can be overruled or accepted as necessary. Along with better, market-driven decisions, delegation may increase the number of undesirable or unanticipated decisions. For example, if a district sales manager decides that authorization to sell at 35% off list price justifies a temporary 45% discount to gain market share, management may need to know so that it can overrule or accept such decisions going forward.
The internal environment is greatly influenced by the extent to which individuals recognize that they will be held accountable. This holds true all the way to the chief executive, who, with board oversight, has ultimate responsibility for all activities within an entity.
Additional principles related to roles and responsibilities by parties integral to effective enterprise risk management are set forth in the Roles and Responsibilities chapter.
Human Resource Standards
Human resource practices pertaining to hiring, orientation, training, evaluating, counseling, promoting, compensating, and taking remedial actions send messages to employees regarding expected levels of integrity, ethical behavior, and competence. For example, standards for hiring the most qualified individuals, with emphasis on educational background, prior work experience, past accomplishments, and evidence of integrity and ethical behavior, demonstrate an entity’s commitment to competent and trustworthy people. The same is true when recruiting practices include formal,
in-depth employment interviews and training in the entity’s history, culture, and operating style.
Training policies can reinforce expected levels of performance and behavior by communicating prospective roles and responsibilities and by including such practices as training schools and seminars, simulated case studies, and role-playing exercises. Transfers and promotions driven by periodic performance appraisals demonstrate the entity’s commitment to advancement of qualified employees. Competitive compensation programs that include bonus incentives serve to motivate and reinforce outstanding performance C although reward systems should be structured, and controls in place, to avoid undue temptation to misrepresent reported results. Disciplinary actions send a message that violations of expected behavior will not be tolerated.
It is essential that employees be equipped to tackle new challenges as issues and risks throughout the entity change and become more complex C driven in part by rapidly changing technologies and increasing competition. Education and training, whether classroom instruction, self-study, or on-the-job training, must help personnel keep pace and deal effectively with the evolving environment. Hiring competent people and providing one-time training are not enough. The education process is ongoing.
Implications
It is difficult to overstate the importance of an entity’s internal environment and the impact C positive or negative C it can have on other enterprise risk management components. The impact of an ineffective internal environment can be far-reaching, possibly resulting in financial loss, a tarnished public image, or a business failure.
An energy company generally was thought to have effective enterprise risk management since it had high-powered and respected senior managers, a prestigious board of directors, an innovative strategy, well-designed information systems and control activities, extensive policy manuals prescribing risk and control functions, and
comprehensive reconciling and supervisory routines. Its internal environment, however, was significantly flawed.
Management participated in highly questionable business practices, and the board turned a “blind-eye.” The company was found to have misreported financial results and suffered a loss of shareholder confidence, a liquidity crisis, and destruction of entity value. Ultimately the company went into one of the largest bankruptcies in history.
The attitude and concern of top management for effective enterprise risk management must be definitive and clear, and permeate the organization. It is not sufficient to say the right words. An attitude of “do as I say, not as I do” will only bring about an ineffective environment.
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金融学毕业论文
人民币升值对我国经济的积极影响及应采取的后续措施
摘 要：人民币升值的问题已引起国内外各界关注。
通过剖析当前人民币汇率升值对我国经济各层面的影响，本文主要从产业结构，出口贸易结构，企业转变经营机制，缓解贸易矛盾和货币政策的有效性五个方面入手分析，最后得出结论：人民币汇率升值所产生的最终结果是利大于弊，影响是积极的。
在当前升值已成事实的背景下， 我国更应积极采取相应的后续措施，来稳定与优化经济环境，最大限度地减少可能因经济波动（汇率变动）而发生的损失。
论文关键词：汇率;人民币升值;货币政策
1。引 言
在我国传统的汇率制度越来越不适应经济发展的新形势下，人民币汇率制度改革成为舆论关注的焦点。
而“完善人民币汇率形成机制，保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定;在有效防范风险的前提下，有选择、分步骤放宽对跨境资本交易的限制，逐步实现人民币资本项目可兑换” 正是人民币汇率制度改革的既定目标。
对于我国前一阶段人民币升值的举措究竟影响是积极的还是消极的，可谓是见仁见智。
有些学者认为人民币升值对中国经济发展十分不利，一是不利于克服通货紧缩，二是不利于吸收外资，三是容易诱发金融风险。
一旦人民币升值而钳制中国经济的高速发展，不仅不会缓解东亚地区通货紧缩的压力，反而会使东亚地区经济变得不稳定 。
当然也有很多学者认为人民币升值是有很大好处的。
比如可以更好地运用货币政策，增强宏观调控能力;有利于开放资本账户，实现人民币自由兑换，进一步完善我国的金融体系;可以缓解目前国内经济过热的局面，保持我国经济平稳增长等等 。
本文认同人民币升值利大于弊的观点，本文的结构是：首先叙述了盯住型的人民币汇率形成机制越来越不适应我国经济与改革的发展要求以及表现出来的缺陷;接下来从产业结构，出口贸易结构，企业转变经营机制，
缓解贸易矛盾和货币政策的有效性五个方面探讨了人民币升值对我国经济的积极影响;最后针对人民币升值提出了几项相应的后续措施，以此来扩大升值的积极影响，稳定与优化经济环境。
2。人民币升值的积极影响及后续措施
在世界经济进入结构调整阶段、而中国经济持续快速发展的背景下，随着经济快速发展和规模扩大，特别是加入世界贸易组织后，我国经济与国际经济的联系与互动明显加强。
国内外对人民币汇率政策都比较关注，国外要求人民币升值的呼声也一直没有平息过。
近期，国家政府终于做出决断：对人民币汇率做了小幅度升值调整。
面对国内各界对这一举措的褒贬不一的论断，通过对我国经济各个层面的分析，得出结论：人民币升值从长期来看是利大于弊的，并且可以通过一些升值政策后采取的相应后续对策来进一步扩大这种好处和促进作用。
1994 年以来我国一直沿用的是“以市场供求为基础的单一的、有管理的浮动汇率制度”，迄今已有了。
11年来，国际经贸格局发生了巨大变化，盯住型的人民币汇率形成机制已越来越不适应我国经济与改革的发展要求。
它表现出来的缺陷有：
首先，固定的名义汇率已丧失其真正的经济意义，现行的人民币汇率形成机制难以形成市场出清的均衡汇率。
实际中，结售汇和资本管理制度在压抑外汇需求的同时创造了很大一部分外汇供给，而央行的持续干预以及事实上的最大市商的地位，抹平了一切真实的供求差异。
央行确定的基准汇率并非市场真实供求均衡的结果，也无法反映市场的变化。
其次，固定盯住美元汇率制度与货币政策的独立性存在根本冲突，削弱了货币政策效果，不适应经济发展需要。
货币政策自主权对于中国的宏观经济稳定至关重要，货币政策的独立性大大要优先于汇率的稳定性。
但人民币对美元无弹性的汇率将我国经济与美国紧密联系，这使我国宏观经济政策，尤其是货币政策的制定受到很大的限制。
再次，名义汇率固定激励着资本投机，增加了金融体系的脆弱性。
在一个自由浮动的汇率制度框架下，市场的动态均衡是由国际套利资金自发维持的。
而在政府维持的固定汇率制度下，尽管汇率能在长时间内保持稳定，但其潜在的炒作火力空间却在不断扩大。
一旦因客观情况的改变使这一制度难以维持，大量国际市场上投机性基金等游资的攻击，将以一种极具破坏性的方式释放这一获利空间，从而给一国货币制度带来灾难性后果。
正因为我国已有的汇率制度存在的这些致命性的缺陷，因此，对人民币汇率制度进行改革和重新选择已是势在必行了。
7月21日，中国人民银行发布公告，宣布从即日起，“实行以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制度，人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制”。
同时，“人民币对美元升值2%，美元对人民币交易价格调整为1：8。11，美元对人民币交易价格每天的浮动范围为上下千分之三”。
这次人民币作出的小幅度升值调整就是我国汇率制度进行改革和重新选择的契机。
一项新的举措的好与坏往往众说不一，虽然人民币升值在短期内对我国的出口贸易会有影响，但从长远来看，以人民币升值为代表的汇率制度改革是利大于弊，最终也会提高整个中国的经济水平。
我认为人民币升值对我国经济发展是有利的，影响是积极的。
主要体现在以下几方面：
（一）可以迫使我国进行产业结构的调整，使劳动密集型部门的资金流向资本密集型部门，向高科技高附加值的产业方向努力。
人民币的升值，将导致流向出口部门也就是劳动密集型部门的资金就会流向资本密集型部门，使我国的产业结构向有利的方向调整，最终资本会转向投资国内市场，当货币升值后，资本就会寻找高科技高附加值的产业进行投资，
使这些产业有更多的资金进行技术创新改革，增加其国际市场竞争力，以高科技高附加值的产品进军国际市场，这是伴随着汇率下降产生的。
在对很多产业有巨大的冲击的同时，对整个中国经济的总体走势来说还是有益处的。
如今进行汇率稳步的调整，正是一个带来最小冲击的时候 ，因为由于中国加入WTO，关税的下降已经成为必然，而外国对中国产品的关税也在同时下降，在这个时候对汇率进行下调，对企业的出口产品在国外的价格可以不造成或少造成影响，
以顺利的使人民币逐步升值，而由于进口商品的价格降低使得进口商品的供求出现新的平衡点，使一部分出口产业投资流向进口产业，以增加资本品的购入。
在汇率调整阶段，由于流向发生变化，中国三大产业的比例调整也可以同步进行，由于贸易品出口受阻，非贸易品的投资与生产必然加大，第三产业得到发展，使中国产业结构趋于合理，达到国际水平。
（二）优化我国出口贸易结构、扩大内需，进而有助于我国形成稳定的经济增长趋势。
中国主要以“价廉物美”打进世界市场。
人民币汇率的上升，对我国大量劳动密集型出口产品的国际市场价格竞争力造成一定的伤害，最终
导致出口的减少。
但同时，从长远看，从中国经济发展的宏观层面分析，升值的确有利于改善我们的出口贸易结构，改善我们的贸易条件，从而对出口企业也会有正面推动作用。
从贸易结构上来说，我国本应该是一个以内需为主的经济大国，外需比重不宜过大，没有必要一味地扩大出口规模，调整粗放式外贸发展战略、促进外贸出口由规模导向型向效益导向型转变已是势在必行。
此次人民币小幅升值有助于提升我国目前出口贸易结构，同时增加消费者对进口商品的购买力，促进外需与内需协调发展，加快启动国内需求，形成内外贸结合的发展态势，从而起到缓解对外贸易不平衡、扩大内需，稳固中国经济增长的有利作用。
（三）促使企业转变经营机制，增强自主创新能力，提高国际竞争力和抗风险能力。
在人民币升值的压力下，国内企业要想在国际市场上立于不败之地，不失去以往的市场份额，就要尽可能地压缩生产经营成本，因为为了保住国际市场，不得不降低采购生产资料的价格或提高管理方式来压缩生产成本。
而压缩生产成本的空间并不大，因此，企业必须从自身管理经营入手，加强管理方法的改进，提高生产效率来争取利润空间。
同时，人民币汇率形成体制的改革要求出口企业不断地开发出高技术含量、高附加值的产品，也包括进行外汇远期买卖，在国内融资时借贷美元等运用金融手段的风险规避。
这有助于企业养成随时关注国际动态，及时防范汇率所带来的风险，从而为企业进一步提升自身国际竞争力奠定良好基础。
（四）可以平衡与缓解各国的贸易矛盾，减少与主要国际贸易伙伴的贸易纠纷和摩擦，为以后进行深层次的贸易往来打下坚实而良好的基础。
随着此次对人民币汇率体制的改革调整，我国的出口产品在生产成本和国际价格上必然被迫提升，但也会间接起到缓解与美国、日本等主要贸易伙伴国在低价反倾销上的贸易摩擦，
在中国目前逐步进入贸易摩擦高发期的现实背景下，对于如何处理在国际市场的贸易摩擦这一现实和长远的问题，为我国相关部门争取到了一定的宝贵时间。
美国官员赞扬中国决定人民币不再只盯住美元“结束持续10 年之久，被许多贸易伙伴认为是不公平的汇率政策”。
美联储主席格林斯潘把中国的这项举措称为“良好的开端，在维持长达10 年之久的固定汇率之后！这是人们希望采取的步骤，我认为他们是谨慎的，非常令人钦佩”。
法国经济部长布勒东当天已表示为中国的决定感到高兴，他说：“这一改革方向无论对中国经济还是对欧元区经济都是积极的。
德国财长埃舍尔也表示，人民币汇率改革将有助于中国经济的平衡增长，符合七大工业国财长及各大央行的诉求。
法国媒体认为人民币上调的政治意义大于经济意义，法国 费加罗报（用“退一步海阔天空”来形容中国人民银行改革汇率制的抉择。
瑞士时代报（ 从经济层面对中国货币改革进行分析指出，中国现在已成为全球主要制造业产品出口国，对全球原材料需求量巨大，人民币升值将缓解中国在国际市场购买石油）铝）铁等原材料的价格压力，
原材料价格下降除将使中国产品的生产成本继续保持竞争力外还可确保中国央行提高利率，遏制经济过热和房地产泡沫， 另外中国消费者在国际市场的购买力也将获得提升。
经济合作与开发组织秘书长约翰斯顿认为，中国货币改革将在对中国经济提供所需要的灵活性的同时支持它的快速增长，协助中国经济与世界经济接轨。
（五）可以提高货币政策的有效性，使我国货币当局更好地运用货币政策，来增强宏观经济调控的能力。
随着我国金融开放的进一步扩大，现行人民币汇率制度与货币政策的有效性之间的矛盾也将日益突出。
根据诺贝尔经济学奖得主蒙代尔和英国著名经济学家弗莱明的研究结论，在固定汇率、资本自由流动和货币政策的独立性三者之间存在难以调和的矛盾，即“三元悖论”，在开放经济中，一国只能同时实现其中一个或两个目标，而不可能同时实现三个。
固定汇率制和货币政策自主权只有在资本管制下才能实现，而在资本管制和固定汇率制之下，货币政策的自主权将不能保证。
在我国，实行盯住美元的固定汇率制和严格的资本项目管制的条件下，央行的货币政策的效果受到削弱。
目前，我国经济发展中仍存在需求不足的问题，仍需要通过货币政策进行宏观调控。
《中国人民银行法》规定我国货币政策的目标是“维持货币币值稳定，并以此促进经济增长。
”但在现行外汇管理制度下，货币政策实际上担负着维持人民币币值的对内稳定和对外稳定的双重目标，即对内维持物价的稳定，对外维持汇率的稳定。
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外文翻译机械手
毕业设计
文献翻译
院（系）名称 工学院机械系
专业名称 机械设计制造及其自动化
学生姓名
指导教师
周昕 杨汉嵩
03 月 10 日
机械手
摘要：机械手是近几十年发展起来的一种高科技自动化生产设备。工业机械手是工业机器人的一个重要分支。它的特点是可通过编程来完成各种预期的作业任务，在构造和性能上兼有人和机器各自的优点，尤其体现了人的智能和适应性。机械手作业的准确性和各种环境中完成作业的能力，在国民经济各领域有着广阔的发展前景。随着工业自动化的发展, 出现了数控加工中心,它在减轻工人的劳动强度的同时, 大大提高了劳动生产率。但数控加工中常见的上下料工序, 通常仍采用人工操作或传统继电器控制的半自动化装置。前者费时费工、效率低; 后者因设计复杂, 需较多继电器,接线繁杂, 易受车体振动干扰,而存在可靠性差、故障多、维修困难等问题。可编程序控制器PLC控制的上下料机械手控制系统动作简便、线路设计合理、具有较强的抗干扰能力, 保证了系统运行的可靠性,降低了维修率, 提高了工作效率。机械手技术涉及到力学、机械学、电气液压技术、自动控制技术、传感器技术和计算机技术等科学领域，是一门跨学科综合技术。
关键词：机械手，工业机器人，半自动化装置，编程序控制器
一、工业机械手的概述
机械手是一种能自动化定位控制并可重新编程序以变动的多功能机器，它有多个自由度，可用来搬运物体以完成在各个不同环境中工作。在工资水平较低的中国，塑料制品行业尽管仍属于劳动力密集型，机械手的使用已经越来越普及。那些电子和汽车业的欧美跨国公司很早就在它们设在中国的工厂中引进了自动化生产。但现在的变化是那些分布在工业密集的华南、华东沿海地区的中国本土塑料加工厂也开始对机械手表现出越来越浓厚的兴趣，因为他们要面对工人流失率高，以及为工人交工伤费带来的挑战。
随着我国工业生产的飞跃发展，特别是改革开发以后，自动化程度的迅速提高，实现工件的装卸、转向、输送或操作钎焊、喷枪、扳手等工具进行加工、装配等作业自化，已愈来愈引起我们重视。
机械手是模仿着人手的部分动作，按给定的程序、轨迹和要求实现自动抓取、搬运或操作的自动机械装置。
在现实生活中，你是否会发现这样一个问题。在机械工厂里，加工零件装料的时候是不是很烦的，劳动生产率不高，生产成本大，有时候还会发生一些人为事故，
导致加工者受伤。想想看用什么可以来代替呢，加工的时候只要有几个人巡视一下，且可以二十四个小时饱和运作，人行吗？回答是肯定的，但是机械手可以来代替它。
生产中应用机械手可以提高生产的自动化水平和劳动生产率;可以减轻劳动强度、保证产品质量、实现安全生产；尤其是在高温、高压、低温、低压、粉尘、易爆、有毒气体和放射性等恶劣的环境中能够代替人进行正常的工作。想到这里我就很想设计一个机械手，来用于生产实际中。
为什么选着设计机械手用气动来提供动力：气动机械手是指以压缩空气为动力源驱动的机械手。用气压驱动与其他能源驱动比较有以下优点：1.空气取之不竭，用过之后排入大气，不需要回收和处理，不污染环境。（环保的概念）2.空气的沾性很小，管路中压力损失也很小（一般气路阻力损失不到油路的千分之一），便于远距离输送。3.压缩空气的工作压力较低(一般为4～8公斤/每平方厘米)，因此对动元件的材质和制造精度要求可以降低。4.与液压传动相比，它的动作和反应都快，这是气动突出的优点之一。5.空气介质清洁，亦不会变质，管路不易堵塞。但是也有它美中不足的地方：1.由于空气的可压缩性，致使气动工作的稳定性差，因而造成执行机构运动速度和定为精度不易控制。2.由于使用气压较低，输出力不可能太大，为了增加输出力，必然使整个气动系统的结构尺寸加大。
用气压驱动与用其他能源驱动比较有以下优点：
空气取之不竭，用过之后排入大气，不需回收和处理，不污染环境。偶然的或少量的泄漏不致对生产发生严重的影响。
空气的粘性很小，管路中压力损失也就很小，便于远距离输送。
压缩空气的工作压力较低，因此对气动元件的材质和制造精度要求可以降低。一般说来，往复运动推力在1~2吨以下采用气动经济性较好。
与液压传动相比，它的动作和反应都快，这是气动的突出优点之一。
空气介质清洁，亦不会变质，管路不易堵塞。
它可安全地应用在易燃、易爆和粉尘大的场合。又便于实现过载自动保护. 二p机械手的组成
机械手的形式是多种多样的，有的较为简单，有的较为复杂，但基本的.组成形式是相同的，一般由执行机构、传动系统、控制系统和辅助装置组成。
1. 执行机构
机械手的执行机构，由手、手腕、手臂、支柱组成。手是抓取机构，用来夹紧
和松开工件，与人的手指相仿，能完成人手的类似动作。手腕是连接手指与手臂的元件，可以进行上下、左右和回转动作。简单的机械手可以没有手腕。支柱用来支撑手臂，也可以根据需要做成移动。
2. 传动系统
执行机构的动作要由传动系统来实现。常用机械手传动系统分机械传动、液压传动、气压传动和电力传动等几种形式。
3. 控制系统
机械手控制系统的主要作用是控制机械手按一定的程序、方向、位置、速度进行动作，简单的机械手一般不设置专用的控制系统，只采用行程开关、继电器、控制阀及电路便可实现动传动系统的控制，使执行机构按要求进行动作．动作复杂的机械手则要采用可编程控制器、微型计算机进行控制。
三p 机械手的分类和特点
机械手一般分为三类：第一类是不需要人工操作的通用机械手。它是一种独立的不附属于某一主机的装置。它可以根据任务的需要编制程序，以完成各项规定的操作。它的特点是具备普通机械的性能之外，还具备通用机械、记忆智能的三元机械。第二类是需要人工才做的，称为操作机。它起源于原子、军事工业，先是通过操作机来完成特定的作业，后来发展到用无线电讯号操作机来进行探测月球等。工业中采用的锻造操作机也属于这一范畴。第三类是用专用机械手，主要附属于自动机床或自动线上，用以解决机床上下料和工件送。这种机械手在国外称为
“Mechanical Hand”，它是为主机服务的，由主机驱动；除少数以外，工作程序一般是固定的，因此是专用的。 主要特点：
(1) 机械手（上下料机械手、装配机械手、搬运机械手、堆垛机械手、助力机械手、真空搬运机、真空吸吊机、省力吊具、气动平衡器等）。
(2) 悬臂起重机（悬臂吊、电动环链葫芦吊、气动平衡吊等）
(3) 导轨式搬运系统（悬挂轨道、轻型轨道、单梁起重机、双梁起重机）
(4) 工业机械手的应用
机械手是在机械化、自动化生产过程中发展起来的一种新型装置。近年来，随着电子技术特别是电子计算机的广泛应用，机器人的研制和生产已成为高技术领域内迅速发展起来的一门新兴技术，它更加促进了机械手的发展，使得机械手能更好
地实现与机械化和自动化的有机结合。
机械手虽然目前还不如人手那样灵活，但它具有能不断重复工作和劳动、不知疲劳、不怕危险、抓举重物的力量比人手大等特点，因此，机械手已受到许多部门的重视，并越来越广泛地得到了应用，例如：
(1) 机床加工工件的装卸，特别是在自动化车床、组合机床上使用较为普遍。
(2) 在装配作业中应用广泛，在电子行业中它可以用来装配印制电路板，在机械行业中它可以用来组装零部件。
(3) 可在劳动条件差，单调重复易子疲劳的工作环境工作，以代替人的劳动。
(4) 可在危险场合下工作，如军工品的装卸、危险品及有害物的搬运等。
(5) 宇宙及海洋的开发。
(6) 军事工程及生物医学方面的研究和试验。 助力机械手:又称平衡器、平衡吊、省力吊具、手动移载机等，是一种无重力化手动承载系统，一种新颖的、用于物料搬运时省力化操作的助力设备,属于一种非标设计的系列化产品。针对客户应用需求，量身定制的个案创作。
一种模拟人手操作的自动机械，它可按固定程序抓取p搬运物件或操持工具完成某些特定操作。应用机械手可以代替人从事单调p重复或繁重的体力劳动，实现生产的机械化和自动化，代替人在有害环境下的手工操作，改善劳动条件，保证人身安全。20世纪40年代后期，美国在原子能实验中，首先采用机械手搬运放射性材料，人在安全室操纵机械手进行各种操作和实验。50年代以后，机械手逐步推广到工业生产部门，用于在高温p污染严重的地方取放工件和装卸材料，也作为机床的辅助装置在自动机床p自动生产线和加工中心中应用，完成上下料或从刀库中取放刀具并按固定程序更换刀具等操作。机械手主要由手部机构和运动机构组成。手部机构随使用场合和操作对象而不同，常见的有夹持p托持和吸附等类型。运动机构一般由液压p气动p电气装置驱动。机械手可独立地实现伸缩p旋转和N降等运动，一般有2～3个自由度。机械手广泛用于机械u造p冶金p轻工和原子能等部门。
能模仿人手和臂的某些动作功能，用以按固定程序抓取、搬运物件或操作工具的自动操作装置。它可代替人的繁重劳动以实现生产的机械化和自动化，能在有害环境下操作以保护人身安全，因而广泛应用于机械制造、冶金、电子、轻工和原子能等部门。 机械手通常用作机床或其他机器的附加装置，如在自动机床或自动生
产线上装卸和传递工件，在加工中心中更换刀具等，一般没有独立的控制装置。有些操作装置需要由人直接操纵，如用于原子能部门操持危险物品的主从式操作手也常称为机械手。
机械手主要由手部和运动机构组成。手部是用来抓持工件（或工具）的部件，根据被抓持物件的形状、尺寸、重量、材料和作业要求而有多种结构形式，如夹持型、托持型和吸附型等。运动机构，使手部完成各种转动（摆动）、移动或复合运动来实现规定的动作，改变被抓持物件的位置和姿势......
机械手是在自动化生产过程中使用的一种具有抓取和移动工件功能的自动化装置，它是在机械化、自动化生产过程中发展起来的一种新型装置。近年来，随着电子技术特别是电子计算机的广泛应用，机器人的研制和生产已成为高技术领域内迅速发展起来的一门新兴技术，它更加促进了机械手的发展，使得机械手能更好地实现与机械化和自动化的有机结合。机械手能代替人类完成危险、重复枯燥的工作，减轻人类劳动强度，提高劳动生产力。机械手越来越广泛的得到了应用，在机械行业中它可用于零部件组装 ，加工工件的搬运、装卸，特别是在自动化数控机床、组合机床上使用更普遍。目前，机械手已发展成为柔性制造系统FMS和柔性制造单元FMC中一个重要组成部分。把机床设备和机械手共同构成一个柔性加工系统或柔性制造单元，它适应于中、小批量生产，可以节省庞大的工件输送装置，结构紧凑，而且适应性很强。当工件变更时，柔性生产系统很容易改变，有利于企业不断更新适销对路的品种，提高产品质量，更好地适应市场竞争的需要。而目前我国的工业机器人技术及其工程应用的水平和国外比还有一定的距离，应用规模和产业化水平低，机械手的研究和开发直接影响到我国自动化生产水平的提高，从经济上、技术上考虑都是十分必要的。因此，进行机械手的研究设计是非常有意义的。
Manipulator
Abstract： Robot developed in recent decades as high-tech automated production equipment. Industrial robot is an important branch of industrial robots. It features can be programmed to perform tasks in a variety of expectations, in both structure and performance advantages of their own people and machines, in particular, reflects the people's intelligence and adaptability. The accuracy of robot operations and a variety of environments the ability to complete the work in the field of national economy and there are broad prospects for development. With the development of industrial automation, there has been CNC machining center, it is in reducing labor intensity, while greatly improved labor productivity. However, the upper and lower common in CNC machining processes material, usually still use manual or traditional relay-controlled semi-automatic device. The former time-consuming and labor intensive, inefficient; the latter due to design complexity, require more relays, wiring complexity, vulnerability to body vibration interference, while the existence of poor reliability, fault more maintenance problems and other issues. Programmable Logic Controller PLC-controlled robot control system for materials up and down movement is simple, circuit design is reasonable, with a strong anti-jamming capability, ensuring the system's reliability, reduced maintenance rate, and improve work efficiency. Robot technology related to mechanics, mechanics, electrical hydraulic technology, automatic control technology, sensor technology and computer technology and other fields of science, is a cross-disciplinary integrated technology.
Keywords： Mechanical hand, industrial robots, semi automatic device, the programmable controller
First, an overview of industrial manipulator
Robot is a kind of positioning control can be automated and can be re-programmed to change in multi-functional machine, which has multiple degrees of freedom can be used to carry an object in order to complete the work in different environments. Low wages in China, plastic products industry, although still a labor-intensive, mechanical hand use has become increasingly popular. Electronics and automotive industries that Europe and the United States multinational companies very early in their factories in China, the introduction of automated production. But now the changes are those found in industrial-intensive South China, East China's coastal areas,
local plastic processing plants have also emerged in mechanical watches began to become increasingly interested in, because they have to face a high turnover rate of workers, as well as for the workers to pay work-related injuries fee challenges.
With the rapid development of China's industrial production, especially the reform and opening up after the rapid increase in the degree of automation to achieve the workpiece handling, steering, transmission or operation of brazing, spray gun, wrenches and other tools for processing and assembly operations since, which has more and more attracted our attention.
Robot is to imitate the manual part of the action, according to a given program, track and requirements for automatic capture, handling or operation of the automatic mechanical devices.
In real life, you will find this a problem. In the machine shop, the processing of parts loading time is not annoying, and labor productivity is not high, the cost of production major, and sometimes man-made incidents will occur, resulting in processing were injured. Think about what could replace it with the processing time of a tour as long as there are a few people, and can operate 24 hours saturated human right? The answer is yes, but the robot can come to replace it.
Production of mechanical hand can increase the automation level of production and labor productivity; can reduce labor intensity, ensuring product quality, to achieve safe production; particularly in the high-temperature, high pressure, low temperature, low pressure, dust, explosive, toxic and radioactive gases such as poor environment can replace the normal working people. Here I would like to think of designing a robot to be used in actual production.
Why would a robot designed to provide a pneumatic power: pneumatic robot refers to the compressed air as power source-driven robot. With pressure-driven and other energy-driven comparison have the following advantages: 1. Air inexhaustible, used later discharged into the atmosphere,
does not require recycling and disposal, do not pollute the environment. (Concept of environmental protection) 2. Air stick is small, the pipeline pressure loss is small (typically less than asphalt gas path pressure drop of one-thousandth), to facilitate long-distance transport. 3. Compressed air of the working pressure is low (usually 4 to 8 kg / per square centimeter), and therefore moving the material components and manufacturing accuracy requirements can be lowered. 4. With the hydraulic transmission, compared to its faster action and reaction, which is one of the advantages pneumatic outstanding. 5. The air cleaner media, it will not degenerate, not easy to plug the pipeline. But there are also places where it fly in the ointment:
1. As the compressibility of air, resulting in poor aerodynamic stability of the work, resulting in the implementing agencies as the precision of the velocity and not easily controlled. 2. As the use of low atmospheric pressure, the output power can not be too large; in order to increase the output power is bound to the structure of the entire pneumatic system size increased.
With pneumatic drive and compare with other energy sources drive has the following advantages:
Air inexhaustible, used later discharged into the atmosphere, without recycling and disposal, do not pollute the environment. Accidental or a small amount of leakage would not be a serious impact on production.
Viscosity of air is small, the pipeline pressure loss also is very small, easy long-distance transport.
The lower working pressure of compressed air, pneumatic components and therefore the material and manufacturing accuracy requirements can be lowered. In general, reciprocating thrust in 1 to 2 tons pneumatic economy is better.
Compared with the hydraulic transmission, and its faster action and reaction, which is one of the outstanding merits of pneumatic.
Clean air medium, it will not degenerate, not easy to plug the pipeline. It can be safely used in flammable, explosive and the dust big occasions.
Also easy to realize automatic overload protection.
Second, the composition, mechanical hand
Robot in the form of a variety of forms, some relatively simple, some more complicated, but the basic form is the same as the composition of the , Usually by the implementing agencies, transmission systems, control systems and auxiliary devices composed.
1. Implementing agencies
Manipulator executing agency by the hands, wrists, arms, pillars. Hands are crawling institutions, is used to clamp and release the workpiece, and similar to human fingers, to complete the staffing of similar actions. Wrist and fingers and the arm connecting the components can be up and down, left, and rotary movement. A simple mechanical hand can not wrist. Pillars used to support the arm can also be made mobile as needed.
2. Transmission
The actuator to be achieved by the transmission system. Sub-transmission system commonly used manipulator mechanical transmission, hydraulic transmission, pneumatic and electric power transmission and other drive several forms.
3. Control System
Manipulator control system's main role is to control the robot according to certain procedures, direction, position, speed of action, a simple mechanical hand is generally not set up a dedicated control system, using only trip switches, relays, control valves and circuits can be achieved dynamic drive system control, so that implementing agencies according to the requirements of action. Action will have to use complex programmable robot controller, the micro-computer control.
Three, mechanical hand classification and characteristics
Robots are generally divided into three categories: the first is the general machinery does not require manual hand. It is an independent not affiliated with a particular host device. It can be programmed according to the needs
of the task to complete the operation of the provisions. It is characterized with ordinary mechanical performance, also has general machinery, memory, intelligence ternary machinery. The second category is the need to manually do it, called the operation of aircraft. It originated in the atom, military industry, first through the operation of machines to complete a particular job, and later developed to operate using radio signals to carry out detecting machines such as the Moon. Used in industrial manipulator also fall into this category. The third category is dedicated manipulator, the main subsidiary of the automatic machines or automatic lines, to solve the machine up and down the workpiece material and delivery. This mechanical hand in foreign countries known as the “Mechanical Hand”, which is the host of services, from the host-driven; exception of a few outside the working procedures are generally fixed, and therefore special.
Main features:
First, mechanical hand (the upper and lower material robot, assembly robot, handling robot, stacking robot, help robot, vacuum handling machines, vacuum suction crane, labor-saving spreader, pneumatic balancer, etc.).
Second, cantilever cranes (cantilever crane, electric chain hoist crane, air balance the hanging, etc.)
Third, rail-type transport system (hanging rail, light rail, single girder cranes, double-beam crane)
Four, industrial machinery, application of hand
Manipulator in the mechanization and automation of the production process developed a new type of device. In recent years, as electronic technology, especially computer extensive use of robot development and production of high-tech fields has become a rapidly developed a new technology, which further promoted the development of robot, allowing robot to better achieved with the combination of mechanization and automation.
Although the robot is not as flexible as staff, but it has to the continuous duplication of work and labor, I do not know fatigue, not afraid of danger,
the power snatch weight characteristics when compared with manual large, therefore, mechanical hand has been of great importance to many sectors, and increasingly has been applied widely, for example:
(1) Machining the workpiece loading and unloading, especially in the automatic lathe, combination machine tool use is more common.
(2) In the assembly operations are widely used in the electronics industry, it can be used to assemble printed circuit boards, in the machinery industry It can be used to assemble parts and components.
(3) The working conditions may be poor, monotonous, repetitive easy to sub-fatigue working environment to replace human labor.
(4) May be in dangerous situations, such as military goods handling, dangerous goods and hazardous materials removal and so on.
(5) Universe and ocean development.
(6), military engineering and biomedical research and testing.
Help mechanical hands: also known as the balancer, balance suspended, labor-saving spreader, manual Transfer machine is a kind of weightlessness of manual load system, a novel, time-saving technology for material handling operations booster equipment, belonging to kinds of non-standard design of series products. Customer application needs, creating customized cases. Manual operation of a simulation of the automatic machinery, it can be a fixed program draws p handling objects or perform household tools to accomplish certain specific actions. Application of robot can replace the people engaged in monotonous p repetitive or heavy manual labor, the mechanization and automation of production, instead of people in hazardous environments manual operation, improving working conditions and ensure personal safety. The late 20th century, 40, the United States atomic energy experiments, the first use of radioactive material handling robot, human robot in a safe room to manipulate various operations and experimentation. 50 years later, manipulator and gradually extended to industrial production sector, for the temperatures, polluted areas, and loading and unloading to
take place the work piece material, but also as an auxiliary device in automatic machine tools, machine tools, automatic production lines and processing center applications, the completion of the upper and lower material, or From the library take place knife knife and so on according to fixed procedures for the replacement operation. Robot body mainly by the hand and sports institutions. Agencies with the use of hands and operation of objects of different occasions, often there are clamping p support and adsorption type of care. Movement organs are generally hydraulic pneumatic p p electrical device drivers. Manipulator can be achieved independently retractable p rotation and lifting movements, generally 2 to 3 degrees of freedom. Robots are widely used in metallurgical industry, machinery manufacture, light industry and atomic energy sectors.
Can mimic some of the staff and arm motor function, a fixed procedure for the capture, handling objects or operating tools, automatic operation device. It can replace human labor in order to achieve the production of heavy mechanization and automation that can operate in hazardous environments to protect the personal safety, which is widely used in machinery manufacturing, metallurgy, electronics, light industry and nuclear power sectors. Mechanical hand tools or other equipment commonly used for additional devices, such as the automatic machines or automatic production line handling and transmission of the workpiece, the replacement of cutting tools in machining centers, etc. generally do not have a separate control device. Some operating devices require direct manipulation by humans; such as the atomic energy sector performs household hazardous materials used in the master-slave manipulator is also often referred to as mechanical hand. Manipulator mainly by hand and sports institutions. Task of hand is holding the workpiece (or tool) components, according to grasping objects by shape, size, weight, material and operational requirements of a variety of structural forms, such as clamp type, type and adsorption-based care such as holding. Sports organizations, so that the completion of a variety of
hand rotation (swing), mobile or compound movements to achieve the required action, to change the location of objects by grasping and posture.
Robot is the automated production of a kind used in the process of crawling and moving piece features automatic device, which is mechanized and automated production process developed a new type of device. In recent years, as electronic technology, especially computer extensive use of robot development and production of high-tech fields has become a rapidly developed a new technology, which further promoted the development of robot, allowing robot to better achieved with the combination of mechanization and automation. Robot can replace humans completed the risk of duplication of boring work, to reduce human labor intensity and improve labor productivity. Manipulator has been applied more and more widely, in the machinery industry, it can be used for parts assembly, work piece handling, loading and unloading, particularly in the automation of CNC machine tools, modular machine tools more commonly used. At present, the robot has developed into a FMS flexible manufacturing systems and flexible manufacturing cell in an important component of the FMC. The machine tool equipment and machinery in hand together constitute a flexible manufacturing system or a flexible manufacturing cell, it was adapted to small and medium volume production, you can save a huge amount of the work piece conveyor device, compact, and adaptable. When the work piece changes, flexible production system is very easy to change will help enterprises to continuously update the marketable variety, improve product quality, and better adapt to market competition. At present, China's industrial robot technology and its engineering application level and comparable to foreign countries there is a certain distance, application and industrialization of the size of the low level of robot research and development of a direct impact on raising the level of automation in China, from the economy, technical considerations are very necessary. Therefore, the study of mechanical hand design is very meaningful.
毕业设计外文翻译
外文原文
Overview of JSP Technology
Benefits of JSP
JSP pages are translated into servlets. So, fundamentally, any task JSP pages can perform could also be accomplished by servlets. However, this underlying equivalence does not mean that servlets and JSP pages are equally appropriate in all scenarios. The issue is not the power of the technology, it is the convenience, productivity, and maintainability of one or the other. After all, anything you can do on a particular computer platform in the Java programming language you could also do in assembly language. But it still matters which you choose.
JSP provides the following benefits over servlets alone:
• It is easier to write and maintain the HTML. Your static code is ordinary HTML: no extra backslashes, no double quotes, and no lurking Java syntax.
• You can use standard Web-site development tools. Even HTML tools that know nothing about JSP can be used because they simply ignore the JSP tags.
• You can divide up your development team. The Java programmers can work on the dynamic code. The Web developers can concentrate on the presentation layer. On large projects, this division is very important. Depending on the size of your team and the complexity of your project, you can enforce a weaker or stronger separation between the static HTML and the dynamic content.
Now, this discussion is not to say that you should stop using servlets and use only JSP instead. By no means. Almost all projects will use both. For some requests in your project, you will use servlets. For others, you will use JSP. For still others, you will combine them with the MVC architecture . You want the appropriate tool for the job, and servlets, by themselves, do not complete your toolkit.
Advantages of JSP Over Competing Technologies
A number of years ago, Marty was invited to attend a small 20-person industry roundtable discussion on software technology. Sitting in the seat next to Marty was James Gosling, inventor of the Java programming language. Sitting several seats away was a high-level manager from a very large software company in Redmond, Washington. During the discussion, the moderator brought up the subject of Jini, which at that time was a new Java technology. The moderator asked the manager what he thought of it, and the manager responded that it was too early to tell, but that it seemed to be an excellent idea. He went on to say that they would keep an eye on it, and if it seemed to be catching on, they would follow his company's usual “embrace and extend” strategy. At this point, Gosling lightheartedly interjected “You mean disgrace and distend.”
Now, the grievance that Gosling was airing was that he felt that this company would take technology from other companies and suborn it for their own purposes. But guess what? The shoe is on the other foot here. The Java community did not invent the idea of designing pages as a mixture of static HTML and dynamic code marked with special tags. For example, ColdFusion did it years earlier. Even ASP (a product from the very software company of the aforementioned manager) popularized this approach before JSP came along and decided to jump on the bandwagon. In fact, JSP not only adopted the general idea, it even used many of the same special tags as ASP did.
So, the question becomes: why use JSP instead of one of these other technologies? Our first response is that we are not arguing that everyone should. Several of those other technologies are quite good and are reasonable options in some situations. In other situations, however, JSP is clearly better. Here are a few of the reasons.
Versus .NET and Active Server Pages (ASP)
.NET is well-designed technology from Microsoft. ASP.NET is the part that directly competes with servlets and JSP. The advantages of JSP are twofold.
First, JSP is portable to multiple operating systems and Web servers; you aren't locked into deploying on Windows and IIS. Although the core .NET platform runs on a few non-Windows platforms, the ASP part does not. You cannot expect to deploy serious ASP.NET applications on multiple servers and operating systems. For some applications, this difference does not matter. For others, it matters greatly.
Second, for some applications the choice of the underlying language matters greatly. For example, although .NET's C# language is very well designed and is similar to Java, fewer programmers are familiar with either the core C# syntax or the many auxiliary libraries. In addition, many developers still use the original version of ASP. With this version, JSP has a clear advantage for the dynamic code. With JSP, the dynamic part is written in Java, not VBScript or another ASP-specific language, so JSP is more powerful and better suited to complex applications that require reusable components.
You could make the same argument when comparing JSP to the previous version of ColdFusion; with JSP you can use Java for the “real code” and are not tied to a particular server product. However, the current release of ColdFusion is within the context of a J2EE server, allowing developers to easily mix ColdFusion and servlet/JSP code.
Versus PHP
PHP (a recursive acronym for “PHP: Hypertext Preprocessor”) is a free, open-source, HTML-embedded scripting language that is somewhat similar to both ASP and JSP. One advantage of JSP is that the dynamic part is written in Java, which already has an extensive API for networking, database access, distributed objects, and the like, whereas PHP requires learning an entirely new, less widely used language. A second advantage is that JSP is much more widely supported by tool and server vendors than is PHP.
Versus Pure Servlets
JSP doesn't provide any capabilities that couldn't, in principle, be accomplished with servlets. In fact, JSP documents are automatically translated into servlets behind the scenes. But it is more convenient to write (and to modify!) regular HTML than to use a zillion println statements to generate the HTML. Plus, by separating the presentation from the content, you can put different people on different tasks: your Web page design experts can build the HTML by using familiar tools and either leave places for your servlet programmers to insert the dynamic content or invoke the dynamic content indirectly by means of XML tags.
Does this mean that you can just learn JSP and forget about servlets? Absolutely not! JSP developers need to know servlets for four reasons:
1. JSP pages get translated into servlets. You can't understand how JSP works without understanding servlets.
2. JSP consists of static HTML, special-purpose JSP tags, and Java code. What kind of Java code? Servlet code! You can't write that code if you don't understand servlet programming.
3. Some tasks are better accomplished by servlets than by JSP. JSP is good at generating pages that consist of large sections of fairly well structured HTML or other character data. Servlets are better for generating binary data, building pages with highly variable structure, and performing tasks (such as redirection) that involve little or no output.
4. Some tasks are better accomplished by a combination of servlets and JSP than by either servlets or JSP alone.
Versus JavaScript
JavaScript, which is completely distinct from the Java programming language, is normally used to dynamically generate HTML on the client, building parts of the Web page as the browser loads the document. This is a useful capability and does not normally overlap with the capabilities of JSP (which runs only on the server). JSP pages still include SCRIPT tags for JavaScript, just as normal HTML pages do. In fact, JSP can even be used to dynamically generate the JavaScript that will be sent to the client. So, JavaScript is not a competing technology; it is a complementary one.
It is also possible to use JavaScript on the server, most notably on Sun ONE (formerly iPlanet), IIS, and BroadVision servers. However, Java is more powerful, flexible, reliable, and portable.
Versus WebMacro or Velocity
JSP is by no means perfect. Many people have pointed out features that could be improved. This is a good thing, and one of the advantages of JSP is that the specification is controlled by a community that draws from many different companies. So, the technology can incorporate improvements in successive releases.
However, some groups have developed alternative Java-based technologies to try to address these deficiencies. This, in our judgment, is a mistake. Using a third-party tool like Apache Struts that augments JSP and servlet technology is a good idea when that tool adds sufficient benefit to compensate for the additional complexity. But using a nonstandard tool that tries to replace JSP is a bad idea. When choosing a technology, you need to weigh many factors: standardization, portability, integration, industry support, and technical features. The arguments for JSP alternatives have focused almost exclusively on the technical features part. But portability, standardization, and integration are also very important. For example, the servlet and JSP specifications define a standard directory structure for Web applications and provide standard files (.war files) for deploying Web applications. All JSP-compatible servers must support these standards. Filters can be set up to apply to any number of servlets or JSP pages, but not to nonstandard resources. The same goes for Web application security settings.
Besides, the tremendous industry support for JSP and servlet technology results in improvements that mitigate many of the criticisms of JSP. For example, the JSP Standard Tag Library and the JSP 2.0 expression language address two of the most well-founded criticisms: the lack of good iteration constructs and the difficulty of accessing dynamic results without using either explicit Java code or verbose jsp:useBean elements.
10.4 Misconceptions About JSP
Forgetting JSP Is Server-Side Technology
Here are some typical questions Marty has received (most of them repeatedly).
• Our server is running JDK 1.4. So, how do I put a Swing component in a JSP page?
• How do I put an image into a JSP page? I do not know the proper Java I/O commands to read image files.
• Since Tomcat does not support JavaScript, how do I make images that are highlighted when the user moves the mouse over them?
• Our clients use older browsers that do not understand JSP. What should we do?
• When our clients use “View Source” in a browser, how can I prevent them from seeing the JSP tags?
All of these questions are based upon the assumption that browsers know something about the server-side process. But they do not. Thus:
• For putting applets with Swing components into Web pages, what matters is the browser's Java version―the server's version is irrelevant. If the browser supports the Java 2 platform, you use the normal APPLET (or Java plug-in) tag and would do so even if you were using non-Java technology on the server.
• You do not need Java I/O to read image files; you just put the image in the directory for Web resources (i.e., two levels up from WEB-INF/classes) and output a normal IMG tag.
• You create images that change under the mouse by using client-side JavaScript, referenced with the SCRIPT tag; this does not change just because the server is using JSP.
• Browsers do not “support” JSP at all―they merely see the output of the JSP page. So, make sure your JSP outputs HTML compatible with the browser, just as you would do with static HTML pages.
• And, of course you need not do anything to prevent clients from seeing JSP tags; those tags are processed on the server and are not part of the output that is sent to the client.
Confusing Translation Time with Request Time
A JSP page is converted into a servlet. The servlet is compiled, loaded into the server's memory, initialized, and executed. But which step happens when? To answer that question, remember two points:
• The JSP page is translated into a servlet and compiled only the first time it is accessed after having been modified.
• Loading into memory, initialization, and execution follow the normal rules for servlets.
Table 1 gives some common scenarios and tells whether or not each step occurs in that scenario. The most frequently misunderstood entries are highlighted. When referring to the table, note that servlets resulting from JSP pages use the _jspService method (called for both GET and POST requests), not doGet or doPost. Also, for initialization, they use the jspInit method, not the init method.
Table 1. JSP Operations in Various Scenarios
JSP page translated into servlet Servlet compiled Servlet loaded into server's memory jspInit called _jspService called
Page first written
Request 1 Yes Yes Yes Yes Yes
Request 2 No No No No Yes
Server restarted
Request 3 No No Yes Yes Yes
Request 4 No No No No Yes
Page modified
Request 5 Yes Yes Yes Yes Yes
Request 6 No No No No Yes
中文翻译
JSP技术概述
一、JSP的好处
JSP页面最终会转换成servler。因而，从根本上，JSP页面能够执行的任何任务都可以用servler来完成。然而，这种底层的等同性并不意味着servler和JSP页面对于所有的情况都等同适用。问题不在于技术的能力，而是二者在便利性、生产率和可维护性上的不同。毕竟，在特定平台上能够用Java编程语言完成的事情，同样可以用汇编语言来完成，但是选择哪种语言依旧十分重要。
和单独使用servler相比，JSP提供下述好处：
JSP中HTML的编写与维护更为简单。JSP中可以使用常规的HTML：没有额外的反斜杠，没有额外的双引号，也没有暗含的Java语法。
能够使用标准的网站开发工具。即使对那些对JSP一无所知的HTML工具，我们也可以使用，因为它们会忽略JSP标签（JSP tags）。
可以对开发团队进行划分。Java程序员可以致力于动态代码。Web开发人员可以将经理集中在表示层（presentation layer）上。对于大型的项目，这种划分极为重要。依据开发团队的大小，及项目的复杂程度，可以对静态HTML和动态内容进行弱分离（weaker separation）和强分离（stronger separation）。
在此，这个讨论并不是让您停止使用servlets，只使用JSP。几乎所有的项目都会同时用到这两种技术。针对项目中的某些请求，您可能会在MVC构架下组合使用这两项技术。我们总是希望用适当的工具完成相对应的工作，仅仅是servlet并不能填满您的工具箱。
二、JSP相对于竞争技术的优势
许多年前，Marty受到邀请,参加一个有关软件技术的小型(20个人)研讨会.做在Marty旁边的人是James Gosling--- Java编程语言的发明者。隔几个位置,是来自华盛顿一家大型软件公司的高级经理。在讨论过程中,研讨会的主席提出了Jini的议题,这在当时是一项新的Java技术.主席向该经理询问他的想法.他继续说,他们会持续关注这项技术,如果这项技术变得流行起来,他们会遵循公司的“接受并扩充(embrace and extend)”的策略.此时, Gosling随意地插话说“你的意思其实就是不接受且不扩充(disgrace and distend)。”
在此, Gosling的抱怨显示出，他感到这个公司会从其他公司那里拿走技术,用于他们自己的目的.但你猜这次怎么样?这次鞋子穿在了另一只脚上。Java社团没有发明这一思想----将页面设计成由静态HTML和用特殊标签标记的动态代码混合组成.。ColdFusion多年前就已经这样做了。甚至ASP(来自于前述经理所在公司的一项产品)都在JSP出现之前推广了这种方式。实际上,JSP不只采用了这种通用概念,它甚至使用许多和ASP相同的特殊标签。
因此,问题变成:为什么使用JSP,而不使用其他技术呢?我们的第一反应是我们不是在争论所有的人应该做什么。其他这些技术中,有一些也很不错,在某些情况下也的确是合情合理的选择.然而,在其他情形中,JSP明显要更好一些。下面给出几个理由。
与.NET和Active Server Pages (ASP)相比
.NET是Microsoft精心设计的一项技术。ASP.NET是与servlets和JSP直接竞争的技术。JSP的优势体现在两个方面。
首先,JSP可以移植到多种操作系统和Web服务器,您不必仅仅局限于部署在Windows 和IIS上尽管核心.NET平台可以在好几种非Windows平台上运行，但ASP这一部分不可以。您不能期望可以将重要的ASP.NET应用部署到多种服务器和操作系统。对于某些应用，这种差异没有什么影响。但有些应用，这种差异却非常重要。
其次，对于某些应用，底层语言的选择至关重要。例如，尽管.NET的C#语言设计优良，且和Java类似，但熟悉核心C#语法和众多工具库的程序员很少。此外,许多开发者依旧使用最初版本的ASP。相对于这个版本,JSP在动态代码方面拥有明显的优势。使用JSP,动态部分是用Java编写的,而非VBScript过其他ASP专有的语言,因此JSP更为强劲,更适合于要求组件重用的复杂应用。
当将JSP与之前版本的ColdFusion对比时，您可能会得到相同的结论。应用JSP，您可以使用Java编写“真正的代码”，不必依赖于特定的服务器产品。然而，当前版本的ColdFusion满足J2EE服务器的环境，允许开发者容易的混合使用ColdFusion和Servlet/JSP代码。
与PHP相比
PHP（“PHP：Hypertext Preprocessor”的递归字母缩写词）是免费的、开放源代码的、HTML嵌入其中的脚本语言，与ASP和JSP都有某种程度的类似。JSP的一项优势是动态部分用Java编写，而Java已经在联网、数据库访问、分布式对象等方面拥有广泛的API，而PHP需要学习全新的、应用相对广泛的语言。JSP的第二项优势是，和PHP相比，JSP拥有极为广泛的工具和服务器提供商的支持。
与纯Servlet相比
原则上，JSP并没有提供Servlet不能完成的功能。实际上，JSP文档在后台被自动转换成Servlet。但是编写（和修改）常规的HTML，要比无数println语句生成HTML要方便得多。另外，通过将表示与内容分离，可以为不同的人分配不同的任务：网页设计人员使用熟悉的工具构建HTML，要么为Servlet程序员留出空间插入动态内容，要么通过XML标签间接调用动态内容。
这是否表示您只可以学习JSP，将Servlet丢到一边呢？当然不是！由于以下4种原因，JSP开发人员需要了解Servlet：
（1）JSP页面会转换成Servlet。不了解Servlet就无法知道JSP如何工作。
（2）JSP由静态HTML、专用的JSP标签和Java代码组成。哪种类型的Java代码呢？当然是Servlet代码！如果不了解Servlet编程，那么就无法编写这种代码。
（3）一些任务用Servlet完成比用JSP来完成要好。JSP擅长生成由大量组织有序的结构化HTML或其他字符数据组成的页面。Servlet擅长生成二进制数据，构建结构多样的页面，以及执行输出很少或者没有输出的任务（比如重定向）。
（4）有些任务更适合于组合使用Servlet和JSP来完成，而非单独使用Servlet或JSP。
与JavaScript相比
JavaScript和Java编程语言完全是两码事，前者一般用于在客户端动态生成HTML，在浏览器载入文档时构建网页的部分内容。这是一项有用的功能，一般与JSP的功能（只在服务器端运行）并不发生重叠。和常规HTML页面一样，JSP页面依旧可以包括用于JavaScript的SCRIPT标签。实际上，JSP甚至能够用来动态生成发送到客户端的JavaScript。因此，JavaScript不是一项竞争技术，它是一项补充技术。
JavaScript也可以用在服务器端，最因人注意的是SUN ONE（以前的iPlanet）、IIS和BroadVision服务器。然而，Java更为强大灵活、可靠且可移植。
与WebMacro和Velocity相比
JSP决非完美。许多人都曾指出过JSP中能够改进的'功能。这是一件好事，JSP的优势之一是该规范由许多不同公司组成的社团控制。因此，在后续版本中，这项技术能够得到协调的改进。
但是，一些组织已经开发出了基于Java的替代技术，试图弥补这些不足。据我们的判断，这样做是错误的。使用扩充JSP和Servlet技术的第三方工具，如Apache Structs，是一种很好的思路，只要该工具带来的好处能够补偿工具带来的额外复杂性。但是，试图使用非标准的工具代替JSP则不理想。在选择一项技术时，需要权衡许多方面的因素：标准化、可移植性、集成性、行业支持和技术特性。对于JSP替代技术的争论几乎只是集中在技术特性上，而可移植性、标准化和集成性也十分重要。例如，Servlet和JSP规范为Web应用定义了一个标准的目录结构，并提供用于部署Web应用的标准文件（.war文件）。所有JSP兼容的服务器必须支持这些标准。我们可以建立过滤器作用到任意树木的Servlet和JSP页面上，但不能用于非标准资源。Web应用安全设置也同样如此。
此外，业界对JSP和Servlet技术的巨大支持使得这两项技术都有了巨大的进步，从而减轻了对JSP的许多批评。例如，JSP标准标签库和JSP 2.0表达式语言解决了两种最广泛的批评：缺乏良好的迭代结构；不使用显式的Java代码或冗长的jsp:useBean元素难以访问动态结果。
三、对JSP的误解
忘记JSP技术是服务器端技术
下面是Marty收到的一些典型问题（大部分问题不止一次的出现）。
我们的服务器正在运行JDK1.4。我如何将Swing组件用到JSP页面中呢？
我如何将图像放到JSP页面中？我不知道读取图像文件应该使用哪些Java I/O命令。
Tomcat不支持JavaScript，当用户在图像上移动鼠标时，我如何使图像突出显示呢？
我们的客户使用不理解JSP的旧浏览器。我应该怎么做？
当我们的客户在浏览器中使用“View Source”（查看源代码）时，如何阻止他们看到JSP标签？
所有这些问题都基于浏览器对服务器端的过程在有所了解的假定之上。但事实上浏览器并不了解服务器端的过程。因此：
如果要将使用Swing组件的applet放到网页中，重要的是浏览器的Java版本，和服务器的Java版本无关。如果浏览器支持Java 2平台，您可以使用正常的APPLET（或Java插件）标签，即使在服务器上使用了非Java技术也须如此。
您不需要Java I/O来读取图像文件，您只需将图像放在存储Web资源的目录中（即WEB-INF/classes向上两级的目录），并输出一个正常的IMG标签。
您应该用SCRIPT标签，使用客户端JavaScript创建在鼠标下会更改的图像，这不会由于服务器使用JSP而改变。
浏览器根本不“支持”JSP----它们看到的只是JSP页面的输出。因此，如同对待静态HTML页面一样，只需确保JSP输出的HTML与浏览器兼容。
当然，您不需要采取什么措施来阻止客户看到JSP标签，这些标签在服务器上进行处理，发送给客户的输出中并不出现。
混淆转换期间和请求期间
JSP页面需要转换成servlet。Servlet在编译后，载入到服务器的内容中，初始化并执行。但是每一步发生在什么时候呢？要回答这个问题，要记住以下两点：
JSP页面仅在修改后第一次被访问时，才会被转换成servlet并进行编译；
载入到内存中、初始化和执行遵循servlet的一般规则。
表1列出一些常见的情形，讲述在该种情况下每一步是否发生。最常被误解的项已经突出标示出来。在参考该表时，要注意，由JSP页面生成的servlet使用_jspService方法（GET和POST请求都调用该函数），不是doGet或doPost方法。同样，对于初始化，它们使用jspInit方法，而非init方法。
表1 各种情况下的JSP操作
将JSP 页面转换成servlet 编译Servlet 将Servlet 载入到服务器内存中 调用jspInit 调用_jspService
页面初次创建
请求 1 有 有 有 有 有
请求 2 无 无 无 无 有
服务器重启后
请求3 无 无 有 有 有
请求 4 无 无 无 无 有
页面修改后
请求 5 有 有 有 有 有
请求 6 无 无 无 无 有
题 目 交互式设计：
学 院
专 业
班 级
学 生 学 号
指导教师
二一年三月二十三日
INTERACTION DESIGN: Industrial Design in the Information Age
Elaine Ann
Director, Kaizor Innovation
Abstract: This paper introduces a newly developed discipline in the U.S. and Europe: Interaction Design. As we enter the Information Age, products are no longer only electrical and mechanical, but also include computing and networked capability. Designing products highly interactive in nature becomes much more complex than before going beyond the traditional realm
of Industrial Design. Moreover, the fundamental definition of
requires a fundamental shift in thinking as well as new work methods. How people interact with
products, systems or environments and its social and cultural impact is what Interaction Design is
concerned about.
Keywords: Interaction design, user experience, networked products, interdisciplinary, industrial design.
1 Introduction
Traditional products are mechanical and electrical like toasters, shavers, walkmans etc. With
today's increased computing power, miniaturized chips and the advent of the Internet, this
drastically alters the meaning of traditional products. Industrial Design has always dealt with how
people interact with things, designing for a product's form factor, ergonomics, psychonomics etc.
Computing and networked products introduces a new dimension of interactivity beyond with its
physical form, but extends to the digital arena. Now that most products are embedded computing
with complex interaction, what should industrial designers design in the information and digital
age? How should industrial designers innovate for these new breeds of products?
2 Product nature redefined in the Information Age
2.1 Products are software driven
Traditional products are mainly physical in nature and design constrains are governed by
principles of physics and mechanics. Today, many products are in fact microcomputers in
disguise with computing capability storing more than 40GBs of digital information and ever
increasing processing speed. Products become hybrid in nature with both hardware and
software components. For example: traditional walkmans have evolved into digital MP3 music
players, mechanical cameras into digital cameras, cordless phones into cellular phones etc.
What defines a product is not so much dependent on the hardware when a products' function
resides more in its software capability. (Figure 1)
- 1 -
2.2 Products are networked
Moreover, with the advent of the Internet, products can be networked and digital information
stored in products can be transferred and shared. Examples of such are sending SMS messages
between cellular phones, syncing contact information from a PDA to the desktop computer and
downloading music from the web to an MP3 player. Products are no longer standalone objects
but systems of highly dependent interacting components. As one of the prominent industrial
design events in the U.S. IDSA DesignAbout: Interactive Edges summarizes:
think about products as isolated objects that are designed, produced and inserted into people's
lives, nor can we think about products consisting of hardware design and software design.
Hardware and software need to become one, and products need to be thought of as part of a
bigger system of objects and spaces.
3 What is Interaction Design?
The field of Interaction Design is at its early infancy and has only been around for the past
decade or so. Since the birth of computing, designing computing systems has mainly been the
role of software engineers. Parallel to the field of architecture, civil engineers focus on designing
the structure of the building while architects design how people live within that structure; in the
world of computing, software engineers ensures the robustness of the software while interaction
designers design how people interact with computing systems and products,
The concept of computers used to be desktop computing, however as technology advances,
computers evolve beyond the desktop PC and permeates into every aspect of our lives.
Computers take the shape and form of everyday consumer electronic appliances such as MP3
players, car navigation systems to internet fridges. Thus the notion of designing for computer
screen
field of Industrial Design. The term
IDEO and it describes the design of the behavior of products, its task flow and structure of
information, making technology usable, understandable and pleasant for people to use. As Irene
McAra-McWilliam, a forerunner of the interaction design field describes,
have to understand people, how they experience things, how they themselves interact, and how
they learn.
4 Relationship between Industrial Design and Interaction Design
As products nature evolves, so does the role of its creators. Industrial designers' role in product
development has been designing the form factor and ergonomics of objects. A design project
usually starts with a design brief of mechanisms and electronics required of the product design.
And the industrial designer generates different physical form factors and styles suitable for the
user and target market.
Much of this is changing with the emerging new types of hybrid-networked products. First, with
software as an integral part of the products' user experience, industrial designers can no longer
design the hardware independent of the software experience. A button pushed on the hardware
can trigger a screen display and without close integration between hardware and software design,
the user's experience will be a frustrating one. Secondly, skills required of designers today are
beyond form making. The challenge that many corporations are facing is not what technology can
- 2 -
do, but what technology should do. Designers' creativity can be expanded to more strategic roles
in redefining what these new product typologies should be and envision how people should
experience them.
A well illustrated example that Industrial Designers cannot design a product separately from its
interface and context of use is the public kiosks at the Amsterdam Airport (Figure 2). The kiosk
allows travelers at the airport to write email as well as access Internet information. It is composed
of two parts, a touch screen input interface at waist level and a large public screen above the
head. Such design did not consider the privacy aspect of the email activity as information entered
on the small screen also projects to the public on the large screen above. A touch screen
interface for entering email is also very cumbersome as the screen calibration of the virtual
keyboard misaligns and allows for errors in typing.
5 New Ways of Thinking and Working
A paradigm shift of product nature requires new ways of thinking and working. Software driven
and networked products adds complexity to product development and the old way of assigning
software functions to hard buttons after a product's physical form is complete will guarantee an
incoherent experience. Industrial designers need to consider the user experience as a whole
beyond a product's physical form. In addition, industrial designers also need to think beyond
designing standalone objects and consider systems of interdependent products.
To innovate for new products, Industrial Designers need to consider shifting the focus of
designing aesthetically pleasing objects to first understanding people's behaviors and needs. By
adopting a designer-researcher role to uncovering these latent needs can designers be inspired
to innovate based on experiences with real people.
With added complexity to products, it is necessary for industrial designers to break away from the
traditional notion of designing for hardware products and cross boundaries to work with
interdisciplinary teams of interaction designers, software engineers etc. This can help ensure a
more coherent user experience integrating hardware, software and distributed systems design. .
References
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交互式设计：信息时代的工业设计
安绮丽
高介原创董事长
摘 要 这篇论文介绍的是发端于欧美的一种新的设计学科：交互式设计。当我们进入信息时代，产品不再仅仅囿于电子产品和机械制品，还包括计算机和网络设计。自然界中高度交互式的产品设计要比以前传统的工业设计形式复杂得多。此外，“产品”的基本定义正在接受挑战，而且这种定义需要根本性的改变，已形成一种新的设计方式。交互设计所关注的是人是怎样与产品、系统、环境以及社会文化因素相互影响的。
关键词 交互设计、用户体验、网络产品、跨学科、工业设计
1 简介
传统的产品都是像烤面包机、剃须刀、随身听等的机械电子产品。随着今天计算机技术能力的提升，微型芯片和网络的出现，传统产品的概念已经改变了。工业设计始终在解决着人与事物之间的交互方式问题，为产品的形式因素、人机工程学、心理规律学等而设计。计算机网络产品引入了一种新的交互方式，这种方式超越了产品的外形设计而延伸到数字设计领域。如今大多数产品都通过复杂的交互设计嵌入了计算机技术，那么在这个信息和数字时代工业设计师们该设计什么呢？面对这些新的衍生产品工业设计师们又该怎样去创新呢？
2. 产品的本质在信息时代得以重新阐释
2.1 产品由软件驱动
传统的产品本质上是物理性的，而且设计受到物理规律和机械规律的限制。如今，许多产品实际上就是微型电脑，其中隐藏着很强的计算能力，如可以储存超过40GB的数字信息，甚至能够提高处理速度。产品在本质上成为了既包括软件又包括硬件的混合体。例如：传统的随身听演变成了MP3，机械照相机演变成了数码照相机，无线电话演变成了手机等等。当一个产品的功能更多地依赖于软件能力时，那么对于产品的定义就不仅仅取决于硬件了。
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2.2 产品具有网络性质
再者，随着网络的出现，产品可以联网而且存储在产品中的数字信息得以转换并且分享。例如：手机之间发送短信息，从个人数字设备到桌上电脑同步传输信息，以及从网络上下载音乐到MP3。产品不再是独立的物体，而是各个部分相互深刻影响的系统。作为美国杰出的工业设计项目之一，交互边缘总结：我们不再把产品看作是设计、生产并嵌入到人们生活的独立的物体，而是将其看作是硬件设计和软件设计的综合。硬件和软件需要形成统一体，并且我们应该将产品视为物体和空间这一更大系统的一部分。
3. 交互式设计是什么
交互设计领域仍然处于哺乳期，仅仅发展了大概十年左右。由于计算机技术的诞生，计算机设计系统已经成为了软件工程的主角。与建筑领域类似，土木工程师主要设计建筑的结构，而建筑师主要设计人们在这种结构下的生活方式；在计算机技术的世界里，软件工程师确保软件的可用性，而交互设计师设计人们与计算机系统产品之间的交互方式。
过去，计算机的概念就是台式电脑，然而随着技术的进步，计算机发生了演变，它已经不仅指个人台式电脑而是渗入到了我们生活的方方面面。消费者的日常电子用品，例如：MP3，汽车导航系统以及可联网的电冰箱，都是计算机在日常生活中所表现出来的形式。这样只为计算机屏幕“界面”而设计的概念已不再足够了。就这一点而言，交互设计跨越了工业设计的领域。“交互”这个词最初由IDEO的创始人比尔・莫里扎创造，它是用来描述产品的行为设计、任务流和信息结构的，它使技术得以应用、理解并且让人们快乐地使用使用它们。一名交互设计领域的先驱艾琳・麦卡拉-麦克威廉说：“交互设计师必须要理解人，理解人们做事、交流、学习的方式。” 4. 工业设计和交互式设计的关系
随着产品性质的演变，产品制造者的角色也在发生着变化。在产品的发展过程中，工业设计师一直在设计物品的外形极其人机设计。一个设计项目通常开始于产品设计中所需的简单的机械和电子装置的设计。并且由工业设计师设计出不同的外形和风格以适应于用户和目标市场。
随着新形式混合型网络产品的出现，这种情况也在发生着变化。首先，由于软件成为了产品用户体验不可或缺的一部分，工业设计师就不能够不考虑软件的体验而单独设计硬件了。硬件上的一个按钮可以激活屏显，并且如果硬件和软件之间没有紧密结合起来的.话，用户在体验上将会失望。第二，今天设计师所需的技能不仅仅是外形设计。许多公司正在面临的挑战不是技术能够做什么而是技术应该做什么。在重新定义这些新的产品类型学应该是什么和设想人们应该怎样体验它们这方面，设计师的创造力可以拓展到更多的战略角色上。
工业设计师设计一个产品不能够将其界面和使用环境分离开来，一个很好的例子就是：阿姆斯特丹机场的公用电话亭。这个电话亭可以发邮件还可以上网。它由两个部分组成，一个是在腰部位置的输入界面触摸屏，一个是在头部的大的公共显示屏。这样的设计就没有考虑到邮件隐私方面的问题，当邮件进入到小的屏幕中是也会在上面的大屏幕中显示出来。由于虚拟的键盘不准
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确并且可能有错误的输入，因此用一个触摸屏界面来接受邮件也是非常笨重的。
5.思维与创作的新形式
一个产品本性的典型变化需要新形式的思维与创造。软件驱动的并且联网的产品使得产品的发展更具复杂性，而且当产品外观设计完整之后，将软件功能分配给硬件按钮的老方法将不能保证一个合理的操作体验。工业设计师应该把用户体验作为一个整体来考虑，而不是仅仅考虑产品的外观设计。另外，工业设计师也应该跨越独立物体设计的思维，转而考虑相互依赖的产品系统的设计。
对于新产品的创新，工业设计师考虑的重点应该从集中于产品外观设计转变到首先考虑人们的行为和需求。依靠采取设计师-研究者的角色去揭开这些潜在的需求可以鼓舞设计师们在人们真实体验的基础上去创新。
随着产品复杂性的增加，对于工业设计师来说突破只为硬件产品而设计的传统观念是必要的，并且跨越国界组成一个交互设计师、软件工程师等的团队来一起工作也是必要的。这样可以确保产生一个融硬件、软件及分布式系统设计于一体的更加合理的用户体验式设计。
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【5】 阿尔本，L.“处于交互设计的核心” 设计管理日志，夏
【6】 阿尔本，L.“体验的品质：为有效交互设计制定标准” 交互，5月
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金工方向
1、美国次级债危机对我国的启示
2、对我国政策性银行的发展与改革问题的思考
3、区域金融合作对环渤海经济中心构建的支持
4、关于环渤海地区金融合作问题的研究
5、从紧的货币政策对商业银行的影响及对策
6、我国央行货币政策操作与效果分析
7、电子货币发行对货币供给影响的实证研究
8、我国金融业综合化经营与监管问题探析
9、股票的价值分析;
10、证卷投资基金的绩效评估;
11、*银行股份公司经营绩效评估;
12、中国股指期货投资的风险管理;
13、中国股指期货推出后对股票市场的影响;
14、村镇银行经营模式研究;
15、外资银行在中国设立分支机构所要求的经营环境研究;
16、股权投资基金研究
17、证券投资基金业绩评价研究
18、认股权证定价的实证研究
19、股指期货交易策略研究
20、物流金融发展研究
21、黄金市场投资策略研究
22、高新技术企业融资困境及其对策研究
23、我国证券市场内幕交易研究
24、期货价格与现货价格的关系研究
25、中国股票市场“政策市”表现及原因探析
26、股票发行制度创新研究
27、从紧货币政策对股票市场的影响
28、商业银行理财产品现状及发展趋势(创新)
29、资本市场理财产品现状及发展趋势
30、中国股票市场制度缺陷及纠正
31、信托业务创新探析
32、私募基金的现状及发展趋势研究
33、金融支持与区域经济发展的相关性分析
34、人民币汇率升值与中国证券市场的发展
37、中小企业融资难与商业银行贷款低效率
39、现金流量表与企业的并购业务(借助案例分析)
40、期权激励与中国商业银行的可持续发展
41、企业并购融资分析
42、企业并购估值分析
43、企业并购风险分析
44、浅析我国的IPO定价方式
45、风险投资退出渠道的比较分析
46、浅析风险投资的激励机制
47、浅析风险投资的风险解决方案
48、中国产业投资基金的发展与制约因素分析
49、流动性过剩形势下县域金融发展的思考
50、河北省县域中小企业融资的调查与思考
51、绿色信贷的发展与创新机制研究
52、贫困地区农村金融的可持续发展问题研究
53、商业银行服务于新农村建设的创新机制研究
54、新型农村金融机构的监管制度研究
55、农村金融资源有效配置机制创新研究
56、河北省小额贷款公司发展的调查与思考
银行方向
1、商业银行操作风险管理问题研究
2、我国私人银行业务发展的问题及对策
3、我国村镇银行发展的问题及对策
4、我国邮政储蓄银行的改革及发展定位
5、中小商业银行贷款定价问题探讨
6、商业银行票据业务的风险及对策
7、从美国的次级住房贷款危机看中国银行业的住房贷款业务风险
8、我国上市商业银行的继续改革问题探讨
9、我国民间金融发展中的问题及对策
10、中外银行信贷管理的比较与启示
11、我国网络银行的发展与监管对策
12、我国银行监管与国际接轨问题研究
13、中国期货市场的创新与发展问题
14、关于构建我国存款保险制度的思考
15、国外中小企业融资方式及启示
16、我国商业银行消费信贷的风险分析与对策研究
17、构建农村信用社风险控制体系的研究
18、我国商业银行个人理财业务的发展问题及对策研究
19、发展农村消费信贷问题研究
20、农村信用社农户小额贷款存在问题及对策
21、河北省农村信用社改革问题研究
22、我国个人信用制度建设中的问题研究
23、商业银行个人金融业务的现状及发展对策
24、浅议建立适合我国的存款保险制度
25、农村信用社操作风险的形成及防范对策
26、论我国商业银行中间业务的拓展与创新
27、商业银行个人消费信贷面临的风险及防范对策
28、我国中央银行与政府之间关系的研究
29、浅析加强中央银行独立性地位
30、电子货币发展与中央银行面临的风险分析
31、中国信用卡市场的规模与结构
32、对中国当前货币政策传导机制和传导效率的思考
33、浅析农村信用社农户小额信贷
34、略论我国商业银行现阶段汇率风险与防范
35、货币市场发展与中央银行货币政策功效分析
36、政府在房地产业管理中的定位思考
37、中国城市化发展进程与我国房地产业的发展趋势
38、我国商业银行住房抵押贷款证券化化的实施思路
39、我国商业银行住房抵押贷款证券化化的实施时机
40、“从紧”货币政策下住房抵押贷款政策的新思考
41、新时期商业银行业务管理的特点与对策
42、创建我国新时期“和谐金融”环境研究
43、“从紧”货币政策下商业银行的经营调整对策
44、人民币汇率升值对我国房地产价格的影响
45、“私募资本”市场的金融监管问题研究
46、“从紧”货币政策下的金融监管研究
47、央行加息对银行业务的影响分析
48、央行加息对房地产市场的影响分析
49、房贷新政对住房市场的影响效果评价
50、探析当前紧缩货币政策对金融业发展的影响
51、探析当前紧缩货币政策对房地产业发展的影响
52、解析房地产业融资困境
53、当前房价波动原因及趋势分析
54、近年“房地产热”的成因、表现及其影响分析
55、论住房信贷与金融风险
56、论我省商业银行中间业务的发展
57、河北省资本形成机制研究
58、河北省银行业发展研究
59、河北省消费信贷发展研究
60、商业银行如何发展个人理财业务
61、我国商业银行的综合经营研究
62、银行卡市场环境建设研究
63、河北省证券业发展研究
64、河北省信托业发展研究
65、我国城市商业银行未来发展前景研究
66、河北省在京津冀金融合作中的地位研究
67、河北省风险投资发展中的问题及对策
68、论绿色金融评介体系的建立
69、金融需求的分析与金融战略的制定
70、城市商业银行的市场定位探讨
71、混业经营条件下银行产品的设计
72、论银行资产业务的优化组合
73、论混业经营条件下商业银行风险的控制
74、论以风险控制为主的银行信贷组织机构的建立
75、论以客户为核心的银行服务流程的建立
76、论以客户为核心的银行服务机构的建立
77、论环保与金融联动机制的建立
78、论环保与金融联控机制的建立
金融保险方向
1. 河北农村住院医疗保险的实践及影响因素研究
2. 河北农村保险制度改革难点与对策调查研究
3. 高校大学生医疗保险现状研究及对策分析
4. 保险公司的品牌战略研究
5. 大学生失业保险项目开发的可行性研究
6. 被保险人道德风险的防范方法研究
7. 中国存款保险制度研究
8. 中国农村社会养老保险研究
9. 浅谈保险企业的核心竞争力
10. 人寿保险保费分析方法研究
11. 保险产品创新研究
12. 保险组合产品及其规制问题探讨
13. 保险资产管理的监管模式探讨
14. 保险营销创新与监管研究
15. 保险业集团化经营模式探讨
16. 保险公司经营绩效指标体系研究
17. 影响保险市场运行效率的主要因素及政策建议
18. 保险公司治理结构创新研究
19. 存款保险制度若干问题的思考
20. 我国责任保险发展研究
21. 我国保险公司经营效率分析
22. 我国保险公司经营安全的外部保障体系研究
23. 寿险代理人素质管理研究
24. 我国保险营销制度变迁研究
25. 我国保险市场营销的现状及策略选择
26. 中国保险市场形态分析
27. 中国商业保险规范性发展研究
28. 我国少儿医疗保险制度研究
29. 中国农业保险立法问题研究
30. 关于我国银行保险发展趋缓的分析
31. 中国保险业诚信问题研究
32. 中国居民保险需求问题研究
33. 提高农业保险覆盖率问题研究
34. 保险业信息不对称问题研究
35. 河北省人身保险需求现状调研
36. 河北省财产保险需求现状调研
37. 河北省保险专业本科生就业现状调研
38. 银行保险股权投资相关问题探讨
39. 房贷险发展的制约因素分析
40. 代位追偿原则的法律思考
41. 交强险“无责赔付”的是非研究
42. 气候变化对保险业的影响
43. 保险公估发展的路径选择
44. 紧缩政策对保险业发展的影响
45. 巨灾风险证券化问题研究
46. 绿色保险问题
国际金融方向
1. 信用担保机构与银行合作机制研究
2. 金融业全方位开放后民营银行市场准入问题研究
3. 论我国商业银行资产证券化的难点及对策
4. 我国中小企业贷款的体制障碍及对策研究
5. 商业银行不良贷款证券化模式分析
6. 我国个人理财市场拓展的难点及对策研究
7. 我国国有商业银行改制上市效应的实证分析
8. 我国国际收支双顺差的负效应及对策研究
9. 人民币汇率与我国国际收支状况分析
10. 人民币资本项目自由兑换的进展情况及推进对策研究
11. 我国存款保险制度建设与发展问题研究
12. 金融风险与防范问题的研究
13. 我国证券市场发展中的问题及对策
14. 央行加息对房地产业的影响分析
15. 西方商业银行风险管理及启示
16. 中国利率市场化的利弊分析
17. 中国金融业混业经营的时机分析
18. 规范民间金融政策研究
19. 民间金融的风险分析
20. 上市公司利润操纵的实证研究
21. 论信息不对称与我国保险公司经营
22. 有效市场理论在中国股票市场的实证分析;
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大学金融学毕业论文
[摘 要] 本文对引起国外金融危机的个人房贷业务加以关注，分析和阐述了我国商业银行个人住房贷款潜在的各种风险类型、形成原因、表现形式进行了客观的分析，并从政策、市场、银行、个人等方面探讨了防范、控制风险的处理措施和对策。
[关键词] 金融危机、个人房贷、风险防范及控制
引言
今年以来，受欧美金融危机影响，国外金融市场异常动荡，金融机构的抗风险压力加大。同时这场**对于国内的金融机构具有很好的警示作用，国内的银行类金融机构由于监管层的严格监管，限制混业经营，没有大范围参与创新类金融衍生品投资而避免了这场金融危机，但对前几年因业务膨胀而潜伏的各类风险不容忽视，特别是高速增长的个人房贷业务，截止末，我国主要金融机构的个人住房贷款的余额已经达到了27000亿元，同比增长36.1％，高于同期全国各项贷款增速 19.7个百分点，监测分析个人住房贷款风险很有必要，如何范防风险、控制风险已成为当下紧迫的课题。
金融危机本质上是不良贷款导致的流动性不足，而不良贷款的根源可能泡沫经济，也可能是所投资的项目盲目建设严重、效率低下和行业竞争过度、产品供大于求、无竞争力。追究泡沫经济的起源，跟银行的利益诱惑、放贷冲动不无联系。就我国而言，银行储蓄存款众多，中间业务收费占比过小，利益最大化的要求只能寄希望于放贷产生的利差。特别是以来,随着住房实物分配制度的取消和按揭政策的实施,商品房市场蓬勃发展，相应带来的个人住房贷款发展迅猛，它已成为商业银行一项重要的利润来源。相对于企业贷款,个人住房贷款风险较小,安全性较高,但这并不意味着其完全没有风险。特别是经过近十年的房价上升，房价泡沫已经显现，作为抵押品的房产估值也需要重新定价。今年以来，屡见新闻媒体报道，各地的房地产市场出现房价滞涨，交易量锐减，局部大中城市，房价出现持续下跌，个人住房贷款按揭户出现违约上升，断供增加······这些现实都在提示银行管理者，不存在“无风险”的业务，审时度势，客观、理性看待我国商业银行的个人房贷业务存在的风险，有助于我们提高风险意识，有的放矢，做好风险防范和控制。
1、正确认识我国商业银行个人房贷业务存在的风险
按照金融学有关理论，风险就是指某种资产的实际收益与预期收益发生偏离的可能性或概率。由于个人房贷持续期较长（最长30年），在理论上其实际收益与预期收益发生偏离的可能性更大。一般而言，个人房贷业务会存在以下风险：（一）信用风险，即借款人在还款期内由于失业或者收入锐减而不能按期足额偿还月供的情况；（二）流动性风险，由于银行资金过度集中投放于期限较长的个人房贷业务，造成商业银行面临流动性不足的情况；（三）操作风险，由于存在不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件而给商业银行造成损失的情况；（四）利率风险，由于利率的变化而使商业银行遭受损失的情况；（五）市场风险，由于整个房地产市场大幅下降，房产价格贬值造成银行损失的情况；（六）政策风险，由于有关房地产市场或个人房贷业务相关政策的出台而使商业银行的个人房贷业务受到影响的情况。
在我国，商业银行的个人房贷业务在以上所列风险方面具体表现存在以下几个特点：
1.1信用风险，不良违约增加，投资用途贷款潜藏较大风险
目前我国的个人信息管理状况，使得商业银行很难进行准确的风险判断。一方面，国外的金融危机已经逐步影响到我国的实体经济，进而引起借款人在工作、收入等因素的不良变化，导致不能按期或无力偿还银行贷款记录增加，有可能出现违约导致放弃所购房屋，从而给银行利益带来损失的违约风险。另一方面，借款人还可能故意欺诈，通过伪造的个人收入资料骗取银行的贷款，从而产生道德风险。其中个人信用风险又分为：（1）、购房者由于收入水平下降，无力偿还贷款 。值得指出的是，个人住房贷款属于中长期信贷，其还款期限通常要持续20～30年左右，（20我国个人房贷平均贷款年限最短的西部地区14.9年），在这段时间中个人资信状况面临着巨大的不确定性，信用缺失以及个人支付能力下降的情况很容易发生，往往就可能转换为银行的贷款风险。考虑到当前个人住房贷款的申请者主要是当前收入水平波动较大的、收入市场化程度较高的白领阶层，这种中长期内的风险尤其值得关注。（2）、购房者由于投资方式失败的原因拖欠贷款 ，购房者对市场的估计不足，进行了购房投资，采取以租养贷等投资方式的失败，造成无力偿还贷款。这种情况所占比例不下，随着房地产的降温，房屋租赁市场的低迷，所占比例将会越来越大。
1.2流动性风险，个人房贷引发的'银行整体流动性风险并不明显，但局部值得关注
商业银行在一定范围内存在资产负债的期限错配是可以接受的，但是这个缺口应当控制在一定的比率范围之内，对这个缺口进行管理，就是商业银行的流动性风险管理和利率风险管理。根据国际经验，个人住房贷款比重接近或达到20％时，商业银行整体流动性和中长期贷款比例的约束才会成为非常突出的问题。截止年末，我国主要商业银行的个人房贷业务在各项贷款中的占比只接近10%。并且值得一提的是，20％的警戒线是针对房地产市场较为成熟的国际大城市而言，对于象我国房地产业正处于快速化成长阶段，这一占比在短期内超过20％也不会出现太大风险。但对于一些资产规模较小、资产种类较为单一的部分城市商业银行来说，实际上已经开始要关注到流动性问题。
1.3操作风险，普遍存在，应引起银行高度关注
由于缺乏必要的相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的信贷部门常常为了扩大其业务范围，竞相放松贷前审查和贷后检查工作，对借款人的收入证明等贷款要素放松审查，收入证明的真实性大打折扣，从而留下贷款风险漏洞；按照“贷款三查”的要求，商业银行在发放贷款后应对借款人及其资金使用情况进行检查，可现实上我国商业银行普遍存在的问题是银行贷款检查流于形式。很多借款人出现居住地址、工作单位发生变动，甚至某个共同借款人突然意外死亡的情况，银行也一无所知，其中隐藏的风险之大可想而知。还有外部欺诈造成的操作风险，主要是房地产开发商利用“假按揭”的形式骗取银行资金
上面的分析告诉我们，个人房贷风险较低只是相对而言，在房市的不同阶段，个人房贷风险具有不同的表现形式。如果不能意识到这一点，并采取相应的措施，个人房贷业务的快速发展终会给我国的商业银行积累巨大的风险隐患。
2、对症下药，防范和控制我国商业银行个人房贷业务风险
要防范和控制我国商业银行在个人房贷业务上面临的风险，首先，颁布通过房地产市场相关管理部门充分协商制定的《房地产管理条例》，从法律高度规范、约束房地产市场健康发展。其次，在充分调研市场及听取各家银行的意见及建议的基础上，由银监会出台各家银行对个人住房贷款应遵循的基本原则及禁忌，制定严格的从业机构和人员准入、退出、奖惩条例，切实加强监管，规范银行个人房贷业务市场无序的竞争。再者，商业银行管理层必须改变思想认识。正如一枚硬币有正反两面，个人房贷业务同样如此。从一个侧面来讲，个人房贷属于符合我国持续的产业政策的配套金融产品，属于我国商业银行的优质资产和利润增长点，银行绝不可错过发展的良好时机；但另一个侧面来看，个人房贷并非无风险资产，目前情况下面临的系列风险不容忽视。对此，我国的商业银行应该有足够清醒的认识，面对困境，正视重视风险，多想对策。除此之外，加快推进以下方面的革新：
2.1加大金融改革，稳妥引进新的金融商品。
尽快导入资产证券化和房地产投资信托，这些也是发达国家通常用来提高银行的资金流动性，降低个人住房贷款风险，以及作为处理房地产危机的金融工具。
2.2推进资产证券化市场的发展
为了化解个人住房贷款带来的流动性风险应积极鼓励商业银行采取市场化的手段转移风险，推进资产证券化市场的发展。首先，逐步推行住房抵押贷款二级市场的建立，即房地产抵押债权转让市场，房地产贷款由贷款银行或其他金融机构创造出来以后，再转售给其他投资者，或者以抵押贷款为担保、发行抵押贷款债券的市场。通过一级市场与二级市场的衔接，提高银行资金的流动性，一方面银行通过发行抵押贷款债券可以获得充足的资金满足个人信贷需求，另一方面贷款的额度与债券发行量相匹配，分散了流动性风险。在此基础上，住房贷款的证券化应当提上日程。
2.3强化内控制度建设
按照要求制定了商业性房地产贷款管理的实施细则，建立完善个人住房贷款的风险控制政策，根据房地产贷款的专业特征，按照申请的受理、审核、审批、贷后管理等环节分别制定了相应的操作规程，明确了权责和考核标准，并强化贷款操作过程的监督管理；
2.4推广全面实施个人住房贷款保证保险制度
将贷款风险转移给专业保险公司。提高贷款行为的安全保障，选择高资质的保险公司，投保房屋财产险，以保障贷款抵押物的安全，增强贷款的信用度，保证资金安全贷放。
风险并不可怕，只要你去了解它，熟悉它，掌握它，那它还有什么可怕的呢？围绕着我国商业银行个人房贷业务的各类风险也是如此，只要你有信心，有决心，有智慧，早行动，从完善制度建设，严密内控监督，严格制度落实，加强奖罚措施力度，范防和控制风险是水到渠成的事。
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强势经济会造就强势货币，中国经济通过近30年的超高速增长，使中国的国际收支规模和对外支付能力有了空前的提高，出口和外汇储备均为世界前列。如今我国已经超越日本成为全球第二大经济体。近期我国也推出了一系列关于人民币的改革措施，人民币走向储备货币的问题再次成为社会各界热议的话题。如何正确认识人民币走向国际化这一重大国际金融战略，如何全面的了解这一战略的利与弊，如何利用当前的国际局势使这一战略更顺利的开展，扬利除弊，是本文要讨论的主要话题。本文首先简单的阐述了货币国际化的含义，随后分析了人民币国际化的进程以及可能带来的利益与弊端。
经过30多年的改革开放，中国的经济实力持续增强，国际地位稳步提升，国际影响力不断扩大。中国虽然在经济、军事、外交等领域取得了令人瞩目的成就，但想要成为真正的强国还缺少非常重要的一项——金融实力。无论是历史表明还是在理论分析，强国之所以“强”，不仅表现在军事强、经济强、政治强、外交强、文化强，更重要的表现是这个国家的金融强。具体地讲，就是必须要让这个国家的币“强”。目前中国就这一点还是有所欠缺的。“强币”既是一个“强国”强大政治经济实力的表现，同时也反过来巩固了“强国”在世界政治经济格局中的地位，给其带来了巨大的的利益。以美国为例，1944年7月召开的“布雷顿森林会议”确立了美元在国际金融体系中的中心地位。这不仅为美国带来了可观的铸币税收，而且美国凭借美元的国际货币地位，向他国无条件的借钱，而美国政府只需要开动印钞机就可以还清债务。在这种“中心—附属”关系中，拥有强势货币的一方几乎不用承担任何风险而获得收益;而处于弱势的一方或者承担汇率波动的冲击，或者付出极大的经济代价去维持汇率稳定。因此，只要币“弱”，不管实行哪种汇率制度，除非自身经济结构极其健全，否则难逃危机频发的宿命。如拉丁美洲多次遭遇的金融危机和的亚洲金融危机，最初都是由货币危机所引起的。一系列的事实证明：“强国”有“强币”。
一、货币国际化的含义
货币国际化是指能够跨越国界,在境外流通,成为国际上普遍认可的计价、结算及储备货币的过程。对于货币的国际化概念的界定，按货币功能划分可以提供一个相对完善的框架。根据kenen的定义，货币国际化是指一种货币的使用超出国界，在发行国境外可以同时被本国居民或非本国居民使用和持有。我们下面通过一张chinnandfrankel编制的国际化货币的功能清单(见表1)来直观的阐释。
国际化货币功能
货币功能官方用途私人用途
价值储藏国际储备货币替代(私人美元化)和投资
交易媒介外汇干预载体货币贸易和金融交易结算
记账单位钉住的锚货币贸易和金融交易计价
根据这份清单我们可以看出，一种国际化货币能为居民或非居民提供价值储藏、交易媒介和记账单位的功能。具体来讲，它可用于私人用途的货币替代、投资计价以及贸易和金融交易，同时也可用作官方储备、外汇干预的载体货币以及钉住汇率的锚货币。
二、人民币国际化的道路——由区域化到国际化
—19亚洲金融危机爆发以后，中国一直积极参与建立区域金融架构。中国已经成为清迈倡议框架下最大的'双边互换协议的资金供给者之一，同时也积极参与区域多边政策对话和经济监控机制。在现有的区域合作机制中，人民币在一定范围内可以用于双边互换协议的支付货币。截至xx年7月，在清迈倡议(见表2)框架之下，中国已经分别同日本、韩国、泰国、马来西亚、印度尼西亚和菲律宾签署了双边互换协议，总额达235亿美元。其中中国与日本、韩国、菲律宾和印度尼西亚签署的互换协议使用本币支付，其他协议也能够使用美元支付。
表2中国和其他“东盟10+3”国家之间的双边互换协议(截至xx年7月)
bsa单向/双向货币协议总额状况
中国—泰国单向美元/泰铢20亿美元签署日期：xx-12-06
终止日期：xx-12-05
中国—日本双向人民币/日元
日元/人民币60亿美元签署日期：xx-03-28
中国—韩国双向人民币/韩元
韩元/人民币80亿美元签署日期：xx-06-24
中国—马来西亚单向美元/林吉特15亿美元签署日期：xx-10-09
中国—菲律宾单向人民币/比索20亿美元签署日期：xx-08-29
正日期：xx-04-30
中国—印尼单向人民币/卢比40亿美元签署日期：xx-12-30
修正日期：xx-10-17
资料来源：日本银行。
xx年，由美国次贷危机诱发的国际金融海啸席卷全球，给东亚各国经贸发展带来了巨大的冲击，东亚各国普遍认识到，只有通过加强货币金融合作提高各国金融的资源配置效率,才能有效抵御和化解金融海啸的消极影响。可以说，国际金融风暴生客观上推动了包括货币互换在内的东亚货币合作的深化。xx年以来，东亚货币互换再次取得突破性进展，中国先后与韩国、香港、马来西亚、印尼等国以及区域外的白俄罗斯、阿根廷签署货币互换协议，总额达6500亿人民币。此外，货币互换的多边化版本区域外汇储备基金的筹集也取得了重大突破，基金规模从原定的800亿美元扩大至1200亿美元。
货币互换的拓展客观上推进了人民币国际化的进程。人民币的区域化是实现国际化的必要环节。我国通过与周边国家签署货币互换协议，促进周边国家在贸易活动中采用人民币作为结算货币，可以提升人民币的国际地位，部分实现人民币国际结算功能和储备功能，加快人民币成为区域主导货币的进程。目前在我国资本项目尚未实现自由兑换的情况下，人民币国际化选择以东亚地区为基础和平台，坚持从区域货币到国际货币的发展路径是一种现实的选择。
xx年12月24日国务院常务会议决定“对广东和长江三角洲地区与港澳地区、广西和云南与东盟的货物贸易进行人民币结算试点”。此举一方面一定程度上降低出口企业的风险，减少企业经营成本有利于双边贸易水平的提高，另一方面更将有利于人民币向国际化方向的推进。时隔3个半月，xx年4月8日国务院常务会议决定在上海和广东的广州、深圳、珠海、东莞开展跨境贸易人民币结算试点。从货币互换到人民币用于国际贸易结算，人民币国际化迈出了实质性的一步。
但总体上看，人民币仍然处于国际化的初级阶段。目前人民币在境外使用还局限于跨境流通，取决于人口的流动。真正的国际货币应该融入物流和资金流中去。另外，在国际金融市场上，人民币还只是一种交易符号，如无本金交割的人民币远期交易，不能用于结算，基本上与资金流隔绝。因此，人民币的国际化还有很长的路要走，要按照由区域到国际的战略思想不断前进。
三、人民币国际化带来的收益
我们可以将货币国际化利益按不同的形式分为两个部分：一是通过相关数据的核算可以计量出来的经济利益，二是难以量化的经济利益以及超出经济范围的利益，货币国际化总利益即为二者之和。
1.可以计量的货币国际化收益
(1)国际铸币税收入
国际铸币税是指当一国货币国际化后，货币当局凭借其发行特权，从外国居民那里所获得的可量化的发行收益与发行成本之间的差额。货币发行收益巨大但发行成本却微不足道，国际铸币税收入相当可观。美国是国际铸币税的最大受益国，据专业人士计算计算，截至xx年底美国获得的国际铸币税收益高达9530亿美元。目前我国拥有数额巨大的外汇储备，这实际相当于对发行国政府提供巨额无偿贷款，同时还要承担通货膨胀带来的风险，这是一种巨大的财富损失。如果人民币实现国际化，我国不仅可以减少因大量使用外汇而造成的财富流失，还可以通过向国外发行人民币筹集资金，获得国际铸币税收入。根据国内学者钟伟的测算，如果人民币的购买力在长期保持稳定，并且逐步推进人民币的区域化，那么人民币的铸币税收入可保持年均25亿美元左右。
(2)从境外储备资产的生产成本到金融运作的净收益
对铸币税的研究表明，货币当局可获收益的多少取决于它使人们持有货币或者其他资产的能力。这意味着当国外央行持有的境外储备资产主要以银行存款或国债等形式存在的时候，国际货币发行国必须为之提供一个正利息补偿，这种非零的生产成本减少了发行国的国际铸币税收益。进一步来讲，如果存在足够多种类的国际货币可供选择，或是持有储备资产的形式足够多样化，则国际铸币税收益可能因为竞争而消失殆尽。
事实上，国外央行持有的境外储备资产，无论是以存款形式还是以国债形式存在，都意味着为国际货币发行国的银行体系及其政府提供了巨额的资金来源，通过银行体系的资金引用和政府财政支出机制，这部分资金必将转换为可贷资金并带来收益。而且，国际货币所执行的交易媒介等职能必然通过发行国银行体系所提供的结算和支付服务来完成，这也为相关金融机构带来了佣金收入。
2.其它类型的货币国际化收益
货币国际化所带来的经济利益，远远不只是国际铸币税收益和运用境外储备资产投资的金融业收益，更多的是为国际货币发行国及其居民带来许多难以计量的实实在在的利益。例如，当本币成为国际货币以后，对外贸易活动受汇率风险的影响将大大减少，国际资本流动也会因交易成本降低而更加顺畅，从而使得实体经济和金融经济的运作效率有所提高。
(1)人民币国际化有利于我国的国际贸易和对外投资
绝大多数跨国货币收支，如国际贸易中的货款结算，国际金融市场上的资金借贷和本息偿还，都是由国际货币来参与的。因此国际货币成为了一种紧缺的资源。而要得到这种资源，其他国家就必须与国际货币发行国进行贸易往来，开展经济合作。在对外经济往来中直接用本币计价、结算，十分快捷，有利于其对外经济往来的扩大。一国货币的国际化还给本国进出口商、投资者及消费者带来很多的便利，使其在从事国际经济交易中可以大范围的使用本币而免受外汇风险的困扰。对进出口商来说，汇率风险是他们面临的主要风险之一，规避它的最好办法是用本币计价、结算。这样做，一方面能使该国进出口商免去了对外汇收支进行套期保值的成本支出;另一方面便于对国外进口商提供本币的出口信贷，从而进一步提升出口竞争力，扩大对外贸易和经济往来，货币国际化必将给发行国居民和企业的对外贸易创造便利条件，提高经济效益。
人民币国际化后，大部分国际贸易结算可以采取人民币进行交易，避免频繁的货币兑换所带来的交易成本。根据欧盟委员会估计，欧洲货币统一每年节省的货币兑换成本在400亿美元左右。由此可得，美国历年所节省的货币兑换费用是可观的。当然，人民币国际化后，我国居民出境旅游将更加便捷经济。我国政府在对发展中国家提供经济援助时，也可以提供人民币信贷。
此外，人民币国际化后，我国对外投资最大的障碍——外汇资金的供给问题也就不复存在了。国内投资商可以直接利用手中的人民币对外投资，投资能力将大大增强，同时也降低了由于汇率变动而导致的投资风险，投资收益有了进一步的保证。有利于我国海外直接投资的扩大，促进我国对外经贸活动和国家交流的发展，尤其是推动我国对周边国家和地区的经济贸易和境外投资，加快我国企业“走出去”，提高我国在世界贸易中的地位。
(2)人民币国际化有利于提升我国的国际地位和政治声望
目前的国际金融体系中，由于不存在世界政府和世界中央银行，一些国家的货币同时担当着国际货币的角色。建立在一国或几国“国内货币国际化”基础上的国际货币本位制度，内在地规定了国际汇率制度的不平等性。当前的国际货币体系主要由美元、日元、欧元组成，是一种不对称的货币体系，发达国家由于掌握了货币话语权，在国际货币体系中居于主导地位;相反，发展中国家，由于具体历史的原因，在国际货币体系中处于被支配的地位。
人民币的国际化减少国际货币体制的不完善对我国的影响，一旦人民币完全国际化后，中国就拥有了一种世界货币的发行和调节权，对全球经济活动的影响和发言权也将随之增加;一旦成为国际货币体系的重要组成部分，其对全球经济的稳定和增长也会做出重要的贡献。
货币的国际化往往意味着该货币发行国在国际货币体系中地位的提高及在国际货币及金融政策协调中作用的加强，有利于增强一国在国际事务中的影响力。人民币实现国际化后，中国就掌握了一种国际货币的发行权和调节权，将使那些使用人民币的国家在一定程度上形成对中国经济的一定依赖性，中国的经济发展状况和经济政策变化也将对那些国家产生影响，从而加强中国的经济中心地位，中国在国际事务中将具有更大的发言权，有利于中国经济的持续增长和综合竞争力的提升。此外，人民币的国际化可以优化世界货币结构，支持世界政治经济格局的多极化发展。人民币国际化后，成为国际结算的货币之一，可减少我国与世界各国经济贸易往来中对美元、欧元等国际货币的过分依赖，从而增强中国防范外部金融冲击和抵御“货币入侵”的能力。
货币国际化并不只带来了经济利益。人们对货币的追逐，表面上是对货币所代表的经济价值的肯定，实际上则是对隐藏在货币之后的政治、经济、社会制度乃至文化意识形态的某种自自愿的服从。因此货币国际化对于国际社会的影响是全方位的，给货币发行国所带来的好处自然也是多层次的。
(3)人民币国际化有利于国际融资
由于发展中国家“原罪”的存在，发展中国家无法以本币从国外市场甚至是国内市场上错款和获得长期借款。(eichengreen和hausmann,)。具体来说，就是无法以本币从国外市场上借款是导致大多数发展中国家货币错配和期限错配的主要原因。对那些持有外币债务的国家来说，他们无法从总水平上降低货币敞口风险，因而大多数国内贷款者将不得不面对资产负债表上的货币不匹配问题，从而面临更大的外汇风险。
人民币成为国际货币后，经常项目出现赤字可以通过境外流入的资本进行融资，人民币汇率的波动与经常项目赤字的相关度将下降，美国在多年出现财政和经常项目“双赤字”的情况下经济仍然保持高速增长，一个很大的因素就是美元的国际中心货币地位。当然，对于经常项目赤字，还可以通过本币发行便利的进行融资，但是这种国际货币的特权不能滥用。同时，由于经常项目赤字的融资渠道更为宽泛，我国可以降低外汇储备水平，分流部分外汇储备资源以进行研究和开发投资。
(4)人民币国际化有利于缓解高额外汇储备压力
中国外汇储备持续增长，截止到目前为止已突破3万亿美元。外汇储备的增加导致人民币升值压力加大。人民币升值会对我国贸易及加工业产生不利影响，而汇率稳定则贸易顺差更大，进而人民币升值压力更大，国际利益冲突也将加剧。解决这一两难困境的有效方法就是人民币国际化。虽然说高额的外汇储备有利于维护国家的对外信誉，但本国货币在国际货币体系中的地位并不会因为外汇储备的增加而有相同比例的提高，反倒是持有成本增加不少。人民币国际化后，中国的清偿力将可以用人民币来实现，这样将大大减少对外汇储备的需求，也有利于缓解人民币的升值压力。
四、人民币国际化带来的成本
人民币国际化是一把“双刃剑”。从上面的论述中我们可以看出，人民币国际化可以给中国带来丰厚收益，对中国各项事业的发展都有着不可估量效用。但是中国在获得上述利益的同时，也需付出一定的代价和成本。
(1)人民币国际化将使我国面临货币逆转的风险
铸币税的区域延伸表现为货币职能延伸到发行国范围之外获得货币发行收益。在国际货币市场与资本市场高速流动的条件下，货币国际化在理论上存在可逆转性。这意味着货币国际化在带给发行国利益的同时，也使发行国承担者着巨大的风险。信用货币的国际竞争力主要取决于经济体对该货币的信心与预期，最终取决于这种货币的运行效能。信心与预期具有“双向强化”特征。对货币国际交易媒介能力的乐观预期使强币更强，进而使国际铸币税收益扩大;对货币国际交易信心的不足导致对该货币国际地位的悲观预期，从而影响其国际地位。在国际货币多元化格局中，在国际货币市场和资本市场流动效率充足，能够支持货币迅速转换的条件下，当一种国际货币的国际竞争力预期悲观时，货币持有者会通过资本市场或者货币市场在不同得储备货币之间迅速转换。这种国家货币在国际资本市场或货币市场上的可选择性决定了货币国际化的可逆转性——经济体可以选择一种货币，也可以放弃它而转向另一种预期乐观的货币作为国际清偿手段。国际货币市场上的风险溢价及其引起的货币与资本套利行为是国际货币可逆转性的最佳诠释。
另外，国际货币的选择，会由于货币替代问题，带来货币政策实施效果的不对称甚至货币政策的作用方向完全相反。这一点在美元化国家表现的淋漓尽致。美元化相当于美元化国家放弃了货币主权而达成了暂时的货币统一，但由于经济实体政治的独立性及其经济周期的差别性，决定了货币一体化国家之间的利益不一致。货币发行国为了自己的利益难以全面照顾美元化国家的利益，甚至所制定的货币政策带来美元化国家的利益损失，只要货币接受国与货币发行国处于经济运行的非一体化状态，这种情况就必然存在。
当货币区域内出现极度的利益不均与成本分配不公时，货币合作收益就难以弥补为合作而支付的成本，原来的利益均衡就会被打破，一种新的合作形式(不合作)就成为新的选择，拥有政治独立的国家政府则会重新选择货币，货币国际化的逆转就不可避免了。国际货币的逆转必然给无论货币发行国还是货币接受国都会带来巨大损失，对于货币发行国而言，货币国际化逆转是百害而无一例的，而对于接受国而言，放弃一种货币作为清偿货币或媒介货币，理性选择的结果可能是获得更大的收益。
货币金融学课程教学改革
摘要:《货币金融学》是高校经济类专业学生开设的专业基础必修课，是开启学生金融学知识大门的一把钥匙。以河南科技大学为例，以任课教师多年的教学实践为基础，从课程教学内容的优化、衔接和时代性要求，课程教学方法和教学手段的多样化和现代化，考核方式的完善等方面进行阐述，并对课程改革的效果给以总结。
关键词:《货币金融学》;教学改革;河南科技大学
《货币金融学》是研究金融领域各要素及其基本关系与运行规律的基础理论课程。通过系统地学习和掌握该门课程的基础知识和基本理论，学生可初步认识金融领域的基本问题，把握整体金融运作的内在联系和规律，探讨我国经济生活中存在的经济和金融现象。因此，该课程成为全国高校经济类专业重要的专业基础课，更是金融学专业的主干课程。《货币金融学》课程在河南科技大学开设已十年有余，目前该门课程在我校经济学院下设的金融、国际经济与贸易、经济学三个专业以及管理学院的会计学专业开设。经过多年的建设，在课程体系的构建、教学内容的完善、教学方法的探索等方面取得一定的成绩，但随着近年来金融业的迅速发展和网络资源的广泛应用，在教学内容的更新和教学手段方面仍存在一定的滞后。因此，改革和建设《货币金融学》课程具有很强的必要性。本文结合河南科技大学任课教师多年的教学实践和心得，从教学内容、教学方法和手段以及教学效果等方面进行探讨。
一、《货币金融学》教学内容的改革
教学内容是学生掌握课程基础知识和基本理论的保障，一门课程经过长期的建设，会形成较为完整的内容体系。这种固化的内容体系形式上很完美，但不能很好地适应快速发展的金融现实要求。因此，在教学内容的设置上，既要保持内容的完整性，又要与时俱进，体现教学内容的时代性。
(一)既保持课程体系的完整性，又考虑学时限制和体现时代性要求
长期以来，河南科技大学《货币金融学》采用的是上海财经大学戴国强教授主编的《货币金融学》教材，该教材内容体系完整，由五大块构成:第一篇导论，主要包括四章内容:金融与经济、货币与货币制度、信用利息与利息率、金融体系与金融改革;第二篇金融机构，主要包括五章内容:商业银行、投资银行、其他金融机构、中央银行、金融监管体系;第三篇金融市场，主要包括三章内容:金融市场与金融工具、金融创新与金融改革、金融市场理论的发展;第四篇货币理论与货币政策，主要包括六章内容:货币需求、货币供给、通货膨胀与通货紧缩、货币政策及传导机制等;第五篇国际金融与经济均衡，主要包括四章内容:国际收支、外汇与汇率制度、国际资本流动与国际金融危机、开放经济中的内外均衡与政策选择。全书共有二十二章内容。为适应不断变化的金融形势，在河南科技大学的教学实践中，在有限学时的约束下，不仅要保证教学体系的完整性，同时需要根据金融发展的现实情况，不断完善和更新教学内容。河南科技大学经过几次的教学培养方案的调整，该课程的学时不断压缩，目前各专业该门课程均为40学时，如何保持教学内容完整性和时代性，是课程内容设置时需要认真研讨的问题。在课程教学过程中，以戴国强教授编著的教材为基础，重点讲授九章内容:货币与货币制度、信用与利息、金融市场、金融机构体系、商业银行、中央银行、货币供给、通货膨胀、货币政策。通过上述章节的讲授，在有限学时内向学生传授货币金融学最基本的理论和知识，形成完整的内容体系。同时，针对每章内容，在讲授基本理论知识的基础上，重视金融实践在其发展中的动态性，补充该领域最新的金融发展动向。例如，在货币形态部分中增加对“电子货币“和其他新型货币形态的介绍，引导学生解和正确认识Q币、比特币等货币形态;在利率部分，除讲授基本的利率理论外，还增加我国利率体制改革的最新动态;在金融市场部分，除介绍货币市场、资本市场的基础知识外，还结合我国金融市场发展的最新动向进行讲授，例如多层次资本市场构建中的二板市场、三板市场、新三板市场等;在金融机构部分，除介绍传统的金融机构外，对近年来我国发展起来的新型金融机构(村镇银行、社区银行、民营银行、资金互助社等)给以补充;在讲授商业银行一章时，增加对巴塞尔协议Ⅲ的介绍，让学生初步解巴塞尔协议最新调整的背景、主要内容及其意义。
(二)根据不同专业先修后续课程的设置，灵活调整讲课内容
《货币金融学》的内容与其他经管类课程有一定的交叉性，但由于不同专业先修后续课程设置的不同，针对不同专业，《货币金融学》讲授内容的安排侧重点也不同。例如，在货币与货币制度一章中，关于货币的职能，几个专业在先修课程《政治经济学》中已学，为避免教学内容的重复，也为节省有限的课内学时，此部分内容不讲，让学生自学复习;通货膨胀一章，金融、国贸、经济学三个专业在先修课程《宏观经济学》中已学，因此本章安排的学时很少，而会计学专业没有开设《宏观经济学》课程，本章学时安排就要适当增多;对于商业银行、中央银行两章内容，金融学专业将在后续课程中分别作为两门专业主干课学习，因此在本门课程讲授时就要简略，使学生能初步形成框架性的知识架构即可，而对于国贸、经济学、会计学专业的学生来讲，由于后续不再开设相关课程，此部分内容的讲授就会相对丰富;对于大部分《货币金融学》教科书都会涉及的“国际金融”部分，由于四个专业在后续课程中会专门开设《国际金融》课程，因此此部分内容在《货币金融学》教学安排时就完全不讲，待后续课程再学。通过对不同专业先修后续课程的把握，对于内容交叉部分，在不同的课程上进行合理配置，既可以体现课程的先修后续关系，更会使学生在有限的学时内获得更多的知识，同时也体现教学态度的.严谨性。当然，要做到不同专业根据先修后续课程情况安排不同的教学内容，必须使得任课教师具有高度的责任心，要对不同专业的培养方案非常熟悉，同时与先修后续课程的任课教师之间要不断加强沟通，协调教学内容，避免简单的内容大家重复讲，复杂的内容大家都掠过的现象发生，做到真正为教学和学生负责。因此，通过教学改革，使得《货币金融学》教学内容既做到体系完整，又做到重点突出和紧跟时代发展步伐，同时实现理论和实际的高度融合。充分发挥该门课程在学科体系中专业基础课程的引领作用，拓宽学生的基础知识，培养学生理论联系实际的意识和能力，初步形成学生的金融学素养，为后续课程的学习奠定良好的理论基础。
二、《货币金融学》方法和手段的改革
(一)教学方法多样化
1.课前金融知识分享，拓展学生知识面，促进学生探知欲望。《货币金融学》无论对于金融学专业还是非金融学专业的学生来说，都是大学以来首次系统接触金融知识的专业基础课。由于学生金融专业知识缺乏，而课堂学习时间有限，不可能做到教学内容面面俱到。为拓展学生知识面，调动自我学习的积极性，要求学生课下搜集金融相关知识，最好能与上课进度保持一致，每次上课时安排两名学生在上课的前10分钟将其准备的拓展性知识跟同学分享。分享内容可以多样，如近期国内外金融时事、各国最新金融政策、金融机构及经济金融人物介绍等;内容形式也可以多种，如口头描述、PPT演示等。学生在课下准备即将与同学们分享的知识的同时，也会涉猎相关其他内容，一方面拓展学生的知识面，另一方面，锻炼学生在有限时间内凝练知识的能力和在公众场合展示自己及语言表达能力。为在有限时间内充分展示自己，学生之间会形成一种良性竞争的学习氛围，促进学生探知的欲望。
(2)运用案例教学，提高学习热情，更好掌握基础理论。《货币金融学》是经济类专业开设的一门专业基础理论课，是为学生开启金融知识大门的一把钥匙，课堂理论传授是最基本的教学方法。课堂讲授可以做到在有限的时间内浓缩课程精华，突出重点难点，是完成教学计划的重要环节。但在讲授过程中不断改进教学方法，会大大提高学生的学习热情和对知识的理解能力。案例教学法是非常行之有效的一种方法，在多年的教学实践中，案例教学法是河南科技大学《货币金融学》任课教师常常采用的方法，每一章内容都会采取讲前案例引导、讲中案例解释、讲后案例分析的教学模式，不断增大案例教学比例，使学生更加容易接受和理解掌握理论知识。
(3)增加互动教学环节，提高学生课堂参与度。在教学过程中，适时选择个别章节作为学生自学、自讲、自评的内容，例如，我国的金融机构体系、网上银行业务等。任课老师常常提前两到三周布置自学自讲的内容，并把学生进行分组，学生以小组协作的形式对自学内容进行讨论，制作讲课课件，并推选出小组代表在课堂上讲解，小组成员以外的其他同学进行点评、提问，小组成员回答问题。以学生为主的教学方法，不仅增强教学的趣味性，提高学生的学习热情，更重要的是学生开始主动学习而不是被动接受，同时还可以激发学生的创造力和弘扬团队精神。
2．教学手段现代化
。(1)改进多媒体教学。多媒体是多种媒体的结合，而不单单是教学课件的制作。单纯的课件教学方式在信息量大、视觉效果好、易于更新等优点的基础上，也存在不可避免的劣势。因此多媒体教学应该是多种媒体的充分利用，做到板书、课件、网络视频等多种形式的相辅相成和相得益彰。
(2)充分运用教学网络平台。多年来，《货币金融学》的教学主要采取课堂教学、课前课后答疑和电子邮箱答疑的方式，具有很大的局限性，教学资源也难以做到很好的共享。通过课程改革和建设，利用学校校园网平台和教育在线的课程教学资源，初步建立《货币金融学》教学网络平台。通过教学网络平台，一方面，任课教师可以随时进行教学信息的发布，教学资料如教案、大纲、PPT课件、教学进度表、习题等的上传，向学生提供丰富的专业资料和拓展资料，也通过网络平台进行作业的布置、批改和答疑等工作，大大提高工作效率，也使学生可以和老师进行随时沟通。另一方面，学生通过网络平台，可在课外自主选择学习时间和内容，提高运用网络开展个性化自学的能力，通过学生与老师的随时沟通，也使老师对学生的学习情况进行更好地解和把握。(3)利用QQ群沟通教学。目前网络技术已经深深地影响人们的生活，可以把网络沟通手段应用于现代教学中来。通过建立《货币金融学》课程QQ群，以聊天这种轻松的方式，能更快更好更近地与学生沟通;而且通过QQ群沟通，一人发言，所有人都能看到，而且可以各抒己见，成为课堂讲授形式的有益补充。
3．考核方法的完善。多年来，为考核评分的易于操作，《货币金融学》一直采用平时成绩(占20%)、期末成绩(占80%)的考核模式。甚至平时成绩往往流于形式，期末考试成绩成为检测学生学习状况的最重要途径。这种考核方式形成学生轻过程、重结果的思想，往往在期末考试到来之际疲于应付，死记硬背，一旦考试结束，很多内容都忘得一干二净，这种考核方法不利于真正调动学生的学习主动性，对知识的把握也不够牢固。通过近年的教学改革，不断完善考核方法，主要从以下几个方面着手。
(1)加强平时成绩的给定。以前的平时成绩由两部分构成:平时作业和考勤情况。近年的改革，考勤不再作为平时成绩的一部分，而是学生获得考试资格的必备条件。平时成绩仅以学生作业完成的质量、课堂上回答问题的情况以及向老师质疑的表现等综合考量，定量和非定量地给出平时成绩。
(2)强调过程化管理。将考核贯穿于教学的全过程。结合启发式、案例式、自学自讲等多种教学方式，在教学过程中进行全面考核。除期末考试外，经过教学过程中布置的作业、讨论、写论文、调研等方式，既督促每个学生通过完整的学习过程全面掌握货币金融学的相关知识和理论，又给学生充分展示学习状况、心得体会和思考探讨的机会，避免一次考试定成绩的弊端，增强考核的合理性、公平性和真实性。
(3)增加期末考试题型的多样化。在期末闭卷考试部分，试题题型多样化。既有反映学生对基本知识把握情况的单选、多选、判断等客观题型，更是增大学生用所学理论分析实际问题的题型的分量，实现理论与实践的结合，提高学生用所学知识分析实际问题的能力。
三、《货币金融学》课程改革的效果
(一)大大提高学生的学习兴趣
通过几年来《货币金融学》课程教学改革的开展，对教学内容、教学方法和手段、考核体系进行改进，建设网络教学辅助平台。一方面，使该门课程的教学更加规范，通过各种渠道为学生提供更多的关于本学科的教学资源，增加老师与学生交流的途径，不断拓展学生视野、提高专业学习兴趣、增强专业学习信心。另一方面，通过多种形式教学方法的使用，尤其是调动学生课前和课后学习的积极性和主动性，提高学生独立学习的意识和独立分析问题的能力，为学生后续课程的学习和将来的社会实践及就业奠定良好的理论基础。
(二)逐步培养学生独立思考和分析问题的能力
爱因斯坦说:“要是没有独立思考和独立批判的有创造能力的人，社会的向上发展就不可想象”。一个现代人，首先必须具备独立精神和独立能力。尤其是在当前竞争激励的社会环境中，独立精神和能力是一个人立足社会并得到很好发展的基础。社会科学本无标准答案，只要能够自圆其说，论据能充分支持论点，就有其存在的意义。通过几年来的教学方法的改革，在课堂上不断使用启发式教学、案例教学、互动式教学等方法，使更大范围的学生参与课堂讨论之中，在讨论的过程中逐步培养学生独立思考和分析问题的能力。
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〔4〕康立．《货币金融学》课程考试方法改革探索［J］．金融教育研究，，(5).
〔5〕康立．《货币金融学》课程考试方法改革探索［J］．金融教育研究，2012，(5).
［摘要］会计工作是银行的重要基础工作，可以对银行的经营起到反映、核算和监督作用。因此，我们应该在充分认识会计管理对银行发展的重要作用基础上，分析目前银行会计管理薄弱环节所能引致的银行经营风险，进而探讨加强和完善银行会计管理工作的思路与对策。
银行会计本质就是银行一切经营活动的信息源和数据库，其提供的会计信息是否全面、及时、准确，直接关系到关系到经营决策的正确性和时效性。因此，银行会计管理如何，不仅直接影响其职能的发挥，而且也直接影响银行的整体效益，甚至会产生银行风险。然而，目前我国银行会计管理还存在一些薄弱环节。研究这些薄弱环节可能导致的银行风险，并从根源上采取对策来弥补银行会计管理的不足之处，对银行强化会计管理，化解和防范银行风险具有重要意义。
一、会计管理薄弱环节可能诱发的银行风险
虽然近年来银行会计工作在强化基础建设、完善内控制度、加强内部管理等取得了很大的进步，但是随着银行以及会计制度改革的深入发展，许多新问题、新情况向会计工作提出了新的挑战。银行会计还存在一些薄弱之处，主要表现在
内部管理不够严格，财务支出行为不规范，会计监督松散，会计人员素质不到位等方面，这些薄弱环节不仅影响到银行会计职能作用的.发挥，而且还有可能诱发以下银行风险。
（一）会计管理风险
银行会计内部控制制度不严格，人员与岗位不吻合，就易导致银行会计管理风险。会计管理风险主要表现在：第一，会计管理的各项规章制度不健全而引发的银行风险；第二，制定了制度，但是制度落实不到位产生的银行风险。例如，部分会计部门或人员违反会计账务处理的授权分责原则，越权处理会计账务；违反会计账务处理的规范化原则，不严格执行会计操作程序；违反账务处理监督制约原则，对联行“印、押、证”三分管制度坚持不严；违反保密原则，对会计工具和数据管理不严，密押、印章、重要空白凭证随意搁置，有的电脑操作人员向他人泄露操作口令或程序保密指令；违反账务核对原则，重账务核算，轻账务核对等等，这些都极易诱发银行风险的产生。
（二）会计核算风险
银行会计核算是银行业赖以生存和发展的基础工作，也是银行部门的主要工作。近年来，银行业发生的经济案件往往与银行会计核算过程中的某个环节失控有关，而一些商业银行发生的严重违规经营，其做法也是首先从会计核算的某个环节上打开缺口，如滥用会计科目、账外经营存款和贷款业务、篡改账表、造假账等。因此，若银行会计核算质量不过关，操作程序不规范，比较容易导致银行风险。
（三）银行结算风险
银行结算风险主要是指票据风险。 目前，票据方面的诈骗活动之所以猖獗，一方面是因为社会环境和不法分子利用高科技作案，手段比较高明；另一方面主要原因还在于我们银行内部防范风险的机制不严密。主要表现在银行汇票兑付行领现手续不够严密；银行会计工作人员责任心不强，工作失误之时给不法分子套用联行资金的可乘之机；部分银行工作人员利用业务之便，置法规、制度于不顾，盗用联行资金等。
二、加强银行会计管理工作的对策建议
银行会计管理工作的质量直接关系到会计核算的水平和银行风险的防范、化解。目前，在我国法制建设尚不完善的情况下，银行会计工作人员或不执行制度，或违反操作程序，或疏于管理，或钻法律漏洞，这些都是诱发银行风险的温床。因此，我们要从意识上去重视银行的会计管理工作，将银行会计管理工作放在重要地位。在强化管理的过程中，还要注意银行的会计制度建设、会计队伍建设以及会计人员的行为规范建设，不断提高会计工作人员的综合素质，坚持为会计工作人员提供业务以及法律培训。个体水平提升了，总体的管理水平才可能得以提升。
论文有了一个好的提纲，就能纲举目张，提纲挚领，掌握全篇论文的基本骨架，使论文的结构完整统一;就能分清层次，明确重点，周密地谋篇布局，使总论点和分论点有机地统一起来;也就能够按照各部分的要求安排、组织、利用资料，决定取舍，最大限度地发挥资料的作用。
一、毕业设计的目的
其目的主要是通过毕业设计的全过程，促进学生更加深入地理解所学的各种金融理论，进一步培养分析和解决问题的能力，为将来从事实际金融工作或从事进一步的研究打下较坚实基础。
二、毕业设计工作的组织
根据学校的教学安排，本科毕业设计工作主要是在本科的第八学期完成，但鉴于本专业本科生第七学期进专业并配备导师的具体情况，鼓励学生的毕业设计工作从第七学期开始。
整个毕业设计工作包括以下阶段，其组织和管理的要求为：
⑴ 研究方向的确定：由学生本人决定，导师指导，并报教研室备案;
⑵ 实习单位的确定：根据研究方向，在导师的帮助下，学生应独立联系实习单位，确定实习的具体事项;
⑶ 毕业设计的选题：由学生根据实习的情况和实习单位的要求确定初步的选题，然后与导师协商确定;
⑷ 开题检查：由教研室组织，对全部学生的选题进行检查，保证学生的选题符合专业的要求，并能较好地完成;
⑸ 中期检查：由教研室组织，对学生完成设计(论文)的情况进行检查，要求基本完成论文的主框架，写出论文初稿;
⑹ 结题检查：由教研室组织，对学生的论文进行检查，要求全部完成毕业设计工作，论文符合规范;
⑺ 论文评阅：由教研室组织，集中全教研室的教师，对学生论文进行评阅，并给出评阅意见;
⑻ 毕业答辩：由教研室组织，集中、分组进行答辩;
⑼ 答辩成绩：答辩完成后，全部教师集中，汇报答辩情况，并将初步的成绩交会议讨论，最后确定成绩。
三、毕业设计参考题目
毕业设计的题目根据研究方向、实习单位等情况具体确定。以下给出各主要研究方向的参考题目。
⑴ 商业银行发展战略研究
商业银行发展战略与实施研究
商业银行的不良资产问题研究
商业银行的资产负债管理
商业银行开展中间业务的对策研究
⑵ 股票市场
我国股票市场的现存问题及解决对策研究
股票发行方式研究
股票交易市场发展趋势分析
股票承销问题研究
⑶ 期货市场
我国期货市场的现存问题及解决对策研究
股票指数期货设计模式及其功能分析
期货交易策略研究
期货风险防范对策研究
⑷ 外汇市场
RMB汇率的发展趋势分析
外汇市场风险防范对策研究
对资本流动的问题研究
⑸ 国际金融
我国的国际收支问题研究
我国的国际储备问题研究
外贸企业的国际结算问题研究
国际金融市场问题研究
⑹ 中央银行
中央银行宏观调控对策研究
中央银行的金融监管对策研究
⑺ 保险
保险公司的发展对策研究
保险公司的投资业务分析
⑻ 财政
对我国的税收问题研究
对我国现阶段的财政政策研究
〔9〕其它
根据需要所做的前沿性研究类题目
四、毕业设计有关费用规定
本科毕业设计过程中，学校将提供必要的费用支持，主要包括以下几项：
⑴ 实习管理费：每名学生不超过100元;
⑵ 实习单位导师费：若安排了导师，可付一定的报酬，不高于100元/人;
⑶ 实习期间的补助费：根据实习总经费的情况，可以给学生一定的实习补助，额度不超过40元/人。
五、毕业设计的时间进度规定
⑴ 研究方向与选题：一般应该在第八学期的前5周完成;
⑵ 开题检查：一般安排在第八学期的第6~8周进行;
⑶ 中期检查：一般安排在第八学期的第12~14周进行;
⑷ 结题检查：一般安排在第八学期的第17~19周进行;
⑸ 论文评阅：安排在结题检查时候进行;
⑹ 论文答辩：根据学校的统一规定安排。
一、毕业设计的目的
其目的主要是通过毕业设计的全过程，促进学生更加深入地理解所学的各种金融理论，进一步培养分析和解决问题的能力，为将来从事实际金融工作或从事进一步的研究打下较坚实基础。
二、毕业设计工作的组织
根据学校的教学安排，本科毕业设计工作主要是在本科的第八学期完成，但鉴于本专业本科生第七学期进专业并配备导师的具体情况，鼓励学生的毕业设计工作从第七学期开始。
整个毕业设计工作包括以下阶段，其组织和管理的要求为：
⑴ 研究方向的确定：由学生本人决定，导师指导，并报教研室备案;
⑵ 实习单位的确定：根据研究方向，在导师的帮助下，学生应独立联系实习单位，确定实习的具体事项;
⑶ 毕业设计的选题：由学生根据实习的情况和实习单位的要求确定初步的选题，然后与导师协商确定;
⑷ 开题检查：由教研室组织，对全部学生的选题进行检查，保证学生的选题符合专业的要求，并能较好地完成;
⑸ 中期检查：由教研室组织，对学生完成设计(论文)的情况进行检查，要求基本完成论文的主框架，写出论文初稿;
⑹ 结题检查：由教研室组织，对学生的论文进行检查，要求全部完成毕业设计工作，论文符合规范;
⑺ 论文评阅：由教研室组织，集中全教研室的教师，对学生论文进行评阅，并给出评阅意见;
⑻ 毕业答辩：由教研室组织，集中、分组进行答辩;
⑼ 答辩成绩：答辩完成后，全部教师集中，汇报答辩情况，并将初步的成绩交会议讨论，最后确定成绩。
三、毕业设计参考题目
毕业设计的题目根据研究方向、实习单位等情况具体确定。以下给出各主要研究方向的参考题目。
⑴ 商业银行发展战略研究
商业银行发展战略与实施研究
商业银行的不良资产问题研究
商业银行的资产负债管理
商业银行开展中间业务的对策研究
⑵ 股票市场
我国股票市场的现存问题及解决对策研究
股票发行方式研究
股票交易市场发展趋势分析
股票承销问题研究
⑶ 期货市场
我国期货市场的现存问题及解决对策研究
股票指数期货设计模式及其功能分析
期货交易策略研究
期货风险防范对策研究
⑷ 外汇市场
RMB汇率的发展趋势分析
外汇市场风险防范对策研究
对资本流动的问题研究
⑸ 国际金融
我国的国际收支问题研究
我国的国际储备问题研究
外贸企业的国际结算问题研究
国际金融市场问题研究
⑹ 中央银行
中央银行宏观调控对策研究
中央银行的金融监管对策研究
⑺ 保险
保险公司的发展对策研究
保险公司的投资业务分析
⑻ 财政
对我国的税收问题研究
对我国现阶段的财政政策研究
〔9〕其它
根据需要所做的前沿性研究类题目
四、毕业设计有关费用规定
本科毕业设计过程中，学校将提供必要的费用支持，主要包括以下几项：
⑴ 实习管理费：每名学生不超过100元;
⑵ 实习单位导师费：若安排了导师，可付一定的报酬，不高于100元/人;
⑶ 实习期间的补助费：根据实习总经费的情况，可以给学生一定的实习补助，额度不超过40元/人。
五、毕业设计的时间进度规定
⑴ 研究方向与选题：一般应该在第八学期的前5周完成;
⑵ 开题检查：一般安排在第八学期的第6~8周进行;
⑶ 中期检查：一般安排在第八学期的第12~14周进行;
⑷ 结题检查：一般安排在第八学期的第17~19周进行;
⑸ 论文评阅：安排在结题检查时候进行;
⑹ 论文答辩：根据学校的统一规定安排。
金融学毕业论文参考文献
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两年半的学习生活，即将画上一个完满的句号，远离我而去的学习生涯将伴我再次踏上新的旅途。人生的金色季节消逝在安财校园的青水绿树间，此刻无限感激之情萦绕心间。
首先感谢我的导师潘淑娟教授，潘老师学术造诣深厚,治学严谨，为人谦逊。在繁忙地教学和科研工作之余,悉心指导我的论文。从选题、提纲、文献的选取处理到论文的修改直至定稿,潘老师都付出了大量的时间和心血。对我遇到的问题总能很及时地回复，并给出很多指导性的意见，让我受益匪浅。在潘老师的指导下,我不仅顺利完成了毕业论文,更学会了分析问题的方法。潘老师渊博深厚的理论知识高屋建骊的学者风范，勤勉严谨的治学态度和诲人不倦的师德风范定将不断地影响和激励着我。
其次,感谢我的同学与朋友。感谢20XX级金融班的全体同学陪伴我度过了美好的研究生生活，我很荣幸能够成为这个大家庭中的一员，这里留下了我美好的回忆。特别的，要感谢我的室友：吴愿、李维和马华丹。和你们在一起我很快乐，谢谢你们一直以来对我的鼓励和支持。
再次,感谢我的父母。养育之恩,无以回报,感谢你们对我的关心、爱护以及这么多年来对我的学业的默默支持。愿你们身体健康，永远快乐!
最后，衷心感谢在百忙之中依然抽出宝贵时间审阅论文和参加答辩的各位专家和教授，以及所有帮助过我的领导、老师、同学和朋友!
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