以下是小编为大家准备了制定个人理财方案有哪些注意事项（共含8篇），欢迎参阅。同时，但愿您也能像本文投稿人“小呆”一样，积极向本站投稿分享好文章。
现如今，投资理财已经成了一个热门话题，特别是有关个人投资理财的相关知识备受关注。由此，不少朋友问了：制定个人理财方案有哪些注意事项？下面就是详细介绍，不妨一起来看看吧！
1、掌握个人的实际财务情况
个人的实际财务情况是制定投资理财策略的基础，因此，清楚掌握个人的实际财务情况是制定正确理财策略的前提。比如说，个人的资金流动性、风险承受能力等方面的状况。
如果资金不多，风险承受能力较低，就应选择相对稳健的投资工具或理财产品。
如果个人具备较强的风险承受能力，投资风格则可相对激进，可选择股票、基金等风险、收益较高的投资方式。
那么，如何才能掌握个人的财务情况呢？
除了要勤于记账外，还需要经常进行财务总结与分析。
2、学习基本的投资理财技能
在理财过程中，能否掌握基本的投资理财技能在很大程度上会影响个人的理财效果。
因此，小悟君提醒广大的理财爱好者
在进行投资理财活动之前，能通过浏览理财网站、向别人请教、阅读理财书籍等途径学习和掌握基本的投资理财技能。
如果有理财意愿，但确实没有理财方面的学习天赋，建议选择到正规、专业的理财机构进行咨询。
3、了解市场上的投资工具
理财策略的制定离不开投资工具的选择，选对了投资工具，能帮助投资者大赚一笔，反之则会带来大笔损失。
那么，投资工具的选择有什么诀窍呢？
首先，投资者还是要先掌握个人的实际财务情况。
其次，要了解市场上的投资工具，在不断地对比分析中挑选出最适合自己财务情况的投资工具或财产品。
4、把握投资市场的相关信息
把握投资市场的相关信息，能帮助投资者及时发觉市场的变化，并根据变化合理调整自己的理财策略，如此便能有效避免不必要的投资损失。
因此，在理财过程中，投资者一定要通过电视、广播、网络及纸媒等多种途径关注市场的相关信息。
所以想要理财的同时，一定要根据自己的切实情况，好好运用自己所掌握的理财信息和理财知识，制定出一份适合自己的理财方案，才不至于让你在理财的道路上走弯路。
所以仅仅依靠自己的投资经验是远远不够的，只有不断的学习新的理财知识和技巧才能让自己在投资理财的道路上高于别人一筹!
1.如何正确制定个人理财方案
2.个人理财方案的要点
3.个人理财的原则
4.个人理财必备知识
5.如何制定合理的保险理财方案
6.如何制定家庭投资理财方案？
7.四个个人理财的原则
8.90后个人理财技巧
9.不同类型的女性个人理财方式
10.个人理财小技巧
一、准备阶段
在设定自个理财投资方案规划前，自个投资者有必要对本身状况和市场有一个充沛的了解和剖析，发现自个优势劣势，定见自个归于哪种投资类型等，从而为以后拟定相应的投资规划做准备。
二、找准投资方向
我所谓的找准投资方向，不是让我们了解一个理财产品，然后把鸡蛋都放在一个篮子里。我是说，对商场有一个充沛的了解后，选准几个认为对比合适自个的，比如是银行理财产品、P2P网贷、基金、股市等，找出合适自个的几个，进行涣散理财。
三、分配资金
依据自个的出入状况，对自个的资金进行多方面分配。例如，选定的是分利宝等P2P理财产品、银行理财商品，要分配好每个月多钱用来买P2P理财产品、拿出多少份额的资金用来采购银行理财商品。依据本身状况，投资份额自行调整。
四、对理财收益进行比较
对自个理财投资方案设计的最终一步即是，定期对自个投资的理财产品做收益计算，依据收益能够合理调整资金投向。对今后的理财投资起到必定的指引效果。所以，必定要对自个的投资理财品做收益计算。
1.个人理财方案的要点
2.个人理财必备知识
3.个人理财的原则
4.如何制定家庭投资理财方案？
5.如何制定合理的保险理财方案
6.个人理财的十大方法
7.最适合个人理财的方法
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内 容 大 纲
一、理财方案摘要............... ........................................ ............................ 2
二、客户基本情况......... ........................................ ..............................……. 2
三、客户财务分析……………………………………………………………. 3
四、客户偏好需求分析................................ ..............................…………... 6
五、理财工具选择与应用................. ..............................…………. . ……….7
六、理财策略........................................... ..............................…………….. …..8
七、具体理财建议........ ........................................ ..............................…. 8
八、收益与风险预测............................ ..............................…………….. 13
九、免责声明…………………………………………………………………..14
假设前提：
本理财计划的期间为6月至2035年5月，由于客户基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，存在通货膨胀因素，物价上涨导致家庭支出上升，但考虑到A先生收入年增幅为5%，即整个家庭年收入增幅约为3.3%，理论上是大于物价上涨幅度，家庭的年收入的增长大于年支出的增长。但为便于做出数据详实的理财方案，特对相关内容做如下假设：
物价年涨幅约3.3%与A先生家庭年收入增幅相同，且银行存款为活期，利息收益为零，不同理财规划期间家庭年度节余年增幅为3.3%，用于再投资的金额年递增3.3%，但每一个理财计划期间年度节余假设不变，等于期初值。
一、理财方案摘要
在分析A先生家庭现有资产和需求的基础上，结合分析其生活和职业特点，我们为A先生家庭拟定了一份未来30年的理财计划，帮助其家庭更好地规划人生，基本上满足A先生家庭成长期的各个目标。具体理财目标如下：
1、短期内合理配置家庭财产，增加保险支出(年均支出4865元)，使家庭保障全面合理。
2、根据不同时期需要，适当调整资产组合(可支配资产年均收益约2.5-3%)。
3、中期准备2年内购买住房(房价约23.4万，一次性付出约7万)。
4、长期准备儿女的养育费(年均支出1万元)、储备子女教育金(3万);提高父母医疗保障(10万);为自己储备养老金(家庭月均3000元)。
二、客户基本情况
根据案例已知条件，为了更好进行财务规划，我们对A先生家庭的基本情况和财务状况进行了假设细化。
1、客户基本情况
A先生：28岁，外资公司营销工作，5年工作经验
B女士：28岁，财务会计工作，7年工作经验
父母：都已退休，身体健康 子女：暂无
2、家庭资产情况
银行存款：0元，
股票：市值40000元(被套，损失近10000元)
经济型轿车一部, 住房暂无
3、家庭收入情况
家庭年收入10.8万：A先生收入：7.2万元， B小姐收入：3.6万元。
4、家庭支出情况
家庭年支出8.16万元，日常生活支出3.12万元，养车费支出1.2万元，交际等其他支出3.84万元。
5、家庭现有计划
(1)处置目前被套股票
(2)2年内购买一套两居室住房
(3)5年后养育一个孩子
6、其他信息
(1)夫妻双方父母都有退休金医保，短期不需要照顾;
(2)夫妻二人单位均有社会养老保险以及医疗保险。A先生60岁退休时可领取退休金1200元/月，B小姐55岁退休800元/月。
三、客户财务分析
本内容是基于案例提供的信息，通过整理、分析和假设，对A先生家庭年收支及资产负债状况进行了细分，展示出目前日常收支情况和资产负债全貌，我们将以此为基础设计理财方案。
1、家庭资产情况
家庭最大资产是车，占家庭总资产62.5%，属消费品，易贬值;其次是股票占25%，市值波动大，已经浮亏10000元即收益情况-20%，流动性好;储蓄存款占总资产12.5%，可以应付不时之需，收益性低，流动性强。可分配资产合计60000元。
2、家庭收入情况
注：家庭日常收入情况，不包括在资产负债信息中资产所产生的收入，如利息、保险收入。
A先生家庭年收入较高，且男女收入比例2：1，家庭环境比较稳定。
3、家庭支出情况
家庭生活费支出2600元/月，占总支出38.20%，假设约600元/月房屋租金，家庭购房后可以做其他用途;小车保养费支出1000元/月，占总支出14.7%为刚性支出，变动弹性不大;交际保健支出3200元/年，占总支出47.10%，偏重，有变动弹性;无任何负债性支出，无新增投资支出。
4、家庭年节余情况
年总收入108000元-总支出81600元=26400元
5、财务分析结论
(一) 收支情况分析
从家庭的收入情况来看，夫妇二人的家庭年度收入比较高，家庭收入总体状况相当稳定。从支出状况来看，由于A先生从事营销工作的原因，家庭年度支出较高，交际保健其它以及小车保养支出占总支出52.9%,总支出占总收入的75.56%;暂无负债性质出、新增投资性支出。这显示了家庭虽然收入较高，但支出的比例按其收入水平说偏高，对A先生家庭造成了一定的压力。家庭年节余为26400元。
(二) 财务比率分析
资产负债率：总负债/总资产=0%, 说明A先生家庭综合偿债能力强。
储蓄比率：盈余/收入=(108000-81600)/108000*100%= 24.4%
从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，可以将24.4%的收入用于增加储蓄或投资。
流动性比率：流动性资产/每月支出= 60000/6800 =8.82
反映该家庭流动性资产可以满足其8.82个月的开支，流动性好。
通过上述分析我们可以看出A家庭偿债能力很强，资金流动性好，家庭资产稳固性很高，而且有24.4%的收入可以用于增加储蓄或投资，显示了家庭具备一定的理财空间。
(三)目前理财状况分析
1、对家庭目前的收支情况和资产负债情况缺少彻底地了解;缺乏适合的家庭理财管理计划;由于夫妻双方没有抚养小孩、赡养父母的负担且暂时没有供房，因此整个家庭开支偏向于消费而非投资储蓄，现有的家庭财富积累状况程度较低。
2、资产配置存在不合理：
(1) 无任何商业保障保险产品投资，对发生家庭财产损失、人身意外伤害等突发事件的风险抵抗力较小。
(2) 股票投资比重过大，占总资产25%，风险较大
(3)投资产品单一，储蓄仍占总资产12.5%，收益率偏低
(4) 无任何商业养老保险投资。
四、客户偏好需求分析
1、客户偏好分析
根据A先生家庭资产的情况，股票占总资产25%而存款只占总资产12.5%，无任何商业保险产品，可知A先生家庭属风险偏好型投资者，有一定风险承受能力，倾向于高风险高收益的'投资产品。
2、客户需求分析
(1) 合理处理持有40000元市值的股票，有证券买卖需求。
(2) 为加强承担意外财产、人身意外风险的能力，有购买车险以及人身意外险需求。
(3)计划2年内买一套2房住房，约75平方米。以目前房价3000元/平米，则总价约22.5万元，以现在的家庭存款情况购买力不足。因此，2年后才有购买住房需求。
(4) 计划5年后养育一个小孩。小孩养育费是一笔较大的家庭开支，以及18岁后要读大学、就业，费用更是可观。A先生家庭需要计划养育费用支出以及储备教育金。
(5)后双方老人疾病、护理费用越来越大，医保不能满足需要，需要增加额外的医疗保障。
(6)30年后A先生、B小姐都退休，以现有状况来看，到时家庭收入合计2000元，远不能满足生活需要，需要储备养老金。
五、理财工具选择与应用
根据A先生家庭现有资产状况以及偏好需求，以及我行各种理财产品，可以考虑以下组合理财工具：
工具保 险证 券基 金
财险保险人 身 保 险银券通货币市场基金股票型基金
车 险人身意外信用人 寿教育储蓄短期意外养老年 金
产品太平洋机动车辆险太平洋经营管理人员人身意外伤害综合保险友邦安居宝太保少儿乐综合保险友邦永安宝太平盛世长寿养老 险昆仑证券农行银券通长信利息收益基金景顺长城内需增长基金
特点应用人性化服务，农行客户全单5.3折，价格优惠意外保障全面，投保灵活针对按揭买房客户度身订做针对教育储蓄，设计人性化针对老年意外，保费低保障高为退休后储备足够的养老 金券商佣金低廉，交易系统快捷、客服席位多收益稳定、天天分红、安全性高、流动性好专门投资于国家拉动内需相关行业，收益情况好，流动性好
六、理财策略
让A先生了解自己家庭所面对的需求状况、自身的风险的承受能力以及投资偏好;综合考虑家庭资金的安全性、流动性和收益性， 根据实际情况分别针对短期、中期以及远期的需求，制定不同的理财策略，期望通过理财规划使A先生家庭资产增值保值并最大化满足其需求：
1、短期来看(第1-2年内)，首先通过购买少量保障型保险解决应有的家庭保障问题，使家庭有足够的风险抵御能力;其次，2年内没有大额用钱计划，短期内可以充分利用家庭闲余资金，考虑到风险因素，建议采取逐步将手中股票卖出转而购买开放式基金的方式来进行债券、股票的投资，以降低风险提高效率，加快家庭财富积累。
2、中期来看(第2-5年内)，通过合理选择按揭成数、年限解决家庭住房问题;同时由于家庭负担逐渐加重，投资产品由风险偏好型逐渐向稳健型转移，追求稳定的收益，为长期需求做打算。
3、长远来看(第5-30年内)，生育小孩后，要为小孩储备教育金;要考虑父母老年医疗问题以及为自己储备额外的退休金，因此可以增加家庭保险投资的比例，选择年缴型为宜，投资比例控制在年收入的10%-15%，以防止出现支付风险。
七、具体理财建议
1、短期理财建议(第1-2年内)
根据客户需求分析，A先生家庭短期(1-2年内)没有大额用钱计划，因此短期内可以充分利用家庭闲余资金，但不能投资于长期产品，以备2年内买房所需。具体理财建议如下：
(1)人是家庭的基础，发生意外时，以A先生家庭现有的资产情况很难承担高额的医疗住院费用。因此，A先生和B小姐应该各购买一份人身意外险，用较小的支出分散较大风险。而A先生收入占家庭总收入的66.7%，是家庭的经济支柱，可以适当加高投保档次。
建议购买我行代理的太平洋经营管理人员人身意外伤害综合保险，该险种保障全面且选择灵活。A先生选择4档基本保障投保较为适合，最高保障额达55万，年保费1155元;B小姐选择3档基本保障投保较为适合，最高保障额达22万，年保费510元。家庭合计人身意外保费年支出为1665元。
(2)A先生家庭中小汽车价值占总资产62.5%，是目前家庭中金额最大的固定资产。为经济型汽车购买一份机动车辆险，当发生意外损失时可以获得保险赔偿减少损失。
建议购买我行代理的太平洋车险，我行客户购买还可享受全单5.3折优惠。100000元小车购买全部基本险种，年缴保费约3200元。
(3)A先生手中股票已经亏损近20%，跌幅已经很大，盲目割肉不可取。从宏观政策面来看，国家决心解决困扰证券市场已久的全流通问题，且配以多条利好政策，如今三一重工全流通方案已经获得市场认同，说明全流通问题已经取得实质性突破，一旦由点及面被广泛接受，将带动整个市场走出低谷，05年是转折年越来越得到认同;从技术面上来看证券市场自以来已经经历了近5年的下跌，如今上证已经跌到千点，整体跌幅过大，且历年来证券市场年底都会出现大幅反弹行情。
建议对于手中被套股票，暂时持仓不动，等待年底反弹，待明年一季度卖出所有股票，预期股票反弹10%，然后可以购买景顺长城开放式基金，降低风险，预计年收益5%;同时开通我行银券通业务，一方面降低交易成本约0.5‰，另一方面可以直接存折炒股，不但省去将资金从券商资金帐户到银行帐户划拨的过程，更可以防止券商诚信风险，使证券买卖更加方便、安全、实惠，可以说一举三得。
(4)银行1年期定期储蓄年利率1.8%(税后)，收益低且流动性差，而现在市场上的货币市场基金年收益约2.5%，相比高出38.9%，风险很小且流动性好，一般赎回资金T+2日到账。
建议将现有的2万元存款保留活期存款15000元应付家庭额外支出，购买5000元长信利息收益货币市场基金;家庭月节余约2200元，按月全部投资货币市场基金，实行分配收益再投资的策略，既提高了家庭资产整体收益状况，又不影响资金流动性，遇到紧急需要可以随时赎回资金。
表一：短期综合理财建议(第1-2年内、2年计划)
(本期期初可支配资产=60000元，本期期初月节余2200元用于再投资)
工 具存 款基 金证 券保 险
产 品活期长信银利货
币市场基金股票股票市场基金太平洋车 险太平洋意外险
投入金额(元)60000元5000(初始投入)2200元/月4万3200元/年1665元/年
效益情况应付随时支出2.5%7%家庭保障
流动性 最好好好差
安全性 最高高一般高
(期末可支配资产=期初额+家庭节余总额+总收益-保费支出≈108000万)
2、中期理财建议(第3-5年内)
根据客户需求分析知，这个阶段A先生家庭首先是有购买住房需求，家庭开始有负债，可支配资金开始紧张;其次是为3年后生育一个小孩作准备，要开始考虑子女养育费用。因此，理财规划不宜选择长期理财产品。具体理财建议如下：
(1)目前房价按年均2%的涨幅测算，到时房价总价23.4万元。 根据短期理财计划测算(表一)，目前 A先生家庭可支配资产约108000元(假设全部转换成现金)，考虑到家庭年节余年增幅3.33%，则本期期初年节余为28171元，即月节余2347元。扣除保费支出(4865元/年)后，加上购房后节余的600元/月的租金，实际月节余为2541元，因此首付加其他费用不能超过10.8万，且按揭月供本息和不超过1941元/月。考虑到家庭月支出较大，因此住房按揭应该尽量降低首付、加长还款期限，待资金宽裕时可部分提前还款，减少利息支出。
建议购房时支付首期20%，需4.68万元，外加各种费用加装修约需支出2.3万元，合计需一次支出7万元。贷款18.72万元，按现在利率(5.508%)，三十年付清，采用等额本息还款方式还款，月供约1064元。
(2)为防止由于借款人供楼期间发生意外而无法继续还款，建议购买我行代理的友邦安居保抵押贷款定期寿险，保险期间借款人如发生意外，将由保险公司承担供楼责任，一次性保费支出约2000元。
(3)多余储蓄约3.8万可以部分3万投资于货币市场基金，期末月节余约1487元按期投资于货币市场基金，实行分配收益再投资的策略，投资风格以稳健为主，为今后家庭养育小孩作准备。
表二：中期综合理财建议(第3-5年内，3年计划)
(本期期初可支配资产=108000元，本期期初月节余2347+600元用于再投资)
工 具存 款基 金 贷 款保 险
产 品活期长信银利货
币市场基金楼宇按揭太平洋车 险太平洋意外险友邦安居 保
投入金额(元)108000元3万元1487元/月首付7万元，1064元/月3200元/年1665元/年2000元
效益情况应付随时支出年收益2.5%降低每月支付压力全面保障家庭
流动性 最好 好 - 差
安全性 最高 高 - 高
(期末可支配资产=期初额+家庭节余总额+总收益-首付房款-保费支出≈90000元
期末月节余=2347+600-405-1064=1487元)
3、远期理财建议(第6-30年内)
根据客户需求分析知，这个阶段A先生家庭准备养育一个孩子，并为之储备教育金;要为考虑父母医疗社保不足以及为自己储备足额养老金。这个阶段是家庭资金支付压力最大的时候，但由于短期内不需要支出大额资金，且家庭进入稳定期，可以考虑将部分资金做长期理财规划，获得更大的综合收益。理财建议如下：
(1)根据短中期理财规划，五年后家庭可支配资产约9万元(假设全部转换成现金)，考虑家庭年节余年增幅3.33%，则本期期初年节余为31052元，加上多出的租金(7200元/年)，扣除保费(4865元/年)支出以及供楼款(12768元/年)后实际年节余为20619元，而小孩出生费用约需花费1万元，每年养育费用平均标准约1万元，家庭能够负担。
考虑到小孩以后的读书教育费用庞大，建议购买太保少儿乐综合保险计划，该计划由少儿乐两全A以及住院医疗附加险组成。主要可以为小孩储备合计教育金36610元(12-14周岁每年领取2090元初中教育金;15-17周岁每年领取3140元高中教育金;18-21周岁每年领取5230元大学教育金)，附加险则可以为小孩意外伤害保障，包括意外伤害保障(5万元)、疾病身故保障(2万元)、住院医疗费用保障(最高可达1万元)。少儿乐A保费为3000元/年，十年缴完;而住院医疗附加险保费为一次性260元。
(2)根据家庭现有的养老保险情况，夫妻双方退休后每月合计可领退休金2000元，远不够维持现有生活标准。考虑退休后交际等支出会相应减少，家庭支出应维持在3000元/月的基础上，所以还必须通过购买商业养老保险来补足1000元/月支出的缺口。按现在太平盛世长寿养老保险投资计划，则需购买12份该保险(一份到期年领取1000元养老金)，假设从A先生从35岁开始购买到60岁退休领取，则需要年缴保费492元/份合计5904元。剩余家庭可支配资产余额约79740元，建议19740元活期预防家庭意外支出，6万元全部购买长信银利货币市场基金，但分配收益不再继续投资基金而是取出，按2.5%年收益测算，则年节余增加1500元，加上现有节余约7619元，合计年节余9119元，购买商业养老保险后年节余为3215元，可以满足需求。
(3)十年期少儿乐A保费交清后，子女教育费用基本有了保障，此时父母年龄差不多70岁，身体可能不再硬朗，因此将每年多出3000元的节余，为夫妻双方父母各购买一份专门针对老年人的友邦永安宝意外保险，保费每份555元/年，最高保额10万元，免除家中老人医疗保障不足的后顾之忧。
表三：远期综合理财建议(第6-30年内，25年计划)
(本期期初可支配资产=90000元，本期期初月节余3187元用于再投资)
存款基金贷款保 险养育费
产品活期长信银利货
币市场基金楼宇按揭太平洋车 险太平洋意外险友邦安居保太平盛世长寿养老保险友邦永安宝太保少儿乐综合保险养育费
投入金额(元)9万6万1064元/月3200元/年1665元/年
-5904元/年4份共2220元/年260元附加险费，
3000元/年生育费1万;养育费1万/年
效益特点应付随时支出2.5%实现购房愿望保障财产，减少损失保障人身针对按揭买房客户度身订做储备退休养老金，针对老人最高10万保障为子女储蓄教育金;以及意外、疾病和住院医疗保障――
流动性最好好――差差差差差差――
安全性最高高――高高高高高高――
经过一整套的理财规划后，基本满足了客户的生活需求，截至计划期，经过粗略估算，该家庭扣除所有支出后可以保留月2万元活期储蓄以及投资6万元货币市场基金获得较稳定的投资收益(约2500元/年)，家庭3200元/年的节余，足够应对家庭可能出现的紧急情况;为家庭购买了足够的保障保险，使整个家庭有了足够的风险抵御能力。
八、收益与风险预测
根据上述的理财投资策略,同时鉴于本案例提供的有限数据，我们对理财策略进行简单的财务可行性分析。根据A先生的收入以及支出状况，不考虑减少以后支出的情况下，分别针对三个不同的阶段作出了理财建议。在本着稳健性的原则下，各个理财区间的可支配收入始终大于零，且每年节余也都大于零，说明在该理财计划下，客户的现金流量始终为正，不会出现支付危机。具体根据理财规划测算，家庭月固定支出为(6800-600+3045)=9245元，而可支配资产约8万，流动性比率=80000/9245=8.65，反映该家庭流动性资产可以满足其8.65个月的开支，流动性比率好。而且可以适当调整家庭弹性较大的支出，足够保障家庭支出需求，理财风险较小。
由于客户财务状况不是很宽松，因此整套理财规划都是以生活理财为主，以投资理财为辅，本着审慎的原则，除了收益性外，还充分考虑了相关产品的安全性以及流动性。产品年收益在2.5%-7%之间，加上复利因素，整套投资组合综合收益率约为3%，相对于该计划超低的风险性来说，收益情况较为合理。与此同时，在比较保守的推算下，基本上满足A先生家庭成长期的各个目标，达到了科学理财的目的。
九、免责声明
本理财计划是基于客户提供的信息资料，帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划;是基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的。除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券)，本理财计划中所采用金融产品的收益均为预测值;对本理财计划中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。
由于宏观经济形势、市场环境、政策等是随时变化的，因此本理财方案必然存在一定的误差，因此，我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。
家里有60-70万的存款。准备等存到100万一次性买房子，然后买基金亏了，家里有一个2岁的小孩，家长也才27岁。买什么理财保险合适?
专家分析
炒金如何赚钱专家免费指导 银行黄金白银TD开户指南 银行黄金白银模拟交易软件 集金号桌面行情报价工具 家庭理财其实要经过科学合理的配置，将各种理财工具组合到一起，在保证本金绝对安全的基础之上，使家庭的资产保值增值，以满足人生各个阶段的生活目标，最终达到财务自由的过程。
这里说下科学配置，一般来说，基金属于风险投资，它在理财金三角的最顶端，也就是说，在健康险，寿险，意外险，子女教育都没有安排的情况下就是投资，无疑是不理性的。
买保险关键是要把这个观念改变，许多事实是发生在身边的，保险是为家人保驾护航，意外险重疾险都是每一个人必备的。意外健康有了再考虑理财型产品。
因为太多保险公司的人经常在您的身边周旋，而你确实是需要保障的，但是他们都是以产品为导向，让你自己都不知道该选取择什么，所以你觉得很茫然，对吗?我想你能够存下这么多的钱也不容易，当然需要做出一个好的规划，这样才能让你的家庭不管遇到什么风险都不会受到经济打击。那么，我很想告诉您，我们有一项从加拿大带过来的家庭财务需求分析服务，已经在加拿大延用了一百多年，帮助了很多的家庭，我很想将这份服务的内容也带给你，让你知道怎样来安排你自己的家庭规划，因为保险不是全部，而你需要的是一个好的规划师帮你作出规划，不知道你是否认同?
他们的保险就要是基础的重大疾病险和寿险，再加上意外险。如果他们自己没有投保意识，你就是说破大天儿也没用。买保险的只有两种人：一种是自发自觉，一种是被血淋淋的事实教育。
10%可以解决平时开销(要花的钱)，20%购买保障型的保险(保障的钱)，30%购买投资型(钱生钱的钱)，40%购买保本增值(储蓄，分红保险保本增值的钱)。权衡家庭理财，这样设计是最合理
选择分红保险是稳健的理财，还是要了解公司的投资收益率，建议拥有保障的同时考虑理财产品，你可以了解泰康人寿的爱家之约，把保障产品做全家的组合产品，意外保重大疾病保障，理财产品了解财富赢家吧，是所有分红与万能产品的结合，每年可以领取的，终身分红，终身领取，孩子做教育金，大人选择养老金都不错
保险在现代生活是平衡理财配置其中一部分，是可以做到保障的同时，还有法律作用方面的，独占资产，可以有法律意义上送给小孩的专属资产，以及家庭资产和企业资产剥离，以及资产转移最好的方式。
无论是做生意还是家庭开支都需要有一套合理的理财方案，正所谓，花钱容易，存钱难。如果不懂得合理开销，即使你有金山银山，都总有一天会被你花光的。
概述
在生命的不同阶段,我们面对着不同的责任和风险。保险作为现代人的安全带,是现代家庭必不可少的。不同年龄段的人有不同的保险需要,没有一个保障方案适用于所有的人和家庭,但是家庭中若没有制定保险方案绝对是生活中理财的大忌。
任何人在任何年龄阶段,都需要买保险。有的人会问,我这么年轻,需要买保险吗?我有钱,还需要买保险吗?事实上,任何人在任何年龄阶段发生意外事故、疾病后,都可能导致家庭财务发生额外的支出。尽管有些家庭会有一定的经济基础保障,但这些保障可能来自家庭收入,也可能来自社会保障,很多时候都不足以抵御风险,这就需要商业保险进行补充。
人生各阶段的生活重心、家庭情况不同,财务保障的需求也会有所不同,对保险的选择也会不同。单身贵族的家庭负担,肯定比已婚人士来得轻,后者的家庭会需要更多保障。此外,资产较少的人也比资产较多的人更需要保险,因为他们本来就缺乏经济保证,更需要保险分散风险。
做保险规划时应该考虑的3个要素:所处的人生阶段,家庭负担及个人在家庭的地位(包含责任和经济地位),以及所拥有的资产。如何界定从保险产品上获取多少补偿能满足与风险匹配的经济损失?简单来讲,可以有以下3种方式。
1、双十法则
双十法则较为简便,方便易懂,但不太科学与严谨,具体就是家庭需要的保障额度约为家庭净年收入的10倍,而保费支出占家庭净收入的1/10。
2、生命价值法
生命价值法较双十法则复杂一些,是以估算一个人如果出现不幸将造成的净收入损失,个人未来收入或个人服务价值扣除个人生活费用后的资本化价值。生命价值法需要的是充分确定个人的工作年限或服务年限,估算未来工作期间的预期收入。
3、遗嘱需要法
遗嘱需要法是从家庭的需求角度出发考虑一个家庭成员出现不幸后会给整个家庭带来的资金缺口,充分考虑一个家庭的负债、配偶、子女、父母等各种不同时期的不同财务需求,计算出凡是有需求的资金价值,一旦被保险人出了不幸事故,能获取保险补偿用以满足家庭剩下成员的未来人生生活。
依据生命周期规划保障型保险
人生每个阶段面临着不同的风险,可将人生分为单身期、家庭形成期、家庭成长期和退休期4大阶段,每个阶段的保险规划也都有所不同。
1、单身期
工作不久、尚未成婚的年轻人,又没有多少家庭负担,应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险,万一发生意外,可得到充分的赔偿用于治疗和渡过受伤后的难关,万一身故,也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可,可考虑重疾险,毕竟“年纪越轻,保费越便宜”,这是购买寿险产品的最基本观念。如果有医保或单位能报销一部分,就可选择津贴类保险,也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品,以填补社保的不足;反之,则需要购买住院费用险或包括手术费用、住院津贴的综合医疗保险。建议年轻人的组合应为意外险+定期寿险+住院医疗险。
2、家庭形成期
此时的家庭责任感逐渐形成,而夫妻双方也正出于收入高峰期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任,可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外,可以购买适量的两全保险储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议成年人(有家庭)的组合应为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。
3、家庭成长期
是人生最辛苦的“上有老,下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱,应当为自己构筑充分的保障。中年人承载着整个家庭的压力和责任,要考虑家庭、家人健康的双重保障,根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要,建议首选重疾险,同时,需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险,再配合住院险和津贴型保险,万一发生意外,可使孩子和家庭得到经济保障。需要提醒的是,人到中年,鉴于女性的高发病率,中年女性可再考虑购买女性疾病险。建议中年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险。
4、退休期
在这个阶段,一般的保障保险已不宜购买。由于这一阶段各种保险的费率都很高,应该主要依靠自己早年积累的健康保险金和子女赡养。如果考虑到为子女减轻压力,也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。建议老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。
[现代家庭如何制定保险理财方案？]
怎么制定个人职业规划
一、自我分析对自己进行全方位、多角度的的分析
1、职业兴趣——喜欢干什么;2、职业能力——能够干什么;3、个人特质——适合干什么;4、职业价值观——最看重什么;5胜任能力——优劣势是什么。
自我分析小结：
二、职业分析对影响职业选择的相关外部环境进行较为系统的分析
1、家庭环境分析。如经济状况、家人期望、家族文化等以及对本人的影响
2、学校环境分析。如学校特色、专业学习、实践经验等
3、社会环境分析。如就业形势、就业政策、竞争对手等
4、职业环境分析
u 行业分析如__行业现状及发展趋势，人业匹配分析
u 职业分析如__职业的工作内容、工作要求、发展前景，人岗匹配分析
u 企业分析如__单位类型、企业文化、发展前景、发展阶段、产品服务、员工素质、工作氛围等，人企匹配分析
u 地域分析如__工作城市的发展前景、文化特点、气候水土、人际关系等，人城匹配分析
职业分析小结：
三、职业定位
综合第一部分自我分析及第二部分职业分析的主要内容得出本人职业定位的SWOT分析：内部环境因素优势因素S弱势因素W 外部环境因素机会因素O威胁因素T
结论：
职业目标将来从事__行业的__职业职业发展策略举例：进入__类型的组织到__地区发展职业发展路径举例：走专家路线管理路线等具体路径举例：__员——初级__——中级__——高级__
四、计划实施
制定短期、中期、长期目标
五、评估调整
职业生涯规划是一个动态的过程，必须根据实施结果的情况以及因应变化进行及时的评估与修正。
1、评估的内容：
a.职业目标评估是否需要重新选择职业?假如一直……，那么我将……
b.职业路径评估是否需要调整发展方向?当出现……的时候，我就……
c.实施策略评估是否需要改变行动策略?如果……，我就……
d.其它因素评估身体、家庭、经济状况以及机遇、意外情况的及时评估
2、评估的时间：
一般情况下，我定期半年或一年评估规划;
当出现特殊情况时，我会随时评估并进行相应的调整。
3、规划调整的原则
做好职业规划的方法
一、去“气”养“气”
这里所说的去“气”养“气”，是指去掉自己身上的轻浮之气，培养自己的和气。要学会控制自己的情绪，因为要在社会上安身立命，如果太轻易暴露自己的情感就很容易受到伤害和排挤，故进入职场我们第一要学习的就是去轻浮之气，克制狂躁的情绪。
二、术业有专攻，专心做自己的事情
一个公司也类似一个社会，里面是分工的。每个人都要自己负责的事情，而你所要做的就是做好自己的事情。不要羡慕或者嫉妒别人为什么工作比自己好做?那是因为别人一开始也是这样，不过人家不断地学习就掌握了。
三、敏而好学，不耻下问
孔子曰“敏而好学，不耻下问”，说得是我们在任何时候都要学习的精神，并且要虚心地请教。
四、不断学习，永无止境
对于白领阶层来说，提高自己的技能是一切的希望!要想提高你的技能就要提高你的基本技术和专业技术。对于基础的我们要不断的积累，而对于自己的专业技术，要精益求精。
在这信息发达的社会，现代生活变化迅速，节奏加快，职场也瞬息万变的，如果你表现的不佳，随时也有被炒鱿鱼的危险，所以进入职场后还是要不断地给自己充电!如何做好职业规划，先从改变自己开始吧!
职场五大信号警惕提醒
信号一：感觉自己的职业没意思
如果你觉得目前的工作很没意思，但一时还没能找到合适的方向，不妨先做继续深入的打算，利用充电的机会充实自己，同时提高未来发展的“含金量”。
信号二：工作中出现“不明飞行物”
信息时代的知识呈膨胀性扩展趋势，刚刚掌握的资讯，也许过两天就已经过时了，如果不及时更新知识，很容易被淘汰。学习是永无止境的，我们要树立终身学习的理念，正如人们常说的：你永远不能休息，否则，你就永远休息。
信号三：处于职业停滞期
人在其职业的某个阶段会出现所谓的“停滞”期：总是在做着以前做过的事情，重复多于创新，或者很难再在公司有更大的作为……这些情况是一个信号，一旦出现说明你需要充电了。
信号四：职场之路过于顺利
完全能够胜任工作，领导也比较器重，工作顺风顺水……这种情况在眼下看来是再好不过，可安于现状而放弃学习提升的机会，实在是短视的不明智之举。
信号五：想跳槽之前先做好准备
本土企业的国际化及国际企业的本土化，使那些具有“一专多能”、精通一门外语、通晓国际商务规则的外向型人才备受青睐。所以，及时充电借以增加事业打拼的资本，必须同自身职业生涯的规划紧密地联系起来，达到学以致用。
有句广告语说：看准了再跳。我认为是“准备足了”再跳更准确。
(3)华东地区工作组负责上海、江苏、安徽、浙江、福建、山东等地区直销客户的路演推介、开发工作;
(4)南方地区工作组负责深圳、广东、广西、湖南、湖北等地区直销客户的路演推介、开发工作;
(5)西部地区工作组负责重庆、四川、云南、贵州、甘肃、新疆等地区直销客户的路演推介、开发工作;
根据直销客户的特点，各工作组应由销售管理组及本集合资产管理计划相关投资、研究人员组成，从计划的产品、投资、研究等方面向机构客户进行推介。
(二)销售活动安排
1、获得证监会批文前的直销客户走访工作
自着手本集合资产管理计划的发行准备工作开始，本公司便将核心客户群的培育作为工作重心，与重点客户保持密切联系。为确保本集合资产管理计划的顺利发行，本公司按照四大地区的分工对潜在客户进行了走访，介绍了公司的运作情况以及产品的投资理念等内容，同时与客户加强了沟通，了解了客户需求，为确定本集合资产管理计划的销售活动安排提供了决策依据。
2、获得证监会批文后的路演推介工作
(1)本公司内部进行各地区路演推介活动的动员工作，协调一致，合理安排;
(2)各地区路演推介工作组全面展开实际工作，加强对各地潜在客户的推介、开发工作;
(3)在各地区的路演推介活动，注意与代销机构的协同配合，防止销售活动出现混乱。
3、本集合资产管理计划发行期间的直销活动
(1)在就近接受各地直销客户认购的基础上，深入挖潜客户资源;
(2)对首次认购金额超过500万元的客户，本公司提供上门开户及认购办理服务;
(3)发行期间不断跟踪核心客户，落实认购意向;
(4)向本公司总部及时、准确地传达相关销售信息;
(5)路演推介领导小组根据各地区的销售情况，动态调配公司资源。
个人理财计划篇三
我叫XXX，于200X年毕业于XXXX大学XX专业，曾经在XX证券任理财经理一职。X年的理财经理工作经历，使我对理财的相关工作有着较深入的理解，也累积了不少属于自己的客户群，相信这对于我今后开展工作有一定的帮助。刚刚来到这个单位，领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激，同时，能够接受理财经理的工作，也说明了领导对我的信任。我会在最短的时间内熟悉理财经理的工作，尽早进入工作状态，凭借自身的专业知识、工作经验和老的客户群体为单位打开新局面，并以“为每一位客户奉上最满意的服务”为己任，踏踏实实将本职工作做好做实。现就我进入单位之后的工作计划汇报如下。
一、树立正确的工作理念，早日进入角色
工作理念不同，工作的效果就会有差异。在日常工作中，我会主动做好各项工作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自己“应该做什么，应该怎么做，怎样能做好”，变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。
二、做好渠道工作，圆满完成任务
我单位是国有大型银行，在XX市拥有深厚的群众基础和良好的口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公司工作时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。
三、开拓新市场，发展新客户
朱熹的《观书有感》中曾经写道：问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话也是我多年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，是无法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中，我还要积极地开拓市场，发展新朋友成为我单位的客户。一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的，这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。二是通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产品和服务，使一些潜在的客户主动走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好的互动平台，相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作计划，相信凭借我工作中一贯的拼搏精神和永不言弃的信念，一定可以顺利完成日均400万的存款任务。在今后的工作中，我还将不断学习，不断努力，适时地调整自己的工作计划，以更高的标准要求自己。
单位的形象需要每一个人来维护，单位的业绩需要每一个人的努力，希望我的加入能够为单位注入新的活力，希望我的付出能够为领导交上一份满意的答卷。
第一，35%存在银行。虽然央行一再降低存款利率，但是作为保本的投资手段，储蓄仍然是普通百姓的理财首选。不过,可以在期限上动动脑筋，进行组合：一年期的占55%，三年期的占35%，活期的占10%。这样，储蓄可以实现滚动发展，灵活方便，随时调整。
第二，30%购买国债。买国债不仅利率高于同期储蓄，而且还有提前支取可按实际持有天数计息的好处。另外，您还可以试着买二手国债。比如，我所购买的挂牌上市的二手国债，年收益率就比同期的储蓄收益率高出1个百分点。
第三，20%投资基金。基金具有专家理财、组合投资、风险分散、回报优厚的特点，一般年收益率可在20%左右。我自己就购买了一些基金，现在已经升值。我认为，这种投资方式很适合工薪阶层。
第四，5%购买保险。在目前银行利率较低的情况下，购买保险具有防范风险和投资增值的双重意义。比如，像养老性质的保险，不仅对人生的意外具有保障作用，而且是长期投资增值的过程，可以买上一些。
第五，10%投资收藏。艺术品具有极强的升值功能，长期投资的话，回报率极高。但是，您千万得注意要真正懂行，否则一不留神“打了眼儿”、买了假货，您可是悔之晚矣。其他的邮票、钱币、磁卡等，风险较小，而且融入了个人的兴趣、爱好，可谓是投资、观赏两不误。
第六，还可以把资金通过集资入股、委托理财等方式，投入到风险低、效益好的项目里去。但是，这里要注意资金安全问题，注意经济合同的合法性，以免日后出现不必要的纠纷。
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